Tài chính: Làm thế nào để thoát khỏi nợ nần

Làm theo các bước sau và bạn cũng sẽ có thể thoát khỏi nợ nần của mình.

Sharon McCutcheon, CC0, qua Unsplash

Khủng hoảng tài chính

Khủng hoảng tài chính là điều mà hầu hết mọi người sẽ phải đối phó trong đời. Năm 2014, Forbes báo cáo rằng hơn 10.000 vụ tự tử có liên quan đến tài chính mỗi năm (Haiken, 2014). Vấn đề số một mà các cặp đôi tranh cãi là tiền bạc (Ramsey, 2018). Mặc dù cuộc khủng hoảng tài chính của bạn có thể không đến mức tồi tệ, nhưng thực tế phũ phàng là khủng hoảng tài chính có thể khiến bạn bó tay. Bạn làm gì khi thấy mình gặp khủng hoảng tài chính? Làm thế nào để bạn thoát khỏi nó và quan trọng hơn là làm thế nào để bạn thay đổi những thói quen đã gây ra khủng hoảng cho bạn? Hôm nay chúng ta sẽ khám phá một số ý tưởng giúp bạn thoát khỏi khó khăn tài chính.

An toàn tài chính liên quan như thế nào đến an toàn cho các loại hình khác

Tất cả chúng ta đã nghe câu nói "theo kịp các Jones." Đó là ám chỉ đến việc cố gắng tỏ ra như thể bạn đang sống ở một mức tài chính nhất định. Mọi người không ngừng nỗ lực để trông như thể họ đang tiến lên trên thế giới.

Trong thời kỳ nhà cửa sụp đổ, tôi có những cô gái trẻ cố bán cho tôi những chiếc túi xách hàng hiệu của họ để lấy tiền thuê. Tại sao một người không thể trả tiền thuê nhà lại có ví 500 đô la?

Ý tưởng khiến hầu hết chúng ta gặp rắc rối về tiền bạc - ngoài khoản nợ bệnh viện, mà chúng ta sẽ giải quyết sau - là ý tưởng rằng bạn có thể sống dư dả mặc dù thu nhập của bạn không hỗ trợ.

Theo kịp với Joneses có thể ảnh hưởng đến tài chính của bạn. Rõ ràng, nếu bạn lo lắng về tiền bạc hàng tháng, bạn không nên lên kế hoạch cho những kỳ nghỉ lớn hoặc mua ô tô mới.

Bạn nghĩ gì về bản thân? Những loại người bạn? Ở góc độ tâm lý, người mua vượt quá khả năng chi trả là bù đắp cho những bất an. Tại sao bạn nghĩ rằng bạn cần tốt nhất trong tất cả mọi thứ? Nếu một chiếc túi chơi gôn 50 đô la làm được điều tương tự như một chiếc túi chơi gôn 500 đô la, tại sao bạn lại mua một chiếc túi 500 đô la? Bạn có nghĩ điều đó có nghĩa là bạn giỏi hơn người khác không? Nó có bù đắp được những bất an trong tính cách của bạn không?

Nếu bạn tin rằng bạn phải xuất hiện trước người khác, thì đã đến lúc đánh giá lại niềm tin của bạn. Tôi chưa bao giờ đến dự đám tang và nghe ai đó nói "Tony luôn có những điều tốt đẹp nhất, đó là lý do tại sao chúng tôi thích anh ấy." Đó là một động lực thú vị khi chúng ta đánh giá người khác qua tính cách của họ, nhưng đánh giá bản thân bằng tài sản thế gian của chúng ta. Hãy suy nghĩ về sự thật đó. Bạn muốn có những người bạn trung thành, quan tâm và tốt bụng. Tuy nhiên, bạn muốn trở thành bạn với tiền?

Đây là phần khủng khiếp về những người bạn tốt bụng: những người quanh quẩn bên bạn vì bạn có đồ và có vẻ có tiền không phải là bạn của bạn. Trong cuộc đời của tôi, tôi đã biết những người giàu có; sự thật là họ rất khó tìm được những người bạn thực sự vì có rất nhiều kẻ ăn bám ngoài kia. Bạn đã bao giờ gặp một người có tiền và sau đó gặp bạn bè của họ, những người rõ ràng là những kẻ ăn bám? Nếu bạn đọc một số câu chuyện về người trúng xổ số trực tuyến, bạn sẽ nhanh chóng thấy một hình mẫu mà người chiến thắng tự cô lập mình sau khi nhận ra họ đang trở thành cỗ máy kiếm tiền cho những kẻ ăn bám.

Bài học là không có gì phải xấu hổ khi sống ở trình độ hiện tại của bạn. Không có gì phải xấu hổ khi nói với một người bạn rằng “Chúng tôi đang cố gắng trả hết các hóa đơn nên không thể đi chơi hồ trong tuần này, có thể là lần sau.” Trách nhiệm tài chính bắt đầu bằng việc trung thực với bản thân và những người khác. Gần như là Không thể tận hưởng một kỳ nghỉ mà bạn không có khả năng chi trả. Căng thẳng tài chính khi đi đến một nơi nào đó và nhận ra rằng bạn đang gánh thêm nợ có thể khiến bạn không thể tận hưởng kỳ nghỉ. Điều này cũng đúng với bất kỳ hoạt động nào đòi hỏi bạn phải cộng thêm nợ.

Tìm thêm tiền trong ngân sách của bạn

Có hai trường phái suy nghĩ về tiền bạc. Cách tiếp cận đầu tiên là đuổi theo tiền để đạt được những gì bạn muốn. Cách tiếp cận thứ hai là lấy số tiền bạn kiếm được và đầu tư nó để kiếm nhiều tiền hơn. Mọi người không ổn định về tài chính bằng cách chạy theo tiền bạc; họ ổn định về mặt tài chính bằng cách đầu tư những gì họ có vào những lĩnh vực sẽ mang lại nhiều tiền hơn cho họ. Nếu bạn có thể lấy một đô la và biến nó thành năm, thì bạn đã vượt xa người vừa chi 20.000 đô la cho một chiếc ô tô. Thay vì nhìn vào số tiền của bạn và nói “nó chỉ là không đủ”, hãy nhìn vào số tiền của bạn và nói, “làm sao tôi có thể tăng gấp đôi bạn?”

Tôi biết bạn đang nghĩ gì: làm thế nào để bạn nhân đôi tiền? Đầu tiên, bạn phải tìm số tiền trong ngân sách của mình tăng gấp đôi. Mỗi tháng bạn nhận được tiền và nó dường như không kéo dài. Đã đến lúc nhìn nhận một cách trung thực việc chi tiêu của bạn.

Địa điểm để lưu

Tôi sẽ bắt đầu với điều mà mọi người luôn nhắc đến, thói quen ăn sáng / cà phê 10 đô la một ngày. Nếu một người ăn sáng hàng ngày bên ngoài nhà, số tiền đó có thể dễ dàng là $ 3100,00 một năm. Xem xét thói quen của bạn. Bạn có hút thuốc hay uống gì ko? Những thói quen đó có thể dễ dàng đưa bạn vào nhà nghèo. Mặc dù việc bỏ thuốc có thể không dễ dàng như tôi đã đề cập, nhưng bạn có thể bỏ thuốc lá hoặc làm chậm lại. Hãy nhìn nhận một cách thực tế về cách bạn dành thời gian không làm việc của mình. Ban có xem tivi nhiều không? Nếu không, hãy xem xét hủy cáp của bạn. Có lẽ tất cả những gì bạn thực sự cần là internet. Bạn có đăng ký tạp chí mà bạn không đọc? Hủy các đăng ký đó và nhận thông tin đó trực tuyến miễn phí.

Đây là một thứ đau đớn: điện thoại di động. So sánh các nhà cung cấp dịch vụ để có được thỏa thuận tốt nhất hoặc đi với một điện thoại cố định rẻ hơn, tôi đã nói rồi. Ngoài ra, hầu hết mọi người không sử dụng điện thoại của họ để gọi cho mọi người. Nếu bạn không gọi cho mọi người, tốt hơn hết là bạn nên có một chiếc máy tính bảng có thể kết nối Internet. Bạn vẫn có thể trò chuyện video với mọi người qua internet mà không cần nhà cung cấp dịch vụ điện thoại di động trả tiền (điều này yêu cầu dịch vụ internet). Đây là một trong những điều mà hầu hết mọi người không bao giờ nghĩ đến: nhà trẻ. Có thể nhận một công việc tại nhà sẽ tốt hơn cho bạn. Nếu bạn có trẻ mới biết đi, sẽ rẻ hơn nếu bạn ở nhà với chúng cho đến khi chúng bắt đầu đi học. Các hộ gia đình trung bình có thể giải phóng khoảng $ 14,690,00 một năm.

Dưới đây là danh sách các khoản tiết kiệm có thể có trong nhà của bạn:

1. Cà phê hàng ngày: $ 3100,00
2. Hút thuốc: $ 3650,00
3. Cáp: $ 1200,00
4. Uống: $ 3800,00
5. Đăng ký: $ 100,00
6. Điện thoại di động: $ 1800,00
7. Nhà hàng: $ 1040,00
8. Nhà trẻ: $ 10,800,00
9. Giảm kích thước: $ 3,600,00

Nhà ở

Năm 2010, NBC News đưa tin hơn một triệu người mất nhà vào tay ngân hàng (Schoen, 2010). Tất cả chúng ta đều biết một người đã mua quá nhiều một ngôi nhà trước khi khủng hoảng xảy ra. Tôi biết chúng tôi đang gặp rắc rối khi tôi thấy nhân viên cửa hàng mua căn nhà trị giá 400.000 đô la với số tiền ít hơn số tiền tôi kiếm được.

Đã có lúc tôi muốn có một ngôi nhà lớn. Nếu bạn có một ngôi nhà lớn, hãy nhìn thực tế cách bạn sử dụng không gian. Bạn có sử dụng phòng tắm thứ ba của bạn không? Bạn có thực sự dành thời gian trong phòng trò chơi của mình không? Bạn có phòng ngủ không có ai ngủ? Tiền thuê nhà hoặc tiền thế chấp của bạn không được nhiều hơn ¼ thu nhập ròng của bạn. Điều đó có nghĩa là nếu bạn kiếm được 2.000 đô la một tháng, tiền thuê / thế chấp của bạn không được nhiều hơn 500 đô la.

Trong những năm qua, chúng tôi đã di chuyển rất nhiều. Những ngôi nhà tốt nhất mà chúng tôi đã sống là những ngôi nhà nhỏ, nơi gia đình chúng tôi luôn ở bên nhau. Tôi thấy rằng ngôi nhà càng lớn thì chúng tôi càng trở nên xa cách với nhau. Đối với năm người, một ngôi nhà rộng 1200–1300 foot vuông dường như giữ chúng tôi gần nhau hơn. Cũng có một thực tế là những ngôi nhà lớn hơn tốn nhiều chi phí hơn để chăm sóc và dọn dẹp.

Nếu bạn sở hữu một ngôi nhà lớn, có lẽ đã đến lúc giảm kích thước và nhận được khoản thanh toán thấp hơn. Nếu việc thu nhỏ diện tích nhà sẽ giúp bạn thoát khỏi nợ nần, hãy cân nhắc. Không ai nên cất nhà cho phòng ăn mà họ sử dụng hai năm một lần.

Điều này cũng đúng với những người thuê nhà. Nếu bạn thuê một ngôi nhà lớn và không cần tất cả không gian đó, hãy xem xét việc giảm kích thước và tiết kiệm vài trăm đô la.

Sống tốt với ít hơn

Tại một thời điểm trong cuộc đời, tôi là một bà mẹ nội trợ (cho đến khi các con tôi đi học). Chồng tôi chỉ kiếm được khoảng 35.000 USD một năm. Chỉ riêng tiền thuê nhà của chúng tôi đã hơn 10.000 đô la một năm. Điều đó không để lại nhiều thứ để sống. Tôi đã lớn lên trong một cửa hàng tiết kiệm, sửa chữa nó, tự làm hoặc đi mà không có hộ gia đình. Một trong những điều đầu tiên bạn học được là không bao giờ phải trả giá đầy đủ. Tôi không nói về việc bỏ phiếu, điều này cũng rất tuyệt. Tôi đang nói về việc mua sắm cho thỏa thuận. Mô tô gia đình của chúng tôi đã trở thành "Giá trị đồng tiền của bạn". Thật tình cờ, đó cũng là khởi đầu cho nhiều câu chuyện điên rồ của chúng tôi. Ví huấn luyện viên của tôi là $ 25 trên eBay. Tôi đã đợi cho đến khi tôi tìm thấy một thỏa thuận tốt. Nếu bạn thực sự muốn điều gì đó, thì bạn nên sẵn sàng chờ đợi thỏa thuận. Mua hàng hấp tấp là một hạnh phúc ngắn ngủi. Một thỏa thuận tốt là một niềm vui mãi mãi.

Mua sắm Giáng sinh và sinh nhật là một quá trình kéo dài cả năm liên quan đến rất nhiều đợt bán hàng thông quan. Đồ chơi giảm giá là tốt nhất vì trẻ em có một khoảng thời gian ngắn chú ý đến đồ chơi. Đây là điều cần lưu ý khi con bạn còn nhỏ, đừng chi tiêu quá mức vào các ngày lễ. Họ sẽ không nhớ những gì bạn nhận được hai ngày sau đó. Khi các con tôi còn nhỏ, chúng tôi đã dành nhiều thời gian ở công viên và thư viện. Chúng tôi cũng đã dành nhiều thời gian cho gia đình. Viết ra danh sách các ưu tiên trong cuộc sống của bạn và biến nó thành hình mẫu cho cách bạn tiêu tiền.

Vị trí của chồng tôi đã cho phép chúng tôi ăn uống miễn phí trong nhiều nhà hàng năm sao. Tuy nhiên, bữa ăn ngon nhất mà tôi từng được ăn là do chồng tôi nấu. Để có một cuộc sống tốt không phải là có đủ khả năng chi trả mọi thứ, mà là tận hưởng cuộc sống hàng ngày. Hãy tận hưởng những thứ miễn phí. Các sự kiện cộng đồng, ngắm sao, cắm trại, đi bộ đường dài và khám phá. Nếu bạn đang dành nhiều thời gian hơn cho việc kiếm tiền thì bạn đang tận hưởng cuộc sống, nó sẽ bắt kịp bạn.

Cách đây rất lâu, tôi nhận ra rằng bạn có thể tiêu rất nhiều tiền mà vẫn có một trải nghiệm kinh khủng. Tôi gọi đó là “trò vui đuổi bắt”. Bất cứ khi nào chúng tôi chi quá nhiều tiền cho một chuyến du lịch hoặc dịp lễ, nó không bao giờ diễn ra theo cách tôi muốn. Một ví dụ của trò vui đuổi bắt là sở hữu một chiếc thuyền. Tôi đã chèo thuyền kayak hơn mười năm. Chèo thuyền kayak rất dễ dàng và thiết thực. Tôi có thể dỡ hàng và phóng thuyền kayak ở bất kỳ đâu trong vòng chưa đầy một phút. Nhiều khi tôi đang phóng thuyền kayak của mình, tôi sẽ thấy những người có thuyền trông thất vọng vì chờ hạ thủy hoặc buồn bã khi cố gắng chất lại thuyền của họ trên một chiếc xe kéo. Sự thật là tôi sẽ không đánh đổi chiếc thuyền kayak của mình vì những rắc rối mà họ gặp phải với thuyền của họ. Giữ cho cuộc sống đơn giản thú vị hơn. Tôi sẽ thừa nhận rằng tôi không thể kéo một ống bên trong đằng sau thuyền kayak của mình, nhưng sau đó một lần nữa tôi không muốn nhấn nước với tốc độ 35mph. Nếu bạn thực sự thích con thuyền của mình, điều đó thật tuyệt.Nếu con thuyền đó mang lại cho bạn nhiều thất vọng hơn là niềm vui, có lẽ đã đến lúc bạn nên bán nó đi.

Không vay tiền

Vào cuối tháng 1 năm 2018, Hoa Kỳ đã đạt mức nợ thẻ tín dụng cao nhất mọi thời đại 1,03 nghìn tỷ đô la (tháng 5 năm 2018). Vì vậy, nếu bạn đang nợ thẻ tín dụng / khoản vay, bạn không đơn độc.

Ngừng vay tiền. Sẽ đến lúc không có số tiền nào có thể khắc phục được tình hình của bạn và việc vay mượn thêm sẽ chỉ khiến tài chính của bạn bùng cháy. Một khi bạn đang mắc nợ, rất khó để có được một khoản vay để củng cố khoản nợ của bạn vì thu nhập của bạn với tỷ lệ nợ khiến bạn gặp rủi ro cao với hầu hết các ngân hàng. Hợp nhất thẻ tín dụng không bao giờ hiệu quả trừ khi bạn có thể nhận được lãi suất tốt hơn và bạn thay đổi thói quen chi tiêu khiến bạn gặp rắc rối về tài chính.

Không vay tiền của người thân. Tôi luôn cảm thấy thú vị khi những người dành rất nhiều thời gian cố gắng thuyết phục người khác rằng họ đang làm tốt dường như không có vấn đề gì khi xin tiền gia đình. Nếu bạn có một chiếc xe địa hình, một chiếc thuyền, một chiếc motorhome, một chiếc xe phụ hoặc các đồ chơi người lớn khác, bạn nên bán những thứ đó trước khi xin tiền người thân. KHÔNG PHẢI BẤT CỨ AI PHẢI TRÁCH NHIỆM CỦA ELSE TRONG VIỆC DUY TRÌ CUỘC SỐNG CỦA BẠN. Đây là một bài học làm người lớn. Hãy trung thực với con cái của bạn. Hãy nói sự thật với họ rằng bạn đã từng có khả năng mua chiếc thuyền nhưng hiện tại không thể mua được nên bạn đang bán nó. Điều này dạy họ rằng chịu trách nhiệm về tài chính quan trọng hơn việc trông giống như bạn có tiền.

Tôi có một điều nữa muốn nói với bạn về việc vay tiền. Điều này xuất phát từ 15 năm làm nhân viên cho vay của một công ty cho vay cầm cố xe hơi. Trong bất kỳ trường hợp nào, không được vay tiền trước ngày lĩnh lương hoặc giấy tờ tùy thân. Mặc dù cả hai loại cho vay này đều có vẻ là một ý tưởng hay trong trường hợp khẩn cấp, nhưng cuối cùng khả năng thanh toán khoản vay không có lợi cho bạn. Mục tiêu của các công ty cho vay này là giữ cho bạn nợ và trả tiền. Các hành vi lừa đảo như chỉ tiết lộ các khoản thanh toán tối thiểu khiến mọi người mắc nợ. Mặc dù mọi người có thể nghĩ rằng những công ty này muốn lấy xe của bạn, nhưng đó hầu như luôn luôn là một tình huống mất / mất. Trong chín trong số mười lần mua lại, chiếc xe không bán được cho những gì còn nợ. Ở một số tiểu bang, nếu việc bán xe của bạn không bao gồm khoản vay, người cho vay có thể đến sau bạn để lấy phần chênh lệch.Tôi đã biết một vài người trong nhiều năm đã sử dụng những người cho vay rất ngắn hạn. Hầu hết mọi người đều tự đào một cái hố lớn hơn cho mình.

Tiền khẩn cấp

Dấu hiệu của sự trưởng thành là có tiền và tiêu không hết. Mục tiêu tài chính đầu tiên của bạn là tiết kiệm 1.000 đô la trong tài khoản tiết kiệm cho những trường hợp khẩn cấp. Bạn có thể nghĩ rằng bạn không có cách nào để kiếm được $ 1,000.00, bạn có. Cách đầu tiên để có được nó là bán một số thứ hoặc nhiều thứ. Bạn có thể bán hàng bãi, hoặc đăng công cụ của bạn để bán trực tuyến. Bạn có sở thích kiếm tiền? Mọi người đều có thể làm điều gì đó. Các con trai của tôi kiếm được 7 đô la một giờ khi rửa xe tải chạy bằng động cơ diesel vào cuối tuần bằng Xbox. Nếu đứa trẻ 12 tuổi của tôi có thể tìm được một công việc kỳ quặc, bạn cũng có thể làm được. Cung cấp dịch vụ trông trẻ cho các cặp vợ chồng tại nhà thờ. Có thể bạn giỏi công nghệ và có thể hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ bằng máy tính của họ. Tìm thêm tiền mặt.

Tất cả chúng ta đều gặp ít trường hợp khẩn cấp trong cuộc sống. Các vật dụng cơ khí bị vỡ, xảy ra các trường hợp khẩn cấp về sức khỏe. Có 1.000 đô la đó coi như một tấm chăn an ninh để tránh những rủi ro nhỏ trong cuộc sống. Điều này ngăn bạn sử dụng thẻ tín dụng hoặc khoản vay cá nhân lãi suất cao để khắc phục sự cố. Chuẩn bị sẵn sàng giúp bạn tồn tại mà không bị căng thẳng.

Sơ đồ bảng tính ngân sách 1

MDJackson

Lập ngân sách

Để thoát khỏi nợ nần, bạn phải biết mình đang phải trả những khoản nợ nào. Công thức lập ngân sách này có thể được thực hiện bằng bút chì và giấy. Tôi thích bảng tính máy tính excel hơn (xem sơ đồ 1). Hầu hết mọi người được trả hai lần một tháng. Nếu bạn trả tiền thuê nhà / thế chấp vào một ngày lãnh lương và tất cả các hóa đơn khác của bạn vào ngày lãnh lương khác, nó có xu hướng tiêu tốn thậm chí thu nhập có thể chi tiêu của bạn. Mặc dù các hóa đơn cho khu vực của bạn có thể khác nhau, nhưng bạn có thể xem cách sử dụng bảng tính cho bạn biết chính xác những gì bạn còn lại cho xăng, hàng tạp hóa và các khoản phát sinh. Bạn cũng có thể đưa tiền xăng và hàng tạp hóa của mình vào cột nợ nếu muốn.

Trong cột đầu tiên là tên của những người trong gia đình, tôi chọn Sally và Linus (từ Peanuts). Sau đó, ở bên phải tên của họ, bạn sẽ thấy thu nhập của họ trong tuần đó. Ở cuối cột là tổng thu nhập kết hợp. Cột màu hồng (tiếp theo) là hóa đơn của họ. Bạn sẽ nhận thấy rằng tiền gửi tiết kiệm được liệt kê dưới dạng hóa đơn, nhưng cũng có tổng tài khoản tiết kiệm đang hoạt động có màu xanh lục ở bên phải. Cột cuối cùng hiển thị số tiền còn lại sau khi các hóa đơn được thanh toán. Bạn có thể có nhiều hóa đơn hơn nhưng những gì bảng tính này cho bạn thấy là cách lập ngân sách hợp lý. Bạn có thể không có tiền để tiết kiệm ngay bây giờ, hoặc có thể bạn có thể cắt giảm một khoản nào đó và tiết kiệm tiền.

Trả nợ Sơ đồ 2

MDJackson

Làm thế nào để trả nợ

Bà tôi đã dạy tôi một công thức đơn giản để thoát khỏi nợ nần. Nó đòi hỏi sự hy sinh và lập kế hoạch. Nhìn vào số dư nợ của bạn và trả nhiều hơn các khoản thanh toán bắt đầu từ khoản nợ nhỏ nhất của bạn. Trong khi bạn đang làm điều này, bạn sẽ tiếp tục thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu cho khoản nợ khác của bạn. Số tiền bạn phải trả thêm có thể thấp tới 10 đô la. Khi khoản nợ nhỏ nhất được hoàn trả, bạn chuyển sang khoản nợ tiếp theo và làm điều tương tự cho đến khi trả hết các khoản nợ. Khi các khoản nợ được trả hết, bạn có thể tái lập ngân sách để dồn nhiều tiền hơn cho các khoản nợ khác của mình.

Ví dụ: Thanh toán số tiền nợ

• Visa $ 500,00 $ 35,00
• Khoản vay $ 5,500,00 $ 490,00
• Xe hơi $ 11,000,00 $ 550,00
• Bệnh viện $ 60.864,00 $ 75,00

Nhìn vào những khoản nợ này, trước tiên, bạn sẽ đặt càng nhiều tiền càng tốt cho khoản nợ visa. Khi bạn trả hết nợ visa, bạn có thể thêm 35 đô la mà bạn đã trả visa mỗi tháng vào khoản thanh toán khoản vay. Sau khi đã trả hết khoản vay, bạn có thể bỏ thêm $ 524 vào khoản thanh toán ô tô mỗi tháng cho đến khi trả hết.

Điều này mang lại cho tôi hóa đơn bệnh viện. Bệnh viện sẽ thanh toán. Bạn không cần phải trả 60.000 đô la ngay sau khi xuất viện. Hãy trung thực về những gì bạn có thể đủ khả năng chi trả. Đảm bảo bạn gửi tiền cho họ mỗi tháng. Miễn là bạn đang trả tiền, hầu hết các bệnh viện sẽ không kiện bạn.

Nhìn vào sơ đồ 2, bạn có thể thấy tôi đã tính toán khoản thanh toán sớm của một khoản vay. Bạn có thể không trả được $ 1200,00, tuy nhiên, bạn có thể có đủ tiền để bỏ thêm $ 50 cho khoản vay. Như bạn có thể thấy khoản hoàn trả sớm đã tiết kiệm được 200 đô la tiền lãi. Điều đó có vẻ không nhiều, nhưng nó cũng tiết kiệm được hai tháng, nơi bạn có thể đổ thêm tiền vào một khoản nợ khác. Bạn càng làm việc chăm chỉ với những khoản nợ này thì chúng sẽ biến mất nhanh hơn. Có thể bạn thường đi nghỉ với tờ khai thuế, năm nay hãy bỏ kỳ nghỉ và trả bớt khoản vay.

Đàm phán Nợ

Có một động lực thú vị hoạt động trong thế giới nợ. Một công ty phát hành thẻ tín dụng sẽ bán khoản nợ của bạn với giá 10 xu trên đô la cho một cơ quan thu nợ, nhưng họ sẽ từ chối giảm mức thanh toán hoặc lãi suất của bạn. Nó không có ý nghĩa kinh doanh tốt. Nhiều công ty hoạt động theo lý thuyết “một con chim trong tay tốt hơn hai con chim trong bụi”. Công ty thà nhận được mười xu trên đô la hơn là phải đợi tiền của bạn. Ngoài ra, họ đang xóa nợ cho bạn như một khoản nợ khó đòi để bù đắp lợi nhuận của họ vào cuối năm. Nhiều người đòi nợ sẽ không thương lượng với bạn hoặc công ty hợp nhất nợ của bạn.

Bất kỳ công ty nào sẽ đàm phán với hợp nhất nợ cũng sẽ đàm phán với bạn. Vì lý do này, bạn không cần công cụ hợp nhất nợ. Tất cả những gì bạn phải làm là viết một lá thư cho con nợ của bạn đề nghị một số tiền cụ thể hàng tháng thay cho khoản thanh toán thông thường. Nhiều công ty có một quy trình mặc định cho phép thanh toán. Ở một số tiểu bang, có luật yêu cầu con nợ đưa ra các khoản thanh toán thấp hơn. Điều đáng xem xét trước khi bạn thuê bất kỳ ai làm trung gian. Nếu bạn có thể đưa ra một khoản thanh toán một lần lớn hơn số tiền mà công ty sẽ phải bán khoản nợ của bạn, họ có thể chấp nhận lời đề nghị đó.

Khi một người trải qua thời kỳ khó khăn, họ làm những gì họ phải làm để tồn tại. Hầu hết mọi người không vay nợ với ý định không trả. Tuy nhiên, sẽ có lúc bạn phải quyết định giữa thực phẩm và thanh toán khoản vay đó. Đừng đánh bại bản thân vì phải tồn tại. Bạn không thể cho ai đó tiền mà bạn không có.

Phá sản

Phá sản là một quyết định cá nhân. Nhiều năm trước, một người có thể nộp đơn phá sản theo chương 7 và bước ra khỏi tòa án phá sản với một tấm bảng trong sạch. Ngày nay điều đó không còn đúng nữa. Nếu bạn có thu nhập ổn định và hợp lý, bạn có nhiều khả năng phải trải qua chương 13 yêu cầu trả hầu hết các khoản nợ. Theo tòa án phá sản Mỹ, quá trình hoàn trả có thể kéo dài từ 3 đến 5 năm. Bảy năm là thời gian phục hồi tín dụng xấu. Nếu bạn không thực hiện các khoản thanh toán theo lệnh của tòa án, tòa án sẽ hủy hồ sơ phá sản của bạn và các chủ nợ có thể truy bắt bạn. Thời điểm phá sản duy nhất nên là một lựa chọn là trong tình huống người đó thất nghiệp hoặc nợ nần chồng chất đến mức khiến người đó không thể tự nuôi sống bản thân.Nếu bạn đang xem xét phá sản, bạn có thể liên hệ với một luật sư phá sản có uy tín và thảo luận về tình hình của bạn.

Sống có Ý nghĩa

Có một câu nói cổ nói rằng "ở đâu có ý chí, ở đó có con đường". Thay vì tiêu tiền, hãy viết ra danh sách những điều hoặc những người trong cuộc sống mang lại cho bạn niềm vui. Nó có thể là bất cứ điều gì từ việc tạo ra nghệ thuật đến chơi bài với bà của bạn. Đặt danh sách đó ở nơi bạn có thể nhìn thấy nó. Tập trung vào những điều trong cuộc sống mang lại cho bạn niềm vui và gạt bỏ mọi thứ khác. Cuộc sống quá ngắn để sống với nợ và cuộc đời quá ngắn để có những điều hối tiếc. Tập trung và không mắc nợ.

Người giới thiệu

Haiken, M. (2014), Hơn 10.000 vụ tự tử liên quan đến khủng hoảng kinh tế, Nghiên cứu cho biết. Lấy từ

Mayer, B. (2018). Thống kê Nợ Thẻ Tín dụng năm 2018: Nợ Trung bình của Hoa Kỳ. Lấy từ https://www.cardrates.com/advice/credit-card-debt-st Statistics/

Ramsey, D. (2018). Các cuộc hôn nhân hủy hoại tiền bạc ở Mỹ: Một nghiên cứu của Ramsey Solutions. Lấy từ

Schoen, J. (2010). Nghiên cứu: 1,2 triệu hộ gia đình bị mất vì suy thoái. Lấy từ

© 2018 MD Jackson MSIOP