Năm bước tài chính cần thực hiện ngay lập tức trong một cuộc khủng hoảng như covid-19

Đây là khoảng thời gian khó khăn, đặc biệt là đối với những người bị mất việc làm hoặc bị giảm thu nhập vì cuộc khủng hoảng COVID-19. Bạn có thể cảm thấy tuyệt vọng hoặc không thể làm gì hơn để bảo vệ tài chính cho bản thân. Nhưng có rất nhiều điều bạn có thể làm, trong cuộc khủng hoảng này hay cuộc khủng hoảng khác.

Bước 1: Liên hệ với Công ty Thế chấp của Bạn hoặc Chủ nhà

May mắn thay, có nhiều nguồn lực có sẵn cho nhiều chủ nhà và người cho thuê, những người gần đây đã bị giảm thu nhập. Ngôi nhà của bạn là nơi trú ẩn của bạn trong cơn bão này và chắc chắn là tài sản đầu tiên mà bạn cần phải bảo vệ ngay bây giờ. Bắt đầu bằng cách liên hệ với công ty thế chấp của bạn và hỏi họ về bất kỳ chương trình đặc biệt nào mà họ có thể cung cấp để hoãn hoặc giảm các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng. Người thuê nhà nên liên hệ với chủ nhà của họ sớm hơn thay vì muộn hơn, và hỏi về bất kỳ chương trình đặc biệt nào mà họ có thể cung cấp do hậu quả của cuộc khủng hoảng Covid-19. Lý do mà bạn nên gọi ngay lập tức thay vì chờ đợi, là một số tổ chức có thể đặt giới hạn số lượng tài khoản mà họ có thể tha thứ hoặc trì hoãn thanh toán. Là người đầu tiên xếp hàng cho các chương trình hỗ trợ như thế này luôn là một ý kiến hay. Trong trường hợp công ty thế chấp,Thời gian duy trì thường lâu ngay bây giờ, nhưng chúng có thể trở nên tồi tệ hơn khi cuộc khủng hoảng diễn ra và hàng nghìn khách hàng khác tiếp cận. Sử dụng tính năng gọi lại của công ty thế chấp hoặc chủ nhà nếu tính năng này khả dụng với bạn.

Ngoài các ưu đãi đặc biệt được cung cấp bởi người cho vay và chủ nhà, một số thành phố và tiểu bang đang cung cấp các chương trình hỗ trợ cho thuê và thế chấp. Tìm kiếm trên web bằng cách sử dụng các cụm từ "hỗ trợ thế chấp" hoặc "hỗ trợ người thuê" cùng với tên tiểu bang của bạn và tìm kiếm cụ thể các trang web của chính phủ có chứa hậu tố ".gov", nơi bạn có thể tìm thấy các liên kết đến các nguồn hữu ích.

Thường có nhiều cách mà các công ty thế chấp có thể làm việc với chủ nhà, bao gồm trì hoãn thanh toán, sử dụng hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà của bạn để thanh toán hoặc thậm chí bằng cách tái cấp vốn cho khoản thế chấp của bạn trong một số trường hợp. Lãi suất tiếp tục giảm, và theo nguyên tắc chung, bạn nên tái cấp vốn khi lãi suất mới thấp hơn lãi suất hiện tại khoảng 2%.

Bước 2: Liên hệ với Công ty tài chính ô tô của bạn

Ngoài việc bảo vệ ngôi nhà của bạn khỏi bị xiết nhà, bạn nên bảo vệ phương tiện đi lại của mình để khi có sự cố xảy ra, bạn sẽ có đường đi đến công việc của mình. Nếu bạn có thêm một chiếc xe, một chiếc thuyền hoặc phương tiện thủy khác, v.v., hãy cân nhắc việc bán nó và chuyển số tiền bạn nhận được vào quỹ khẩn cấp của mình. Nếu bạn gặp khó khăn khi thanh toán cho chiếc xe của mình thì bạn nên liên hệ với người cho vay và xem liệu họ có bất kỳ chương trình đặc biệt nào có thể cho phép bạn hoãn thanh toán hay không. Với một số công ty cho vay, bạn có thể gia hạn thời hạn cho khoản vay của mình, chẳng hạn như từ khoản vay 36 tháng hiện tại thành khoản vay 60 tháng và giảm các khoản thanh toán hàng tháng. Đối với các công ty cho vay thế chấp nhà và chủ cho thuê nhà, điều tốt nhất là bạn nên hành động nhanh chóng, vì các công ty tài chính có thể đã dành một số tiền hạn chế để giúp đỡ những khách hàng trong hoàn cảnh của bạn.

Bước 3: Giảm đóng góp hưu trí và cân nhắc rút tiền

Nếu bạn vẫn đang nhận được một khoản lương, mặc dù một khoản tiền đã giảm, nhưng bây giờ có thể không phải là thời điểm tốt nhất để đóng góp tối đa cho kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Cân nhắc giảm hoặc tạm dừng rút tiền tự động đối với các kế hoạch nghỉ hưu tùy chọn, chẳng hạn như Vanguard và Fidelity, hoặc các kế hoạch do công việc tài trợ. Bây giờ là lúc để xem xét kỹ phiếu lương của bạn và xem chủ nhân của bạn đang thực hiện những khoản khấu trừ nào và bạn có thể giảm hoặc tạm dừng khoản khấu trừ nào trong số đó.

Rút tiền mà không bị phạt từ IRA's

Luật mới được thông qua cùng với dự luật kích thích trị giá 2 nghìn tỷ đô la cho phép rút tiền không bị phạt từ các kế hoạch hưu trí nhất định, với điều kiện số tiền đó phải được hoàn trả trong một khoảng thời gian nhất định.

Đạo luật Viện trợ, Cứu trợ và An ninh Kinh tế của Coronavirus (Đạo luật CARES) cho phép bạn rút tối đa 100.000 đô la từ tài khoản IRA đủ điều kiện của mình mà không bị phạt khi rút tiền sớm, miễn là số tiền được hoàn trả trong vòng ba năm. Bạn có thể tìm thêm về các quy tắc rút tiền mới, cũng như thông tin về Khoản thanh toán Tác động Kinh tế được gửi cho nhiều người nộp thuế, tại IRS.gov

Bước 4: Giảm hoặc loại bỏ các dịch vụ tùy chọn

Bây giờ là lúc để đưa ra những lựa chọn khó khăn khi nói đến các hóa đơn mà bạn vẫn đang phải trả. Thực phẩm, chỗ ở, bảo hiểm y tế và phương tiện đi lại đều có trước khi giải trí. Có vẻ cần thiết như việc giải trí khi được yêu cầu ở nhà, nhưng nó không phải là điều cần thiết. Hiện tại có nhiều ưu đãi dùng thử miễn phí từ các dịch vụ phát trực tuyến như HBO và Disney có thể cho phép bạn lập trình miễn phí lên đến ba tháng. Bây giờ có thể là lúc để hủy các dịch vụ trả phí như Netflix và chọn các dịch vụ khác cung cấp khuyến mại miễn phí cho đến khi chúng hết hạn. Nếu bạn chấp nhận ưu đãi khuyến mại, hãy nhớ rằng trong nhiều trường hợp, họ sẽ yêu cầu thẻ tín dụng đang hoạt động và có thể bắt đầu tính cho bạn toàn bộ giá dịch vụ sau khi hết hạn dùng thử. Cân nhắc liên hệ với các nhà cung cấp như Netflix và nói chuyện với bộ phận dịch vụ khách hàng về mức giá giảm.Bạn có thể tiết kiệm một vài đô la bằng cách chuyển sang SD từ HD hoặc UHD, hoặc giảm số lượng màn hình mà bạn có thể xem chương trình trên cùng một lúc. Thường nếu bạn yêu cầu hủy khi bắt đầu cuộc gọi, bạn sẽ được chuyển sang bộ phận khách hàng thân thiết, nơi một đại lý có thể cung cấp cho bạn mức khuyến mại hoặc một vài tháng miễn phí để giữ bạn làm khách hàng.

Hủy bất cứ điều gì không thực sự cần thiết

Bây giờ là lúc để hủy đăng ký tạp chí hoặc trực tuyến, tư cách thành viên câu lạc bộ rửa xe, ứng dụng trò chơi trả phí, dịch vụ chăm sóc bãi cỏ hoặc bất kỳ dịch vụ nào khác mà bạn có thể tự làm hoặc không có. Nếu bạn đang trả tiền đăng ký hàng tháng cho phần mềm diệt vi-rút của máy tính, hãy cân nhắc sử dụng phiên bản dùng thử hoặc miễn phí của một thương hiệu cạnh tranh. Nếu bạn không cần gói dữ liệu nâng cao trên điện thoại di động hoặc internet gia đình, hãy xem xét giảm gói của bạn xuống một gói rẻ hơn.

Bước 5: Xác định các khoản phí nhỏ tăng thêm

Trong hầu hết mọi ngân sách đều có những khoản phụ phí nhỏ tạo thành khoản tiết kiệm lớn khi chúng được phát hiện và loại bỏ. Ví dụ: nếu bạn có thể giảm gói điện thoại di động hiện tại của mình xuống một trong các gói giá đặc biệt đang được cung cấp để giúp khách hàng trong cuộc khủng hoảng Covid-19, bạn có thể tiết kiệm được kha khá tiền. Gần đây, tôi đã thay đổi gói điện thoại di động của mình từ trả sau AT&T sang trả trước AT&T và tiết kiệm được 50 đô la một tháng, trong khi vẫn giữ nguyên số điện thoại của mình. AT&T đang cung cấp gói đặc biệt $ 15 mỗi tháng với 2 GB dữ liệu và các cuộc gọi không giới hạn để giúp đỡ những khách hàng bị ảnh hưởng. Một số nhà cung cấp điện thoại di động lớn khác cũng đang đưa ra kế hoạch giảm giá cước cho những người bị ảnh hưởng bởi cuộc khủng hoảng.

Bạn có thể muốn kiểm tra hóa đơn cáp của mình và xem liệu có chỗ nào để cắt ở đó không. Nếu bạn có bộ định tuyến không dây của riêng mình, bạn có thể tiết kiệm được $ 5 trở lên mà nhiều nhà cung cấp như Spectrum tính phí khách hàng khi sử dụng bộ định tuyến không dây của họ. Ngắt kết nối bộ định tuyến của họ khỏi modem và thay vào đó sử dụng bộ định tuyến của bạn và gửi lại bộ định tuyến của chúng cho trung tâm dịch vụ khách hàng qua đường bưu điện nếu có thể. Nếu bạn không phải là người dùng nhiều dữ liệu, bạn có thể giảm gói tốc độ dữ liệu của mình, tiết kiệm thêm vài đô la mỗi tháng.

Sự thoải mái khi ở nhà là điều quan trọng, tuy nhiên, hóa đơn điện nước cao có thể khiến bạn ở nhà nhiều hơn bình thường. Khi sử dụng nhiệt, hãy đặt máy điều nhiệt ở mức thấp vào ban đêm và sử dụng chăn. Khi sử dụng điều hòa, hãy thử dùng quạt trần và quạt hộp để giúp giảm chi phí làm mát bằng cách làm cho căn phòng có vẻ mát hơn. Điều này cho phép bạn tăng nhiệt độ lên một chút, sử dụng ít năng lượng hơn. Hãy thử mở cửa sổ vào những buổi sáng mát mẻ và để không khí mát hơn bên ngoài vào bên trong, sau đó đóng cửa sổ lại trước khi bên ngoài ấm lên, nhờ đó giữ không khí mát bên trong và giảm bớt gánh nặng cho máy điều hòa của bạn.

Hãy tận dụng thời gian bạn có ở nhà để gọi điện và yêu cầu báo giá mới về các hạng mục như bảo hiểm xe và nhà. Trong trường hợp của riêng tôi, tôi đã có thể tiết kiệm thêm 50 đô la bằng cách chuyển sang một công ty bảo hiểm ô tô và nhà khác, trong khi vẫn giữ nguyên phạm vi bảo hiểm.

Cuối cùng, một trong những phần quan trọng của kế hoạch tài chính của bạn là gọi một cuộc họp gia đình và thảo luận về mục tiêu của bạn với cả gia đình. Hãy cho họ biết tầm quan trọng của việc tiết kiệm tiền và hỏi ý kiến của họ về cách thực hiện. Bạn có thể ngạc nhiên khi thấy con bạn muốn giúp đỡ nhiều như thế nào, đặc biệt nếu bạn coi tiết kiệm là một loại trò chơi mà mọi người đều tham gia.

Lời kết

Mọi tình hình tài chính đều khác nhau và có thể có những bước khác mà bạn nên làm theo, ngoài những bước được liệt kê ở đây.

Bảo hiểm y tế

Bảo hiểm y tế là điều cần thiết để đảm bảo tài chính của bạn. Nếu bạn có đủ khả năng để tiếp tục bảo hiểm y tế thông qua COBRA hoặc Tiếp tục Bảo hiểm Chăm sóc Sức khỏe, hãy làm như vậy ngay lập tức, ngay cả khi bạn phải sử dụng tiền tiết kiệm hưu trí hoặc tiền cho vay để làm như vậy. Một chuyến đi bất ngờ đến bệnh viện có thể khiến bạn bị phá sản nếu bạn không có bảo hiểm. Ghé thăm thị trường chăm sóc sức khỏe của tiểu bang của bạn để xem những lựa chọn nào có sẵn cho bạn. Trong hầu hết các trường hợp, mất việc được coi là một sự kiện đủ điều kiện trong cuộc sống. Truy cập Healthcare.gov để biết thêm thông tin.

Thanh toán Tác động Kinh tế

Nếu bạn nằm trong số khoảng 85% người nộp thuế đủ điều kiện, bạn sẽ nhận được "khoản kích thích" hoặc Khoản thanh toán Tác động Kinh tế từ IRS bắt đầu vào tháng Tư. Kể từ ngày xuất bản bài báo này, một số khoản thanh toán đã được gửi bằng tiền gửi trực tiếp. IRS sẽ thêm một công cụ vào trang web của họ vào giữa tháng 4 để cho phép bạn kiểm tra trạng thái thanh toán của mình. Bạn có thể truy cập trang web IRS.gov để biết thêm thông tin. Đảm bảo rằng bạn dành số tiền đó cho những nhu cầu cấp bách nhất đối với hoàn cảnh của bạn, chẳng hạn như thực phẩm hoặc các khoản thanh toán tiện ích thiết yếu.

Kiểm tra tủ quần áo

Một nguồn tiền khác để thanh toán hóa đơn có thể là bán những thứ mà bạn không cần nữa trên các trang web như eBay. Poshmark.com và ThreadUp.com là những trang bạn có thể bán quần áo và phụ kiện cao cấp. Rebag.com là trang chuyên mua bán túi xách. Để tránh hoa hồng bị tính phí bởi các trang web như vậy, hãy xem xét bán hàng trên Facebook Marketplace hoặc Craigslist.

Đừng bỏ qua các tài nguyên có thể có sẵn cho bạn

Ngay cả khi bạn không được làm trong một công việc truyền thống được bao trả bởi trợ cấp thất nghiệp, bạn vẫn có thể nhận được các khoản thanh toán theo đạo luật CARES, hoặc theo các chương trình của tiểu bang và địa phương. Truy cập trang web lực lượng lao động của tiểu bang của bạn và xem liệu có bất kỳ chương trình nào có thể mang lại lợi ích cho tình huống đặc biệt của bạn hay không. Ngoài ra, đừng ngần ngại nhờ gia đình hoặc bạn bè giúp đỡ nếu bạn cần.

Điều quan trọng nữa là bạn phải có kế hoạch khi mọi thứ trở lại bình thường. Chuẩn bị tiếp tục các khoản đóng góp hàng tháng cho quỹ hưu trí và quỹ khẩn cấp của bạn và cố gắng duy trì những thói quen tốt mà bạn có được trong thời kỳ khủng hoảng, chẳng hạn như mua sắm tiết kiệm và giảm hóa đơn hàng tháng. Có rất nhiều cuốn sách hữu ích có thể giúp bạn tiết kiệm và lập ngân sách tiền một cách khôn ngoan, bao gồm cả những cuốn sách của các chuyên gia tài chính Suze Orman và Dave Ramsey.

Cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng, hãy đảm bảo chăm sóc cơ thể của bạn và sức khỏe của gia đình bạn. Nó là tài sản quan trọng nhất mà bạn sở hữu. Tránh lạm dụng thức ăn và rượu và tìm thói quen tập thể dục hàng ngày mà bạn có thể tuân thủ. Có rất nhiều chương trình thể dục miễn phí có sẵn trực tuyến, bao gồm Pilates, yoga, Tai chi, v.v. Giữ cho đầu óc của bạn nhanh nhẹn bằng cách chơi trò chơi và học những điều mới và lên lịch cho mỗi ngày để giúp bạn luôn đi đúng hướng.

Chúc may mắn và luôn mạnh mẽ ở ngoài nước Mỹ!