Cách trả lời thư đòi nợ và những nội dung cần có trong thư xác nhận nợ

Do bất khả kháng, nhiều người tiêu dùng vỡ nợ. Kết quả là họ sẽ được liên hệ với những người đòi nợ.

Rất may, có luật bảo vệ người tiêu dùng hỗ trợ những người tiêu dùng đó. Một trong những luật đó là Đạo luật Thực hành Thu hồi Nợ Công bằng (FDCPA). Bất kỳ ai đã nhận được thư đòi nợ nên đọc Đạo luật.

Tôi không phải là luật sư, nhưng tôi là người tiêu dùng. Do những kinh nghiệm trong quá khứ của mình, tôi đã nghiên cứu Đạo luật Thực hành Thu hồi Nợ Công bằng và các đạo luật bảo vệ người tiêu dùng khác trong 10 năm.

Bài viết sau đây không dựa trên quan điểm của tôi. Nó dựa trên ngôn ngữ của FDCPA và các phán quyết của tòa án.

Trong trường hợp tôi không thể đưa ra phán quyết của tòa án để hỗ trợ những gì tôi đã nêu, tôi sẽ không chỉ cho rằng ý kiến ​​của tôi là hợp lệ. Tôi sẽ tuyên bố rằng tôi không thể tìm ra phán quyết để hỗ trợ cho yêu cầu của mình. Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào, vui lòng hỏi, và tôi sẽ trả lời.

Tôi cũng cởi mở cho một cuộc tranh luận thân thiện, tôn trọng. Tranh luận cho phép chúng tôi học hỏi. Miễn là nó tôn trọng và các tuyên bố được pháp luật ủng hộ, tôi tin rằng tranh luận sẽ phục vụ một mục đích hữu ích.

Có luật bảo vệ người tiêu dùng hỗ trợ những người tiêu dùng đó. Một trong những luật đó là Đạo luật Thực hành Thu hồi Nợ Công bằng (FDCPA). Bất kỳ ai đã nhận được thư đòi nợ nên đọc Đạo luật.

Thư đòi nợ cần những gì và bạn phải trả lời thư đó trong bao lâu

Bạn vỡ nợ và đã nhận được thư đòi nợ từ cơ quan đòi nợ.

Bức thư này quan trọng. Đừng bỏ qua nó.

Thư nhờ thu đầu tiên mà bạn nhận được từ cơ quan thu phí phải kèm theo thông báo xác nhận. Bộ luật Hoa Kỳ, 15 USC § 1692g điều chỉnh các thông báo và yêu cầu xác thực.

§11692g (a) quy định rằng trong vòng 5 ngày kể từ khi liên lạc nội bộ, người đòi nợ phải cung cấp cho người tiêu dùng một thông báo bằng văn bản bao gồm (1) số tiền nợ, (2) tên chủ nợ mà khoản nợ đó, (3) người đòi nợ có thể coi một khoản nợ là hợp lệ nếu người tiêu dùng không tranh chấp khoản nợ trong vòng 30 ngày sau khi nhận được thông báo, (4) tuyên bố rằng người đòi nợ phải xác minh khoản nợ nếu người tiêu dùng yêu cầu xác thực trong vòng 30 ngày kể từ ngày nhận được thông báo 30 ngày và (5) tuyên bố rằng người tiêu dùng có thể yêu cầu tên và địa chỉ của chủ nợ ban đầu, nếu tên và địa chỉ của chủ nợ hiện tại khác với chủ nợ hiện tại.

Trong trường hợp bạn nhận được thư đòi nợ từ một người mua nợ đã mua khoản nợ của bạn, thì người mua nợ đó được coi là “chủ nợ hiện tại”. Đó là do chủ nợ mà bạn mở tài khoản đã trừ tiền và bán tài khoản của bạn cho người mua nợ.

Dòng đầu tiên tham chiếu đến "giao tiếp ban đầu". Điều đó có nghĩa là giao tiếp đầu tiên. Nếu thông tin liên lạc đầu tiên là một lá thư, hãy chú ý đến những gì cần được đưa vào thư. Nó phải bao gồm thông tin được tham chiếu trong (1) - (5) của phần được tham chiếu ở trên của FDCPA.

Và hãy chú ý đến (3). Nếu bạn chọn yêu cầu xác thực khoản nợ, bạn PHẢI làm như vậy trong vòng 30 ngày kể từ ngày nhận được thư có thông báo đó. Điều đó không có nghĩa là 30 ngày kể từ ngày bức thư được viết. Thời hạn đó dựa trên ngày bạn NHẬN được thư trong đường bưu điện.

Đây là một số trợ giúp nếu bạn bị kiện vì nợ thẻ tín dụng

• Tốt nhất bạn nên thuê luật sư nếu bạn đang đối mặt với một vụ kiện. Nếu bạn không có khả năng thuê luật sư và không đủ điều kiện nhận trợ giúp pháp lý, có các trang web sẵn sàng trợ giúp bạn.
• Vui lòng không tiêu tiền khó kiếm được của bạn cho những cuốn sách được rao bán trên mạng mà các tác giả tuyên bố rằng họ biết cách chống lại các vụ kiện đòi nợ. Bạn không biết thực tế là những tuyên bố của tác giả những cuốn sách đó là đúng.
• Ngoài ra, những cuốn sách đó không cung cấp thêm bất kỳ thông tin nào mà bạn có thể tìm thấy miễn phí trên các trang web uy tín. Các trang web uy tín có nhiều thành viên trên toàn quốc, những người có thể hướng dẫn bạn, giúp bạn tìm thấy thông tin bạn cần và sẽ không tính phí cho bạn một xu.

Nếu bạn đã nhận được một lệnh triệu tập và khiếu nại về một khoản nợ thẻ tín dụng, tôi đề xuất hai trang web sau.

Những thứ bạn không cần đưa vào yêu cầu xác thực

Dưới đây là danh sách các mục mà một số trang web đề xuất người tiêu dùng đưa vào yêu cầu xác nhận khoản nợ.

• Số tiền bạn nói tôi nợ để làm gì;
• Giải thích và chỉ cho tôi cách bạn tính toán những gì bạn nói rằng tôi nợ;
• Cung cấp cho tôi bản sao của bất kỳ giấy tờ nào cho thấy tôi đã đồng ý trả những gì bạn nói rằng tôi nợ;
• Chứng minh Quy chế Giới hạn chưa hết hạn trên tài khoản này;
• Cho tôi thấy rằng bạn được cấp phép để thu thập ở tiểu bang của tôi;
• Cung cấp cho tôi số giấy phép và Đại lý đã Đăng ký của bạn;

Những mục đó không bắt buộc phải xác nhận nợ. Nhân viên thu hồi nợ không phải cung cấp bản kế toán chi tiết, bằng chứng rằng thời hiệu đã hết hạn, hoặc bằng chứng về giấy phép đòi nợ ở tiểu bang của bạn.

Một số Tòa án phúc thẩm đã đưa ra phán quyết về vấn đề xác nhận / xác minh khoản nợ.

Dưới đây là một số phán quyết của tòa án liên bang cấp thấp hơn.

Có những thứ sẽ cho bạn biết rằng việc gửi một bức thư chi tiết chứa nhiều yêu cầu khác nhau sẽ thông báo cho người đòi nợ rằng bạn biết quyền của mình.

Hình ảnh được cung cấp bởi Michal Jarmoluk từ Pixabay

Quan niệm sai lầm về xác thực nợ

Thật không may, một số trang web khuyến nghị người tiêu dùng gửi một lá thư chi tiết yêu cầu tài liệu và thông tin mà nhân viên thu nợ không bắt buộc phải cung cấp để xác thực khoản nợ. Trong khi người tiêu dùng có thể yêu cầu bất cứ thứ gì anh ta chọn, người đòi nợ không phải cung cấp bất cứ điều gì nhiều hơn những gì luật pháp yêu cầu.

FDCPA không yêu cầu người tiêu dùng yêu cầu một danh sách tài liệu về đồ giặt. Nó chỉ yêu cầu người tiêu dùng nêu rõ rằng khoản nợ bị tranh chấp và yêu cầu xác nhận.

Có những thứ sẽ cho bạn biết rằng việc gửi một lá thư chi tiết chứa nhiều yêu cầu khác nhau sẽ thông báo cho người đòi nợ rằng bạn biết các quyền của mình. Điều đó là không chính xác. Việc yêu cầu cung cấp thông tin không được yêu cầu sẽ thông báo cho người đòi nợ rằng bạn không biết các quyền của mình.

Nếu bạn biết quyền của mình, bạn có yêu cầu thông tin mà pháp luật không yêu cầu không? Không. Bất cứ ai khuyên bạn rằng người đòi nợ phải cung cấp một số thông tin nhất định khi thông tin đó không được pháp luật yêu cầu chứng tỏ rằng người đó chưa nghiên cứu luật.

FDCPA không yêu cầu người thu nợ cung cấp bản sao giấy phép đòi nợ để xác nhận khoản nợ

Luật liên bang không yêu cầu người đòi nợ phải được cấp phép để đòi nợ. Đó là một vấn đề của nhà nước. Một số bang yêu cầu giấy phép đòi nợ trong khi những bang khác thì không.

Do đó, FDPCA (là luật liên bang) không thể yêu cầu người đòi nợ cung cấp bằng chứng về việc cấp phép khi tiểu bang của bạn không có luật như vậy. Trong trường hợp tiểu bang của bạn có yêu cầu đó, điều đó không có nghĩa là bằng chứng về giấy phép là cần thiết để xác nhận một khoản nợ.

Cho đến nay, KHÔNG có tòa án nào phán quyết rằng cần phải có bằng chứng về giấy phép thu nợ để xác nhận khoản nợ.

Không bao gồm các mối đe dọa trong một yêu cầu xác thực

Không bao gồm một "mối đe dọa" trong yêu cầu xác thực của bạn.

Đây là mối đe dọa phổ biến được tìm thấy trong các yêu cầu xác thực chung.

Điều trên vừa không chính xác vừa không cần thiết. Điều mà những người ủng hộ điều đó không nói với người tiêu dùng là người tiêu dùng phải đáp ứng một số yêu cầu nhất định để những tuyên bố đó có răng.

Để yêu cầu bồi thường theo Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng (FCRA) (15 USC 1692), người tiêu dùng phải trực tiếp tranh chấp thông tin trong báo cáo tín dụng của mình với cơ quan báo cáo tín dụng (CRA). Xem 15 USC 1681s-2 (b).

Đầu tiên, bạn phải chắc chắn rằng người thu nợ đang báo cáo trên báo cáo tín dụng của bạn. Nếu nó đang báo cáo, thì bạn phải tranh chấp thông tin với cơ quan báo cáo tín dụng (CRA) sẽ là Equifax, Transunion, Experian, v.v. Người cung cấp phải nhận được thông báo từ cơ quan báo cáo tín dụng rằng thông tin không chính xác.

Trong trường hợp bạn tranh chấp với CRA, cách duy nhất để bạn yêu cầu bồi thường theo FCRA là nếu thông tin được báo cáo không chính xác và người cung cấp không thể sửa hoặc xóa thông tin đó.

Đơn giản chỉ gửi một lá thư kèm theo lời đe dọa không cho phép người ta yêu cầu bồi thường theo FCRA.

Sau đây là từ Tòa phúc thẩm vòng 9.

Đối với FDCPA, bạn chỉ có quyền yêu cầu bồi thường theo Đạo luật nếu người thu nợ báo cáo thông tin SAU KHI bạn gửi yêu cầu xác thực trong vòng 30 ngày kể từ ngày liên lạc ban đầu nhưng chưa xác thực khoản nợ.

Từ FTC và Tòa phúc thẩm vòng 8.

Bình luận của Nhân viên FTC, 53 Fed.Reg. 50097-02, 50106 (ngày 13 tháng 12 năm 1988) (nhấn mạnh được thêm vào), tiếp theo là Black v. Asset Acceptance, LLC, 2005 US Dist. LEXIS 43264 tại * 12-13 (NDGa.2005) và trong Hilburn v. Encore Receivable Mgmt., Inc., 2007 WL 1200949 tại * 4 (D.Or.2007).

Thông báo "Tranh chấp sau báo cáo". Nếu nhân viên thu nợ đã báo cáo khoản nợ của bạn trước khi bạn tranh chấp khoản nợ, họ không phải ghi nhận tranh chấp của bạn miễn là họ ngừng cập nhật mục nhập cho đến khi khoản nợ được xác nhận.

Liên quan đến "phỉ báng nhân vật", bạn cần liên hệ với luật sư vì điều đó có thể dựa trên luật tiểu bang. Cho dù khiếu nại có dựa trên luật tiểu bang hay không, bạn phải chứng minh hành vi phỉ báng dựa trên luật.

Nói cách khác, ngoại trừ trong một số trường hợp cụ thể, các mối đe dọa là vô nghĩa.

Giấy triệu tập và khiếu nại từ tòa án không phải là "thông tin liên lạc ban đầu"

Một số người không thông minh sẽ bảo bạn gửi yêu cầu xác nhận sau khi nhận được giấy triệu tập và khiếu nại về một vụ kiện.

FDCPA quy định rằng yêu cầu xác thực phải được gửi trong vòng 30 ngày kể từ ngày liên lạc ban đầu. Giấy triệu tập và khiếu nại KHÔNG phải là một thông tin liên lạc ban đầu kích hoạt quyền yêu cầu xác thực khoản nợ của bạn. Ghi chú 1692g (d) của FDCPA:

Quốc hội đã sửa đổi FDCPA vào năm 2006 để làm rõ rằng "thông tin liên lạc dưới hình thức cầu xin chính thức trong một vụ kiện dân sự sẽ không được coi là thông tin liên lạc ban đầu cho các mục đích của tiểu mục (a) của phần này." 15 USC § 1692g (d). Carlin v. Davidson Fink LLP , 852 F.3d 207, 213 (2d Cir. 2017).

Bạn có thể gửi yêu cầu xác thực sau khi nhận được giấy triệu tập và khiếu nại từ cơ quan thu thập, nhưng nguyên đơn không bắt buộc phải trả lời.

Khi nào người đòi nợ phải trả lời?

Một số cá nhân cung cấp thông tin sai sẽ cho bạn biết rằng người đòi nợ phải trả lời bạn trong vòng 30 ngày kể từ ngày nhận được thư của bạn. Điều đó là sai!

1692g (b) của FDCPA cho biết:

Lưu ý rằng luật quy định rằng người đòi nợ phải ngừng các nỗ lực đòi nợ cho đến khi họ xác minh được khoản nợ. Nó không đặt ra yêu cầu đối với người thu nợ phải trả lời yêu cầu xác nhận trong vòng 30 ngày.

Trong Gregg kiện Hallinan (MD Pennsylvania, 2016), một tòa án quận liên bang Pennsylvania đã đưa ra phán quyết sau đây. “Mục § 1692g (b) không yêu cầu người thu nợ phải trả lời yêu cầu xác nhận nợ của con nợ trong một khoảng thời gian cụ thể.”

Dưới đây là một số phán quyết từ một số tòa án khác.

Người mua nợ rác được phép đặt tài khoản đã mua trên báo cáo tín dụng

Một số cá nhân không có hiểu biết sẽ nói rằng một người mua nợ lặt vặt không thể ghi vào báo cáo tín dụng của người tiêu dùng. Điều đó là không chính xác.

Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng - 15 Bộ luật Hoa Kỳ § 1681c. Yêu cầu liên quan đến thông tin có trong báo cáo người tiêu dùng

(4) Các tài khoản để thu hoặc tính lãi lỗ có trước báo cáo hơn bảy năm.

1692e (8) của Đạo luật Thực hành Thu hồi Nợ Công bằng (FCRA)

(8) Truyền đạt hoặc đe dọa thông báo cho bất kỳ người nào thông tin được biết đến hoặc thông tin cần biết là sai, bao gồm cả việc không thông báo rằng một khoản nợ đang tranh chấp đang bị tranh chấp.

FDCPA chỉ áp dụng cho những người đòi nợ. Điều này cho thấy rằng một khoản nợ đang tranh chấp áp dụng cho một khoản nợ được báo cáo trên báo cáo tín dụng của một người.

Từ Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng:

Từ Experian:

Midland Funding là người mua nợ. Sau đây là từ một nghị định đồng ý do Cục tài chính bảo vệ người tiêu dùng với Encore Capital và Midland Funding ban hành.

Lưu ý rằng hai yêu cầu nêu rõ khi nào Midland có thể và không thể báo cáo các khoản nợ cho các cơ quan báo cáo tín dụng. Nếu người mua nợ không được phép báo cáo cho các cơ quan báo cáo tín dụng, tại sao CFPB lại đưa ra yêu cầu cho thấy người mua nợ CÓ THỂ báo cáo khoản nợ cho các cơ quan báo cáo tín dụng?

Có những người cho rằng thỏa thuận giữa Midland Funding và CFPB là luật: Điều đó không đúng. Đây là một thỏa thuận giữa Midland và CFPB. Sau đây là của Tòa án Tối cao Hoa Kỳ.

Tòa án Tối cao Hoa Kỳ đã phán quyết rằng một sắc lệnh đồng ý chỉ có hiệu lực thi hành khi nó là giữa các bên của sắc lệnh. Lệnh đồng ý của CFPB nằm giữa CFPB và Midland Funding. Do đó, CFPB chỉ có hiệu lực thi hành khi liên quan đến Nguồn vốn vùng trung du.

Yêu cầu mẫu để xác thực

Thư xác nhận tốt nhất là thư đơn giản và phù hợp.

Đây là một bức thư mẫu để gửi cho người đòi nợ trong vòng 30 ngày kể từ ngày nhận được thông tin liên lạc ban đầu.

Ngày

Tên

của bạn Địa chỉ của bạn Tên người

thu nợ

Địa chỉ

RE: Số tài khoản ________________

Có thể lo ngại cho ai:

Tôi tranh chấp khoản nợ được đề cập ở trên và yêu cầu xác thực.

Tên của bạn

Đó là nó. Không có gì khác. Đó là tất cả những gì bạn phải làm. Bạn đã tranh chấp khoản nợ và yêu cầu xác thực, đây là tất cả những gì FDCPA yêu cầu đối với người tiêu dùng.

Một lần nữa, người tiêu dùng không có nhiệm vụ phải thông báo cho người đòi nợ về pháp luật. Nhiệm vụ của người thu nợ là phải biết luật pháp quy định những gì để xác nhận một khoản nợ.

Một khi cơ quan thu hồi nợ nhận được yêu cầu xác thực kịp thời, cơ quan này không thể tiếp tục các nỗ lực đòi nợ cho đến khi đáp ứng yêu cầu của bạn.

Tôi khuyên bạn nên gửi thư của mình qua thư bảo đảm, yêu cầu gửi lại biên lai. Điều này sẽ cho phép bạn có bằng chứng rằng bạn đã gửi thư trong vòng 30 ngày kể từ ngày nhận được thông báo đầu tiên. Biên lai trả lại chứng minh rằng người đòi nợ đã nhận được thư của bạn.

Hỏi và Đáp

Câu hỏi: Nếu tôi đã bỏ lỡ thời hạn 30 ngày để xác thực, hoặc tôi không bao giờ nhận được thư hoặc liên hệ từ người thu nợ và cách duy nhất để tôi biết rằng có một khoản nợ là vì nó được liệt kê trên báo cáo tín dụng của tôi, thì tôi có quyền gì / tùy chọn sau đó? Ngoài ra, tôi thấy rất khó để có được số tài khoản đầy đủ cho bất kỳ khoản nợ nào. Tôi nên làm gì trong trường hợp cụ thể đó?

Trả lời: So sánh bút toán của người thu nợ với bút toán của chủ nợ ban đầu trên báo cáo tín dụng của bạn. Xem số tài khoản từng phần do người thu nợ cung cấp có khớp với số tài khoản từng phần do một trong những chủ nợ ban đầu cung cấp hay không. Ngoài ra, hãy so sánh số tiền, ngày thanh toán gần đây nhất, v.v.

Xem liệu điều đó có giúp bạn xác định nguồn gốc của tài khoản hay không. Nếu không thành công, bạn có thể tranh chấp tài khoản với các cơ quan báo cáo tín dụng là “không phải của tôi”. Đôi khi điều đó sẽ khiến người đòi nợ phải gửi thông báo về tài khoản.

Câu hỏi: Tôi đã nhận được một cuộc điện thoại và một lá thư từ một cơ quan đòi nợ. Tôi đã trả lời trong vòng 30 ngày để tranh chấp khoản nợ. Không có gì trong báo cáo tín dụng của tôi và tôi đã không nghe thấy bất cứ điều gì khác trong 2 tháng. Điều này có bình thường không?

Trả lời: Vâng, đó là điều bình thường. Vì nhân viên thu hồi nợ không bắt buộc phải trả lời trong một khoảng thời gian nhất định, họ có thể mất thời gian (nếu họ có ý định trả lời).

Liên quan đến báo cáo tín dụng của bạn, không phải tất cả các chủ nợ hoặc người thu nợ đều báo cáo cho các cơ quan báo cáo tín dụng. Tuy nhiên, xem xét khoản nợ hiện không được báo cáo, nhân viên thu hồi nợ không thể báo cáo cho đến khi họ phản hồi cho bạn xác nhận.

Câu hỏi: Tôi đã bỏ lỡ thời hạn 30 ngày để yêu cầu bằng chứng vi phạm khoản nợ. Tôi đang nhận được các luật sư gửi cho tôi dịch vụ của họ vì một vụ kiện hiện đã được đệ trình, nhưng tôi vẫn chưa được tống đạt. Tôi nên làm gì?

Trả lời: Bạn có thể gọi cho tòa án để xem có đơn kiện chống lại bạn hay không. Nếu có, tất cả những gì bạn có thể làm ngay bây giờ là chờ đợi để được phục vụ.

Câu hỏi: Tôi đọc được rằng nếu một ngân hàng trừ nợ thẻ tín dụng và khấu trừ thuế mà ngân hàng đó không thể thu được trên khoản nợ hoặc bán nó cho một công ty mua nợ. Có đúng như vậy không?

Trả lời: Điều đó không đúng. Sau đây là từ Bộ luật Quy định Liên bang Hoa Kỳ.

26 CFR 1,166-1 - Nợ khó đòi

(f) Thu hồi nợ khó đòi. Bất kỳ số tiền nào liên quan đến việc thu hồi trong năm chịu thuế của một khoản nợ khó đòi hoặc một phần khoản nợ khó đòi được phép khấu trừ vào thu nhập gộp của năm tính thuế trước sẽ được tính vào tổng thu nhập của năm chịu thuế thu hồi

Lưu ý rằng quy định liên bang được trích dẫn ở trên nêu rõ "số tiền ny có thể quy cho PHỤC HỒI". Sau đó, nó tuyên bố "được phép khấu trừ từ tổng thu nhập trong năm chịu thuế trước".

Những cụm từ đó cho thấy rằng một doanh nghiệp yêu cầu khấu trừ thuế cho một khoản nợ khó đòi được phép THU HỒI một số khoản nợ đó vào thời điểm sau. Sau khi thu hồi được một số khoản nợ khó đòi đó, nó phải yêu cầu số tiền thu hồi được như một phần thu nhập của mình.

Trong phán quyết sau đó, tòa án liên bang Michigan lưu ý rằng Chase và WFNB đã bán tài khoản VÀ được phép nhận khoản khấu trừ thuế nợ khó đòi.

Thay vì tích lũy lãi cho một tài khoản vô giá trị, Chase và WFNB đã tìm cách bán tài khoản và chuyển rủi ro không thanh toán cho bên thứ ba với một khoản phí danh nghĩa. Thông lệ này cũng cho phép Chase và WFNB xóa tài khoản khỏi hồ sơ tài chính và nhận khoản khấu trừ thuế nợ khó đòi. Xem IRC § 166 (a) (2). McDonald v. Chấp nhận tài sản LLC, 296 FRD 513 (EDMich.2013).

Hỏi: Tôi nghe nói gửi thư sẽ ghi nhận nợ và bắt đầu lại thời hiệu. Điều này có đúng không?

Trả lời: Điều đó không đúng. Miễn là bạn không thừa nhận rằng khoản nợ là của bạn, chỉ cần yêu cầu xác thực sẽ không có nghĩa là bạn nợ và sẽ không bắt đầu lại thời hiệu.

Câu hỏi: Một chủ nợ liên tục gọi điện và gửi thư rằng tôi nợ họ một số dư thẻ tín dụng quá hạn. Tài khoản này chưa bao giờ hiển thị trên báo cáo tín dụng của tôi và tôi cũng không thể mở thẻ "ưu tú" một năm sau khi tôi bị vỡ nợ 4 thẻ tín dụng. Tôi tiếp tục nói với họ rằng đó không phải là tài khoản của tôi, và họ chỉ đơn giản nói là có. Tôi đã hỏi nếu có thể tôi đã được thêm vào với tư cách là người dùng được ủy quyền. Họ nói không". Theo họ, tôi là cái tên duy nhất trong tài khoản. Làm cách nào tôi có thể chứng minh số dư thẻ tín dụng quá hạn này không phải là tài khoản của tôi nếu tất cả những gì họ phải nói là "có chứ?"

Trả lời: Nếu bạn biết sự thật rằng bạn đã không mở tài khoản, bạn có thể gửi Báo cáo Đánh cắp Danh tính cho cảnh sát. Tôi cũng sẽ điền vào biểu mẫu đánh cắp ID trên trang web của Ủy ban Thương mại Liên bang.

www.identitytheft.gov/

Câu hỏi: Làm thế nào tôi có thể biết liệu một khoản nợ đã được mua hoặc chuyển nhượng?

Trả lời: “Đã mua” và “được chỉ định” có thể được sử dụng thay thế cho nhau. Nói cách khác, chúng có thể có nghĩa giống nhau tùy thuộc vào hoàn cảnh.

Tuy nhiên, nếu chủ nợ ban đầu (OC) đã bán tài khoản của bạn, thì mục nhập của tài khoản đó trên báo cáo tín dụng của bạn phải hiển thị “đã bán” hoặc “đã chuyển”. Điều đó có nghĩa là khoản nợ của bạn đã được mua bởi một tổ chức khác.

Ngoài ra, mục nhập của OC sẽ phải hiển thị số dư -0- cho thấy rằng OC không nợ tiền. Nó có nghĩa là OC không còn liên quan gì đến tài khoản và số dư bây giờ là nợ người mua tài khoản.

Thay vì bán tài khoản ngay lập tức, một số OC sẽ thuê các cơ quan thu phí để thu thập. Các đại lý đó không mua tài khoản mà chỉ thu thập cho OC. Nếu tài khoản đã được giao cho một cơ quan thu hộ để thu hộ OC, mục nhập báo cáo Tín dụng của OC sẽ KHÔNG hiển thị trạng thái rằng tài khoản đã được “bán” hoặc “đã chuyển” và sẽ tiếp tục cho thấy rằng số dư còn nợ.