Mục lục:
Sự trỗi dậy của các blogger tài chính cá nhân
Trong 15-20 năm qua, tài chính cá nhân đã bùng nổ như một thể loại phổ biến của sách, blog, podcast và các kênh Youtube. Vào những năm 90, những cuốn sách nổi tiếng như The Millionaire Next Door và Rich Dad Poor Dad đã giúp khơi dậy một phong trào văn học đại chúng và các nhân vật cá tính đưa ra lời khuyên về tiền bạc của họ. Những chuyên gia tài chính nổi tiếng như Dave Ramsey và Suze Orman là một trong những nguồn tư vấn tài chính phổ biến nhất trong thời đại kỹ thuật số, và vô số blogger, youtuber và podcast đã xuất hiện trong cùng một thể loại.
Những blog và sách này đã giúp rất nhiều người đạt được tiến bộ với các mục tiêu tài chính của họ, thoát khỏi nợ nần, theo dõi ngân sách và lên kế hoạch nghỉ hưu. Tuy nhiên, có một số lời khuyên tài chính phổ biến mà bạn có thể nghe thấy rất nhiều từ những tính cách phổ biến này, nhưng đó không nhất thiết là lời khuyên tốt nhất cho tất cả mọi người. Nhiều người đưa ra quyết định dựa trên ý kiến của những người này nhưng một số lời khuyên của họ có thể không phải là tốt nhất khi bạn thực sự tìm hiểu kỹ về dữ liệu.
Dưới đây là 5 lời khuyên tồi tệ nhất được đưa ra bởi những người đưa ra lời khuyên tài chính phổ biến trong các blog, sách và podcast của họ:
Mẹo tồi # 1: Mua xe Clunker
Cuốn sách nổi tiếng The Millionaire Next Door, nghiên cứu về thói quen và hành vi của các triệu phú Hoa Kỳ (nhiều người trong số họ thực sự sống cuộc sống khá giản dị và khiêm tốn) như một cách giúp mọi người hiểu những hành động và hành vi nào có thể giúp họ xây dựng sự giàu có. Cuốn sách có rất nhiều dữ liệu và thủ thuật thú vị. Tuy nhiên, một vấn đề lớn của cuốn sách là nó thường làm cho dữ liệu trở nên ngụy biện về mối tương quan và nhân quả gây nhầm lẫn .
Một trong những châm ngôn cơ bản nhất để giải thích dữ liệu là đừng nhầm lẫn giữa quan hệ nhân quả và mối tương quan. Chỉ vì hai điều xảy ra cùng một lúc, không có nghĩa là cái này gây ra cái kia. Những người ở thời Trung cổ tin rằng có chấy là tốt cho bạn, bởi vì những người có chấy hiếm khi bị bệnh. Đó là một ví dụ về sự tương quan: Người ốm hiếm khi có chí. Nhưng điều đó không nhất thiết có nghĩa là chấy gây ra sức khỏe tốt. Sau đó, chúng tôi biết được rằng chấy cần phải sống trên những người có nhiệt độ cơ thể bình thường. Nếu con người bị sốt, chấy sẽ bỏ đi. Chấy không gây bệnh cho mọi người.
The Millionaire Next Door đã mắc sai lầm này khi ngụ ý rằng mọi người trở nên giàu có là do họ mua ô tô giá rẻ và do đó, bạn cũng nên mua ô tô càng rẻ càng tốt để xây dựng sự giàu có. Có rất nhiều lý do khiến việc giải thích dữ liệu này có vấn đề. Đối với một người nghèo hơn, mua một chiếc ô tô giá rẻ có thể là một ý tưởng tồi, đặc biệt là ngày nay khi chi phí sửa chữa ô tô đã tăng cao và những chiếc ô tô không còn đáng tin cậy như trước.
Những chiếc xe cũ hơn, thậm chí là những chiếc được chế tạo tốt và đáng tin cậy, có nhiều khả năng cần sửa chữa ngẫu nhiên và không lường trước được. Các nghiên cứu cho thấy rằng nhiều người Mỹ tiết kiệm được ít hơn 400 đô la cho trường hợp khẩn cấp, chỉ đủ để trang trải một vài chiếc lốp xe, ít hơn nhiều để sửa chữa động cơ, hộp số hoặc các hệ thống lớn khác có thể gặp vấn đề sau khi xe được 10 tuổi, thậm chí là một chiếc xe tốt. Nếu bạn không có bất kỳ khoản tiết kiệm tiền mặt nào, việc sửa chữa ô tô từ 1.000 đến 3.000 đô la có thể đồng nghĩa với việc bạn sẽ phải gánh thêm nợ và làm chậm tiến độ tài chính của bạn. Đối với một số người, có thể không thể trả tiền sửa xe nếu bạn không có tiền tiết kiệm và sử dụng hết thẻ tín dụng - bạn có thể mất việc vì không thể đi làm và phải tuyên bố phá sản. Nó có thể gây ra phản ứng dây chuyền về các vấn đề tài chính, tệ hơn là nếu bạn chi tiêu một chút