Mục lục:
- 1. Yêu cầu thêm tín dụng và tăng điểm tín dụng của bạn
- 2. Cõng bằng cách Nhận ủy quyền về Tín dụng Tốt
- 3. Trả tiền để cải thiện điểm số của bạn
- 4. Bắt đầu hoặc tiếp tục thực hiện thanh toán của bạn đúng hạn
- 5. Kiếm nhiều tiền hơn
- 6. Giảm chi phí của bạn
- Thăm dò điểm tín dụng
- 7. Theo dõi điểm của bạn thường xuyên
- Điểm tín dụng của bạn nằm trong tay bạn
Làm thế nào để tăng điểm tín dụng của bạn trong 7 bước đơn giản
1. Yêu cầu thêm tín dụng và tăng điểm tín dụng của bạn
Một trong những yếu tố của điểm tín dụng là việc sử dụng tín dụng của bạn. Nói một cách đơn giản, việc sử dụng tín dụng là tỷ lệ phần trăm tín dụng khả dụng mà bạn hiện đang sử dụng (số tiền bạn nợ). Ví dụ: nếu bạn có một thẻ tín dụng với hạn mức 100 đô la và bạn đã chi 99 đô la vào thẻ đó, thì việc sử dụng tín dụng của bạn sẽ ở mức 99%. Thông thường, các chủ nợ muốn thấy rằng bạn dưới 30%, điều này sẽ cung cấp cho bạn một xếp hạng tốt cho hạng mục sử dụng tín dụng trong điểm tín dụng của bạn.
Chỉ vài tháng trước, mức sử dụng tín dụng của tôi là khoảng 86%. Lịch sử thanh toán của tôi cho mỗi thẻ tín dụng của tôi đều tốt. Vì vậy, tôi đã nghĩ ra một cách để giảm mức sử dụng đó nhanh chóng. Tôi đã yêu cầu một số công ty phát hành thẻ của tôi tăng hạn mức tín dụng không cần kiểm tra. Một số công ty đã sử dụng nó chỉ dựa trên số dư hiện tại của tôi và tôi có một lịch sử thanh toán vững chắc. Sau khi hạn mức tín dụng của tôi được nâng lên trên nhiều thẻ, mức sử dụng tín dụng của tôi đã giảm xuống 53% và điểm của tôi tăng lên từ 17–22 điểm trên mỗi phòng tín dụng. Tác động của thay đổi chỉ mất khoảng 45 ngày kể từ khi tôi gọi.
Hãy lưu ý rằng tôi đã yêu cầu tăng hạn mức tín dụng không cần séc. Nếu một công ty thông báo cho bạn họ sẽ phải chạy tín dụng của bạn, đừng làm điều đó. Bạn sẽ có nguy cơ bị hạ điểm khi có một yêu cầu tín dụng khác trên báo cáo của bạn. Luôn cố gắng tránh bất kỳ điều gì có thể gây hại cho báo cáo của bạn cho đến khi bạn chắc chắn rằng tín dụng của bạn là nơi bạn cần cho bất cứ điều gì bạn cần.
2. Cõng bằng cách Nhận ủy quyền về Tín dụng Tốt
Vì vậy, giả sử bạn có một người bạn hoặc một thành viên gia đình có tín dụng xuất sắc. Tín dụng tốt của họ cũng có thể giúp bạn nâng cao điểm tín dụng của mình. Tất cả những gì bạn phải làm là thuyết phục họ thêm bạn làm người dùng được ủy quyền trên một hoặc nhiều tài khoản của họ. Bạn cần đảm bảo tài khoản đáp ứng các tiêu chí nhất định.
Đầu tiên, tài khoản cần phải ở trạng thái tốt và không bị chậm thanh toán. Tài khoản phải càng cũ càng tốt. Tôi sẽ nói không trẻ hơn bảy tuổi và chắc chắn không trẻ hơn vài năm so với tài khoản mở cũ nhất của bạn.
Các yếu tố quan trọng khác cần xem xét là hạn mức tín dụng và việc sử dụng tín dụng trên tài khoản. Đảm bảo việc sử dụng tài khoản cõng dưới 30% và giới hạn càng cao càng tốt. Hạn mức tín dụng càng cao sẽ càng giúp ích cho tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Về cơ bản, bạn sẽ tăng hạn mức tín dụng tối đa của mình trên tất cả các thẻ và do đó giảm mức sử dụng tín dụng của bạn. Đây là một trong những cách dễ nhất để nâng cao tín dụng của bạn, nhưng hãy nhớ chọn cứu tinh tín dụng của bạn một cách khôn ngoan. Nếu họ quyết định tăng tối đa hạn mức tín dụng hoặc bỏ lỡ các khoản thanh toán, điều đó cũng sẽ khiến bạn bị tổn thương.
Nếu làm đúng, việc ủy quyền tín dụng của ai đó sẽ làm tăng độ tuổi tổng thể hoặc tài khoản của bạn, cải thiện tỷ lệ thanh toán đúng hạn và giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Tất cả những thứ đó đều có thể cải thiện điểm số của bạn một cách đáng kể. Tuy nhiên, đừng trả tiền để được thêm vào tài khoản của ai đó — FICO có thể phát hiện ra điều đó. Gắn bó với người mà bạn tin tưởng và người sẽ hợp lý để bạn sử dụng tín dụng của họ. Cha mẹ và ông bà là tiêu chuẩn trong sách của tôi. Hãy thông minh vì phương pháp này là một canh bạc.
3. Trả tiền để cải thiện điểm số của bạn
Bạn có thể trả tiền để được cải thiện điểm tín dụng không? Chà, đại loại. Một yếu tố điểm tín dụng khác là dấu hiệu xúc phạm. Có dấu hiệu xúc phạm thường có nghĩa là bạn không thanh toán được và bây giờ tài khoản đang ở trong bộ sưu tập. Các chủ nợ có thể đã cố gắng liên lạc với bạn. Những dấu hiệu xúc phạm đó thường bám trên báo cáo của bạn trong bảy năm; điểm xúc phạm thực sự có thể kéo điểm số của bạn xuống. Mặt khác, thanh toán cho họ, có thể cải thiện điểm số của bạn chỉ trong khoảng 45 ngày.
Khi giao dịch với người thu gom, hãy lịch sự và hữu ích nhất có thể, nhưng đổi lại hãy yêu cầu sự giúp đỡ. Giải thích rằng bạn không muốn gì khác hơn là trả nợ, nhưng không có loại tiền đó — vâng, họ nghe thấy điều đó trong mọi cuộc gọi. Hãy hỏi họ là liệu họ có chấp nhận một khoản thanh toán thấp hơn hay không, nhưng hãy nói rõ rằng bạn muốn xóa dấu hiệu xúc phạm và bằng chứng khoản nợ đã được thanh toán đầy đủ. Hãy quan tâm đến các dấu hiệu xúc phạm trong hồ sơ của bạn, và điểm số của bạn sẽ được cải thiện, mọi thứ khác vẫn giữ nguyên, không nghi ngờ gì nữa.
Một cách khác bạn có thể thanh toán để cải thiện điểm tín dụng của mình là sử dụng dịch vụ sửa chữa tín dụng. Các dịch vụ này sẽ làm việc với các chủ nợ để loại bỏ các mục không chính xác, lỗi thời và không thể xác minh trên báo cáo tín dụng của bạn, chẳng hạn như phá sản, đòi nợ, thanh toán nhỡ, bù trừ, truy thu, v.v. Tôi không thể giới thiệu một dịch vụ cụ thể vì tôi đã không đi theo tuyến đường đó. Nó có thể tốn kém, và tôi thấy tốt hơn là gia đình tôi nên tranh chấp hoặc thanh toán các món đồ của riêng chúng tôi. Tuy nhiên, nếu bạn có tiền để chi tiêu cho một dịch vụ sửa chữa tín dụng, họ hứa hẹn mang lại kết quả lớn trong vòng ít nhất là 30 ngày.
4. Bắt đầu hoặc tiếp tục thực hiện thanh toán của bạn đúng hạn
Điều này không có gì phải bàn cãi, nhưng việc thiếu thanh toán là một trong những nguyên nhân lớn nhất khiến điểm tín dụng thấp. Nếu bạn đã gặp khó khăn trong quá khứ bị thiếu các khoản thanh toán, thì tôi khuyên bạn nên suy nghĩ về nguyên nhân gốc rễ của việc bỏ lỡ các khoản thanh toán của bạn. Nếu bạn không có đủ tiền để thanh toán các hóa đơn, thì tại sao? Bạn không kiếm đủ tiền? Bạn có đang sống vượt quá khả năng của mình không? Nếu bạn có tiền để thanh toán, nhưng lại quên thanh toán đúng hạn, thì tại sao? Bạn có danh sách các hóa đơn phải thanh toán và khi nào đến hạn không? Bạn có đang dành thời gian mỗi ngày để suy nghĩ về tài chính của mình không? Bạn có đang giao cho người khác trách nhiệm thanh toán hóa đơn không? Tìm ra nguyên nhân khiến bạn bỏ lỡ các khoản thanh toán, sau đó thực hiện hành động và xây dựng thói quen để ngăn chặn việc bỏ lỡ các khoản thanh toán một lần nữa.
5. Kiếm nhiều tiền hơn
Một lý do mà một số người nhận thấy mình có tín dụng xấu hoặc thấp hơn mong muốn là họ có quá nhiều hóa đơn định kỳ thường xuyên và không đủ thu nhập định kỳ thường xuyên. Nếu bạn không có tiền để trả các chi phí của mình, thì tất nhiên, bạn sẽ bị tụt hậu với chúng. Giải pháp — kiếm được nhiều tiền hơn.
Nếu bạn kiếm được nhiều tiền hơn, thì bạn có thể thanh toán các hóa đơn của mình đúng hạn, giúp bạn không bị bỏ lỡ các khoản thanh toán trên báo cáo tín dụng của mình. Bạn có thể trả bớt số dư tín dụng, điều này sẽ làm giảm tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn. Do đó, điểm số của bạn sẽ tăng lên. Tránh thêm bất kỳ hóa đơn mới nào, làm như vậy sẽ phản tác dụng trong việc trả hết nợ để tăng điểm tín dụng của bạn.
Dưới đây là một số cách để kiếm thêm một ít tiền. Bạn có thể biết một số phương pháp này, nhưng bạn phải có động lực để thực hiện chúng và đạt được điểm số đúng với mục tiêu của mình.
- Bán đồ cũ của bạn trên Letgo, eBay hoặc Amazon.
- Tạo sản phẩm của riêng bạn để bán trên Etsy.
- Kiếm một công việc bán thời gian để kiếm thêm tiền.
- Làm những công việc lặt vặt như chăm sóc bãi cỏ.
- Tiết kiệm hơn bằng cách sử dụng phiếu giảm giá và ứng dụng như Ibotta.
6. Giảm chi phí của bạn
Hãy trung thực ở đây — bạn có đang sống vượt quá khả năng của mình không? Bạn có một chiếc xe đắt tiền mà bạn không cần? Bạn có nhiều phòng ngủ trong ngôi nhà của mình hơn những người sống bên trong nó không? Bạn thường ăn ở ngoài như thế nào? Bạn có nhận được điện thoại mới nhất mỗi năm không? Ok, đủ câu hỏi, nhưng tôi nghĩ bạn thấy quan điểm của tôi. Ngay cả khi bạn nghĩ rằng bạn làm tất cả những gì có thể để tiết kiệm số tiền bạn làm việc chăm chỉ, có thể có nhiều cách bạn có thể cắt giảm.
Bạn có thể kiếm nhiều tiền hơn để trả các khoản nợ và tăng điểm tín dụng một cách hiệu quả, nhưng nếu bạn cũng loại bỏ các chi phí không cần thiết, thì bạn sẽ trả khoản nợ đó nhanh hơn nhiều. Vì vậy, hãy xem xét từng chi phí hàng tuần, hàng tháng và hàng năm.
Tìm ra những gì bạn thực sự cần và những gì bạn có thể làm nếu không có. Nếu có cách nào đó để trả ít hơn cho một thứ gì đó, chẳng hạn như bảo hiểm xe hơi, thì hãy dành thời gian đi mua sắm xung quanh để có được mức giá thấp hơn. Nếu bạn không sử dụng phòng tập thể dục, sau đó loại bỏ hóa đơn đó. Bắt đầu viết nhật ký mỗi khi bạn tiêu tiền vào bất cứ việc gì.
Ví dụ: khi bạn mua hàng tạp hóa ngay lập tức từng mặt hàng bạn đã mua. Mỗi khi bạn mua một món ăn nhẹ từ máy bán hàng tự động, hãy viết nó ra giấy. Khi bạn mua món quà đó cho đồ tắm em bé của bạn mình, hãy viết ra giấy. Bạn cần phải có kiến thức làm việc về nơi tiền của bạn đang được sử dụng. Bạn phải làm việc để giảm lượng tiền bị lãng phí tiếp theo.
Xem xét các chi phí biến động như nhiên liệu cho ô tô của bạn, điện, khí đốt tự nhiên và nước. Cố gắng cắt giảm những chi phí đó bằng cách loại bỏ lãng phí. Rút phích cắm của các thiết bị không sử dụng. Tắt đèn khi không ở trong phòng. Khi trời nóng, hãy mặc ít quần áo hơn trong nhà và giữ cho không khí thoáng hoặc ở nhiệt độ cao hơn bình thường. Khi trời lạnh, hãy mặc thêm quần áo và giữ nhiệt ở mức thấp hoặc thậm chí tắt nếu bạn có thể. Tắm trong thời gian ngắn hơn, sử dụng ít nước nóng hơn. Lên kế hoạch cho nhiều thứ nhất có thể trong một ngày để ngăn bạn sử dụng xăng trong nhiều chuyến đi. Những thứ này có vẻ không nhiều, nhưng khoản tiền điện tiết kiệm được thêm 50 đô la thực sự có thể giúp bạn trả những khoản nợ hủy hoại điểm số đó.
Thăm dò điểm tín dụng
7. Theo dõi điểm của bạn thường xuyên
Cũng giống như chi phí của bạn, bạn phải biết điểm số của mình đang ở đâu để có thể tạo ra những thay đổi có ý nghĩa. Nếu bạn thường xuyên theo dõi điểm tín dụng và các báo cáo của mình, thì bạn sẽ có thể sử dụng thông tin đó để đưa ra quyết định tốt hơn về tiền và tín dụng của mình.
Có khá nhiều dịch vụ cung cấp báo cáo và điểm tín dụng miễn phí. Credit Karma là một công cụ mà tôi đã sử dụng trong một thời gian dài và tôi khuyên bạn nên sử dụng, nhưng nhiều ngân hàng và công ty thẻ tín dụng hiện cũng cung cấp báo cáo tín dụng miễn phí. Hãy nhớ rằng có ba văn phòng tín dụng khác nhau và các mô hình chấm điểm khác nhau; do đó, bạn có thể sẽ nhận được các điểm số khác nhau từ các nguồn khác nhau. Nếu bạn định mua một khoản tín dụng lớn như nhà hoặc xe hơi, tôi khuyên bạn nên lấy điểm FICO của mình. Ngoài ra, hãy lưu ý rằng bạn có thể yêu cầu báo cáo tín dụng miễn phí từ mỗi văn phòng mỗi năm một lần.
Xem báo cáo của bạn ít nhất một lần một tuần. Bạn không bao giờ biết khi nào một thứ gì đó có thể bật lên, cho dù đó là dấu hiệu xúc phạm cho một hóa đơn mà bạn nghĩ đã được thanh toán hay thậm chí ai đó mở tín dụng dưới tên bạn. Nếu bạn giữ vững vị trí của mình, bạn có thể tránh được rất nhiều rắc rối và đạt được mục tiêu sớm hơn nhiều. Đừng để tín dụng của bạn thành cơ hội.
Điểm tín dụng của bạn nằm trong tay bạn
Chỉ cần nhớ rằng việc đảm bảo tín dụng của bạn tốt là tùy thuộc vào bạn. Tôi hy vọng những mẹo này sẽ giúp thúc đẩy bạn bắt đầu làm việc với điểm số của mình. Trước khi tôi bắt đầu tập trung vào tín dụng của mình, không đời nào tôi có thể được chấp thuận mua một căn nhà. Bây giờ gia đình tôi và tôi có một ngôi nhà đẹp trong một khu phố tuyệt vời. Vui lòng đặt bất kỳ câu hỏi nào của bạn bên dưới và tôi sẽ liên hệ lại với bạn ngay khi có thể. Tôi cũng rất muốn nghe về kinh nghiệm của bạn trong việc nâng cao tín dụng của bạn. Cảm ơn vì đã đọc, và có một ngày tuyệt vời.
© 2018 Josh Woods