Mục lục:
- Bạn cần một tài khoản séc
- Kiểm tra sách
- Các thành phần của séc
- Cách phát hành séc hợp lệ
- Séc chuyển ngày
- Vượt qua séc
- Encashment hoặc Encashing
- Kiểm tra bị trả lại
- Xác nhận
- Gửi séc
- Hối phiếu Ngân hàng, Lệnh thanh toán hoặc Séc của Người quản lý
- Tôi có nên Mở Tài khoản Séc không?
- Khi nào thì tài khoản của tôi sẽ nhận được tiền từ séc tôi đã gửi?
- Làm gì nếu séc đã hết hạn?
- Số séc có duy nhất không?
Séc là một công cụ ngân hàng đang bị suy giảm nhưng vẫn được sử dụng ở một số nước trên thế giới. Nó đang được sử dụng ở một số nền kinh tế lớn như Hoa Kỳ và nó là một công cụ thanh toán chính ở Sri Lanka, đặc biệt là với cộng đồng doanh nghiệp. Nhưng thật ngạc nhiên khi thấy rằng hầu hết những người tôi đã nói chuyện chỉ có kiến thức rất cơ bản về séc. Do đó, tôi nghĩ viết bài này cho những ai muốn biết về séc ngân hàng Sri Lanka cũng như các quy định và thực tiễn của họ.
Séc là một tờ giấy in sẵn có bố cục tiêu chuẩn cụ thể. Séc được sử dụng như một phương tiện thanh toán thay vì tiền mặt và có thể được viết / ký phát với bất kỳ số tiền nào mà người phát hành séc muốn.
Bạn cần một tài khoản séc
Nếu bạn muốn phát hành séc, trước tiên bạn phải mở một tài khoản séc với ngân hàng của bạn. Nếu bạn là cá nhân muốn mở tài khoản séc cá nhân ở Sri Lanka, thì ngân hàng yêu cầu bạn tìm một cá nhân khác đã có tài khoản séc trong ngân hàng làm người giới thiệu. Đây là một quy tắc kỳ lạ nhưng nó là những gì nó là. Không cần người giới thiệu để mở tài khoản séc kinh doanh. Tài khoản séc không trả bất kỳ khoản lãi nào đối với số dư như tài khoản tiết kiệm và tài khoản séc có số dư hàng ngày tối thiểu khoảng 10.000 Rs / - đối với tài khoản cá nhân và khoảng 20.000 Rs / - đối với tài khoản doanh nghiệp mà bạn cần duy trì. Bạn thường có thể lấy thẻ ghi nợ hoặc thẻ ATM đối với tài khoản séc. Tài khoản séc có giới hạn và những tiện ích nào khác cho phép tùy thuộc vào ngân hàng bạn chọn.
Gửi tiền vào tài khoản séc: Bạn có thể gửi tiền vào tài khoản séc giống như gửi tiền vào bất kỳ tài khoản nào khác, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm. Thông thường, bạn phải điền vào một phiếu gửi tiền và sau đó giao tiền cho một giao dịch viên cùng với phiếu đó. Thông tin chi tiết về điều này sẽ được cung cấp sau.
Rút tiền từ tài khoản séc: Không giống như các tài khoản khác, bạn điền vào phiếu rút tiền để rút tiền từ tài khoản séc, bạn cần viết / rút séc “Tiền mặt” với số tiền bạn cần rút và đưa cho nhân viên giao dịch ngân hàng. Dưới đây tôi đã giải thích cách rút séc "Tiền mặt". Nhưng vì lá séc đắt nên tôi khuyên bạn nên lấy thẻ ghi nợ / thẻ ATM và sử dụng thẻ để rút tiền từ máy ATM thay vì lãng phí lá séc.
Kiểm tra sách
Các ngân hàng phát hành séc trống / séc mới trong những cuốn sách có chứa một số lá séc. Bạn phải mở tài khoản séc với ngân hàng để có được sổ séc. Vì lá séc có chứa các tính năng bảo mật và phần máy móc đặc biệt và được in trên giấy đặc biệt, nên nó khá đắt. Tính đến ngày hôm nay, một chiếc lá duy nhất có giá khoảng 15 Rs / -. Bạn sẽ quyết định số lượng lá séc bạn muốn mua khi đặt mua một cuốn séc mới từ ngân hàng của mình. Bạn muốn có bao nhiêu lá séc tùy thuộc vào tần suất bạn phát hành séc. Sổ séc phải được đặt hàng tại chi nhánh ngân hàng nơi bạn duy trì tài khoản séc của mình.
Các thành phần của séc
- Ngày kiểm tra: Séc được ký phát với một ngày cụ thể. Ngày có thể là bất kỳ ngày nào bạn muốn và không cần phải là ngày bạn thực sự viết séc. Nhưng séc có thời hạn hiệu lực kể từ ngày ghi trên séc. Séc cá nhân có giá trị trong sáu tháng trong khi séc công ty / doanh nghiệp chỉ có giá trị trong ba tháng. Hơn nữa, một số séc kinh doanh được phát hành với thời hạn hiệu lực cụ thể dưới ba tháng. Ví dụ, các khoản thanh toán cổ tức thường được phát hành với thời hạn hiệu lực một tháng. Ngày trên séc rất quan trọng vì người nhận séc có thể ghi séc vào hoặc sau ngày séc và trong thời hạn hiệu lực. Mã hóa séc hoặc mã hóa là thuật ngữ được sử dụng để chuyển séc thành tiền mặt thực bằng cách nhận tiền qua quốc gia của ngân hàng hoặc gửi séc vào tài khoản của người nhận.
- Người nhận tiền: Phần người nhận thanh toán được sử dụng để viết tên của người hoặc công ty được cho là bao gồm séc. Phần Người nhận thanh toán có một tuyên bố được in sẵn có nội dung “Hoặc Người mang”. Nếu bạn để phần này id id thì bất kỳ người nào cũng có thể gửi séc qua quầy của ngân hàng ngoài tên của người đó xuất hiện trên séc. Nhưng nếu đó là séc kinh doanh, các ngân hàng hạn chế chỉ được mã hóa bởi người có tên xuất hiện trên phần Người nhận thanh toán. Bạn có thể viết từ "Tiền mặt" là người nhận tiền thay vì tên người hoặc doanh nghiệp. Điều này có nghĩa là séc được sử dụng giống như tiền mặt. Bất kỳ người nào giữ séc đều có thể gửi séc từ chi nhánh ngân hàng qua quầy. Hơn nữa, bạn có thể đưa séc tiền mặt mà bạn nhận được từ một người nào đó cho một bên khác cũng như một phương thức thanh toán. Ví dụ: giả sử bạn đã nhận được 5 Rs,000 / - Séc “tiền mặt” từ ông Perera và sau đó bạn cũng phải trả 5.000 Rs / - cho bà Silver, bạn chỉ cần chuyển séc bạn nhận được từ ông Perera cho bà Silva. Do đó, như bạn có thể đoán việc phát hành séc “Tiền mặt” là rủi ro vì nếu ai đó đánh cắp séc như vậy hoặc người nhận thanh toán làm mất séc thì bất kỳ ai cũng có thể mã hóa nó.
- Số tiền bằng chữ: Bạn phải viết số tiền của séc bằng chữ trên các dòng chấm được cung cấp. Bạn có thể sử dụng tiếng Sinhala, tiếng Tamil hoặc tiếng Anh nhưng tốt hơn hết là bạn nên viết bằng ngôn ngữ mà bất kỳ chi nhánh ngân hàng nào hiểu được. Hãy nhớ sử dụng từ “Chỉ”. cuối số tiền bằng chữ để không ai có thể giả mạo hoặc thay đổi số tiền sau này. Tôi thường bao gồm một dòng ngang ngắn sau từ "Chỉ". cũng như chỉ để làm cho nó an toàn hơn. Các séc in trên máy tính đôi khi cũng đặt hai dấu hoa thị (*) ở cuối để biểu thị dấu chấm hết của từ ngữ.
- Số tiền ở dạng số: Bạn phải viết số tiền dưới dạng số trong hộp. Số tiền bạn viết ở đây phải bằng số tiền bạn đã viết bằng chữ. Nếu không, séc sẽ bị ngân hàng từ chối.
- Người ký có thẩm quyền: Khi bạn mở tài khoản séc, bạn cung cấp một chữ ký mẫu cho ngân hàng. Bạn phải đặt cùng một chữ ký vào khu vực này để làm cho séc hợp lệ. Khu vực này nằm ngay dưới ô mà bạn đã viết số tiền bằng số. Séc không có chữ ký chính xác là séc không hợp lệ ngay cả khi tất cả các phần khác được điền đúng cách. Tham gia tài khoản séc có thể có một hoặc nhiều chủ tài khoản chung cần ký séc. Bạn cho biết tại tài khoản mở séc cần có bao nhiêu chữ ký để séc hợp lệ. Thông thường nó là một chữ ký hoặc hai chữ ký. Việc có nhiều người ký trên séc hợp lệ là thông lệ phổ biến đối với séc kinh doanh và được sử dụng như một hình thức ngăn chặn gian lận vì hai bên sẽ xác minh séc trước khi ký. Một tấm séc như vậy cũng thường mang tem công ty.
- Khu vực máy có thể đọc được: Tất cả séc có một vùng ngang màu trắng ở dưới cùng của séc. Nó được in với các số và ký tự đặc biệt bằng cách sử dụng một loại mực đặc biệt gọi là mực từ tính và với một phông chữ đặc biệt. Đây là máy có thể đọc được và bạn không được làm hỏng phần này của séc. Đây là lý do tại sao kiểm tra thư mục song song với các trang web dài hơn các trang web ngắn hơn. Nó ngăn chặn bất kỳ nếp gấp nào trên khu vực có thể đọc được của máy này. Các ngân hàng cấp séc mà họ nhận được để kiểm tra máy quét và khu vực này được máy đọc. Các ký tự được in trong vùng này được gọi là ký tự mực từ tính. Do đó, máy quét séc được gọi là MICR hoặc Máy đọc ký tự mực từ tính. Ở Sri Lanka, khu vực này chứa số séc 6 chữ số (được đặt giữa các ký tự đặc biệt), sau đó là số ngân hàng 4 chữ số, sau đó là mã chi nhánh ba chữ số và cuối cùng là số tài khoản của bạn.Ở một số quốc gia như Hoa Kỳ, khu vực này cũng sẽ bao gồm dữ liệu bổ sung như số định tuyến và số thông quan.
Cách phát hành séc hợp lệ
Để phát hành séc hợp lệ, bạn phải điền đúng tất cả các phần mà không cần chỉnh sửa. Ngày phải là ngày không làm cho séc không hợp lệ và chữ viết tay phải rõ ràng. Chữ ký phải khớp với chữ ký mẫu mà ngân hàng cung cấp khi mở tài khoản. Nếu bạn mắc lỗi trong khi viết, bạn phải đặt chữ ký gần với từng chỗ bạn đã sửa. Bạn sẽ tìm thấy một mẩu giấy nhỏ thừa trong mỗi lá séc đính kèm với mỗi cuốn séc. Khi bạn tách một lá séc, mảnh nhỏ này sẽ còn lại với cuốn séc. Đây là để viết thông tin bạn đưa vào séc để bạn tham khảo. Tờ giấy này sẽ có in sẵn các phần về ngày séc, người nhận tiền, số tiền và thậm chí là số dư trong tài khoản sau khi séc được phát hành.Bạn nên điền vào phần này vì séc có giá trị trong sáu tháng và bạn có thể quên séc được phát hành cho ai theo thời gian.
Séc chuyển ngày
Đôi khi séc được phát hành với một ngày trong tương lai. Những séc như vậy được gọi là séc có ngày chuyển tiếp. Khi ngày séc là một ngày trong tương lai, bạn không thể ký gửi hoặc gửi séc cho đến khi ngày đó đến. Đây là thực tế phổ biến đối với séc kinh doanh khi các doanh nghiệp mua hàng theo hình thức tín dụng. Vì vậy, khi doanh nghiệp mua các mặt hàng theo tín dụng 30 ngày nói trên, bên mua phát hành séc cho bên bán với ngày là 30 ngày trong tương lai. Do đó người bán đã nhận được thanh toán nhưng người bán chỉ có thể chuyển khoản này thành tiền mặt sau 30 ngày. Bằng cách đó, người mua có thể đảm bảo rằng anh ta tìm thấy đủ tiền để đáp ứng / đáp ứng séc mà anh ta vừa phát hành trong vòng 30 ngày tới.
Vượt qua séc
Séc gạch chéo là séc chỉ được thanh toán thông qua nhân viên ngân hàng thu tiền và không thanh toán trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng. Hình thức giao nhau đơn giản nhất là vẽ hai đường thẳng song song ngắn trên séc, thường là xung quanh khu vực phía trên bên trái mà không làm cản trở thông tin trên séc. Bạn cũng có thể sử dụng con dấu hoặc dấu gạch chéo trên séc. Hướng dẫn chéo cho người nhận séc rằng séc phải được gửi vào tài khoản và không được gửi qua quầy. Điều này cũng có nghĩa là có sự xung đột khi sử dụng từ “Tiền mặt” làm người nhận tiền. Bạn không được phép vượt qua séc tiền mặt vì hai thực hành này mâu thuẫn với nhau. Bạn có thể viết các hướng dẫn hạn chế giữa hai dòng.Nếu hướng dẫn “Chỉ người nhận thanh toán tài khoản” được chỉ ra giữa các dòng gạch chéo thì séc phải được gửi vào tài khoản khớp với tên ghi trên séc là người nhận thanh toán. Nếu đường giao nhau mang tên ngân hàng như hướng dẫn thì người đó sẽ phải thu tiền thông qua tên ngân hàng xuất hiện giữa đường kẻ chéo. Nếu cuộc vượt biên không mang theo hướng dẫn thì chúng tôi gọi nó là cuộc vượt biển chung và có thể được gửi vào bất kỳ tài khoản nào.
Encashment hoặc Encashing
Khi séc hợp lệ được gửi vào tài khoản, phải mất vài ngày cho đến khi ngân hàng của bạn nhận được tiền từ ngân hàng duy trì tài khoản của người phát hành séc. Bộ sưu tập này được gọi là encashment. Mã hóa mất khoảng hai ngày ngân hàng ở Sri Lanka nhờ mạng lưới Lanka Clear nhưng ở các quốc gia khác như Hoa Kỳ, quá trình này mất khoảng bảy ngày làm việc. Nếu người gửi tiền và người phát hành thuộc cùng một ngân hàng, thì việc gửi tiền sẽ xảy ra trong vòng một ngày hoặc thậm chí ít hơn vì ngân hàng phải thu tiền trong tài khoản của chính mình. Bất kỳ ai muốn gửi séc qua quầy (không cần ký quỹ) chỉ có thể được thực hiện tại chi nhánh ngân hàng của ngân hàng phát hành.
Kiểm tra bị trả lại
Trả lại séc là nơi séc gửi vào tài khoản của bạn bị từ chối mã hóa vì tài khoản của người phát hành séc không có đủ tiền để sử dụng séc. Ngân hàng của bạn sẽ liên hệ với bạn và bạn phải đi và thu thập séc mà bạn đã gửi trước đó để mã hóa. Các ngân hàng không chịu bất kỳ trách nhiệm nào đối với séc nếu người phát hành séc không có tiền. Nhưng ngân hàng của người phát hành sẽ tính phí phạt đối với tài khoản của người phát hành séc cho mỗi séc bị trả lại khoảng Rs.200 / - mỗi séc bị trả lại như một cách không khuyến khích chủ sở hữu tài khoản phát hành séc không có tiền. Bạn có thể gửi lại séc bị trả lại vào một ngày sau đó khi bạn đã sắp xếp xong khoản thanh toán với nhà phát hành séc và nếu nhà phát hành đã xác minh thì tiền hiện có trong tài khoản.Nếu tình cờ nhà phát hành đã phát hành séc và không tôn trọng nó, thì bạn có thể thực hiện hành động pháp lý để thu hồi phí của mình và séc trở thành bằng chứng mạnh mẽ trước tòa án pháp luật.
Xác nhận
Mặt sau của séc được lưu giữ cho hai loại xác nhận. Xác nhận của người gửi tiền và xác nhận của ngân hàng. Nếu bạn đang gửi séc, bạn nên viết tên và số tài khoản của mình ở phía sau trong khu vực còn lại để người gửi tiền chứng thực. Nếu bạn thanh toán séc qua quầy, ngân hàng sẽ yêu cầu bạn viết tên, số NIC và ghi 2 chữ ký, cũng như cung cấp số điện thoại hoặc di động của bạn. Điều này là để theo dõi xem kẻ trộm có giấu séc qua quầy hay không.
Gửi séc
Khi gửi séc vào tài khoản ngân hàng của bạn, bạn phải điền vào phiếu gửi séc và đính kèm séc vào đó. Bạn có thể gửi nhiều séc trong một khoản tiền gửi miễn là séc còn trong thời hạn hợp lệ. Các ngân hàng duy trì máy gửi séc cũng như nơi bạn có thể gửi séc suốt cả ngày. Hãy nhớ giữ lại tờ giấy bạc của phiếu gửi tiền hoặc biên lai do ngân hàng cung cấp cho đến khi tất cả séc bạn gửi cùng nhau được gửi vào tài khoản của bạn. Hãy nhớ xác nhận séc với số tài khoản để có thể giảm thiểu sai sót ngân hàng. Séc có thể được gửi vào tài khoản séc, nhưng ngày nay một số ngân hàng cho phép bạn gửi séc vào một số tài khoản tiết kiệm sau khi bạn nói chuyện với người quản lý ngân hàng và giải thích việc thanh toán đó dùng để làm gì.
Hối phiếu Ngân hàng, Lệnh thanh toán hoặc Séc của Người quản lý
Tôi đã giải thích trước đó rằng mặc dù bạn có séc hợp lệ trong tay, nhưng cuối cùng bạn có thể không được thanh toán vì công ty phát hành không có tiền trong tài khoản để tôn trọng nó. Ngân hàng của tổ chức phát hành khác hoặc ngân hàng của bạn không có trách nhiệm tôn trọng nó. Do đó séc có nguy cơ không được thanh toán. Hối phiếu ngân hàng ở đó để đảm bảo rủi ro này được loại bỏ. Hối phiếu ngân hàng là séc do chi nhánh ngân hàng phát hành và luôn được đảm bảo sẽ được thanh toán. Nó còn được gọi là lệnh chi hoặc séc của người quản lý. Vì vậy, làm thế nào để bạn có được một hối phiếu ngân hàng? Bạn cần đến và nói chuyện với chi nhánh ngân hàng và nói với họ rằng bạn cần hối phiếu ngân hàng. Những gì ngân hàng sẽ làm là họ sẽ lấy số tiền đáng giá để đưa vào séc từ tài khoản của bạn và phát hành séc thuộc về ngân hàng cho bạn. Tất nhiên bạn phải cho ngân hàng biết tên của người mà séc phải được ký phát / viết.Séc được ký bởi ngân hàng và nói rằng đó là séc ngân hàng. Vì ngân hàng thu tiền trả trước nên ngân hàng đảm bảo sẽ được hưởng khi bạn gửi tiền vào tài khoản của mình. Bạn cũng phải trả một khoản phí khoảng 300 Rs / - cho mỗi hối phiếu ngân hàng mà bạn huy động. Nếu bạn không biết người mua và nếu số tiền liên quan là lớn, chẳng hạn như một khoản thanh toán để bán xe hoặc bán tài sản; thì yêu cầu hối phiếu ngân hàng là lựa chọn an toàn hơn là chấp nhận séc tiêu chuẩn.thì yêu cầu hối phiếu ngân hàng là lựa chọn an toàn hơn là chấp nhận séc tiêu chuẩn.thì yêu cầu hối phiếu ngân hàng là lựa chọn an toàn hơn là chấp nhận séc tiêu chuẩn.
KHÔNG ký vào séc trống!
Đây là một KHÔNG KHÔNG lớn. Không ký vào séc trống và giữ bên mình để sử dụng sau này. Một tấm séc trở nên hợp lệ khi có chữ ký thích hợp trên đó. Do đó, nếu bạn ký vào một tờ séc trống, nó sẽ trở thành một tờ séc hợp lệ cho bất kỳ ai điền vào các chi tiết khác sẽ cho phép họ rút bất kỳ số tiền nào từ tài khoản của bạn. Bạn phải ghi số tiền tối thiểu nếu bạn đang giao séc có chữ ký cho người khác. Người nhận có thể ghi tên người nhận tiền và ngày kiểm tra.
Tôi có nên Mở Tài khoản Séc không?
Nếu bạn là một cá nhân muốn mở một tài khoản séc, câu trả lời hầu hết sẽ là “không”. Trừ khi có lý do cấp bách để bạn phát hành séc, trong bối cảnh Sri Lanka, bạn có thể ra đi mà không cần tài khoản séc. Vậy nếu bạn nhận được séc từ ai đó thì sao? Như tôi đã nói trước đó, ngày nay hầu hết các ngân hàng đều cho phép bạn gửi séc vào tài khoản tiết kiệm của mình. Một số ngân hàng yêu cầu bạn phải có chữ ký của người quản lý để thực hiện việc gửi tiền và người quản lý thường sẽ hỏi khoản thanh toán đó là gì. Sri Lanka tương đối thoải mái về phí và lệ phí trên tài khoản séc so với Hoa Kỳ và Trung Đông. Nhưng vẫn không có lãi suất nào được trả trên số dư của bạn và bạn cần phải duy trì số dư tối thiểu là đáng kể đối với một người bình thường + bạn cũng phải có hoạt động trên tài khoản của mình.
Khi nào thì tài khoản của tôi sẽ nhận được tiền từ séc tôi đã gửi?
Quá trình mã hóa mất vài ngày làm việc của ngân hàng. Thông thường, đó là nửa đêm của một ngày ngân hàng đối với séc của cùng một ngân hàng và 2 ngày của ngân hàng đối với séc của ngân hàng khác nhau. Séc cùng ngân hàng là séc mà tài khoản của người gửi tiền và người phát hành séc ở cùng một ngân hàng. Thời gian nhận tiền có thể lâu hơn nếu bạn gửi séc sau 3 giờ chiều hoặc tại cửa hàng ngân hàng không phải là chi nhánh ngân hàng thực. Đại lý ngân hàng là những nơi mà ngân hàng duy trì sự hiện diện như trong siêu thị hoặc trung tâm thương mại nhưng không phải là chi nhánh thực. Khi bạn gửi séc vào các cửa hàng đó, họ sẽ gửi séc đến một chi nhánh mà cửa hàng đó trực thuộc vào ngày hôm sau, nơi séc được thêm vào hệ thống của ngân hàng để mã hóa. Vì vậy, nếu bạn đang vội vàng để sớm nhận được tiền của mình,gửi séc trước 3 giờ chiều tại một chi nhánh ngân hàng thích hợp và nếu đó không phải là séc gạch chéo, bạn có thể đến ngân hàng nhận séc đó và thu tiền mặt tại quầy.
Làm gì nếu séc đã hết hạn?
Trước đó tôi đã nói rằng séc cá nhân có giá trị trong 6 tháng kể từ ngày séc và séc kinh doanh có giá trị trong ba tháng (hoặc ít hơn nếu được chỉ định). Mặc dù đây là thời gian đủ để mọi người gửi séc, nhưng chúng tôi có thể gặp phải tình huống đặt séc sai và tìm thấy séc sau khi nó hết hạn. Vì séc đã hết hạn và bạn không thể ký gửi nó, bạn cần gặp người phát hành séc và yêu cầu họ đổi ngày thành ngày hiện tại và sau đó lấy chữ ký thích hợp của người đó để thay đổi ngày. Sau khi sửa xong, séc có giá trị trở lại. Hoặc bạn có thể đơn giản trả lại séc cũ và nhận séc mới từ người phát hành.
Số séc có duy nhất không?
Không, số séc không phải là duy nhất. Các số kiểm tra được tái chế nhiều lần. Vì vậy, số séc bạn có trong một trong các séc của mình có thể được phát hành lại sau vài tháng. Nhưng các ngân hàng đảm bảo không phát hành lại cùng một số séc cho cùng một chi nhánh ngân hàng hoặc cho cùng một tài khoản. Ngay cả khi số séc được cấp lại lần nữa, cả hai séc vẫn có giá trị sử dụng nếu được rút đúng cách. Đây là lý do tại sao chúng ta phải điền số séc và chi tiết chi nhánh ngân hàng khi chúng ta gửi séc. Vì một số séc Sri Lanka chỉ dài sáu chữ số, một ngân hàng chỉ có 999.999 số séc để phát hành cho tất cả các séc của họ.