Mục lục:
- Tín dụng ngắn hạn chi phí cao: Thị trường
- Những thay đổi lớn đối với thị trường năm 2016
- Những người cho vay ngắn hạn giờ sẽ phải tuân theo năm quy tắc vàng:
- Người đi vay phàn nàn về số lượng lớn chống lại Wonga
- Khiếu nại về sự gia tăng của những người cho vay ngắn hạn
- Sử dụng nhà môi giới để tìm giải pháp cho vay trong ngày phải trả lương phù hợp
Vào tháng 8 năm 2018, Wonga, công ty cho vay ngắn hạn hàng đầu ở Anh, đã hết “wonga” theo đúng nghĩa đen. Trong bất kỳ ngành nghề kinh doanh nào, sự sụp đổ của người dẫn đầu gây ra sự gián đoạn và rạn nứt lớn. Và, sau khi Wonga lên nắm quyền điều hành, những người cho vay ngắn hạn và ngày lĩnh lương khác đã trở thành mục tiêu của những lời phàn nàn.
Tín dụng ngắn hạn chi phí cao: Thị trường
Năm 2006, số lượng người vay ngắn hạn ở Anh là rất nhỏ. Chúng chỉ có sẵn từ các cửa hàng chuyên nghiệp trên đường phố và tiệm cầm đồ. Vào thời điểm đó, họ được biết đến với cái tên "máy rút tiền".
Cách thức hoạt động là bạn sẽ tự viết séc cho số tiền bạn cần — bạn sẽ nhận được tiền ngay lập tức. Sau đó, người đóng séc sẽ viết séc cho số tiền bạn đã vay cộng với một khoản phí và séc này sau đó sẽ được chuyển thành tiền mặt vào ngày lĩnh lương tiếp theo của bạn.
Quay trở lại một vài năm và hàng triệu người Anh đã có những chiếc máy tính nhỏ mà họ mang theo bên mình được gọi là “điện thoại thông minh”. Wonga là một trong những người đầu tiên kết hợp khả năng tính toán trong túi của bạn và một thuật toán rất phức tạp được thiết kế để đo lường khả năng ai đó sẽ trả lại khoản vay đã vay trong vòng 30 ngày. Quyết định có thể được đưa ra gần như ngay lập tức và trong vòng một giờ, tiền sẽ xuất hiện trong tài khoản của bạn.
Đối với những thế hệ lớn lên trước điện thoại thông minh, đây là một cuộc cách mạng. Đối với những người khác, đây đã trở thành một cách mới và dễ dàng để vay tiền. Các khoản vay đắt nhưng chúng thuận tiện cho những người vay cần tiền mặt ngắn hạn để trang trải trường hợp khẩn cấp.
Trong nhiều năm, báo chí và các trang web tin tức đầy rẫy những câu chuyện về mức độ lãi suất của những người cho vay ngắn hạn cùng với những câu chuyện về cách họ cư xử với những người đi vay lâm vào cảnh nợ nần.
Chính phủ cảm thấy rằng đã đến lúc phải thay đổi.
Những thay đổi lớn đối với thị trường năm 2016
Mặc dù trước đây tất cả các bên cho vay đều phải được Cơ quan Quản lý Tài chính cấp giấy phép, nhưng từ năm 2016, các bài kiểm tra năng lực mới khó khăn đã được đưa ra cho các công ty muốn tiếp tục cung cấp các khoản vay ngắn hạn.
Những người cho vay ngắn hạn giờ sẽ phải tuân theo năm quy tắc vàng:
- Lãi suất phải được giới hạn ở mức 0,8% mỗi ngày (đó là 80p cho mỗi £ 100 vay).
- Nếu người vay không trả được nợ, họ không thể bị tính phí nhiều hơn £ 15.
- Nếu một người cho vay ngắn hạn cố gắng thu tiền hai lần mà không thành công từ tài khoản ngân hàng của người vay, họ không thể thực hiện thêm bất kỳ nỗ lực nào nếu không được sự cho phép của người vay.
- Nếu khoản vay của người đi vay trở nên không có khả năng chi trả, người cho vay ngắn hạn phải hướng họ theo hướng của một tổ chức từ thiện, tổ chức này có thể chỉ định một người nào đó đại diện cho người vay trong các cuộc đàm phán để trả lại khoản vay.
- Tổng số tiền một người đi vay trả cho khoản vay của họ với lãi và phí không được nhiều hơn số tiền họ đã vay ngay từ đầu.
So với những gì đã xảy ra trước đây, những điều này rất khó để hầu hết các công ty cho vay ngắn hạn tuân thủ. Kết quả là, nhiều người trong số họ đã bỏ thị trường.
Người đi vay phàn nàn về số lượng lớn chống lại Wonga
Vào thời điểm này, các công ty quản lý yêu cầu bồi thường và các hoạt động của luật sư bắt đầu khuyến khích những người đi vay khoản vay ngắn hạn khiếu nại chống lại Wonga và các công ty khác. Khiếu nại được đưa ra nếu người đi vay cảm thấy rằng việc kiểm tra khả năng chi trả thích hợp đã không được thực hiện khi khoản vay đầu tiên được áp dụng cho hoặc các khoản vay tiếp theo.
Người vay trước tiên sẽ viết thư cho Wonga và nếu câu trả lời của Wonga không thỏa đáng, họ sẽ khiếu nại với Dịch vụ Thanh tra Tài chính.
Điều thực sự gây ra sự sụp đổ của Wonga là có quá nhiều người phàn nàn với Thanh tra. Đối với mỗi khiếu nại, Wonga phải trả khoản phí quản lý hồ sơ 550 bảng. 550 bảng Anh này là khoản phí ngay cả trước khi bất kỳ khoản bồi thường nào cho người vay được tính toán và chi trả. Cuối cùng, con số khoản phí 550 bảng đã chứng minh quá nhiều đối với họ, mặc dù đã bơm tiền mặt khẩn cấp 10 triệu bảng vào đầu tháng 8 để giúp họ đối phó tài chính với các khoản phí.
Khiếu nại về sự gia tăng của những người cho vay ngắn hạn
Mặc dù các quy định mới được thực thi đối với người cho vay ngắn hạn từ năm 2016, các khiếu nại về người cho vay ngắn hạn vẫn tiếp tục tăng - 80% trong sáu tháng đầu năm.
Mặc dù ngành công nghiệp này đã hoạt động tốt hơn bao giờ hết, nhưng những người đi vay giờ đây cảm thấy được trao quyền nhiều hơn để khiếu nại khi họ cảm thấy mình bị đối xử bất công.
Sử dụng nhà môi giới để tìm giải pháp cho vay trong ngày phải trả lương phù hợp
Khách hàng càng phàn nàn nhiều thì các công ty cho vay ngắn hạn càng hiểu rõ những gì họ đang làm đúng và những gì họ đang làm sai. Bất kể lĩnh vực kinh doanh nào, mọi thứ sẽ hoạt động tốt hơn khi khách hàng và công ty tôn trọng nhau và hiểu điều gì là quan trọng.
Hãy thử tìm một nhà môi giới cho vay, được ủy quyền bởi Cơ quan Quản lý Tài chính (FCA) vì điều này đảm bảo tính minh bạch trong giao dịch. Khám phá các tùy chọn khác nhau có sẵn trực tuyến cho khoản vay của bạn và so sánh các giao dịch. Vạch ra cơ cấu trả nợ của bạn và sau đó giải quyết cho một khoản vay phù hợp nhất với bạn.
FCA là cơ quan quản lý hơn 58.000 doanh nghiệp ở Vương quốc Anh. Nó bảo vệ người tiêu dùng bằng cách giữ cho ngành tài chính ổn định và khuyến khích cạnh tranh lành mạnh giữa các công ty dịch vụ tài chính. Nó đóng một vai trò trung tâm trong đời sống tài chính của hầu hết người dân ở Vương quốc Anh.
© 2019 Shuvam Samal