Mục lục:
- Thời gian nghỉ hưu của bạn sẽ như thế nào?
- Thực hiện kiểm kê
- Tìm hiểu những gì bạn sẽ nhận được từ an sinh xã hội
- Cách tăng khoản thanh toán an sinh xã hội của bạn
- Tối đa hóa đóng góp cho IRA của bạn
- Điều chỉnh kỳ vọng của bạn: Giảm kích thước hoặc định vị lại
- Công việc phụ cho người về hưu
Uống đồ uống nhiệt đới trên bãi biển ở đâu đó có thể là ý tưởng về một kỳ nghỉ hưu lý tưởng của bạn, nhưng bạn đã tiết kiệm đủ để biến nó thành hiện thực chưa?
PublicDomainPictures từ Pixabay
Thời gian nghỉ hưu của bạn sẽ như thế nào?
Nếu bạn đang tự hỏi liệu bạn có thổi bay cơ hội có thể nghỉ hưu bằng cách không tiết kiệm đủ trong suốt cuộc đời hay không, thì bạn không hề đơn độc. Có thể có một số cách giúp bạn chèo lái con tàu của mình đi đúng hướng và tiết kiệm đủ tiền để có thể nghỉ làm. Hãy nhìn xung quanh các địa danh.
Thực hiện kiểm kê
Nếu bạn sắp đến tuổi đó và đang tự hỏi khi nào bạn có thể nghỉ hưu và làm thế nào, thì bước đầu tiên bạn nên làm là kiểm tra toàn bộ tình hình tài chính của mình. Bạn nợ những khoản nợ nào, và trong bao lâu nữa? Bạn sẽ có những nghĩa vụ gì trong tương lai, chẳng hạn như chăm sóc cha mẹ già? Bạn có biết tổng giá trị ròng của mình hiện tại là bao nhiêu không? Bạn sẽ nhận được bao nhiêu An sinh Xã hội khi nghỉ hưu? Bạn muốn sống ở đâu khi về hưu, và làm như vậy có hợp lý không? Đây là tất cả những câu hỏi nên được hỏi sớm hơn là muộn.
Bắt đầu bằng cách lấy một tờ giấy ra và vẽ một đường thẳng xuống giữa nó. Ở một mặt, liệt kê tất cả tài sản của bạn, bao gồm số vốn chủ sở hữu mà bạn có trong nhà, (giá trị hợp lý trừ đi số tiền nợ thế chấp của bạn,) cộng với giá trị của tất cả các khoản đầu tư và tài khoản ngân hàng khác của bạn. Ở phía bên kia, hãy liệt kê tất cả số dư mà bạn nợ, chẳng hạn như phần còn lại của khoản thế chấp, số dư thẻ tín dụng, khoản vay mua xe, v.v. Chênh lệch giữa số tiền trong các cột đó sẽ là giá trị tài chính ròng của bạn.
Tìm hiểu những gì bạn sẽ nhận được từ an sinh xã hội
Bước tiếp theo của bạn là tạo một tài khoản tại "My Social Security" mà bạn có thể tìm thấy tại www.ssa.gov.
Khi bạn đã điền tất cả các thông tin được yêu cầu, bạn sẽ nhận được một bưu thiếp có số pin của mình trong vài ngày tới mà bạn sẽ cần để có toàn quyền truy cập vào tài khoản của mình. Mỗi người có tài khoản riêng của họ, vì vậy nếu bạn đã kết hôn, vợ / chồng của bạn sẽ cần tạo tài khoản riêng của họ. Nếu bạn đã làm việc đủ 40 tín chỉ cần thiết để đủ điều kiện tham gia hệ thống, sẽ có một ước tính về số tiền phúc lợi An sinh Xã hội trong tương lai của bạn. Vào năm 2021, SSA yêu cầu bạn kiếm được 1.470 đô la thu nhập để tích lũy một tín dụng.
Tài khoản "An sinh xã hội của tôi" sẽ cung cấp cho bạn quyền lợi ước tính của bạn khi đủ tuổi nghỉ hưu, là 67 đối với những người sinh sau năm 1960 và 66 đối với những người sinh trước ngày đó. Ước tính này dựa trên 35 năm có thu nhập cao nhất trong cuộc đời làm việc của bạn. Nếu bạn chỉ làm việc trong 25 năm, thì mười năm đó sẽ được tính là số không, đây không phải là một tình huống lý tưởng.
Cách tốt nhất mà bạn có thể chuẩn bị cho việc nghỉ hưu là tiếp tục làm việc cho đến khi bạn đủ 35 tuổi trong khi kiếm được nhiều nhất có thể. Bạn có thể đã vượt qua giai đoạn đó trong cuộc đời, nhưng tất cả đều không mất đi. Có nhiều cách mà bạn vẫn có thể đạt được mục tiêu của mình.
Cách tăng khoản thanh toán an sinh xã hội của bạn
Bạn có thể tăng số tiền của séc An sinh Xã hội hàng tháng bằng cách giữ lại khi bạn bắt đầu nhận thanh toán. Bạn có thể bắt đầu nhận An sinh xã hội sớm ở tuổi 62, nhưng khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ ít hơn từ 25 đến 30 phần trăm so với nếu bạn đợi cho đến khi đủ tuổi hưu trí 66 hoặc 67, tùy thuộc vào năm bạn sinh. Hầu như luôn luôn là một ý tưởng tồi nếu bắt đầu nhận các khoản thanh toán An sinh Xã hội sớm. Nếu bạn bắt đầu rút ra lợi ích của mình sớm, bạn có thể nhận được một tấm séc nhỏ hơn nhiều. Ngoài ra, nếu bạn có thể đợi đến 70, bạn có thể nhận được thêm 8% mỗi năm cho mỗi năm mà bạn chờ đợi.
Không phải ai cũng có thể chờ đợi, và đối với những người không thể vì tình hình việc làm hoặc tình trạng sức khỏe, vẫn có một số lựa chọn. Ví dụ, có thể có ý nghĩa hơn về mặt tài chính đối với một số người khi sử dụng vốn chủ sở hữu mà họ đã tích lũy trong nhà của họ và sử dụng nó để có được cho đến tuổi nghỉ hưu, bằng cách bán tài sản hoặc thế chấp ngược lại. Những người cần thu nhập sớm có thể rút ra từ các kế hoạch nghỉ hưu do cá nhân hoặc chủ nhân tài trợ trước khi bắt đầu nhận trợ cấp An sinh Xã hội. Trong cả hai trường hợp, người ta nên tham khảo ý kiến của Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP), để được tư vấn trước khi thực hiện.
Tối đa hóa đóng góp cho IRA của bạn
Nếu bạn sắp đến tuổi nghỉ hưu, bạn nên tiết kiệm nhiều nhất có thể trong gói 401-K hoặc kế hoạch do người sử dụng lao động tài trợ tương tự, và nếu đủ điều kiện, cũng trong IRA cá nhân hoặc Tài khoản hưu trí cá nhân của bạn. Trong khi IRA truyền thống cung cấp khoản tiết kiệm thuế trong năm mà bạn đóng góp, IRA Roth cung cấp một số lợi thế thuế rất tốt sau khi nghỉ hưu. Ví dụ: khi bạn đã đầu tư tiền vào Roth IRA bằng cách mua cổ phiếu, quỹ tương hỗ hoặc trái phiếu chẳng hạn, bạn được miễn nộp thêm bất kỳ khoản thuế nào đối với thu nhập mà các khoản đầu tư này tạo ra, miễn là bạn không rút tiền của bạn sớm. Trong khi bạn vẫn phải trả thuế cho "hạt giống" hoặc số tiền bạn đưa vào tài khoản, bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản thuế nào đối với "thu hoạch" mà "cây tiền" này tạo ra.
Điều chỉnh kỳ vọng của bạn: Giảm kích thước hoặc định vị lại
Để nghỉ hưu một cách thoải mái, bạn thường cần tới 80% mức lương hiện tại để trang trải chi phí hàng tháng. Ngoài ra, bạn có thể có thêm chi phí khi nghỉ hưu, chẳng hạn như phí bảo hiểm Medicare và chi phí y tế tự trả. Nếu căn nhà của bạn được trả tiền và nếu bạn có thể làm như vậy, thì việc giảm quy mô có thể là một cách tốt để đủ tiền nghỉ hưu nếu bạn chưa tiết kiệm đủ ở nơi khác.
Một lựa chọn khác có thể là giảm kích thước và di dời cùng một lúc. Mỗi năm, nhiều người Mỹ nghỉ hưu như người nước ngoài và chọn sống ở những nơi như Panama, Costa Rica hoặc Mexico. Trong nhiều trường hợp, những người về hưu này có thể sống với số tiền ít hơn nhiều so với những gì họ có thể có nếu họ vẫn ở Mỹ.
Để cư trú lâu dài ở một số quốc gia với tư cách là người về hưu, bạn có thể được yêu cầu chứng minh rằng bạn có thu nhập ổn định hàng tháng. Ví dụ: ở Costa Rica, "những người hưu trí" hoặc người về hưu phải có khả năng chứng minh rằng họ nhận được thu nhập ít nhất 1.000 đô la một tháng và cũng phải chuyển đổi số tiền này thành nội tệ mỗi tháng. Với giá thuê thấp tới 500 đô la mỗi tháng ở một số khu vực của đất nước, số tiền này gần như đủ sống, nếu bạn rất tiết kiệm trong chi tiêu của mình.
Nếu bạn đang cân nhắc nghỉ hưu ở nước ngoài, hãy đảm bảo rằng bạn biết những rủi ro và các chi phí phụ mà bạn có thể phải trả, chẳng hạn như bảo hiểm y tế của quốc gia đó, các chuyến bay trở về Mỹ để thăm gia đình, v.v. Tại đó là nhiều diễn đàn và video trực tuyến, nơi những người nước ngoài đã giải quyết những vấn đề này chia sẻ kiến thức của họ với những người đang xem xét một động thái như vậy.
Có thể là do bạn quyết định giảm quy mô và chuyển đến một nơi khác trong tiểu bang của bạn hoặc đến một tiểu bang khác, thay vì rời khỏi Hoa Kỳ. Ví dụ: nếu ngôi nhà của bạn trị giá 400.000 đô la ở Dallas, Texas và bạn có thể tìm thấy một ngôi nhà tương tự, có lẽ nhỏ hơn so với nó với giá bằng một nửa ở một thị trấn nhỏ cách đó một giờ, thì một kịch bản như vậy sẽ cho phép bạn giảm bớt sau đó đầu tư phần chênh lệch vào tài sản hàng năm, tài sản cho thuê hoặc đầu tư khác tạo ra thu nhập hàng tháng.
Công việc phụ cho người về hưu
Nếu bạn vẫn có thể làm việc, bạn có thể thấy rằng làm một công việc phụ không chỉ bổ ích về mặt tài chính mà còn kích thích tinh thần. Cá nhân tôi biết nhiều người về hưu đã quay trở lại làm một số loại công việc sau khi "chán" trong một vài tháng. Chỉ vì bạn chọn vẽ An sinh xã hội không có nghĩa là bạn vẫn không thể làm việc. Ví dụ: nếu bạn đủ tuổi nghỉ hưu vào năm 2021, bạn có thể kiếm thêm thu nhập lên đến $ 50.521 mỗi năm mà không bị mất bất kỳ Quyền lợi An sinh Xã hội nào. *
Một công việc phụ, chẳng hạn như lái xe cho Uber hoặc Lyft, hoặc mua sắm bán thời gian cho Favor có thể có thể mang lại cho bạn thêm thu nhập để nghỉ hưu và sống một cuộc sống thoải mái. Các trang web như TaskRabbit giúp những người có kỹ năng khéo tay tìm được việc làm trong khu vực của họ. Ngay cả việc cho những người cần cất giữ đồ đạc hoặc tài sản của bạn, mặc dù một trang web như Stashbee chẳng hạn, có thể là một nguồn thu nhập hưu trí khác. Ngoài ra, AARP cung cấp cho các thành viên danh sách các nguồn việc làm và các tin tuyển dụng trong một số lĩnh vực nhất định.
Nếu bạn cần tìm một công việc phụ để bổ sung cho thời gian nghỉ hưu, hãy cân nhắc nộp đơn cho những công việc mà bạn đã có một số kinh nghiệm trước đó, chẳng hạn như công việc bán thời gian trong cùng lĩnh vực mà bạn đã nghỉ việc. Công việc tạm thời, chẳng hạn như dạy thay thế, có thể giúp lấp đầy khoảng trống và cung cấp đủ thu nhập để bạn nghỉ hưu sớm, miễn là bạn có một nguồn thu nhập ổn định khác để trả các hóa đơn hàng tháng.
Để có thêm ý tưởng về cách nghỉ hưu với nhiều tiền hơn trong túi, hãy xem xét đọc một số cuốn sách xuất sắc về chủ đề này của các tác giả tài chính như Dave Ramsey và Suze Orman. Tôi đã đọc một số cuốn sách của tác giả này và đã áp dụng một số lời khuyên của họ trong nỗ lực lập kế hoạch nghỉ hưu của riêng mình, mặc dù tôi đã bắt đầu làm như vậy hơi muộn trong trò chơi.
© 2020 Nolen Hart