Mục lục:
- 1. Bắt đầu theo dõi mọi thứ
- 2. Ưu tiên các tật xấu của bạn
- 3. Dự đoán bạn sẽ ở đâu trong một năm
- 4. Đầu tư tiền tiết kiệm của bạn
Ảnh của Alexander Mils
Cách đây đúng một năm, tôi bắt đầu theo dõi từng đồng đô la tôi đã chi tiêu, và nó trở thành một công cụ thay đổi cuộc chơi lớn.
Lần đầu tiên tôi bắt đầu theo dõi từng đô la vì tôi nhận thấy rằng số tiền tiết kiệm của tôi đã tăng cao. Mặc dù tôi đang kiếm tiền, nhưng đến tháng sau, tôi sẽ kiểm tra tài khoản ngân hàng của mình và tự nhủ: “Ồ không. Nó đã biến đi đâu? ”
Cuối cùng thì tôi sẽ tiêu gần hết số tiền kiếm được, nếu không muốn nói là nhiều hơn, và cuối cùng tôi sẽ trở lại ngay như tháng trước. Tôi nhận ra rằng tôi cần bắt đầu theo dõi số tiền của mình để bắt đầu tiết kiệm một cách nghiêm túc. Tôi cũng vậy.
Tôi ít biết rằng, việc theo dõi từng đô la sẽ giúp tôi từ thất nghiệp và khốn khổ đến tài chính tăng vọt trong vòng 12 tháng.
Số tiền tiết kiệm và cuộc sống của tôi sẽ chẳng ở đâu gần như bây giờ nếu tôi không thực hiện bốn điều sau:
1. Bắt đầu theo dõi mọi thứ
Tôi đã sử dụng một bảng excel mà tôi đã sử dụng để theo dõi tất cả số tiền của mình, nhưng có rất nhiều ứng dụng cho phép bạn thực hiện việc này rất đơn giản.
Tất cả những gì tôi theo dõi là tiền vào và ra. Ví dụ: 1070 đô la vào, 1000 đô la đi ra, còn lại 70 đô la để tiết kiệm.
Vào cuối mỗi tháng, tôi sẽ viết ra tổng số tiền mà tôi có trong tài khoản ngân hàng của mình và đặt số đó bên dưới tờ giấy này. Tôi cũng sẽ so sánh số tiền tiết kiệm của tôi tăng bao nhiêu so với tháng trước.
Tôi nhanh chóng nhận ra rằng lẽ ra tôi nên làm việc này từ lâu.
Sau khi theo dõi tháng đầu tiên của mình, tôi đột nhiên nhận thức được điều gì đang thực sự xảy ra, điều này cho phép tôi kiểm soát nhiều hơn số tiền tôi đang tiết kiệm.
Theo dõi tiền sẽ giúp bạn đánh giá tình hình hiện tại, điều này sẽ giúp bạn nhận thức và có trách nhiệm hơn đối với các quyết định và thói quen chi tiêu của mình, điều này sẽ giúp bạn cải thiện chúng theo thời gian.
2. Ưu tiên các tật xấu của bạn
Tất cả chúng ta đều nhận thức được những thú vui tội lỗi của việc chi tiêu phù phiếm. Cho dù đó là một ly cà phê ở Starbucks trước khi làm việc, mua quần áo trực tuyến hay đi ăn hàng ngày, tất cả chúng ta đều có thói quen của mình- và điều đó không sao cả, miễn là mọi thứ không phải là việc của bạn.
Kiểm tra xem bạn đang tiêu tiền vào việc gì, chọn một vài danh mục mà bạn nghĩ là hoàn toàn xứng đáng và loại bỏ ngay những danh mục khác.
Tôi nhận ra rằng các giao dịch mua này tương đối dễ dàng:
- Quần áo. Hầu hết những người mà tôi biết, kể cả tôi, đều đã có quá đủ quần áo. Mọi người thường mua sắm chỉ để cảm thấy tươi mới. Đó là tất cả tốt và đẹp, nhưng có một chồng chất béo trong tài khoản ngân hàng của bạn. Nếu bạn hết sạch tất, tốt thôi, hãy mua một ít trên mạng. Nhưng sự thật là, sẽ chẳng ai để ý nếu bạn không mua quần áo mới. Tôi đã không mua quần áo trong cả năm, và đoán xem? Không có chuyện gì xảy ra! (Tôi đã tiết kiệm tiền- đó là những gì đã xảy ra).
- Cà phê. Tôi thích mua cà phê ở Starbucks, ai không? Tuy nhiên, máy Keurig hoặc máy ép kiểu Pháp sẽ tự thanh toán ngay và thật thú vị khi trở thành nhân viên pha chế cà phê của riêng bạn. Mua một chiếc cốc cầm tay và mang theo cà phê bên mình thay vì mua ở ngoài. Pha cà phê của bạn tại nhà và BOOM - một khoản chi phí khác sẽ không còn nữa.
- Đăng ký. Đăng ký giống như những chú lùn ăn cắp ví của bạn vào ban đêm. Khóa cửa, không cho vào! (Và trong khi bạn đang ở đó, hãy hủy đăng ký dang dở của bạn!) Bạn không cần Netflix, Amazon Prime, Hulu, Spotify, v.v. Tôi sử dụng Youtube để giải trí và nghe nhạc và trả phí vận chuyển cho một thứ gì đó trên Amazon nếu tôi thực sự cần mua gì đó. Nếu bạn không thể tồn tại mà không có một đăng ký, thì hãy chọn MỘT đăng ký bạn muốn và hủy phần còn lại.
- Ăn tối. Chuẩn bị bữa ăn tại nhà và chuẩn bị bữa ăn là một trong những cách tiết kiệm tiền tốt nhất được nhiều người biết đến. Đi chơi là một trải nghiệm đáng có một lần, nhưng khi bạn rơi vào thói quen làm việc đó mọi lúc, bạn sẽ khó tiết kiệm được hết khả năng của mình.
- Đi bar. Đây là thứ mà tôi đã tiêu rất nhiều tiền khi mới bắt đầu theo dõi chi tiêu của mình. Mua một chai cho ngôi nhà của bạn và có một đêm xem phim tại nhà thay vì đi bar. Nếu bạn có thể làm được điều này, bạn đã dẫn trước trò chơi. Khi bạn kết thúc việc đi đến một quán bar, hãy uống trước một ly và chỉ uống một ly khi bạn ở đó.
Ưu tiên những thói hư tật xấu của bạn và để lại một vài khoản chi phí thực sự cải thiện cuộc sống của bạn. Bạn sẽ vẫn có thể sống cuộc sống mà bạn muốn trong khi tiết kiệm tiền.
3. Dự đoán bạn sẽ ở đâu trong một năm
Sau một vài tháng theo dõi thu nhập và chi tiêu của mình, cuối cùng bạn sẽ nhận thấy mẫu số tiền trung bình bạn đang tiết kiệm. Bây giờ bạn đã có một ý tưởng khá tốt về những gì sẽ xảy ra trong những tháng tới.
Lấy mức trung bình của số tiền bạn tiết kiệm được mỗi tháng và xem bạn sẽ ở đâu trong một năm hoặc năm năm.
Bạn sẽ nhận ra rằng một vài đô la tiết kiệm được hoặc một vài đô la kiếm được mỗi tháng trên thực tế tạo ra sự khác biệt lớn:
- Nếu bạn tiết kiệm thêm 100 đô la một tháng: Trong một năm bạn sẽ có 1.200 đô la. Trong năm năm, bạn sẽ có 6.000 đô la, hoặc khoảng 8.000 đô la nếu bạn đầu tư với lợi tức 10%.
- Nếu bạn tiết kiệm thêm 300 đô la một tháng: Trong một năm bạn sẽ có 3.600 đô la. Trong năm năm, bạn sẽ có 18.000 đô la, hoặc khoảng 24.000 đô la nếu đầu tư với lợi tức 10%.
Động lực, phải không?
Thêm khoản tiết kiệm trung bình hàng tháng của bạn vào số tiền bạn đã tiết kiệm được và dự đoán vị trí của bạn trong tương lai. Bạn có thể ngạc nhiên với những gì bạn nghĩ ra và những gì bạn đột nhiên có khả năng làm.
Nhìn vào các con số trong tương lai sẽ giúp bạn kiên định và duy trì động lực dễ dàng hơn rất nhiều. Nó cũng sẽ giúp bạn dễ dàng nói không với các hoạt động vung tiền và có với các cơ hội tiết kiệm.
4. Đầu tư tiền tiết kiệm của bạn
Sau khi tiết kiệm được một khoản kha khá, tôi chuyển sang bước hợp lý tiếp theo, đó là đầu tư. Bằng cách đầu tư tiền tiết kiệm của bạn, thay vì để tiền của bạn chỉ nằm trong tài khoản tiết kiệm, tiền của bạn sẽ giúp bạn kiếm được nhiều tiền hơn.
Nhiều chuyên gia tài chính sẽ khuyên bạn nên gửi 10–15% thu nhập của mình vào Roth IRA hoặc nếu bạn có một công ty cung cấp, 401k.
Nói một cách đơn giản, cả hai tài khoản này đều là tài khoản hưu trí cho phép bạn dễ dàng đạt được sự giàu có theo thời gian nhưng chúng có nghĩa là không được động đến cho đến khi nghỉ hưu.
Giải thích sâu hơn:
- “Roth IRA là một tài khoản hưu trí đặc biệt, nơi bạn trả thuế cho số tiền đi vào tài khoản của mình và sau đó tất cả các khoản rút tiền trong tương lai đều được miễn thuế.”
- “Gói 401k là một tài khoản hưu trí có lợi về thuế được nhiều người sử dụng lao động cung cấp cho nhân viên của họ. Người lao động có thể đóng góp vào tài khoản 401k của họ thông qua khấu trừ tiền lương tự động và người sử dụng lao động của họ có thể khớp một số hoặc tất cả các khoản đóng góp đó. Các khoản thu nhập trong gói 401k không bị đánh thuế cho đến khi nhân viên rút số tiền đó, thường là sau khi nghỉ hưu. "
- “Gói Roth 401k là một kế hoạch tiết kiệm hưu trí có lợi về thuế, kết hợp các tính năng từ các gói 401k truyền thống và Roth IRA, đồng thời việc rút tiền có thể được miễn thuế.”
Bằng cách đóng góp vào Roth IRA hoặc 401k mỗi tháng, khoản tiết kiệm của bạn sẽ kiếm được lãi kép, nghĩa là tiền lãi của bạn sẽ sinh lãi, cho phép thu nhập của bạn tăng lên theo cấp số nhân.
(Đó là nếu bạn bắt đầu ở tuổi 17. Bạn sẽ nhận được cùng một kết quả sau 40 năm bất kể bạn bắt đầu từ khi nào.)
Mặc dù bạn vẫn có thể đầu tư để giải trí và đầu tư cho hưu trí, nhưng với những lựa chọn này, bạn đang buộc bản thân phải tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu và không có cho mình lựa chọn rút tiền cho đến lúc đó. Tương lai của bạn chắc chắn sẽ cảm ơn bạn.
Tôi khuyên bạn nên tự nghiên cứu và có ít nhất 6–8 tháng chi phí trước khi bắt đầu đầu tư.
Tiết kiệm tiền cần nỗ lực, tự kiềm chế, nhất quán và thời gian. Bằng cách theo dõi các khoản tiết kiệm, ưu tiên các tệ nạn của bạn, hướng tới tương lai và đầu tư tiền tiết kiệm, việc đạt được các mục tiêu tài chính của bạn có thể đạt được nhiều hơn bạn nghĩ. Bắt đầu nhỏ và duy trì nhất quán. Bạn hiểu rồi đấy!
© 2020 Serenity