Mục lục:
- Vấn đề với 'Tiết kiệm tiền'
- Chính phủ so với hưu trí
- Vì vậy, những gì khác ngoài 'Tiết kiệm'?
- Đến cuối cùng
- Đọc thêm
- Tài liệu tham khảo
Có bao nhiêu người trong số các bạn đang cố gắng tiết kiệm tiền để nghỉ hưu vì nghĩ rằng đây là cách duy nhất để có một kỳ nghỉ hưu an toàn và yên bình? Bạn đã bao giờ tự hỏi liệu mình có đang làm đúng không? Câu hỏi này không liên quan gì đến số tiền bạn tiết kiệm được mỗi tháng hay lãi suất hàng năm hoặc tỷ lệ hoàn vốn của bạn hoặc bất kỳ điều khoản nào trong vô số điều khoản khó hiểu khác được ngành tài chính đưa ra để thuyết phục chúng tôi rằng việc quản lý tiền của chính mình là quá rất nhiều cho chúng tôi và chúng tôi phải có một 'chuyên gia tài chính' để cho chúng tôi biết phải làm gì với tiền của chúng tôi, và không thú vị khi giải pháp DUY NHẤT mà họ nói với bạn là tiết kiệm tiền trong tài khoản của họ và quỹ tương hỗ?
'Bạn sẽ sống được bao lâu sau ngày nghỉ hưu?' - đây là một câu hỏi khá cơ bản để hỏi liệu chiến lược của bạn có phải là 'tiết kiệm đủ tiền để nghỉ hưu' hay không. Nếu không biết chính xác bạn sẽ sống bao lâu nữa trong độ tuổi nghỉ hưu thì làm sao bạn có thể hy vọng 'tiết kiệm đủ tiền'? Bao nhiêu là 'đủ tiền'? Bạn có biết? Có ai biết không? Số năm trước tuổi nghỉ hưu mà bạn sẽ sống là một con số cơ bản trong phương trình mà bạn đang cố gắng tính toán. Nếu không có con số này, các phép tính của bạn không có hy vọng chính xác, vậy khi nào bạn mới có 'đủ tiền'?
Có kế hoạch nào tốt hơn không?
Vấn đề với 'Tiết kiệm tiền'
Sau đó, có lạm phát, điều này thực sự làm cho chiến lược 'tiết kiệm đủ tiền' này không được chắc chắn theo quan điểm của tôi vì lạm phát hoàn toàn nằm ngoài tầm kiểm soát của bạn, người đang tiết kiệm tiền. Số tiền bạn tiết kiệm được ngày hôm nay có thể sẽ không có giá trị tương đương khi nghỉ hưu. Điều này cũng khiến bạn không thể xác định được nên tiết kiệm bao nhiêu mỗi tháng vì bạn không biết chi phí hàng tháng của mình sẽ là bao nhiêu khi bạn nghỉ hưu vì lạm phát sẽ làm sai lệch bất kỳ con số nào bạn đưa ra ngày hôm nay và bạn không biết tỷ lệ lạm phát là bao nhiêu. sẽ từ bây giờ đến khi nghỉ hưu.
Vì vậy, bạn thấy đó, do lạm phát và do tuổi thọ thay đổi trong quá khứ tuổi nghỉ hưu, không thể xác định chính xác ngày nay 'đủ tiền' là bao nhiêu. Mua vàng hoặc cổ phiếu cũng không tốt hơn vì một ounce vàng mua với giá 1400 đô la ngày nay và bán với giá 10.000 đô la trong 20 năm là vô giá trị nếu trong 20 năm 10.000 đô la chỉ mua cho bạn những gì 1400 đô la sẽ mua cho bạn ngày hôm nay, bạn đã không thực sự tiết kiệm được bất kỳ khoản tiền THỰC nào.
'Tiết kiệm tiền' chỉ đơn giản là chiến lược sai lầm cho một cuộc nghỉ hưu có kế hoạch. Tôi đã không đếm được số nhân viên bảo vệ lớn tuổi mà tôi đã gặp và gặp đang làm việc đơn giản chỉ vì lương hưu trên trời mà họ được bán đã không còn đáp ứng đủ nhu cầu của họ khi về hưu. Đây có phải là lý do tại sao bạn đang hy sinh 10% đến 20% thu nhập của mình mỗi năm? Vì vậy, bạn có thể trở thành một nhân viên bảo vệ để kiếm sống khi bạn đã lớn tuổi và 'nghỉ hưu'? Những người lính nhập ngũ suốt đời nên nghiêm túc tự hỏi bản thân câu hỏi này vì lương hưu quân đội không phải như những gì quân đội nói khi họ tuyển bạn và 50% tổng số nhân viên bảo vệ lớn tuổi mà tôi từng gặp hoặc làm việc cùng là những người từng nhập ngũ. kiếm sống bằng đồng lương hưu ít ỏi và một công việc đảm bảo mức lương tối thiểu.Cảm ơn vì tất cả những năm tháng phục vụ và hy sinh vẻ vang cho đất nước của các bạn.
Chính phủ so với hưu trí
Chính phủ Canada gần đây đã ban hành luật sẽ nâng tuổi nghỉ hưu bắt buộc từ 65 lên 75. Bạn nghĩ tại sao họ lại làm như vậy? Các 'lý do' được chính phủ đưa ra là nó đang được thực hiện để đáp ứng cho tất cả những người 'muốn làm việc' nhưng nếu họ nói rằng có quyền truy cập vào chương trình Hưu trí Canada (đó là kế hoạch lương hưu của chính phủ mà bạn đã trả trong suốt cuộc đời mình) không còn khả dụng ở tuổi 65 và bây giờ bạn phải đợi đến 75 (và CÓ đây là một phần của luật pháp) thì họ không, trên thực tế, có CẦN bạn làm việc lâu hơn mười năm so với cha mẹ hoặc ông bà của bạn phải làm việc không? Nếu luật này được đưa ra để 'phù hợp với những người muốn tiếp tục làm việc trong lực lượng lao động' thì tại sao lại đẩy khả năng tiếp cận với Chương trình Hưu trí Canada của bạn xuống 75 từ 65? Rõ ràng đây là một sự dối trá của chính phủ.
Tại sao lại nói dối? Dễ dàng, theo ý kiến của tôi, hai nhóm hoạt động chính trị tích cực nhất trong bất kỳ xã hội phương Tây tự do nào là sinh viên đại học và người già. Điều này là do, một lần nữa theo ý kiến của tôi, hai nhóm này có nhiều thời gian hơn để chú ý đến những gì chính phủ đang làm và đấu tranh để buộc họ phải chịu trách nhiệm hơn những người còn lại, những người bị buộc phải làm 9 đến 5 công việc mỗi ngày trong đời. ngoại trừ hai ngày một tuần khi tất cả các văn phòng chính phủ đóng cửa và không có ai để lắng nghe mối quan tâm của bạn (Cuối tuần). Bạn có bao giờ tự hỏi tại sao chính phủ và các ngân hàng lại có một số ngày nghỉ và giờ làm việc chính xác như bạn không? Vì vậy, không có ai ở đó để nhận cuộc gọi của bạn khi bạn cuối cùng cũng có thời gian để thực hiện cuộc gọi đó.
Trong một nỗ lực nhằm trấn áp những người nắm chính quyền thực sự chịu trách nhiệm hàng ngày, hai nhóm này đã được nhắm mục tiêu cụ thể. Sinh viên, với việc tăng học phí và chi phí sách vở và giảm các khoản vay cho sinh viên (tất nhiên là vì 'nền kinh tế') đã có tác động ròng là hạn chế khả năng tiếp cận giáo dục đại học, do đó làm giảm số lượng người có học thức hiểu biết về chính phủ và những lời dối trá và bịa đặt mà họ tạo ra cho chúng ta. Một dân số có học thức và hiểu biết là mối đe dọa lớn nhất mà bất kỳ chính phủ nào phải đối mặt, đặc biệt là trong một nền dân chủ. Những người cao tuổi đang được nhắm mục tiêu bằng cách tăng tuổi thọ làm việc của họ để hầu hết họ sẽ quá mệt mỏi vào thời điểm cuối cùng họ phải nghỉ hưu để lên tiếng. Thêm vào tuổi thọ trung bình này của một con người là khoảng 75 đến 80 năm và bạn thấy sao? Làm việc cho đến chết.
Luật này có thể loại bỏ hoàn toàn tiếng nói được giáo dục và nhận thức của người cao tuổi. (1)
Vì vậy, bạn thấy đấy, cuối cùng thì khái niệm 'tiết kiệm tiền' này sẽ chỉ đảm bảo rằng bạn sẽ làm nô lệ cho lương trong suốt phần đời còn lại của mình. Đây có phải là những gì Chúa đặt bạn ở đây để làm gì? Làm nô lệ lương công ty cho cả cuộc đời trưởng thành của bạn? Kiểu sống này có thực sự là 'tất cả những gì bạn có thể là'?
Sau đó thì sao
Đến nhanh!
Vì vậy, những gì khác ngoài 'Tiết kiệm'?
Vấn đề số một trên thế giới này mà chúng ta, những cá nhân muốn nghỉ hưu, cần quan tâm là số nợ chúng ta đang gánh. Nợ càng nhiều thì mức độ nô lệ càng cao. Để nghỉ hưu, điều quan trọng không phải là 'tiết kiệm đủ tiền' mà nó là loại bỏ nhu cầu tiền bạc khỏi cuộc sống của bạn. Nói cách khác, một kế hoạch hưu trí tốt là không mắc nợ khi bạn nghỉ hưu, bất kể bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu tiền hay không. Thế chấp, vay mua ô tô, thẻ tín dụng lãi suất cao, tất cả đều phải được loại bỏ trước khi bạn nghỉ hưu nếu bạn muốn thực sự an tâm trong những năm về hưu. Khá dễ dàng để hiểu tại sao những thứ này cần phải được loại bỏ trước khi nghỉ hưu. Nghỉ hưu không trả lương cũng như làm việc, tôi nghĩ rằng người ta nên mong đợi giảm 2/3 thu nhập hộ gia đình hàng tháng của họ ngay khi họ nghỉ hưu.Bạn có nghĩ rằng lối sống của bạn đã tốt hơn để có thể đối phó với tác động này không? Tốt nhất là ít gây khó chịu cho bạn và gia đình bạn. Tôi sẽ phân loại việc sở hữu tài sản của riêng bạn miễn thế chấp (vì bạn không sở hữu gì miễn là bạn còn nợ thế chấp) có lẽ là phần lớn nhất của gói hưu trí an toàn mà bạn có thể có, theo sau là việc loại bỏ tất cả các khoản nợ lãi suất cao, thẻ tín dụng, hạn mức tín dụng, v.v.Vân vân.Vân vân.
Chúng tôi đã bao trả khoản nợ mà hầu hết chúng ta đều quen thuộc nhưng còn khoản nợ mà bạn có thể hoặc thậm chí không coi là nợ thì sao? Tất nhiên tôi đang đề cập đến những khoản phí định kỳ mà tất cả chúng ta phải trả để tồn tại trong thế giới hiện đại. Những thứ như điện nước, nhiệt, tiền thuê nhà cho những người không có tài sản, v.v.
Tôi không thể đưa ra bất kỳ đề xuất nào để bù đắp khoản thanh toán tiền thuê nhà ngoại trừ việc mua tài sản. Miễn là bạn đang cho thuê, bạn đang sống theo ý thích của chủ sở hữu bất động sản, miễn là bạn có một khoản thế chấp bạn sống theo ý thích của các ngân hàng, việc sở hữu mảnh đất của riêng bạn quan trọng đối với thời kỳ hưu trí của bạn hơn là tiết kiệm bất kỳ khoản nào tiền sẽ được.
Các khoản phí định kỳ khác có thể dễ dàng bị loại bỏ nếu bạn sống ở một quốc gia tự do, nơi bạn được phép theo đuổi các sáng kiến của riêng mình. Canada và Hoa Kỳ vẫn là những nơi như vậy mặc dù theo tôi, nhiều nỗ lực nhằm hạn chế các quyền tự do của chúng ta đã được thử nghiệm trong 10 đến 15 năm qua và chúng ta phải thường xuyên cảnh giác. Rất nhiều thành phố và thị trấn ở đất nước Canada này và thực sự trên khắp thế giới sẽ không cho phép bạn làm những gì tôi sắp đề nghị, vì vậy bây giờ sẽ là thời điểm tốt để nhắc nhở bạn, độc giả, về lợi ích của việc sở hữu bất động sản nông thôn bên ngoài các khu vực pháp lý của bất kỳ đô thị nào. Điều này giúp bạn sử dụng các sáng kiến của riêng mình để loại bỏ các khoản phí định kỳ này.
Điện, điện là thứ dễ nhất trên thế giới để bạn tự tạo ra. Cối xay gió có thể được làm từ các vật phẩm đá xung quanh tủ quần áo và nhà để xe và nhà kho của bạn. Các tấm pin mặt trời tương đối rẻ để mua và dễ cấu hình và công nghệ trong lĩnh vực này luôn được cải thiện. Bạn không chỉ loại bỏ nhu cầu trả tiền điện hàng tháng mà thậm chí bạn có thể kiếm được một chút lợi nhuận bằng cách bán lại lượng điện dư thừa của mình cho công ty điện lực. Bạn chi bao nhiêu cho tiền điện hàng tháng? Hãy tưởng tượng nếu tổng số đó trở thành $ 0,00. Hoặc, tốt hơn vẫn là, điều gì sẽ xảy ra nếu hóa đơn hàng tháng đó trở thành séc hàng tháng? Các thành phố và thị trấn sẽ không cho phép bạn sống ngoài lưới điện của họ phần lớn.
Như một phần thưởng bổ sung, cách tiếp cận này để tạo ra sức mạnh của riêng bạn là hoàn toàn xanh. Tiêu thụ điện không tạo ra khí nhà xanh, sản xuất điện thì không. Tất cả năng lượng bạn sẽ tiêu thụ là 100% năng lượng xanh dưới dạng năng lượng mặt trời và gió, lượng khí thải carbon của bạn giờ đây gần như bằng 0.
Nước, bạn luôn có thể đào giếng. (không có ý định chơi chữ) Mẹo ở đây là kiểm tra luật thuế địa phương của bạn ở cấp nông thôn hoặc cấp hạt. Ví dụ, một số quận ở Hoa Kỳ sẽ đánh thuế thêm nếu bạn có giếng của riêng mình. Theo tôi, tốt nhất bạn nên tìm một người chỉ khoan tiền mà 'quên' giấy tờ. Bằng cách đó, bạn có một cái giếng mà không ai biết bạn có và vì vậy bạn có thể tránh được thuế. Nếu lương tâm của bạn đang nhức nhối trước cách tiếp cận này, hãy tự hỏi bản thân xem có công bằng khi đánh thuế thêm vì bạn đã đào giếng trên tài sản riêng của mình và không còn phải trả hóa đơn tiền nước, bởi vì ĐÓ là mục đích duy nhất của các loại thuế đó, để không khuyến khích tính tự lập.
Nhiệt sẽ tốn kém hơn một chút để xử lý theo cách tự lực và không tốn kém chi phí. Nếu bạn tạo ra đủ điện thì bạn có thể sử dụng lượng điện dư thừa để sưởi ấm ngôi nhà của mình và giết hai con chim bằng một viên đá, có thể nói như vậy nhưng việc tạo ra đủ để gánh thêm gánh nặng sưởi ấm ngôi nhà cũng như tất cả các nhu cầu điện khác của bạn sẽ làm tăng chi phí ban đầu của thiết lập đáng kể lưới điện của riêng bạn và khiến bạn rơi vào tình trạng tồi tệ nếu bạn gặp sự cố lưới điện vào mùa đông (ít nhất là ở Canada).
Nếu bạn có tiền và hệ thống sưởi bằng địa nhiệt là một giải pháp tuyệt vời cho vấn đề này vì công nghệ này sử dụng nhiệt lượng bên trong tự nhiên của Trái đất để sưởi ấm ngôi nhà của bạn. Nó yêu cầu một sân rất lớn để thiết lập và bạn sẽ phải làm lại cảnh quan của mình sau khi cài đặt xong, nhưng nó rất đáng giá vì năng lượng địa nhiệt là miễn phí.
Vì vậy, chúng tôi đã loại bỏ các khoản thế chấp, cho vay mua xe, thẻ tín dụng, hạn mức tín dụng, điện, nước và bây giờ là hóa đơn sưởi ấm. Vậy chúng ta cần tiền để làm gì nữa? Món ăn. Điều này là dễ dàng ngay cả khi bạn có một sân tương đối nhỏ. Về lâu dài, trồng một vườn rau không chỉ tốt cho sức khỏe hơn nhiều so với việc mua rau 'tươi' từ chợ, mà nó còn là một công việc rất thư giãn đối với hầu hết mọi người và bạn sẽ mất một khoản lớn chi phí thực phẩm. Hãy dành chút thời gian để tìm hiểu cách bảo quản rau củ để có thời hạn sử dụng và khả năng bảo quản lâu hơn. Nếu bạn sống ở một vùng nông thôn, hãy thử tìm đến những người nông dân chăn nuôi bò thịt ở địa phương và xem liệu bạn có thể mua thịt bò và các loại thịt khác trực tiếp từ họ thay vì mua trong siêu thị hay không. Về cơ bản, hãy cố gắng giữ các nguồn thực phẩm của bạn ở địa phương nhất có thể. Điều này sẽ làm giảm chi phí của bạn.Khoảng cách một bữa ăn trung bình mua trong siêu thị đã đi trước khi nó đạt đến bàn của bạn là 1500 dặm. Làm thế nào mà bất cứ thứ gì có thể được gọi là 'tươi' sau đó? Khỏe mạnh hơn, rẻ hơn và đòi hỏi một phần tiền nhỏ.
Trừ khi bạn quan tâm đến việc trở thành nhà điều hành đài HAM và tất cả các thành viên trong gia đình bạn cũng là nhà điều hành đài HAM thì việc loại bỏ hóa đơn điện thoại của bạn sẽ phức tạp hơn một chút. Tôi sẽ cố lấy điện thoại VOIP (Giao thức thoại qua Internet). Thanh toán hóa đơn internet rẻ hơn nhiều so với hóa đơn điện thoại, đặc biệt là ở Canada, nơi hầu hết các công ty điện thoại của tỉnh hoạt động trong thị trường độc quyền (nghĩa là: họ là sự lựa chọn duy nhất) Để tiết kiệm tối đa, tôi cũng sẽ loại bỏ bất kỳ và tất cả cáp Đăng ký TV vì đây là một sự lãng phí tiền bạc và bất kỳ chương trình truyền hình nào bạn có thể nghĩ đến đều có sẵn để xem miễn phí trên internet vào bất kỳ thời điểm nào sau ngày phát hành đầu tiên, giống như phim và tất cả các hãng tin tức truyền thông lớn cũng có trên internet. Dịch vụ Internet tương đối rẻ so với đăng ký cáp kỹ thuật số và điện thoại.
Dù sao thì quỹ hưu trí đó ổn định như thế nào?
Đến cuối cùng
Nếu bạn làm những điều này VÀ bạn cũng tiết kiệm được một số tiền thì bạn có thể có một kỳ nghỉ hưu đầy ắp những chuyến du lịch đến những nơi xa lạ trong khi vẫn an toàn khi biết rằng cơ sở tại nhà của bạn là an toàn và đang chờ bạn trở về và nếu bạn làm những điều này và KHÔNG tiết kiệm nhiều tiền thì ít nhất bạn sẽ sống và khỏe mạnh trong sự thoải mái trong ngôi nhà của chính bạn theo đuổi những sáng kiến và mong muốn của riêng bạn thay vì trông chờ cả đời làm nô lệ làm công ăn lương. Hãy nghĩ về nó.
Một lời về Thế chấp Đảo ngược
Tại Canada, chúng tôi đã có một sản phẩm được giới thiệu cho những người già của chúng tôi được gọi là thế chấp ngược. Đây là quá trình vay tiền trên vốn sở hữu căn nhà của bạn mà không cần phải thanh toán cho đến khi bạn chuyển đi (hoặc chết). Điều này thật lố bịch khi bạn đang hy sinh tài sản thừa kế của con mình. Nếu bạn thực hiện những gì đã nêu trong phần trước để giảm bớt hoặc loại bỏ nhu cầu về tiền hàng tháng thì bạn sẽ không bao giờ cần thực hiện loại giao dịch này.
Đọc thêm
- 5 sai lầm lớn nhất khi lập kế hoạch nghỉ hưu mà bạn có thể tránh - Forbes
Một trong những tình huống khó xử lớn nhất đối với những người sắp nghỉ hưu là cân bằng cuộc sống mà họ muốn sống hiện nay với cuộc sống mà họ muốn sống khi nghỉ hưu. Với một số kế hoạch, một kỳ nghỉ hưu tuyệt vời có thể đạt được nếu bạn tránh được những…
- Hướng dẫn lập kế hoạch hưu trí - Các bài báo, Công cụ, Danh sách kiểm tra…
Hướng dẫn lập kế hoạch hưu trí hoàn chỉnh vượt ra ngoài 401 (k) s và IRA. Các bài báo riêng lẻ dễ đọc cung cấp câu trả lời cụ thể cho các câu hỏi về hưu trí.
- Các hướng dẫn sai lầm cho việc lập kế hoạch hưu trí - Các
nhà đầu tư Bưu chính Tài chính dựa vào các số liệu không chắc chắn như thu nhập hàng năm hoặc quy tắc tỷ lệ rút tiền đơn giản làm hướng dẫn cho kế hoạch nghỉ hưu của họ có thể thấy rằng họ đã gánh vác những năm tháng chạng vạng của mình bằng sự thắt lưng buộc bụng chứ không phải thịnh vượng
Tài liệu tham khảo
(1) đạo luật này đã bị quốc hội Canada đánh bại và không bao giờ được ban hành. Chính phủ bảo thủ của Stephen Harper đã đưa ra nó đã bị loại bỏ trong chu kỳ bầu cử tiếp theo.
© 2012 Robin Olsen