Mục lục:
- 1. Đầu tư kiếm tiền như thế nào?
- 2. Bạn có thể mất gì?
- 3. Khoản Đầu tư Thanh toán Như thế nào?
- 4. Lấy lại tiền dễ dàng như thế nào?
- 5. Lợi tức mà bạn mong đợi có xứng đáng với rủi ro mà bạn phải thực hiện để có được nó không?
- 6. Nó có phù hợp với nhu cầu của bạn không?
Một điều mà các nhà đầu tư hiện đại không bao giờ thiếu là thông tin. Chúng tôi bị tấn công bởi dữ liệu từ mọi phía: giá cổ phiếu, báo cáo thu nhập, dự báo kinh tế, thống kê quốc gia.
Rất nhiều điều này có thể hữu ích. Và một số nhà giao dịch can thiệp có thể kiếm tiền bằng cách lướt sóng thông tin này. Nhưng đối với nhiều người trong chúng ta, điều đó thật quá sức. Chúng tôi có quá nhiều dữ liệu nên không thể hiểu chuyện gì đang xảy ra. Đầu tư hợp lý đã đủ khó mà không làm khó chính chúng ta hơn.
Cách duy nhất mà một nhà đầu tư không chuyên nghiệp thông thường có thể đối phó là tập trung vào những điều quan trọng bạn cần hiểu về bất kỳ tài sản đầu tư nào. Đây là danh sách các câu hỏi của tôi để tự hỏi bản thân về các tài sản trong danh mục đầu tư của bạn.
Khi đầu tư, đơn giản thường có nghĩa là tốt hơn.
Images_of_Money (qua Flickr)
1. Đầu tư kiếm tiền như thế nào?
Ý tôi là điều này theo nghĩa đơn giản nhất có thể. Bạn đã trả tiền cho những gì và bạn mong đợi nhận được gì?
Bạn đã mua một phần của doanh nghiệp, để bạn sẽ nhận được một số lợi nhuận trong tương lai? (Đó là điều xảy ra khi bạn mua một cổ phiếu.)
Bạn đã từng cho một doanh nghiệp hoặc công ty tài chính vay tiền, người sẽ đầu tư nó để kiếm tiền và trả lại cho bạn với lãi suất? (Đây là những gì sẽ xảy ra khi bạn mua trái phiếu công ty hoặc trái phiếu chính phủ hoặc gửi tiền vào tài khoản.)
Bạn đã mua một thứ gì đó với kỳ vọng rằng nó sẽ tăng giá trị để bạn có thể bán nó kiếm lời? (Đây là điều xảy ra nếu bạn đầu tư vào vàng hoặc các hàng hóa khác.)
Bạn cũng nên hiểu điều này về các khoản đầu tư cụ thể của bạn. Ví dụ, nếu bạn đang mua cổ phần của một công ty thì công ty này kiếm tiền bằng cách nào? Hoặc nếu bạn đang mua một quỹ đầu tư vào một chỉ số cổ phiếu rộng, thì những thị trường và nền kinh tế mà các công ty đó được đầu tư tập thể và chịu ảnh hưởng của những thị trường nào.
Hiểu được điều này sẽ cho phép bạn phân tích hợp lý các khoản đầu tư của mình, các loại rủi ro mà chúng có và cách chúng có thể bị ảnh hưởng bởi những thay đổi trong nền kinh tế rộng lớn hơn.
Bạn cũng có thể muốn hiểu các yếu tố khác nhau giải thích lợi nhuận bạn nhận được từ khoản đầu tư của mình.
Hiểu những mặt trái của khoản đầu tư của bạn.
Haydnseek (qua Flickr)
2. Bạn có thể mất gì?
Không ai thích nghĩ về những mặt trái của các khoản đầu tư của họ, nhưng hiểu chính xác chúng là gì là một công cụ thực sự quan trọng trong việc quản lý danh mục đầu tư của bạn và đảm bảo bạn không bị phá sản hoàn toàn.
Với một số khoản đầu tư, vốn của bạn sẽ gặp rủi ro - nếu bạn mua cổ phần của một công ty mà sau đó phá sản, bạn sẽ nhận lại ít hoặc không có gì. Tương tự như vậy với trái phiếu công ty, nếu công ty phát hành phá sản, bạn có thể không nhận lại được nhiều như bạn đã bỏ ra.
Mặt khác, tài khoản tiền gửi thường bảo vệ vốn của bạn - rủi ro chính của bạn là bỏ lỡ lợi nhuận lớn hơn từ các tài sản "thú vị" hơn. Thậm chí sau đó có rủi ro rằng ngân hàng hoặc tổ chức khác sẽ phá sản và không thể trả lại tiền cho bạn khi bạn yêu cầu, nhưng ở nhiều quốc gia, có các chương trình bồi thường do Chính phủ hoặc ngành tài chính điều hành. ra tất cả hoặc một số tiền của bạn trở lại.
Cần phải hiểu cách thức hoạt động của các chương trình bồi thường này. Ví dụ: có thể có giới hạn về khoản bồi thường cho mỗi ngân hàng, có thể có nghĩa là bạn nên phân bổ tiền của bạn giữa một vài ngân hàng khác nhau chỉ để chắc chắn.
Và đừng quên ảnh hưởng của lạm phát. Ngay cả khi bạn nhận lại được số tiền mặt như bạn mong đợi nếu nó không đi sâu vào cửa hàng hàng tuần như bạn mong đợi thì bạn vẫn bị mất.
3. Khoản Đầu tư Thanh toán Như thế nào?
Nói rộng ra, có hai cách bạn tạo ra lợi tức trên một tài sản đầu tư - thu nhập và lãi vốn (còn được gọi là tăng trưởng). Sự khác biệt giữa hai điều này không phải lúc nào cũng rõ ràng nhưng có lẽ một cách dễ dàng để nghĩ về nó là điều này: thu nhập là số tiền được trả cho bạn bởi những người bạn đã đầu tư cùng, lợi nhuận vốn là những gì bạn nhận được khi bán một số hoặc tất cả trong.
Ví dụ, nếu bạn sở hữu cổ phần trong một công ty, cổ tức mà họ trả cho bạn là thu nhập. Bất kỳ khoản lãi (hoặc lỗ) nào bạn kiếm được khi bán cổ phần đều là tăng trưởng vốn. Cả hai đều liên quan đến kết quả hoạt động của công ty, mặc dù cổ tức nằm trong tầm kiểm soát của công ty (giả sử họ có tiền để trả) trong khi lợi nhuận vốn được xác định bởi thị trường.
Một số khoản đầu tư chỉ trả thu nhập và không tăng vốn, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm trong ngân hàng, và những khoản khác chỉ có lãi (hoặc lỗ) vốn và không có thu nhập, chẳng hạn như mua vàng hoặc kim loại quý khác. Các khoản đầu tư khác, chẳng hạn như bất động sản thương mại, có thể nhận được cả hai loại lợi nhuận.
Các loại lợi nhuận khác nhau có thể phù hợp với các loại nhà đầu tư khác nhau hoặc các nhà đầu tư ở các giai đoạn khác nhau của cuộc đời. Nếu bạn đang muốn xây dựng một cái chậu mà bạn sẽ không đụng đến trong một thời gian, bạn có thể thích tăng vốn hơn. Mặt khác, nếu bạn cần sống bằng các khoản đầu tư của mình, bạn có thể thích thu nhập hơn.
Nếu bạn bị mất tiền, bạn có dễ dàng lấy lại được không?
Paul Falardeau (qua Flickr)
4. Lấy lại tiền dễ dàng như thế nào?
Kiếm thật nhiều tiền trong một khoản đầu tư đều rất tốt, nhưng nếu bạn cần số tiền đó và không thể có được thì sao? Một số khoản đầu tư dễ dàng chuyển thành tiền mặt hơn những khoản đầu tư khác - điều này được gọi trong thuật ngữ kỹ thuật là "tính thanh khoản".
Một số khoản đầu tư cần được bán để biến chúng thành tiền mặt. Điều này dễ dàng như thế nào phụ thuộc vào việc có đủ người mua sẵn sàng hay không. Đôi khi, nếu bạn cần bán gấp hoặc có nhiều hàng để bán cùng một lúc thì bạn có thể phải chấp nhận giá thấp hơn (và do đó lợi nhuận thấp hơn).
Đối với những tài khoản khác, chẳng hạn như một số tài khoản tiền gửi, có những khoản phí hoặc thời hạn rõ ràng được áp dụng trước khi bạn có thể lấy lại tiền của mình.
Nói chung, bạn sẽ nhận được lợi nhuận cao hơn nếu bạn sẵn sàng chấp nhận ít thanh khoản hơn nhưng bạn có thể muốn đảm bảo rằng bạn có đủ tiền tiết kiệm ở dạng dễ tiếp cận để tránh mất tiền khi chuyển tiền mặt quá nhanh hoặc trước khi chúng đến hạn.
5. Lợi tức mà bạn mong đợi có xứng đáng với rủi ro mà bạn phải thực hiện để có được nó không?
Nói rộng ra, khi đầu tư, nếu bạn muốn lợi nhuận cao hơn, bạn phải chấp nhận rủi ro nhiều hơn với số tiền của mình, và nếu bạn muốn giảm rủi ro, bạn phải chấp nhận lợi nhuận thấp hơn.
Nói cách khác, không có cái gọi là bữa trưa miễn phí. Vì vậy, hãy đảm bảo rằng bữa trưa bạn mua là món bạn cảm thấy hài lòng khi ăn - và bạn nhận được giá trị xứng đáng với những gì mình bỏ ra. Bạn cần phải chăm chỉ xem xét tài sản của mình để đảm bảo rằng bạn nhận được phần thưởng đầy đủ cho những rủi ro mà bạn đang chấp nhận. Và đảm bảo rằng bạn hài lòng với những rủi ro mà bạn đang chấp nhận (xem câu hỏi 2. ở trên chẳng hạn).
6. Nó có phù hợp với nhu cầu của bạn không?
Đây là câu hỏi quan trọng. Các câu hỏi khác chỉ hữu ích vì chúng giúp bạn trả lời điều này. Khi bạn hiểu đủ về cách các khoản đầu tư của mình hoạt động và các kịch bản có thể xảy ra với chúng, bạn có thể sử dụng điều đó để quyết định xem chúng có phù hợp với bạn hay không và các yêu cầu của bạn trong giai đoạn này của cuộc đời.
Có một số giai đoạn khi bạn có thể cần sự ổn định và bảo mật. Vào những thời điểm khác, bạn có thể đủ khả năng thực hiện một vài lần truy cập để đổi lấy sự tăng trưởng dài hạn tốt hơn. Một số người thích chấp nhận rủi ro và thắng (hoặc thua) lớn. Những người khác thích đi chậm và ổn định ngay cả khi nó có nghĩa là bỏ lỡ một vài cơ hội.
Câu trả lời cho những câu hỏi này tùy thuộc vào bạn và hoàn cảnh của bạn, nhưng nếu bạn hiểu cách hoạt động của các khoản đầu tư, bạn sẽ có cơ hội tốt hơn để biết chúng sẽ hoạt động như thế nào đối với bạn.