Mục lục:
- Văn hóa thay đổi về tài chính và mục tiêu cá nhân
- Không Nợ Sống
- Chi tiêu ít hơn và đầu tư phần còn lại
- Mua nhà so với thuê
Tôi đưa ra các mẹo tài chính cá nhân để bạn phát triển sự giàu có mà không gặp nhiều khó khăn.
Văn hóa thay đổi về tài chính và mục tiêu cá nhân
Từng là cố vấn tài chính, tôi đã thấy rất nhiều điều cần thiết cho trí tuệ tài chính ở cấp độ cá nhân thay đổi đáng kể trong những năm qua, mặc dù những gì có ý nghĩa trong quá khứ khá gần đây, ngày nay chẳng có ý nghĩa gì đối với một số lượng ngày càng tăng của người.
Trong bài viết này, trong một số trường hợp, tôi sẽ thách thức những gì vượt qua đối với sự khôn ngoan tài chính và kỳ vọng lập kế hoạch nghề nghiệp, và xem xét các giải pháp thay thế không chỉ có thể giúp mọi người tiết kiệm nhiều nợ và tiền bạc mà theo thời gian, vượt xa đầu ra kinh tế một con đường nghề nghiệp truyền thống mà nhiều người đã chọn trong quá khứ.
Không Nợ Sống
Trong phần đầu tiên này, tôi muốn đề cập đến một điều áp dụng cho tất cả mọi người, đó là sống không mắc nợ, hoặc càng ít nợ càng tốt. Không có gì cung cấp cho bạn nhiều tự do hơn, và nó cung cấp cho bạn nhiều lựa chọn đồng thời bảo vệ bạn khỏi những sự kiện không thể đoán trước có thể khiến ngôi nhà tài chính của bạn ập đến với bạn.
Đối với tôi, tôi đã sống không mắc nợ trong hơn hai thập kỷ, ngoại trừ một thẻ cửa hàng nhỏ được sử dụng với mục đích duy trì xếp hạng tín dụng cao. Bạn có thể hỏi tại sao tôi muốn duy trì xếp hạng tín dụng cao nếu tôi không có kế hoạch vay bất kỳ hình thức nào.
Câu trả lời là đôi khi khi đăng ký một số loại quyền chọn mua, bạn có thể tìm được một thỏa thuận vì bạn có tín dụng, ngay cả khi bạn không có kế hoạch sử dụng nó.
Ví dụ, tôi làm việc trên máy tính của mình để kiếm sống và vì máy tính không đắt nên tôi đã sử dụng xếp hạng tín dụng của mình để đảm bảo hạn mức tín dụng tại một cửa hàng bán lẻ trong trường hợp máy tính của tôi bị hỏng và tôi cần ngay lập tức.
Tôi đủ điều kiện để có đủ tín dụng để mua một chiếc máy tính mới, và trên thực tế, nó đã bị hỏng hoàn toàn hơn một lần, và tôi phải mua một chiếc máy tính mới. Tin tốt là tôi đã chọn một cửa hàng có gói thanh toán bao gồm việc không phải trả lãi suất nếu tôi đã thanh toán chi phí máy tính trước khi hết thời hạn sáu tháng.
Trong mọi trường hợp, tôi đã nhanh chóng trả hết khoản vay và không phải trả lãi suất. Trong khi về mặt kỹ thuật, nó là nợ, nó là nợ không có lãi. Bạn không thể nhận được bất kỳ rẻ hơn thế.
Điều khác tôi đã làm cho tôi trong trường hợp này và trường hợp khác, là tôi đã tiết kiệm đủ tiền để trả nó ngay lập tức nếu tôi muốn, vì vậy nếu có bất kỳ nhu cầu nào, tôi có thể trả hết bất cứ lúc nào tôi muốn. Điều đó đã giúp cải thiện tín dụng của tôi và làm cho việc đảm bảo khoản vay trở nên rẻ hơn nếu có loại trường hợp khẩn cấp lớn xảy ra đòi hỏi nhiều hơn tôi có thể trả hết ngay lập tức.
Điều tuyệt vời về điều này là một người hoặc một cặp vợ chồng có thể làm điều này ở bất kỳ giai đoạn nào của cuộc đời và có thể tham gia vào tất cả các loại sáng tạo để giữ chi phí thấp mà không ảnh hưởng đáng kể đến lối sống của bạn.
Một số người mà tôi biết sống ở các khu vực đô thị lớn hơn quyết định từ bỏ việc mua xe và thay vào đó sử dụng dịch vụ vận tải để đi lại khi họ cần. Họ cũng sử dụng xe đạp khi đi làm để vừa tập thể dục vừa tiết kiệm tiền.
Mục đích của tất cả những điều này là thiết lập một nền tảng tài chính có thể vượt qua bất kỳ cuộc sống nào có thể mang lại cho chúng ta và tồn tại mà không bị tàn phá hoàn toàn về tài chính.
Sống không nợ nần hoặc ít nợ nần là cách tốt nhất để làm điều đó. Bạn vẫn có thể làm nhiều điều mình muốn mà không cần quá thanh đạm đến mức bạn đang không tận hưởng cuộc sống.
Điều quan trọng là sống dưới khả năng của bạn và đầu tư phần còn lại. Chúng ta sẽ làm điều đó sau một chút.
Rất nhiều kiểu người sống sót và người săn mồi tập trung vào việc sống sót trong một thế giới có thể sụp đổ, nhưng theo nhiều cách, lại bỏ qua một lĩnh vực có nhiều khả năng có tác động tiêu cực đến nhiều người nhất, đó là lĩnh vực đang được lành mạnh về tài chính., nếu không phải tất cả, các tình huống.
Chi tiêu ít hơn và đầu tư phần còn lại
Có ít hoặc không có nợ cũng không giúp được gì nhiều nếu bạn không tham gia vào hai hoạt động tài chính khác. Điều đầu tiên bạn muốn làm là chi tiêu ít hơn và đầu tư phần còn lại. Bạn muốn bắt đầu tiết kiệm một số tiền vào các khoản đầu tư để xây dựng sự giàu có của mình theo thời gian và cuối cùng, tạo ra thu nhập từ đó, thay thế cho thu nhập mà bạn kiếm được từ công việc hoặc công việc kinh doanh của mình.
Chiến lược tốt nhất để sử dụng được gọi là tính trung bình theo chi phí đô la. Đó là nơi bạn quyết định lấy một số tiền cụ thể hàng tuần hoặc hàng tháng và đưa nó vào một phương tiện đầu tư cụ thể. Điều này làm là loại bỏ sự biến động và cảm xúc ra khỏi quá trình ra quyết định của bạn và theo thời gian, nó sẽ tạo ra một lượng tài sản đáng ngạc nhiên cho bạn. Công việc duy nhất của chúng tôi, một khi quyết định được đưa ra, là phải có kỷ luật trong việc đầu tư của chúng tôi. Hai là không bao giờ khai thác tiền nếu hoàn cảnh phát sinh mà bạn nghĩ rằng bạn phải làm.
Về nơi bạn nên đầu tư, tôi rất muốn giới thiệu một quỹ chỉ số. Điều đó đặt tiền của bạn vào một nhóm cổ phiếu hoạt động khá tốt theo thời gian. S&P 500 là một trong những chỉ số ở đó, mặc dù nếu bạn trẻ hơn và muốn tăng tiền nhanh hơn, bạn có thể chọn NASDAQ. Điều đó dễ bay hơi hơn, và nếu bạn dễ sợ hãi và lo lắng, tốt nhất là nên theo dõi S&P.
Cuối cùng ở cấp độ cơ bản, là hãy bắt đầu bỏ bất cứ số tiền nào bạn có thể trên cơ sở nhất quán cho mục đích tích lũy đủ vốn hoặc tiền mặt để bảo vệ bản thân nếu bạn mất việc hoặc một điều gì đó nghiêm trọng xảy ra với chiếc xe của bạn hoặc điều gì đó khác cần một số tiền đáng kể. Bất cứ nơi nào thu nhập thay thế từ 3 đến 6 tháng là những gì bạn nên chụp.
Không có gì mạnh mẽ hơn về mặt tài chính bằng việc có ít hoặc không mắc nợ, dành tiền cho những trường hợp khẩn cấp (không phải kỳ nghỉ - đó là điều gì đó khác biệt) và đầu tư vào một quỹ chỉ số an toàn phát triển tốt trong một thời gian dài.
Tài chính cá nhân và Thành công
Mua nhà so với thuê
Nếu bạn là người Mỹ, một trong những điều chính mà chúng ta được dạy trong cuộc sống của mình là chúng ta có thể sống với giấc mơ Mỹ. Đối với hầu hết các phần, điều đó có nghĩa là mua và sống trong chính ngôi nhà của chúng tôi.
Tôi đã mua và sống trong một số ngôi nhà trong suốt cuộc đời của mình, và trong 22 năm qua, tôi đã chọn thuê thay vì mua. Lợi thế chính của việc thuê nhà là bạn định vị mình để không bị ảnh hưởng bởi bất kỳ bất ngờ đáng kể nào từ những thứ hỏng hóc mà bạn phải trả nhiều tiền để sửa chữa hoặc thay thế. Một số trong số đó có thể được bảo hiểm nhà hoặc bảo hiểm bao gồm các thiết bị cao cấp, nhưng có nhiều điều có thể xảy ra sai lầm mà bạn sẽ không nghĩ đến, và trừ khi bạn rất thành thạo trong việc sửa chữa các loại, bạn sẽ kết thúc lên phải trả rất nhiều vào thời gian.
Tôi đã chứng kiến mọi người phải trả hàng nghìn đô la cho việc chặt bỏ cây sau một trận bão vì một cây to lớn bị bật gốc và dựa vào một cây khác. Tôi đã thấy những trận giông bão lớn làm hư hỏng hệ thống điện trong nhà hoặc làm ngập tầng hầm hoặc tầng hầm, đòi hỏi phải mua những thứ như máy nước nóng mới vì chúng đã bị phá hủy do nước dâng cao tới 4 feet trong tầng hầm.
Ngoài ra, nếu bất kỳ thứ nhỏ nào trong nhà xảy ra hỏng hóc, chẳng hạn như hệ thống ống nước, tất cả những gì bạn phải làm là gọi cho chủ nhà để họ sửa chữa với chi phí của họ. Tất nhiên, bạn phải liên lạc với chủ nhà và nhận được văn bản yêu cầu của bạn nếu mọi thứ xảy ra sai. Phần lớn nơi tôi sống với tư cách là người thuê nhà, nếu có vấn đề gì xảy ra, chủ nhà của tôi phải trả tiền. Chỉ khi tôi quên làm những việc như tháo ống dẫn nước bên ngoài, điều này có thể dẫn đến vỡ đường ống nước, tôi mới chịu trách nhiệm cho bất kỳ thiệt hại nào.
Lý do điều này quan trọng là chúng tôi có thể dự đoán chính xác chi phí hàng tháng của mình và có thể đưa ra quyết định dựa trên các hóa đơn có thể dự đoán được mà chúng tôi phải trả.
Một điều cuối cùng cần xem xét với một ngôi nhà được nhiều người cho biết đó là một khoản đầu tư. Nhưng sự thật đó là nhà của bạn. Khi mọi người bắt đầu coi ngôi nhà của họ như một con heo đất với hạn mức tín dụng sở hữu nhà (HELOC) trước khi cuộc Đại suy thoái xảy ra, nhiều người trong số họ đã ở dưới nước, có nghĩa là họ mắc nợ