Mục lục:
- Người về hưu có thể thực sự phải trả thuế thu nhập cho các phúc lợi an sinh xã hội
- Để ước tính xem một số phúc lợi an sinh xã hội của bạn có thể bị đánh thuế hay không:
- Tiết kiệm cho mình một hóa đơn thuế tại thời điểm tính thuế
Bởi Cục An sinh Xã hội, qua Wikimedia Commons
Người về hưu có thể thực sự phải trả thuế thu nhập cho các phúc lợi an sinh xã hội
Là một người khai thuế, tôi đã có nhiều hơn một người đóng thuế bày tỏ sự ngạc nhiên (phẫn nộ?) Trước thực tế là thu nhập an sinh xã hội của họ thực sự sẽ bị đánh thuế. Một cặp vợ chồng, cả hai đều trên 62 tuổi và đang nhận trợ cấp an sinh xã hội, ngoài một số tiền lãi và một khoản lương hưu nhỏ, cả hai tiếp tục làm việc bán thời gian. Mặc dù đã bị trừ thuế từ tiền lương và tiền trợ cấp, với việc bao gồm một phần phúc lợi an sinh xã hội làm thu nhập chịu thuế, họ vẫn nợ hơn 1000 đô la!
Hầu hết những người đã nghỉ hưu tin rằng phúc lợi an sinh xã hội của họ là miễn thuế. Phần lớn và đối với nhiều người về hưu, điều này đúng, đặc biệt khi an sinh xã hội là nguồn thu nhập duy nhất của họ. Những người về hưu này thậm chí có thể không phải khai thuế. Khoản thanh toán thu nhập bảo đảm bổ sung (SSI) không phải chịu thuế.
Tuy nhiên, thêm tiền lương hưu hoặc phân phối IRA, kết hợp nó với một số khoản lãi chịu thuế hoặc thậm chí miễn thuế, và trộn vào một số cổ tức, lãi vốn hoặc thu nhập kiếm được; sau đó, tùy thuộc vào tình trạng nộp đơn của bạn, trợ cấp an sinh xã hội của bạn có thể bị đánh thuế.
Số tiền trợ cấp an sinh xã hội của bạn phải chịu thuế tùy thuộc vào tổng thu nhập và tình trạng nộp đơn của bạn. Tối đa 85% phúc lợi an sinh xã hội của bạn có thể được tính vào thu nhập chịu thuế trên tờ khai thuế thu nhập của bạn. Nó không chỉ có thể bị đánh thuế mà thậm chí có thể đẩy bạn vào khung thuế cao hơn!
Để ước tính xem một số phúc lợi an sinh xã hội của bạn có thể bị đánh thuế hay không:
1. Cộng tất cả thu nhập của bạn lại với nhau, bao gồm thu nhập kiếm được, phân phối từ lương hưu, 401 (k) s, IRA, tiền lãi chịu thuế và được miễn thuế, cổ tức, lãi vốn và cũng bao gồm các khoản thường bị loại trừ khỏi thu nhập, chẳng hạn như lãi tiết kiệm trái phiếu hoặc thu nhập kiếm được từ nước ngoài.
2. Trong tổng số từ # 1, hãy cộng 1/2 tổng số phúc lợi an sinh xã hội mà bạn (và vợ / chồng của bạn nếu nộp chung) nhận được (như được báo cáo trên mẫu SSA-1099). Đây là "thu nhập kết hợp" của bạn.
3. Nếu bạn nộp hồ sơ với tư cách cá nhân và tổng thu nhập của bạn là
4. Nếu bạn nộp đơn MFJ (kết hôn cùng nộp đơn) và thu nhập kết hợp của bạn với vợ / chồng của bạn là
Tiết kiệm cho mình một hóa đơn thuế tại thời điểm tính thuế
Nếu bạn nợ thuế đối với một phần phúc lợi an sinh xã hội của mình, bạn có thể tiết kiệm cho mình một hóa đơn thuế tại thời điểm tính thuế. Ngoài việc bị khấu trừ thuế từ tiền lương, lương hưu hoặc phân phối IRA, bạn có thể bị khấu trừ thuế từ phúc lợi an sinh xã hội của mình. Hoàn thành Đơn Yêu cầu Khấu trừ Tự nguyện Mẫu W-4V và nộp cho Sở An sinh Xã hội.
Để biết thêm thông tin, hãy xem IRS Publication 915, An sinh Xã hội và Quyền lợi Hưu trí Ngành Đường sắt Tương đương.
Đa dạng hóa thuế có thể làm giảm nghĩa vụ thuế của bạn khi nghỉ hưu và có khả năng làm giảm phần phúc lợi an sinh xã hội của bạn phải chịu thuế thu nhập.
© 2012 Mark Shulkosky