Mục lục:
- Ngày trả tiền vay là ngày nào?
- Các khoản vay ngắn hạn thực sự có chi phí là bao nhiêu?
- Phần trăm hoạt động như thế nào?
- Hiểu TẠI SAO các khoản cho vay ngắn hạn lại là một khoản giảm giá
- Thông tin từ Chính phủ Ontario
- Các lựa chọn thay thế cho Khoản vay ngắn hạn
Ngày trả tiền vay là ngày nào?
Các khoản cho vay ngắn hạn chỉ đơn giản là các khoản vay cho một khoản tiền nhỏ - thậm chí là 100 đô la - mà người tiêu dùng vay để giúp họ có nhu cầu cần thiết cho đến lần thanh toán tiếp theo.
Nghe có vẻ là một ý tưởng hay, nhưng không phải vậy. Ở Ontario, Canada, nhiều công ty cho vay ngắn hạn quảng cáo điều gì đó dọc theo dòng: "Vay 100 đô la với giá 15 đô la" - điều này nghe có vẻ rẻ cho đến khi bạn hiểu rằng nó chỉ trong 14 ngày (hai tuần).
Các khoản vay ngắn hạn thực sự có chi phí là bao nhiêu?
Thẻ tín dụng RẺ hơn so với các khoản vay ngắn hạn!
Phần trăm hoạt động như thế nào?
Để hiểu lãi suất, bạn cần hiểu cách thức hoạt động của tỷ lệ phần trăm và ý nghĩa của chúng. Điều này dễ dàng hơn so với âm thanh. Ý chính của nó như sau:
100% = 1
Do đó: 100% của 100 đô la là 100 đô la
100% của $ 300 là $ 300
100% của $ 950 là $ 950
Tiếp theo, 50% = 0,5 hoặc 50% = một nửa hoặc 0,5 = một nửa
Do đó: 50% của 100 đô la là 50 đô la
50% của $ 300 là $ 150
50% của $ 950 là $ 475
Khi đó, 200% = 2 hoặc 200% = gấp đôi hoặc 2 = gấp đôi
Do đó: 200% của 100 đô la là 200 đô la
200% của $ 300 là $ 600
200% của $ 950 là $ 1900
Điều gì về một cái gì đó gần hơn với lãi suất mà các nơi cho vay ngắn hạn tính phí?
300% = 3 hoặc 300% = ba, hoặc 3 = ba
Do đó: 300% của 100 đô la là 300 đô la
300% của $ 300 là $ 900
300% của $ 950 là $ 2850
Tôi chắc rằng bạn sẽ không muốn vay 300 đô la với lãi suất 300% và cuối cùng phải trả lại 900 đô la, phải không?
Hiểu TẠI SAO các khoản cho vay ngắn hạn lại là một khoản giảm giá
Điều chính bạn cần biết để hiểu lý do tại sao các khoản vay ngắn hạn như vậy là một cái gì đó được gọi là APR, hoặc tỷ lệ phần trăm hàng năm.
APR là thước đo số tiền phải trả thêm trong một NĂM. Đúng vậy, một năm hoặc 12 tháng hoặc 365 ngày. KHÔNG PHẢI 14 ngày hoặc hai tuần hoặc thậm chí hai năm. MỘT NĂM.
Ví dụ: thẻ tín dụng tính phí khoảng 23% APR khi bạn ứng trước tiền mặt hoặc sử dụng thẻ để mua thứ gì đó và không trả lại đầy đủ. Vì vậy, nếu bạn đã chi 100 đô la vào thẻ tín dụng và không trả lại trong một năm, bạn sẽ phải trả 123 đô la để xóa số dư của mình (tất nhiên, tuy nhiên, thẻ tín dụng yêu cầu thanh toán tối thiểu hàng tháng).
Nếu bạn có tiền và gửi nó vào tài khoản tiết kiệm, ngân hàng có thể sẽ trả cho bạn 1,5% APR, có nghĩa là nếu bạn để 100 đô la trong tài khoản tiết kiệm trong một năm, bạn sẽ có 101,50 đô la vào cuối năm.
Vậy… APR cho các công ty cho vay ngắn hạn là bao nhiêu? 391% !!!
Nếu bạn vay 100 đô la từ một công ty cho vay ngắn hạn và trả lại cho họ 115 đô la (100 đô la + 15 đô la lãi suất) sau 14 ngày… thì có vẻ như bạn chỉ trả 15% lãi suất, phải không? SAI LẦM! Lãi suất được tính dựa trên khoảng thời gian một năm, đó là lý do tại sao nó được gọi là tỷ lệ phần trăm hàng năm hoặc APR.
Có 52 tuần trong một năm, như vậy chia đôi, đó là 26 kỳ trong 14 ngày… có nghĩa là nếu bạn muốn biết APR của khoản vay vừa đề cập (vay 100 đô la với 15 đô la), phép toán là: 15 đô la x 26 = $ 390. Vì vậy, nếu bạn vay 100 đô la trong MỘT NĂM từ một công ty cho vay ngắn hạn, bạn sẽ nợ họ 490 đô la vào cuối năm (khoản vay 100 đô la + lãi 390 đô la).
Thỏa thuận khá tệ, phải không?
Thông tin từ Chính phủ Ontario
- Quyền lợi của Bạn khi Bạn Thực hiện Khoản vay ngắn hạn
Các lựa chọn thay thế cho Khoản vay ngắn hạn
Bạn nên làm mọi thứ trong khả năng của mình để tránh phải vay từ những nơi cho vay ngắn hạn. Đừng chỉ bám vào và nghĩ rằng đó là một con đường dễ dàng ra khỏi… bởi vì vào cuối ngày, bạn sẽ mất nhiều hơn những gì bạn đạt được.
Bạn có gia đình hoặc bạn bè mà bạn có thể vay không? Bạn có khoản vay ngân hàng hoặc thẻ tín dụng mà bạn có thể vay không?
Bạn có thể làm gì mà không cần vay tiền không?
Nếu các hóa đơn đến hạn thanh toán và bạn chưa có tiền, bạn luôn có thể gọi cho các công ty tương ứng và cho họ biết; hầu như tất cả các công ty đều sẵn sàng cho bạn thêm thời gian để thanh toán các hóa đơn của bạn, miễn là bạn cho họ biết.
Nếu một khoản ghi nợ tự động đến từ tài khoản của bạn và bạn không có thấu chi, bạn thậm chí có thể nói chuyện với người quản lý ngân hàng của mình và yêu cầu họ có thể gia hạn cho bạn một khoản thấu chi tạm thời.
Nếu bạn thực sự hết các lựa chọn, sẽ thực sự khôn ngoan hơn nếu bạn chậm thanh toán hóa đơn và thanh toán khi có thể. Có, các ngân hàng tính phí NSF rất cao (phí NSF 48 đô la tại hầu hết các ngân hàng Canada hiện nay), nhưng nếu bạn nói chuyện với người quản lý ngân hàng về tình hình của mình, họ chắc chắn sẽ cắt giảm cho bạn một số khoản chi phí.
Bạn có cần tiền cho thức ăn? Tìm ngân hàng thực phẩm địa phương của bạn hoặc tổ chức từ thiện khác và bạn chắc chắn sẽ được giúp đỡ.
Nếu bất kỳ tình huống nào trong số này xảy ra với bạn lặp đi lặp lại… và bạn thấy mình liên tục chuyển sang các nơi cho vay ngắn hạn… thì bạn thực sự cần phải cắt giảm chi tiêu của mình. Một đô la ở đây và một đô la ở đó thực sự cộng lại. Viết ra tất cả những gì bạn mua và bạn sẽ bị sốc về số tiền mình tiêu - và số tiền bạn lãng phí.
© 2019 S Chon