Mục lục:
Đơn đăng ký tín dụng của bạn
Cho dù bạn đang đăng ký một khoản thế chấp, một thẻ tín dụng hay một khoản vay mua ô tô, các ngân hàng và công đoàn tín dụng đều sẽ tìm kiếm điều tương tự — họ sẽ chịu bao nhiêu rủi ro nếu họ chấp thuận khoản vay của bạn. Họ muốn biết liệu họ có gặp rủi ro mất tiền khi cho bạn vay hay không, hay đúng hơn là bạn có trả khoản vay và bất kỳ khoản lãi cộng dồn nào cho họ hay không. Các tổ chức tài chính kiếm tiền bằng cách tính lãi cho các khoản vay mà họ mở rộng. Nhưng họ bị mất tiền khi các khoản vay "dở chứng" và không được trả lại. Họ muốn tránh càng nhiều khoản nợ xấu này càng tốt.
Alan Cleaver
Về cơ bản, việc bạn được chấp thuận hay bị từ chối cho vay phụ thuộc vào mức độ rủi ro mà các tổ chức tài chính sẵn sàng chấp nhận và mức độ rủi ro trong hồ sơ tín dụng của bạn. Nếu khoản vay của bạn được chấp thuận, lãi suất bạn được đưa ra cũng sẽ dựa trên rủi ro tiềm ẩn của bạn đối với tổ chức tài chính. Càng nhiều rủi ro (hoặc khả năng bạn sẽ vỡ nợ), khoản vay đó sẽ khiến bạn phải trả giá thông qua lãi suất nếu bạn được chấp thuận. Bạn có thể thề rằng bạn sẽ trả lại một khoản vay, nhưng sự thật đáng buồn là mọi người nói dối và tổ chức tài chính không thể phân biệt cái nào trung thực và cái nào không. Ngay cả những người thực sự muốn trả lại các khoản vay đôi khi cũng rơi vào tình huống mà họ không thể.Đơn xin vay của bạn là chỉ số tốt nhất mà ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng có được để biết bạn có trả lại khoản vay hay không và họ sẽ tính lãi suất như thế nào.
Mỗi tổ chức tài chính đều có chính sách cho vay của riêng họ và những con số cụ thể mà họ sử dụng để xác định xem khoản vay của bạn có được chấp thuận hay bị từ chối hay không và những con số và hướng dẫn này sẽ thay đổi dựa trên nền kinh tế và nhu cầu kinh doanh của họ. Có một đơn xin tín dụng mạnh mẽ sẽ giúp đảm bảo đơn của bạn luôn được chấp thuận. Sau nhiều năm làm việc trong ngành tài chính, kể cả với tư cách là nhân viên cho vay, tôi có thể cho bạn biết một số điều mà nhân viên cho vay sẽ xem xét khi họ xem xét đơn xin vay của bạn và những điều gì có thể giúp ích hoặc làm tổn thương bạn.
Điểm tín dụng
Điểm tín dụng của bạn là công cụ nhanh nhất mà nhân viên cho vay có để xác định rủi ro tín dụng của bạn là bao nhiêu. Điểm có thể nằm trong khoảng từ 400 đến 850. Điểm của bạn càng cao càng tốt. Nếu bạn chưa có nhiều kinh nghiệm tín dụng, rất có thể bạn sẽ không có điểm. Đây không phải là một điều tiêu cực, nhưng nó cũng không giúp ích gì. Để có được mức giá tốt nhất và giúp phê duyệt khoản vay của bạn, có thể bạn sẽ muốn có số điểm trong khoảng 700 hoặc cao hơn. Điểm thấp trong khoảng 600s hoặc thấp hơn có vẻ không tốt cho một nhân viên cho vay. Khi bạn yêu cầu điểm của mình (còn được gọi là điểm FICO), hãy lưu ý rằng nó không nhất thiết phải giống điểm mà nhân viên cho vay của bạn sẽ thấy. Mỗi tổ chức tài chính có thể sử dụng các tiêu chuẩn riêng của họ để xác định điểm của bạn.
Lịch sử tín dụng
Điểm tín dụng của bạn được xác định bởi các mục trong lịch sử tín dụng của bạn. Lịch sử tín dụng của bạn không phải là dấu hiệu cho thấy bạn có trả một khoản vay hay không, nhưng nó cho thấy lịch sử về cách bạn đã hoạt động trong quá khứ và quá khứ là một chỉ báo tốt về tương lai. Đó có lẽ là điều quan trọng nhất mà nhân viên cho vay sẽ xem xét. Bạn có thể kiểm tra lịch sử tín dụng của mình miễn phí từ mỗi cơ quan tín dụng lớn mỗi năm một lần bằng cách truy cập vào trang DailyCreditReport.com. Điều này được thiết lập thông qua luật pháp của chính phủ để giúp chống lại hành vi trộm cắp danh tính. Bạn nên kiểm tra báo cáo tín dụng của mình trước khi đăng ký khoản vay để có thể xem liệu có bất kỳ điều gì cần phải làm rõ (chẳng hạn như sai lầm hoặc các vấn đề về trộm cắp danh tính).
Họ sẽ muốn thấy rằng bạn đã có kinh nghiệm với tín dụng và đã thực hiện thanh toán đúng hạn. Các khoản thanh toán trễ hiển thị trên lịch sử tín dụng của bạn trông có vẻ xấu, đặc biệt vì chúng thường chỉ hiển thị nếu bạn đã trễ hơn 30 ngày. Trả chậm cho một khoản thế chấp có vẻ tệ hơn một khoản trả chậm trên thẻ tín dụng, vì nhân viên cho vay sẽ mong đợi một mức độ ưu tiên cao hơn đối với nhà của bạn. Nhân viên cho vay sẽ xem bạn đã có kinh nghiệm tín dụng trong bao lâu bằng cách xem ngày tài khoản sớm nhất của bạn được mở. Càng nhiều thời gian, càng tốt. Và