Mục lục:
- 10 lý do tại sao thẻ tín dụng xấu
- 1. Chi phí cao
- 2. Gian lận
- 3. Xếp hạng tín dụng
- 4. Kỷ luật và Nợ
- 5. Lời hứa sai
- 6. Quản lý thẻ khó
- 7. Quá dễ sử dụng
- 8. Căng thẳng
- 9. Khoản thanh toán tối thiểu có thể bị lừa đảo
- 10. Phí giao dịch nước ngoài
- 5 giải pháp thay thế cho việc sử dụng thẻ tín dụng
- Hỏi và Đáp
Nếu bạn muốn biết tại sao thẻ tín dụng lại có hại cho bạn, hãy đọc tiếp…
Với tín dụng rất sẵn có ngày nay, và thẻ tín dụng được quảng cáo và khuyến mãi như một cách thuận tiện để mua sắm và chi tiêu, việc nhận được một hoặc nhiều thẻ là một sự cám dỗ khó cưỡng lại.
Tuy nhiên, có nhiều nhược điểm đối với thẻ tín dụng. Cơ sở chính của chúng là các công ty tín dụng kiếm tiền của họ từ những người dùng mắc sai lầm tài chính. Nhiều người đấu tranh để tránh chi tiêu vượt quá ngân sách của họ, và với các kỷ luật liên quan đến việc giám sát và thanh toán các khoản nợ của họ.
Tôi liệt kê những lý do chính dưới đây tại sao bạn nên suy nghĩ kỹ trước khi mua.
10 lý do tại sao thẻ tín dụng xấu
- Chi phí cao
- Gian lận
- Xếp hạng tín dụng
- Kỷ luật và Nợ
- Lời hứa sai
- Quản lý thẻ khó
- Quá dễ sử dụng
- Nhấn mạnh
- Khoản thanh toán tối thiểu có thể bị lừa đảo
- Phí giao dịch nước ngoài
Tôi sẽ giải thích chi tiết hơn từng lý do bên dưới.
1. Chi phí cao
Chúng là một cách vay tiền tốn kém. Lãi suất của thẻ tín dụng thường rất cao so với các phương thức vay khác, chẳng hạn như vay cá nhân. Thêm vào đó là tất cả các loại chi phí và lệ phí khác mà công ty thẻ tín dụng thêm vào.
2. Gian lận
Như với tất cả các phương thức thanh toán điện tử, bạn có thể bị lừa gạt bởi những người vô đạo đức để thu lợi về tài chính hoặc vật chất, hoặc thẻ của bạn có thể được sử dụng như một công cụ để đánh cắp danh tính.
3. Xếp hạng tín dụng
Nhiều người nhận thẻ tín dụng với mục đích xây dựng xếp hạng tín dụng của họ. Xếp hạng chỉ cải thiện nếu tất cả các khoản thanh toán đủ lớn và được thanh toán đúng hạn. Nếu thu nhập của bạn giảm vì lý do nào đó và các khoản thanh toán không được cập nhật, xếp hạng tín dụng của người dùng sẽ xuống dốc nhanh chóng gây ra đủ loại vấn đề.
Không phải ai cũng có tính cách phù hợp với kỷ luật tài chính cần thiết để sử dụng thẻ tín dụng. Chi tiêu vượt quá ngân sách của bạn là cực kỳ hấp dẫn. Việc theo dõi chi tiêu của bạn rất tốn thời gian. Theo kịp các báo cáo và ngày tháng không phải là điều thú vị.
Hình ảnh miền công cộng qua Pixabay
4. Kỷ luật và Nợ
Cần phải có nhiều kỷ luật tài chính để sử dụng thẻ tín dụng. Cần phải cẩn thận để không chi tiêu quá mức, ngay cả khi có những cám dỗ để làm như vậy. Chi tiêu cần được theo dõi, đọc báo cáo, số dư đã thanh toán. Nếu không làm những điều này có thể dẫn đến các vấn đề nợ nghiêm trọng.
5. Lời hứa sai
Giao dịch giá, điểm và giao dịch hoàn tiền thu được bằng cách sử dụng chúng thường không quá tuyệt vời khi các khoản thanh toán phí và lãi suất được thêm vào phương trình.
Quản lý một thẻ tín dụng không phải là dễ dàng. Có một sự cám dỗ để chi tiêu vượt quá ngân sách của bạn. Việc theo dõi bảng sao kê và thanh toán của bạn thường xuyên cũng cần rất nhiều nỗ lực và kỷ luật, đặc biệt nếu bạn có nhiều thẻ tín dụng.
Hình ảnh miền công cộng qua Pixabay
6. Quản lý thẻ khó
Theo dõi tất cả các khoản nợ và khoản thanh toán của bạn có thể trở thành một vấn đề lớn, đặc biệt nếu người dùng có nhiều thẻ và các khoản nợ hoặc khoản vay khác. Ba thẻ có nghĩa là ba bảng sao kê và thời hạn thanh toán phải giải quyết mỗi tháng. Với việc tiền vào và ra liên tục, nó có thể dễ dàng trở nên khó hiểu.
7. Quá dễ sử dụng
Thẻ tín dụng quá dễ sử dụng trong một số trường hợp. Sự tiện lợi của chúng thường có nghĩa là người dùng thường không khám phá tất cả các lựa chọn của họ - chẳng hạn như vay tiền có thể rẻ hơn và phù hợp hơn. Tính dễ sử dụng cũng có thể gây ra hậu quả tiêu cực về tài chính cho những người có vấn đề với hành vi bốc đồng.
8. Căng thẳng
Việc sở hữu tiền tự bản thân nó đã gây căng thẳng cho nhiều người. Nó có thể gây ra lo lắng, tức giận và thậm chí các bệnh tâm thần như trầm cảm trong những trường hợp nghiêm trọng. Bạn có thể yên tâm khi không phải lo lắng về tất cả các khoản nợ của mình và cách bạn sẽ trả chúng hàng tháng.
9. Khoản thanh toán tối thiểu có thể bị lừa đảo
Các công ty tín dụng kiếm tiền chủ yếu từ việc người dùng mắc lỗi tài chính. Chắc chắn, họ muốn bạn trả hết nợ, nhưng họ cũng muốn bạn giữ nợ càng lâu càng tốt. Các khoản thanh toán tối thiểu được đặt rất thấp, thường chỉ từ 2% đến 4% số tiền bạn thực sự nợ, do đó bạn phải trả lãi nhiều hơn theo thời gian.
10. Phí giao dịch nước ngoài
Du khách quốc tế thường không phát hiện ra cho đến khi quá muộn rằng nhiều thẻ tín dụng tính phí giao dịch nước ngoài đáng kể cho việc sử dụng thẻ tín dụng bên ngoài Hoa Kỳ. Phí có thể cao tới 3%, làm cho nó trở thành một cách chi tiêu tốn kém ở các quốc gia khác.
Thẻ tín dụng thường được quảng cáo vì sự tiện lợi của chúng, đặc biệt là cho mục đích du lịch. Tuy nhiên, nhiều công ty tính phí người dùng lớn, khiến họ trở thành một cách tốn kém để tiêu tiền ở nước ngoài và một phương pháp ít được mong muốn hơn để mua hàng.
Hình ảnh miền công cộng qua Pixabay
5 giải pháp thay thế cho việc sử dụng thẻ tín dụng
Nếu bạn không thể nhận được thẻ tín dụng hoặc không muốn sử dụng, bên dưới là một số tùy chọn khác.
- Sử dụng thẻ ghi nợ. Tùy chọn này mang lại cho bạn hầu hết sự tiện lợi của thẻ tín dụng mà không phải lo lắng về việc bị nợ, vì các khoản thanh toán bằng thẻ kết nối với ngân hàng của bạn và sẽ không cho phép bạn tiêu số tiền mà bạn không có.
- Tiết kiệm một khoản tiền để dùng cho những trường hợp khẩn cấp. Điều này đòi hỏi một mức độ kỷ luật của bản thân, ngoài việc giúp bạn tránh được các vấn đề nợ nần, điều đó cũng có nghĩa là bạn luôn có một khoản tiền lớn, một số có thể được chuyển sang mục đích khác nếu không có trường hợp khẩn cấp xảy ra.
- Nhận một thẻ tín dụng bảo đảm. Các thẻ này có hạn mức tín dụng tương ứng với số tiền bạn đã chọn để gửi. Ngoài việc áp đặt kỷ luật tài chính và tạo sự yên tâm khi mắc nợ, họ cũng có thể giúp bạn xây dựng điểm tín dụng tốt.
- Vay trả góp từ ngân hàng hoặc dịch vụ tài chính khác. Lợi thế chính so với tín dụng là lãi suất cho vay thường thấp hơn đáng kể. Một số người cũng đánh giá cao ý tưởng chỉ trả một số tiền nhất định mỗi tháng cho đến khi khoản vay được hoàn trả, thay vì khoản nợ dao động liên tục của thẻ tín dụng.
- Sử dụng nền tảng thanh toán trực tuyến. Ví dụ trong số này bao gồm Paypal, Amazon Payments, Google Checkout và Skrill. Ngoài việc cho phép bạn thực hiện các giao dịch tài chính, bạn cũng có thể sử dụng chúng để gửi hoặc nhận tiền từ gia đình và bạn bè.
Hỏi và Đáp
Câu hỏi: Việc trả hết một nửa số dư thẻ tín dụng của bạn trong một lần có làm tăng điểm tín dụng của bạn không?
Trả lời: Nó có thể làm tăng điểm tín dụng của bạn một chút và chắc chắn sẽ làm giảm số tiền lãi mà bạn phải trả, vì vậy nó chắc chắn tuyệt vời về mặt đó. Tuy nhiên, nói chung, các chủ nợ quan tâm nhiều hơn đến tính nhất quán trong thời gian dài, vì vậy việc thanh toán thường xuyên đúng hạn sẽ làm tăng điểm tín dụng của bạn nhiều hơn về lâu dài, mặc dù theo cách từ từ.