25 Sự thật về chi tiêu và nợ của người tiêu dùng ở Mỹ

Bài viết này sẽ xem xét 25 sự thật kiểm tra tình trạng chi tiêu của người tiêu dùng và nợ ở Mỹ

StockSnap, CC0, qua Pixabay

Một hộ gia đình Mỹ trung bình có hơn 155.000 đô la nợ. Các khoản nợ bao gồm thế chấp, cho vay mua ô tô, cho vay sinh viên, số dư thẻ tín dụng, hóa đơn y tế, khoản vay có chữ ký, thuế trở lại và phí thấu chi. Hơn một phần ba đất nước đang gặp rắc rối khi thanh toán hóa đơn đúng hạn. Các nghiên cứu gần đây đã phát hiện ra rằng các hộ gia đình Mỹ trung bình tiết kiệm khoảng 3,5% thu nhập hàng năm trong khi các gia đình châu Á trung bình tiết kiệm hơn 30% thu nhập hàng năm của họ. Cho dù thu nhập hàng năm của một gia đình Mỹ là 20.000 đô la hay 200.000 đô la, họ có khả năng chi tiêu hầu hết, tất cả hoặc nhiều hơn những gì họ kiếm được.

Tại sao người Mỹ nợ nần chồng chất? Theo một nghiên cứu gần đây của NerdWallet:

Một lý do khác khiến người Mỹ nợ nần chồng chất là nhiều người tiêu dùng không hiểu sự khác biệt giữa nợ tốt và nợ xấu. Hãy dành vài phút và phân biệt giữa hai điều này.

Nợ tốt so với Nợ xấu

Một số nợ là tốt. Ví dụ về nợ cá nhân tốt là thế chấp, cho vay sinh viên và tài trợ một chiếc xe hơi. Nói chung, nợ tốt được sử dụng để mua hàng hóa và dịch vụ có thể làm tăng sự giàu có. Ví dụ, các khoản vay dành cho sinh viên cho phép bạn được giáo dục và đào tạo ngay hôm nay để thu được khoản tiền lương lớn hơn vào ngày mai.

Mặt khác, một số loại nợ khó đòi. Ví dụ về nợ xấu cá nhân là thẻ tín dụng, các khoản vay ngắn hạn và bảo vệ thấu chi. Tại sao? Các hình thức nợ khó đòi thường được sử dụng để mua hàng hóa và dịch vụ không có giá trị lâu dài. Ví dụ, thẻ tín dụng thường bị lạm dụng để tài trợ chi phí sinh hoạt hàng ngày, quần áo, quà tặng cho kỳ nghỉ, kỳ nghỉ hoặc chuyến đi đến sòng bạc.

Bài viết này hướng dẫn bạn 25 sự thật về chi tiêu và nợ của người tiêu dùng ở Mỹ.

25 sự thật về chi tiêu và nợ của người tiêu dùng ở Mỹ

Dưới đây là 25 sự thật về chi tiêu và nợ của người tiêu dùng ở Mỹ:

1. Ngân sách gia đình trung bình là bao nhiêu? Theo Khảo sát Chi tiêu của Người tiêu dùng do Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ thực hiện, thu nhập trung bình của hộ gia đình ở Mỹ là 63.784 đô la vào năm 2013. Dưới đây là cách phân chia ngân sách trung bình của hộ gia đình:

Nếu bạn là một người Mỹ trung bình, bạn chi 1,26 đô la cho mỗi 1 đô la mà bạn kiếm được. Ví dụ, nếu thu nhập hàng năm của bạn là 50.000 đô la, bạn chi tiêu 63.000 đô la, chênh lệch là 13.000 đô la. Nếu thu nhập hàng năm của bạn là 75.000 đô la, bạn chi 94.500 đô la, chênh lệch là 19.500 đô la. Nếu thu nhập hàng năm của bạn là 125.000 đô la, bạn chi tiêu 157.500 đô la, chênh lệch là 32.500 đô la. Và kể từ đó trở đi.

2. Các gia đình có thu nhập thấp kiếm được ít hơn $ 59.410 hàng năm, trong khi những gia đình có thu nhập trung bình kiếm được từ $ 59.410 đến $ 102.870. Các gia đình có thu nhập cao kiếm được hơn $ 102,870 một năm. Các hộ gia đình có thu nhập dưới 50.000 đô la hàng năm có nhiều khả năng sử dụng thẻ tín dụng cho các chi phí sinh hoạt hàng ngày và các trường hợp khẩn cấp về tài chính.

3. Theo CreditDonkey, "Ước tính có khoảng 38 triệu hộ gia đình ở Mỹ sống bằng miệng, có nghĩa là họ chi tiêu từng xu trong tiền lương của mình. Đáng ngạc nhiên là 2/3 trong số họ kiếm được thu nhập trung bình là 41.000 USD, cao hơn mức liên bang mức nghèo."

4. Khoản nợ thế chấp trung bình là gần $ 170,000.

5. Khoản nợ vay trung bình của sinh viên là khoảng 50.000 đô la. Gần 70% sinh viên tốt nghiệp đại học có dư nợ cho sinh viên, và hơn 25% trong số họ chậm thanh toán hoặc thiếu hoàn toàn.

6. Theo Điều tra Dân số Hoa Kỳ, khoảng một phần ba số nhà do chủ sở hữu thuê là không thế chấp.

7. Một hộ gia đình Mỹ trung bình có hơn $ 16,000 nợ thẻ tín dụng.

8. Theo một nghiên cứu gần đây, hơn 2/3 số gia đình Mỹ có số dư thẻ tín dụng từ tháng này sang tháng khác.

9. Một hộ gia đình trung bình đang phải trả gần 7.000 đô la tiền lãi thẻ tín dụng mỗi năm. Đây là khoảng 9% thu nhập trung bình hàng năm của họ.

10. NerdWallet cho chúng ta biết rằng người tiêu dùng đánh giá thấp hoặc báo cáo thấp hơn số nợ thẻ tín dụng mà họ có. Ví dụ, nợ thẻ tín dụng thực tế do người cho vay báo cáo trong năm 2013 lớn hơn 155% so với số dư do người vay báo cáo.

11. Khoản vay mua ô tô trung bình là hơn $ 27,000.

12. Người Mỹ ở độ tuổi 35–44 có tỷ lệ phá sản cao nhất. Người Mỹ trẻ tuổi từ 25–34 có tỷ lệ cao thứ hai.

13. Một nghiên cứu của công ty quản lý CESI cho thấy 80% cặp vợ chồng tiêu tiền sau lưng vợ / chồng và 18,5% khác đã mở thẻ tín dụng mà bạn đời của họ không hề hay biết.

14. Gần 5% hộ gia đình Mỹ có trên 20.000 đô la nợ thẻ tín dụng, và gần 35% người Mỹ có nợ trong các bộ sưu tập.

15. Thế hệ nào và tiết kiệm tốt nhất? Theo CreditDonkey:

Hầu hết người Mỹ giữ bí mật tài chính với đối tác của họ

Một nghiên cứu của công ty quản lý CESI cho thấy 80% cặp vợ chồng tiêu tiền sau lưng vợ / chồng và 18,5% khác đã mở thẻ tín dụng mà bạn đời của họ không hề hay biết.

16. Hàng xóm của bạn nợ IRS bao nhiêu? Vài năm trước, người phát ngôn của Sở Thuế vụ ước tính rằng 8,2 triệu người Mỹ nợ hơn 83 tỷ USD tiền thuế, tiền phạt và tiền lãi. Đó là khoảng 10.000 đô la mỗi người.

17. Nhiều người tiêu dùng lâm vào cảnh nợ nần chồng chất không thể mở tài khoản séc thông thường vì hành vi gian lận với tài khoản séc truyền thống. Hành vi gian lận trong ngân hàng bao gồm séc bị trả lại tại các nhà bán lẻ và các công ty khác cũng như các khoản phí chưa thanh toán từ các khoản thấu chi.

18. Các khoản vay ngắn hạn là một trong những loại nợ xấu cá nhân tồi tệ nhất. Theo thống kê gần đây, khoản vay trung bình trong ngày lĩnh lương là $ 392. Chris Morran chỉ ra rằng:

Anh ấy nói thêm:

Vâng, bạn đã đọc dúng điều đó!

19. Gần 33 triệu người Mỹ vẫn chưa có bảo hiểm y tế. Kết quả là, nợ y tế là nguyên nhân hàng đầu dẫn đến các vụ phá sản cá nhân ở Mỹ. NerdWallet báo cáo rằng:

Chi phí y tế là nguyên nhân hàng đầu của các vụ phá sản ở Mỹ

Một phần là do gần 33 triệu người Mỹ vẫn chưa có bảo hiểm y tế, hóa đơn y tế là nguyên nhân hàng đầu dẫn đến phá sản cá nhân.

20. Hơn 55 triệu người Mỹ dưới 65 tuổi sẽ gặp khó khăn khi thanh toán hóa đơn y tế vào năm 2015:

• Hơn 35 triệu người Mỹ sẽ được các cơ quan thu phí liên hệ về các hóa đơn y tế chưa thanh toán.
• Gần 17 triệu người Mỹ sẽ nhận được điểm tín dụng thấp hơn vì hóa đơn y tế cao.
• Hơn 15 triệu người Mỹ sẽ dùng hết số tiền tiết kiệm được để trả cho các hóa đơn y tế chưa thanh toán.
• Gần 12 triệu người Mỹ sẽ nợ thẻ tín dụng để thanh toán các hóa đơn y tế.
• Gần 10 triệu người Mỹ sẽ không thể chi trả cho các nhu cầu cơ bản như nhà ở, thực phẩm và điện nước do hóa đơn y tế.
• Mặc dù có bảo hiểm quanh năm, 10 triệu người Mỹ được bảo hiểm trong độ tuổi 19–64 sẽ phải đối mặt với các hóa đơn y tế mà họ không có khả năng chi trả.
• Gần 2 triệu người Mỹ sống trong các hộ gia đình sẽ tuyên bố phá sản vì không có khả năng chi trả cho các hóa đơn y tế của họ.
• Để tiết kiệm chi phí, hơn 25 triệu người Mỹ sẽ không dùng thuốc theo toa của họ theo chỉ định. Họ sẽ bỏ qua liều, uống ít thuốc hơn so với quy định hoặc trì hoãn việc nạp lại thuốc.

Bây giờ có ánh sáng ở cuối đường hầm vì các quy định mới cho phép người tiêu dùng giảm bớt tác hại mà nợ y tế có thể gây ra đối với mức độ tín dụng của họ. Theo Thimou nói với chúng tôi rằng:

21. 10 tiểu bang có số nợ thẻ tín dụng nhiều nhất là Alaska, New Jersey, Hawaii, Maryland, Virginia, Connecticut, California, New York, New Hampshire và Massachusetts.

22. 10 tiểu bang có số nợ thẻ tín dụng ít nhất là Mississippi, Arkansas, West Virginia, Kentucky, Iowa, Alabama, Louisiana, Oklahoma, Tennessee và Indiana.

23. 10 thành phố có số nợ tiêu dùng tính theo đầu người nhiều nhất là Denver, Seattle, Dallas, Phoenix, Atlanta, Portland, Baltimore, Washington, DC, Houston và Philadelphia.

24. 10 thành phố có ít nợ tiêu dùng nhất trên mỗi người là:

• Billings, Montana
• Thác Sioux, Nam Dakota
• Madison, Wisconsin
• Honolulu, Hawaii
• Fargo, Bắc Dakota
• Lincoln, Nebraska
• Bangor, Maine
• Charleston, Tây Virginia
• Yonkers, New York
• Wichita, Kansas

25. Theo Coupons.com, đây là 20 thành phố của Hoa Kỳ có nhiều người mua sắm tiết kiệm nhất:

• Atlanta
• Tampa
• Cincinnati
• St. Louis
• Minneapolis
• Charlotte
• Nashville
• Cleveland
• Pittsburgh
• Raleigh
• Thành phố Kansas
• Washington DC
• Miami
• Dallas
• thành phố Oklahoma
• Boston
• Denver
• Seattle
• Columbus, OH
• Wichita

Người miền Nam là một trong những người mua sắm tiết kiệm nhất trong cả nước. Tám thành phố thanh đạm nhất của Mỹ — Atlanta (# 1), Tampa (# 2), Charlotte (# 6), Nashville (# 7), Raleigh (# 10), Miami (# 13), Dallas (# 14), và Thành phố Oklahoma (# 15) —đang ở phía Nam.

Ohio là tiểu bang thanh đạm nhất. Cincinnati (# 3), Cleveland (# 8) và Columbus (# 19) đều có tên trong danh sách.

Thành phố duy nhất ở Bờ Tây lọt vào danh sách là Seattle (# 18).

© 2017 Gregory DeVictor