Mục lục:
- 50 sai lầm tài chính có thể trở thành rò rỉ tiền lớn
- Sai lầm chung về quản lý tiền
- Thẻ tín dụng
- Thói quen chi tiêu vô trách nhiệm
50 sai lầm tài chính có thể trở thành rò rỉ tiền lớn
Bạn luôn thiếu tiền mặt vào cuối tháng hoặc giữa các lần nhận lương? Bạn có nhận ứng trước tiền mặt trên thẻ tín dụng của mình để trang trải các chi phí sinh hoạt hàng ngày chẳng hạn như cửa hàng tạp hóa, bình gas hoặc đồng thanh toán y tế không? Bạn có phải trả phí trả chậm đối với khoản thế chấp, tiền điện nước hay thuế không?
Nếu bạn trả lời có cho bất kỳ câu hỏi nào trong số này, bạn có thể đang ở giữa một cuộc khủng hoảng tài chính. Thông thường, các vấn đề về dòng tiền xảy ra do bạn đã quản lý sai hoặc vô tình danh mục tài chính của mình. Dưới đây là 50 sai lầm tài chính có thể trở thành rò rỉ tiền lớn.
Sai lầm chung về quản lý tiền
- Đưa ra quyết định tài chính khi bạn tức giận, cô đơn, mệt mỏi hoặc chán nản.
- Chờ đến phút cuối cùng để nộp thuế thu nhập, mua sắm ngày lễ, v.v… Bạn có biết rằng những người nộp thuế nộp hồ sơ khai thuế sớm mắc ít sai sót hơn những người đợi đến phút cuối cùng?
- Từ chối trả tiền cho giáo dục và đào tạo bổ sung hôm nay để có một khoản lương lớn hơn vào ngày mai.
- Không muốn cải thiện điểm tín dụng của bạn. Có điểm tín dụng tốt có thể giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn đô la cho mọi thứ, từ thế chấp đến vay mua ô tô.
- Có 401 (k) và không đóng góp đủ để nhận được khoản đóng góp tương xứng của nhà tuyển dụng của bạn (hay còn gọi là tiền miễn phí). Các trận đấu trung bình là 50 xu trên đô la và lên đến 6% tiền lương của bạn.
- Bắt đầu nhận trợ cấp An sinh Xã hội quá sớm. Theo Cục An sinh Xã hội, khoản trợ cấp được giảm 5/9 của một phần trăm cho mỗi tháng trước tuổi nghỉ hưu bình thường là 67, tối đa 36 tháng. Ví dụ, nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 62, bạn sẽ chỉ nhận được 75% toàn bộ số tiền trợ cấp hàng tháng của mình. Nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 65, bạn sẽ nhận được 93% toàn bộ số tiền trợ cấp của mình. Nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 67, bạn sẽ nhận được toàn bộ số tiền trợ cấp của mình.
- Không dạy con bạn về trách nhiệm tài chính. Nếu bạn không muốn kết thúc việc hỗ trợ tài chính cho con cái trưởng thành của mình, hãy dành chút thời gian ngay bây giờ và dạy chúng cách tiêu tiền một cách khôn ngoan, xây dựng và thận trọng.
Thẻ tín dụng
8. Chỉ thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu trên (các) thẻ tín dụng của bạn.
Giả sử bạn có 25.000 đô la nợ thẻ tín dụng với APR 21%. Giả sử rằng bạn không mua thêm hoặc ứng trước tiền mặt bằng (các) thẻ, bạn sẽ mất 120 tháng (tức là mười năm) để không mắc nợ nếu bạn thanh toán hàng tháng tối thiểu là 500 đô la. Bạn sẽ phải trả $ 34,931 tiền lãi và tổng cộng $ 59,931 (gốc + lãi). Hãy tóm tắt:
Chỉ cần tăng khoản thanh toán hàng tháng từ $ 500 lên $ 600, bạn sẽ không mắc nợ sớm hơn 44 tháng và tiết kiệm được $ 14.753,00 tiền lãi. Tổng kết:
Đây là một ví dụ khác:
Giả sử bạn có 15.000 đô la nợ thẻ tín dụng với APR 24%. Giả sử rằng bạn không mua thêm hoặc ứng trước tiền mặt bằng (các) thẻ, bạn sẽ mất 99 tháng để không mắc nợ nếu bạn thanh toán hàng tháng tối thiểu là 350 đô la. Bạn sẽ phải trả $ 19.394 tiền lãi và tổng cộng $ 34.394 (gốc + lãi). Hãy tóm tắt:
Chỉ cần tăng khoản thanh toán hàng tháng của bạn từ $ 350 lên $ 500, bạn sẽ không mắc nợ sớm hơn 52 tháng và tiết kiệm được $ 11,257,00 tiền lãi. Tổng kết:
9. Mua (các) thẻ của bạn chỉ để nhận điểm thưởng.
10. Thanh toán trễ hoặc thanh toán thiếu hoàn toàn. Hậu quả của việc thanh toán trễ bao gồm phí trả chậm, phí vượt quá giới hạn, lãi suất cao hơn và điểm tín dụng thấp hơn.
Để đảm bảo xử lý kịp thời các khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng của bạn, hãy thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của bạn trực tuyến hoặc qua điện thoại thay vì qua thư. Bạn cũng sẽ nhận được xác nhận ngay lập tức về khoản thanh toán của mình cho dù nó được thực hiện trực tuyến hay qua điện thoại.
11. Cho phép người khác sử dụng thẻ tín dụng của bạn. Không bao giờ cho bên thứ ba mượn thẻ của bạn trừ khi bạn sẵn sàng thanh toán cho tất cả các giao dịch mua và ứng trước tiền mặt mà họ thực hiện. Đồng thời, đừng bao giờ đồng ký thẻ tín dụng trừ khi bạn có tiền để mất.
12. Bỏ qua báo cáo hàng tháng. Hãy nhớ rằng các khoản phí lạ trên bảng sao kê thẻ tín dụng có thể đồng nghĩa với việc đánh cắp danh tính. Do đó, hãy dành vài phút mỗi tháng và xem lại từng bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn. Một ounce phòng ngừa luôn có giá trị một pound chữa bệnh.
13. Không yêu cầu ngân hàng của bạn cung cấp APR thấp hơn. Business.HighBeam.com cho chúng tôi biết rằng tình trạng nợ nần và lãi suất vỡ nợ ngày càng gia tăng đã khiến các công ty phát hành thẻ tín dụng có xu hướng cắt giảm giao dịch với chủ thẻ của họ. Bạn có thể giảm lãi suất hoặc khoản thanh toán hàng tháng, được miễn hình phạt hoặc thậm chí đạt được một khoản giải quyết với số tiền ít hơn đáng kể so với số tiền bạn hiện đang nợ.
14. Không coi thẻ tín dụng giống như tiền mặt.
15. Sử dụng thẻ tín dụng để trả tiền sửa nhà, học phí đại học, kỳ nghỉ, hóa đơn y tế, chi phí đám cưới, phẫu thuật thẩm mỹ, chuyến đi đến sòng bạc hoặc thuế.
16. Sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán các chi phí hàng ngày như tạp hóa, xăng dầu và pha cà phê buổi sáng. Tương tự như vậy, ứng trước tiền mặt trên một thẻ tín dụng để thực hiện khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng cho một thẻ khác.
17. Không đọc bản in đẹp khi xem xét chuyển số dư. Kiplinger.com khuyên:
18. Bỏ bê điểm tín dụng của bạn. Bạn có biết rằng năm yếu tố chính ảnh hưởng đến điểm FICO đồng thời không?
- Lịch sử thanh toán (35%) - Đây có lẽ là yếu tố quan trọng nhất.
- Số tiền còn nợ (30%)
- Độ dài lịch sử tín dụng (15%)
- Tín dụng mới (10%)
- Loại tín dụng được sử dụng (10%)
Tất cả những gì bạn cần là thể hiện kém ở một trong những hạng mục này và điểm số của bạn có thể giảm xuống.
19. Sử dụng thẻ tín dụng để bổ sung thu nhập của bạn.
Thói quen chi tiêu vô trách nhiệm
20. Mua những thứ để thỏa mãn tức thì hoặc để gây ấn tượng với người khác. Ví dụ: bạn có thực sự cần một đĩa gà tây 69,95 đô la, một máy pha cà phê espresso 299 đô la hay một chiếc điện thoại thông minh 699 đô la?
21. Cho phép quảng cáo hoặc thông tin thương mại ảnh hưởng đến thói quen chi tiêu của bạn.
22. Hút thuốc lá. Ví dụ: nếu bạn chi 7,50 đô la mỗi ngày cho một bao thuốc lá, thì số tiền đó sẽ tăng lên đến 2,737,50 đô la mỗi năm.
23. Chi 5 đô la mỗi ngày cho vé số. Điều đó cộng thêm lên đến $ 1,825,00 một năm.
24. Mua những cuốn sách mà bạn sẽ không bao giờ đọc.
25. Đăng ký những tờ báo và tạp chí mà bạn không bao giờ có thời gian để đọc.
26. Chi tiêu 3,50 đô la mỗi ngày cho một ly cà phê. Điều đó cộng thêm lên đến $ 1,242,50 một năm.
27. Chi 8,99 đô la cho một bó hoa tươi mỗi tuần. Điều đó cộng thêm lên đến $ 467,48 hàng năm.
28. Không đăng ký với mọi chương trình thưởng khách hàng theo cách của bạn.
29. Trả tiền cho 100 kênh truyền hình cáp mà bạn không bao giờ xem.
30. Sử dụng cửa hàng thanh toán bằng séc thay vì ngân hàng truyền thống hoặc ngân hàng trực tuyến.
31. Trả phí thấu chi $ 35 vào tài khoản séc của bạn.
32. Thanh toán phí duy trì hàng tháng vào tài khoản séc của bạn. Nếu bạn trả phí dịch vụ hàng tháng là 9,95 đô la, thì số tiền đó sẽ tăng lên tới 119,40 đô la hàng năm.
33. Nhận tiền mặt tại ATM ngoại mạng và thanh toán $ 7.00 phí dịch vụ kết hợp cho ngân hàng của bạn và ngân hàng ngoại mạng. Nếu bạn thực hiện sai lầm tài chính này 50 lần một năm, bạn sẽ phải trả 350 đô la phí ngân hàng.
34. Chi $ 6,99 cho một DVD Halloween và chỉ xem nó một lần.
35. Chi $ 299 cho một thành viên phòng tập thể dục cao cấp và hiếm khi hoặc không bao giờ sử dụng nó. Tại sao không thử Mẹ thiên nhiên thay thế?
36. Giặt một nửa quần áo mỗi ngày và tự hỏi tại sao hóa đơn điện nước của bạn lại cao đến vậy.
37. Chi 199,99 đô la cho một cặp kính râm hàng hiệu.
38. Có dụng cụ điện trong nhà để xe mà bạn hiếm khi hoặc không bao giờ sử dụng.
39. Chi tiêu 2,50 đô la mỗi ngày cho một chiếc bánh nướng xốp việt quất. Điều đó cộng thêm lên đến $ 912,50 hàng năm.
40. Nếu bạn là một chàng trai, bạn phải trả bao nhiêu cho một lần cắt tóc? Nếu bạn sống ở Pittsburgh, bạn có thể trả ít nhất là $ 20 cho một lần cắt tỉa lông mày tại Enrico's hoặc nhiều nhất là $ 50 (cộng thêm tiền boa) tại một tiệm thẩm mỹ ở trung tâm thành phố.
41. Chi 35 đô la cho việc chăm sóc móng chân mỗi tuần. Điều đó cộng thêm lên đến 1.820 đô la một năm.
42. Bỏ ra 29,99 đô la cho một lọ dầu dưỡng tóc vì nhà tạo mẫu của bạn tuyên bố rằng nó sẽ khiến tóc bạn trông dày hơn gấp 5 lần.
43. Mua một nhãn hiệu nước hoa hoặc nước hoa nào đó vì nhà quảng cáo tuyên bố rằng nó sẽ thu hút người khác phái.
44. Chi 89 đô la cho chế độ ăn kiêng thần kỳ mới nhất. Nếu chế độ ăn kiêng cuối cùng không hiệu quả, tại sao phải làm chế độ ăn kiêng này?
45. Mua loại kem dưỡng mắt thần kỳ mới nhất vì nhà quảng cáo khẳng định rằng nó sẽ khiến bạn trông trẻ ra 10 tuổi.
46. Dành quá nhiều thời gian cho kênh mua sắm thay vì dọn dẹp nhà cửa, giặt giũ hoặc cắt cỏ.
47. Không kiểm tra xem đồng hồ và hóa đơn điện nước của bạn có khớp nhau hay không.
48. Không sử dụng kế hoạch thanh toán ngân sách với hóa đơn tiền điện và khí đốt của bạn. Kế hoạch ngân sách cho phép bạn kiểm soát chi phí của mình và tránh bị bất ngờ với các hóa đơn cao theo mùa.
49. Trả phí trễ hạn cho các hóa đơn gas, điện, nước, điện thoại di động, cáp và ISP của bạn. Nếu bạn vẫn thanh toán hóa đơn của mình bằng thư từ ốc sên, hãy dành nhiều thời gian để các khoản thanh toán đến đích.
50. Nếu bạn đã ăn ngoài hơn hai lần một tuần, hãy cân nhắc ăn ngoài một lần một tuần, hai tuần một lần hoặc thậm chí một lần một tháng. Bạn sẽ đánh giá cao việc đi ăn ở ngoài hơn và ngạc nhiên về số tiền bạn có thể tiết kiệm.
© 2017 Gregory DeVictor