6 cách để giữ điểm tín dụng của bạn cao

Hình ảnh được cung cấp bởi Todd Christensen từ Pixabay

Điểm tín dụng hoặc xếp hạng tín dụng của bạn được cân nhắc khi bạn muốn vay tiền để thực hiện một khoản mua sắm lớn như mua xe hơi, thế chấp hoặc đăng ký thẻ tín dụng. Tôi có điểm tín dụng xuất sắc với nhân viên ngân hàng của mình và áp dụng nhiều mẹo này.

Nếu bạn có điểm tín dụng xấu, bạn có thể nhận được lãi suất cao hơn, có thể phải nhờ ai đó đồng ký tên vào yêu cầu tín dụng của bạn, hoặc có thể phải trả một khoản lớn hơn cho một căn nhà nếu bạn được chấp thuận cho thế chấp. Vì vậy, theo dõi điểm tín dụng của bạn là trách nhiệm tài chính của bạn và là một điều quan trọng.

Người cho vay tiền, chẳng hạn như ngân hàng hoặc nhà đầu tư, xác định điểm tín dụng của bạn dựa trên một tập hợp các kinh nghiệm cho vay mà họ sử dụng khi họ muốn quyết định cấp tín dụng cho bạn, người tiêu dùng.

Bạn có thể tìm thấy điểm tín dụng của mình trong báo cáo tín dụng. Điểm số từ 300 đến 850 điểm. Tốt hơn là giữ điểm số của bạn cao vì điều đó sẽ giúp bạn có vị thế tín dụng tốt hơn. Nhiều người cho vay sử dụng điểm tín dụng để giúp họ quyết định xem họ có muốn cho ai đó vay tiền hay không.

Cố gắng hết sức để tránh có 'vết đen' trên báo cáo tín dụng của bạn vì điều này có thể giúp bạn không bị đen. Nếu tài khoản ngân hàng của bạn bị đen, có nghĩa là bạn còn tiền trong tài khoản cá nhân hoặc tài khoản doanh nghiệp.

Ví dụ về nợ nần:

1. Ai đó nợ người khác một cái gì đó, chẳng hạn như tiền, hàng hóa hoặc dịch vụ.
2. Các công cụ tài chính, chẳng hạn như trái phiếu, thế chấp và cho vay, cho biết yêu cầu thanh toán và quyền chủ nợ. Chủ nợ có nghĩa là chủ nợ và bị nợ tiền.
3. Nghĩa vụ đạo đức hoặc pháp lý để sửa đổi hoặc chịu sự trừng phạt vì đã gây ra một hành vi phạm tội.

Dấu đen

Một 'dấu đen' ngụ ý bất kỳ bằng chứng nào trên báo cáo tín dụng của bạn có thể gây ra dấu hiệu đỏ cho những người cho vay có thể có. Một số vết đen, chẳng hạn như không thanh toán hoặc thanh toán chậm, có thể có tác động mạnh hơn những vết khác và tác động xấu hơn đến điểm tín dụng của bạn.

Dấu đen trên báo cáo tín dụng của bạn có thể làm suy yếu điểm tín dụng của bạn. Các văn phòng tín dụng (giải thích bên dưới) có thể lưu giữ thông tin tiêu cực về bạn trong vòng từ hai đến mười năm và các vụ phá sản trong tối đa bảy năm.

Cách cải thiện Điểm tín dụng của bạn

1. Sửa lỗi

Sai lầm xảy ra có thể dẫn đến việc yêu cầu tín dụng của bạn bị từ chối. Nếu bạn tìm thấy sai sót trong báo cáo của mình, hãy thông báo cho văn phòng tín dụng ngay lập tức. Người cho vay mà bạn đã tiếp cận sẽ được liên hệ và nếu không thể xác nhận thông tin, lỗi sẽ bị xóa khỏi hồ sơ của bạn. Gửi bất kỳ thư từ nào bạn có thể có cho các văn phòng tín dụng để giúp đỡ trường hợp của bạn.

2. Trả hết nợ của bạn

Những người cho vay tiền sẽ cân nhắc mức độ gần của bạn với các giới hạn trên các thẻ khác nhau của bạn, số tiền bạn nợ so với tín dụng bạn có và số tài khoản tín dụng mà bạn có số dư chưa thanh toán mà bạn vẫn phải trả.

3. Thanh toán hóa đơn của bạn đúng hạn

Nếu bạn không thanh toán các hóa đơn đúng hạn, bao gồm cả các khoản thanh toán thế chấp, bạn sẽ bị tính phí trả chậm và bạn có thể bị báo cho văn phòng tín dụng. Các công ty có các phương pháp khác nhau để quyết định thời điểm xác nhận rằng một khoản thanh toán là quá hạn.

Một khoản thanh toán được coi là quá hạn khi người vay chậm thanh toán, chẳng hạn như thuế thu nhập, thế chấp, khoản vay mua xe hoặc tài khoản thẻ tín dụng. Nếu ai đó phạm pháp, người đó sẽ phải đối mặt với các hình phạt, tùy thuộc vào loại hành vi phạm pháp, lý do và khoảng thời gian của hành vi đó.

4. Không yêu cầu thêm tín dụng

Việc mở một số tài khoản tín dụng, hoặc thậm chí yêu cầu chúng, trong một thời gian ngắn làm dấy lên cảnh báo với các văn phòng tín dụng và các tổ chức tài chính. Điều này càng đúng hơn khi nó được thực hiện bởi những người không có lịch sử tín dụng trong một thời gian dài.

5. Biết điểm của bạn

Bạn không cần phải đợi cho đến khi bị từ chối tín dụng mới có được bản sao báo cáo tín dụng và điểm số của mình. Bạn có thể yêu cầu một bản sao báo cáo tín dụng của mình bất cứ khi nào bạn muốn từ hai văn phòng báo cáo tín dụng lớn: Equifax và TransUnion.

Một ngân hàng ở Canada mà tôi biết cho phép bạn xem điểm tín dụng của mình miễn phí là Ngân hàng Thương mại Hoàng gia Canada hoặc CIBC.

6. Sử dụng tín dụng của bạn

Bạn không có lịch sử tín dụng nếu bạn chưa từng có khoản vay hoặc thẻ tín dụng đứng tên bạn. Điều này có thể khiến bạn khó nhận được hạn mức tín dụng (được giải thích bên dưới) khi bạn cần vì người cho vay không thể đánh giá mức độ trách nhiệm của bạn với số tiền của mình.

Nếu họ đồng ý cho bạn vay tiền, họ có thể tính lãi suất cao hơn chỉ để bảo vệ tiền của họ. Điều quan trọng là sử dụng tín dụng của bạn một cách thường xuyên và có trách nhiệm để bạn có thể phát triển một lịch sử tín dụng vững chắc.

Tác động của việc trả chậm đối với thẻ thế chấp hoặc thẻ tín dụng

Cuộc khủng hoảng y tế toàn cầu hiện nay liên quan đến COVID-19, đã buộc một số ngân hàng và người cho vay tiền phải để người vay hoãn thanh toán các khoản thế chấp, thẻ tín dụng, khoản vay của sinh viên, v.v. khách hàng doanh nghiệp xử lý mất an toàn tài chính.

Mọi người yêu cầu hoãn thế chấp để giảm bớt khó khăn tài chính tạm thời của họ nếu họ không có thu nhập hoặc thu nhập giảm do cuộc khủng hoảng sức khỏe toàn cầu.

Hoàn cảnh của bạn và kế hoạch tài chính tổng thể của bạn sẽ giúp bạn quyết định xem bạn có muốn tìm kiếm sự chấp thuận của người cho vay để bỏ qua các khoản thanh toán trong vài tuần hoặc vài tháng hay không.

Sự va chạm

Nếu bạn trì hoãn các khoản thanh toán thế chấp của mình, điều đó sẽ không ảnh hưởng đến xếp hạng tín dụng của bạn nếu bạn được họ chấp thuận hoãn thanh toán. Nếu bạn bỏ qua một khoản thanh toán mà không có sự trì hoãn được chấp thuận, thì điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng.

Để tránh nhầm lẫn, hãy nói chuyện với người cho vay về tình huống và lựa chọn của bạn. Tốt hơn là họ nên giúp bạn thực hiện thanh toán khi bạn dự kiến ​​sẽ tiếp tục thanh toán. Tốt hơn là bạn nên biết chính xác những gì mong đợi ở bạn để tránh bị trừng phạt vì những sai lầm có thể xảy ra.

Phòng tín dụng là gì?

Văn phòng tín dụng, còn được gọi là cơ quan báo cáo tín dụng tiêu dùng, là một công ty thu thập thông tin về lịch sử tín dụng của bạn. Equifax và TransUnion là hai văn phòng tín dụng lớn.

Văn phòng tín dụng thu thập dữ liệu tín dụng từ các chủ nợ và người cho vay mà bạn có tài khoản và cung cấp thông tin này cho các bên thứ ba trong báo cáo tín dụng. Nhưng cuối cùng thì chính người cho vay hoặc chủ nợ mới là người đưa ra quyết định chấp thuận hay từ chối yêu cầu tín dụng của bạn. Người cho vay và chủ nợ có các tiêu chuẩn riêng để từ chối hoặc chấp thuận các yêu cầu tín dụng.

Hạn mức tín dụng là gì?

Hạn mức tín dụng là một nguồn tín dụng do ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khác cung cấp cho các chính phủ, doanh nghiệp hoặc khách hàng cá nhân cho phép họ rút tiền khi họ cần vốn.

Hạn mức tín dụng có thể là hạn mức thấu chi, khoản vay không kỳ hạn, khoản vay đặc biệt, khoản vay có kỳ hạn, chiết khấu, mua thương phiếu, tài khoản thẻ tín dụng quay vòng truyền thống, v.v… Đây là nguồn vốn có thể nhanh chóng được truy cập bất cứ khi nào cần. Lãi suất chỉ được trả trên số tiền đã được vay. Các dòng tín dụng có thể được đảm bảo bằng tài sản thế chấp.

Tài sản thế chấp là gì?

Tài sản đảm bảo là một vật có giá trị được sử dụng để bảo đảm một khoản vay nhằm giảm rủi ro cho người cho vay. Nếu người đi vay không trả lại khoản vay, người cho vay có thể tịch thu tài sản thế chấp và bán nó để thu hồi các khoản lỗ của mình.

Thế chấp và cho vay mua ô tô là hai loại cho vay có thế chấp. Các tài sản cá nhân khác, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản đầu tư, có thể được sử dụng để vay tiền cá nhân có thế chấp.

Nguồn

Các trang web CIBC, Equifax Canada, Wikipedia, Wiktionary và Investopedia.

“Tôi có nên Trì hoãn Thanh toán Thế chấp của mình không?” bài báo. Sheila Walkington. Huấn luyện viên Tiền Canada. Ngày 2 tháng 4 năm 2020.

"Thanh toán hoãn lại trên thẻ thế chấp hoặc thẻ tín dụng của bạn? Làm thế nào để xử lý căng thẳng khi việc thanh toán bắt đầu lại vào mùa thu này." Rosa Saba. Toronto Star Calgary Bureau. Ngày 20 tháng 7 năm 2020.