Đánh giá Acorns: cốt lõi, sau này và chi tiêu

Đánh giá Acorns

Acorns có phải là một ứng dụng đầu tư tốt? Đó là một lựa chọn đầu tư với mức phí thấp có thể là một cửa ngõ tuyệt vời để đầu tư.

Đọc để tìm hiểu xem Acorns có phù hợp với bạn không. Tìm hiểu về các dịch vụ khác nhau mà họ cung cấp và dịch vụ nào có thể phù hợp với bạn.

Bạn nghĩ gì về Acorns?

Ưu điểm

• Vòng quay tự động
• Tự động cân bằng (Robo-Advisor) Danh mục đầu tư
• Phí cố định
• Mức tối thiểu thấp ($ 5)
• Đăng ký dễ dàng

Vòng quay tự động

Acorns được biết đến là ứng dụng đầu tư "tiền lẻ" của bạn. Họ làm điều này bằng cách làm tròn các giao dịch thẻ của bạn thành đồng đô la gần nhất và đầu tư số tiền làm tròn đó.

Tự động Cân bằng (Cố vấn Robo)

Vì cổ phiếu và trái phiếu có xu hướng phát triển với tốc độ khác nhau, nên danh mục đầu tư không được quản lý sẽ dần trở nên nặng hơn trong cổ phiếu, khiến bạn gặp nhiều rủi ro hơn dự định ban đầu. Các nhà đầu tư tích cực sẽ tham gia và cân bằng danh mục đầu tư của họ theo cách thủ công.

Nhưng Acorns sẽ làm điều này cho bạn. Bạn không cần phải nhớ và thậm chí không cần biết nên đầu tư vào quỹ nào. Họ sẽ làm tất cả cho bạn.

Phí cố định

Các cố vấn rô-bốt khác như Betterment và Wealthfront tính phần trăm cho việc quản lý. Acorns chỉ tính phí $ 1 / tháng. Đây là một thỏa thuận khá tuyệt vời nếu bạn có số dư tài khoản lớn (trên 5.000 đô la).

Mức tối thiểu thấp

Số dư tối thiểu để bắt đầu đầu tư với Acorns chỉ là $ 5! Hầu hết các quỹ đều có mức tối thiểu trong khoảng $ 2.000- $ 10.000, vì vậy điều này là rất lớn đối với bất kỳ ai không có một khoản tiền lớn để đầu tư.

Đăng ký dễ dàng

Ngoài ra, họ làm cho việc đăng ký và đầu tư $ 5 đầu tiên của bạn trở nên vô cùng dễ dàng. Đăng ký tại Acorns và họ sẽ giúp bạn chọn danh mục đầu tư. Sau đó, liên kết tài khoản ngân hàng và đầu tư $ 5 đầu tiên của bạn! Bạn có thể liên kết một thẻ để theo dõi các đợt tăng vốn và xem khoản đầu tư của mình tăng lên.

Nhược điểm

• Lựa chọn quỹ giới hạn
• Phí cố định

Lựa chọn quỹ giới hạn

Nếu bạn là người thích chọn các khoản tiền mà họ đầu tư, Acorns không phải là nơi dành cho bạn. Cố vấn rô-bốt giúp bạn chọn phân bổ tài sản dựa trên khả năng chấp nhận rủi ro của bạn và sau đó

Acorns có lựa chọn quỹ nhỏ hơn so với Wealthfront và Betterment.

Phí cố định

Phí cố định cũng có thể là một trò lừa đảo! Với số dư nhỏ, tốt hơn hết bạn nên sử dụng một cố vấn rô-bốt khác tính phí 0,25%. Các khoản phí Acorns 12 đô la một năm sẽ chế ngự bất kỳ khoản lợi nhuận nào bạn có thể có với số tiền đầu tư ít hơn 500 đô la.

Một trong những danh mục đầu tư của Acorns.

Acorns

Bạn có thể kiếm tiền với Acorns?

Bản thân tôi cũng có tài khoản Acorns Core (đọc điều đó có nghĩa là gì bên dưới). Tôi đã thấy một số lợi nhuận tốt khi thị trường đi lên. Nếu bạn đã đầu tư nhiều tiền hơn, bạn hoàn toàn có thể kiếm được rất nhiều tiền với Acorns. Nó chỉ bị giới hạn bởi số tiền bạn có thể đóng góp vào tài khoản của mình và cách thị trường hoạt động.

Tôi đánh giá dịch vụ nhưng đánh giá không phải là tất cả những gì bạn cần. Bạn cần biết Acorns có phù hợp với mình hay không , điều này có thể không đúng tùy thuộc vào tình hình tài chính và mục tiêu của bạn. Ngay cả công ty đầu tư tốt nhất cũng không phải là lựa chọn tốt cho bạn nếu họ không phù hợp với nhu cầu của bạn.

Vì vậy, tôi đưa ra các khuyến nghị tùy thuộc vào tình hình cuộc sống của bạn. Bạn sẽ cần phải suy nghĩ về tài chính của mình trước khi quyết định sử dụng phiên bản Acorns nào.

Acorns hiện cung cấp ba cấp dịch vụ. Chúng có nhiều loại phí và ứng dụng khác nhau, vì vậy hãy so sánh chúng:

Acorns Core (Môi giới)

• Dịch vụ: Core là tài khoản đầu tư “làm tròn” hoặc “đổi túi” ban đầu của Acorn.
• Phí: $ 1 mỗi tháng.
• Tốt cho: Bất cứ ai không có nhiều tiền để đầu tư ngay hoặc mới đầu tư.

Chi tiết

Acorn Core cung cấp cho bạn một tài khoản môi giới, có nghĩa là tiền sẽ được đầu tư vào thị trường chứng khoán. Thuật ngữ "môi giới" thường được sử dụng để phân biệt với các tài khoản được hưởng lợi về thuế như 401ks hoặc IRA truyền thống, mà lợi nhuận thu được không bị đánh thuế.

Khi bạn rút tiền từ tài khoản môi giới, bạn sẽ phải trả thuế cho khoản lãi thu được. Vì vậy, bạn bị đánh thuế (thường là 15%) trên số tiền mà số dư tài khoản của bạn tăng lên khi bạn rút tiền.

Điểm mấu chốt

Miễn là bạn hiểu những điều cơ bản về rủi ro, thuế và phí Acorns có thể là một lựa chọn tốt cho những nhà đầu tư lần đầu. Nhận ra rằng các khoản phí không cao cho đến khi bạn có số dư ít nhất là 5.000 đô la.

Acorns Later (IRA)

Tổng quat

• Dịch vụ: Acorns Core cộng với quyền truy cập vào IRA.
• Phí: $ 2 mỗi tháng.
• Được đề xuất cho: Người nào đó đang tìm cách bổ sung tỷ lệ tiết kiệm hưu trí lành mạnh bằng các khoản làm tròn hoặc

Bạn có thể mở IRA thông qua Acorns với $ 1 mỗi tháng. Sau đó, bạn có thể đặt các khoản làm tròn của mình ở đó và / hoặc thêm vào số tiền đầu tư định kỳ.

Cũng giống như tài khoản Core, phí cạnh tranh đối với các tài khoản đã thiết lập trên $ 5.000.

Nhưng hãy cẩn thận : Chỉ dựa vào các đợt tăng điểm sẽ không đủ để bạn nghỉ hưu. Theo nguyên tắc chung, bạn cần tiết kiệm 10-15% thu nhập mỗi năm để nghỉ hưu. Không chắc bạn sẽ đóng góp hơn 1.000 đô la trong một năm thông qua các đợt tăng thêm.

Điểm mấu chốt

Acorns Later có thể là một lựa chọn thông minh để bổ sung khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu.

Lợi nhuận đầu tư trên tài khoản Acorns.

Acorns

Acorns Spend (Thẻ ghi nợ và séc)

Tổng quat

• Dịch vụ: Acorns Core trở lên (IRA) cùng với tài khoản séc và thẻ ghi nợ.
• Phí: $ 3 mỗi tháng.
• Tốt cho: Ai đó đã sử dụng Acorns Core trở lên quyết định rằng họ không muốn kiểm tra miễn phí.

Trừ khi có điều gì đó tôi đang thiếu ở đây thì Acorns Spend không đáng giá. Bạn có thể được kiểm tra miễn phí bằng thẻ ghi nợ tại công đoàn tín dụng địa phương hoặc Fidelity hoặc hầu như bất kỳ nơi nào khác.

$ 1,00 mỗi tháng có vẻ không nhiều. Nhưng bạn đang sử dụng một ứng dụng dựa trên việc đầu tư theo đúng nghĩa đen tại một thời điểm, vì vậy việc tiết kiệm ở những nơi bạn có thể phải quan trọng đối với bạn.

Tiền tìm thấy "Hoàn tiền"

Làm thế nào nó hoạt động

Một số công ty sẽ "hoàn tiền" cho bạn khi bạn mua sắm qua Acorns. Lúc đầu, tôi nghĩ điều này có nghĩa là Acorns tôi sẽ kiếm được tiền hoàn lại từ các giao dịch mua được thực hiện trên các thẻ được liên kết của bạn. Đó sẽ là một động lực tốt cho khoản tiền hoàn lại mà tôi đã nhận được từ các công ty thẻ tín dụng.

Nhưng không phải vậy đâu. Bạn phải mua hàng trực tuyến thông qua cổng "Found Money" của Acorn. Nó tương tự như Ebates hoặc Dosh.

Đánh giá tiền đã tìm thấy

Found Money không phải là thứ quá hứng thú và tôi hy vọng hầu hết người dùng sẽ không sử dụng nó.

Tỷ lệ phần trăm khá thấp (1% –5%). Chỉ có một số nhà bán lẻ lớn như Walmart hoặc Macy's. Những người khác không rõ ràng hoặc chỉ tốt trên một số giao dịch nhất định. Nếu bạn may mắn (hoặc một người mua sắm có thương hiệu lớn), lần mua hàng lớn tiếp theo của bạn có thể khớp với một trong những giao dịch này. Nhưng nó yêu cầu a) bạn nhớ sử dụng nó và b) bạn hoàn tất việc mua hàng trong phiên trực tuyến đó.

Thật tuyệt khi nó được cung cấp nhưng tôi không coi đó là một đặc quyền lớn.

© 2019 Katy Medium