Các cách hữu ích để loại bỏ nợ thẻ tín dụng

Làm thế nào mà một mảnh nhựa nhỏ như vậy lại có thể tạo ra ảnh hưởng lớn như vậy trong cuộc sống của tôi?

Cách xóa nợ thẻ tín dụng

Khi ngành công nghiệp thẻ tín dụng tiếp tục phát triển nhảy vọt, số lượng những người bị mắc kẹt và mắc kẹt trong các chu kỳ nợ tiếp tục tăng lên. Tuy nhiên, một lý do khiến tình hình tiếp tục xấu đi là nhiều con nợ không sẵn sàng đối mặt với thực tế rằng đây thực sự là một vấn đề.

Ở cấp độ cá nhân, số tiền nợ có thể cao đến mức người ta có thể đấu tranh để thừa nhận nó với bản thân hoặc người khác, ít hơn nhiều để chịu trách nhiệm về nó và cố gắng tấn công nó trực diện. Mặc dù có thể dễ dàng hơn để trôi theo dòng hiện tại và sống trong sự phủ nhận, nhưng điều quan trọng cần nhận ra ở đây là đây là một vấn đề thực sự và đó là vấn đề cá nhân.

Nếu bạn đang mắc nợ thẻ tín dụng ngay bây giờ, hãy nhận ra rằng không ai khác sẽ có thể sở hữu hoặc chịu trách nhiệm về nó. Bỏ qua tình huống sẽ không làm cho nó biến mất. Bạn cần quay lại những điều cơ bản và thực sự đánh giá lối sống của mình. Nếu bạn đã thừa nhận những gì bạn nợ và sẵn sàng xoay chuyển tình thế, sau đây là những bước thiết thực mà bạn có thể thực hiện để đối đầu và vượt qua vấn đề này. Mỗi điều được giải thích chi tiết bên dưới.

Giải quyết nợ thẻ tín dụng của bạn trong 6 bước

1. Đánh giá tình huống.
2. Thiết lập một dòng thời gian.
3. Bắt đầu phản tác dụng.
4. Suy nghĩ lại về nhựa.
5. Kiểm soát chi tiêu của bạn.
6. Quản lý tài khoản của bạn.

1. Đánh giá tình hình

Trước tiên, bạn cần đánh giá rõ ràng về tình hình hiện tại của mình. Bạn có thể thực hiện việc này bằng cách kéo lên một bảng tính và tạo một bảng với các trường sau:

• Tên của thẻ tín dụng
• Số dư
• Ngày đến hạn thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng hàng tháng
• APR hoặc tỷ lệ phần trăm hàng năm
• Điểm thưởng trên thẻ của bạn
• Ưu đãi quy đổi áp dụng cho điểm thưởng của bạn
• Phần ghi chú

Sử dụng thông tin có sẵn từ hồ sơ thẻ tín dụng của bạn để điền vào bảng này. Xác định thẻ tín dụng là người đóng góp cao nhất vào khoản nợ của bạn. Đây sẽ là thẻ có APR cao nhất và số dư cao nhất.

Hãy bắt đầu thực hiện tham vọng của bạn bằng cách xóa nợ trên thẻ này trước. Kiểm tra xem bạn có thể sử dụng điểm thưởng để bù đắp một số khoản phí hay không. Ngoài ra, hãy xem liệu điểm có thể đổi lấy thứ mà bạn thường mua trong cuộc sống hàng ngày của mình hay không. Bạn càng ít có khả năng chi tiêu, thì càng tốt.

Tiếp theo, hãy tạo một bảng khác cung cấp thông tin chi tiết cho bạn để giúp bạn loại bỏ vấn đề nợ thẻ tín dụng. Các tùy chọn ở đây có thể bao gồm các dịch vụ hợp nhất nợ, nhưng điều này đòi hỏi một số nghiên cứu, vì tình hình của mỗi người khác nhau.

2. Thiết lập Dòng thời gian

Tạo một khung thời gian cụ thể để xóa nợ. Điều này sẽ giúp bạn tránh được sự trì hoãn và theo dõi sự tiến bộ của mình. Ví dụ: hãy tính xem bạn sẽ mất bao lâu để xóa các khoản nợ nếu bạn tăng các khoản thanh toán hàng tháng của mình lên và cao hơn mức tối thiểu phải trả.

Tuy nhiên, hãy nhớ rằng nếu phương pháp bạn đã chọn sẽ có tác động bất lợi đến xếp hạng tín dụng của bạn, thì nó sẽ không đáng theo đuổi bất kể lợi thế nào mà các đại lý cung cấp. Bạn sẽ cần phải xác định một phương pháp vừa giải phóng nợ thẻ tín dụng vừa nâng cao xếp hạng tín dụng của bạn cùng một lúc. Tránh hy sinh cái này cho cái kia.

Đồng thời, nếu bạn không biết điểm tín dụng của mình, bạn có thể phải trả lãi suất cao hơn mức bạn phải trả. Hoặc bạn có thể đủ điều kiện nhận mức giá thấp hơn nhiều, điều mà các công ty không muốn bạn tìm hiểu. Vì vậy, hãy theo dõi điểm tín dụng của bạn khi bạn lập kế hoạch thời hạn rõ ràng cho chiến lược rút lui tài chính của mình.

3. Bắt đầu đếm

Những điều sau đây có vẻ hiển nhiên, nhưng bạn sẽ ngạc nhiên về lượng thời gian và số lượng cơ hội chúng ta cho phép trôi qua đơn giản vì chúng ta không phát triển sáng kiến ​​và kỷ luật để kiểm soát. Dành thời gian trong lịch trình hàng ngày hoặc hàng tuần của bạn để thực hiện nghiên cứu về các phương tiện tăng thu nhập hiện tại của bạn.

Đảm bảo các nguồn thu nhập thay thế sẽ giúp bạn tiến nhanh hơn trong công cuộc tìm kiếm - và cuối cùng là loại bỏ - khoản nợ của bạn. Mục tiêu của việc tìm kiếm các nguồn thu nhập khác ngoài công việc hàng ngày của bạn là tạo ra hiệu ứng phản đối tài chính kép.

Bắt đầu ngay lập tức. Hãy nhớ rằng, sự trì hoãn cướp đi thời gian của chúng ta rất nhiều. Những lời bào chữa sẽ chỉ khiến mọi thứ trở nên tồi tệ hơn. Đừng đợi cho đến khi các khoản phí tích lũy đến mức hoàn toàn không thể khắc phục được. Đây là một quá trình hai lần. Một mặt, bạn học cách giảm chi phí hàng ngày và hàng tháng, mặt khác, bạn làm việc để tối đa hóa thu nhập của mình.

Chúng tôi sẽ không đi sâu vào chi tiết ở đây, nhưng để biết thêm thông tin về cách bạn có thể tạo thu nhập từ các nguồn thay thế, vui lòng xem các bài viết khác của tôi về những cách đã được chứng minh mà bạn có thể tăng thu nhập của mình.

Đôi khi sự dễ dàng của thẻ tín dụng chỉ khiến họ trở nên quá hấp dẫn.

4. Suy nghĩ lại về nhựa

Chuyển sang tiền mặt nếu bạn cảm thấy không thể kiểm soát được nhu cầu quẹt thẻ bất cứ khi nào bạn vắng nhà. Rút một số tiền cố định để chi tiêu cho mỗi tháng cụ thể và sau đó rút riêng từ số tiền đó. Làm điều này khi bạn ra khỏi nhà thay vì mang theo thẻ tín dụng bên mình. Bằng cách đó bạn sẽ có thể theo dõi và kiểm soát thói quen chi tiêu của mình tốt hơn.

Có tâm lý gắn bó với việc cho đi số tiền mặt thực tế khó kiếm được khi trả tiền cho một hàng hóa hoặc dịch vụ. Tính hữu hình khiến bạn phải suy nghĩ cẩn thận trước khi mua, vì bạn nhận ra rằng mình đang thực sự chia tay với thước đo giá trị.

Mặc dù việc quẹt thẻ tín dụng trên máy rất hiệu quả, nhưng nó không mang lại cho bạn cảm giác giống như vậy vì bạn đang chi tiêu từ một nhóm lớn hơn nhiều mà không nhìn thấy được bao gồm các khoản vay và phí lãi suất.

Nếu bạn không thể quản lý tài chính của mình mà không lún sâu hơn vào nợ thẻ tín dụng, thì bạn cần đảm bảo rằng bạn quyết tâm ngừng sử dụng thẻ tín dụng hoàn toàn.

5. Kiểm soát chi tiêu của bạn

Quản lý chi tiêu có nghĩa là kiểm soát tiền của bạn thay vì để tiền kiểm soát bạn. Tận dụng kinh tế gia đình. Bắt đầu săn lùng các món hời và phiếu giảm giá và sử dụng tất cả các kiến ​​thức tiêu dùng mà bạn có thể tìm thấy để tiết kiệm nhiều nhất có thể.

Đừng bao giờ chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn có thể chi trả. Hãy biến điều này thành quy tắc chính trong cuộc sống của bạn. Một cách để đạt được điều này là đảm bảo bạn là người như thế nào đến mức bạn không bao giờ phải so sánh mình với bất kỳ ai khác.

Một nguyên tắc nhỏ cần nhớ là bạn không bao giờ được tiêu tiền mà bạn không có. Câu ngạn ngữ cần được tuân thủ nghiêm ngặt đối với bức thư đang sống trong khả năng của bạn. Luôn luôn. Đặt giới hạn về số tiền bạn sẽ chi tiêu từ bây giờ và bám vào 2/3 giới hạn đó. Kỷ luật bản thân để giữ một ngân sách giúp bạn có thể lập kế hoạch chi tiêu trước.

Theo dõi chặt chẽ tất cả các khoản thanh toán và tài khoản định kỳ của bạn sẽ giúp bạn phát hiện ra các khoản phí không cần thiết và tìm ra nhiều cách để giảm béo.

6. Quản lý tài khoản của bạn

Một cách mà con nợ cố gắng xử lý tình huống nợ là đóng tài khoản thẻ tín dụng của họ. Họ làm điều này để tránh phải trả phí hàng năm hoặc tăng lãi suất. Thông thường, đó là do họ không thể nắm vững thói quen chi tiêu của mình và do đó cho rằng họ sở hữu càng ít thẻ càng tốt.

Mặc dù thực tế rằng tất cả những điều này là động cơ hợp lý, bạn không nên đóng tài khoản của mình trước khi khoản nợ được thanh toán vì điều này chỉ dẫn đến việc xếp hạng tín dụng của bạn bị ảnh hưởng nặng nề. Chìa khóa ở đây là không thử và giải quyết một vấn đề bằng cách tạo một vấn đề mới.

Việc đóng tài khoản không có nghĩa là các khoản phí bạn phải trả với tư cách là con nợ sẽ tự động biến mất. Vì vậy, thời điểm duy nhất bạn nên đóng tài khoản là nếu bạn đã thanh toán hết hoặc đang trong quá trình chuyển số dư sang một thẻ khác.

Đôi khi, việc thoát nợ trở nên khó khăn do các hóa đơn định kỳ hoặc định kỳ chưa được hạch toán đúng. Ví dụ: nhà cung cấp dịch vụ điện thoại trước đây của tôi đã tính thêm phí truyền hình di động vào khoản phí hàng tháng đang bị trừ vào tài khoản của tôi.

Việc tôi hoàn toàn không sử dụng tính năng này không ngăn họ kết hợp nó với tất cả các chi phí khác trong gói của họ. Nhiều năm sau, tôi chuyển đến một đất nước khác và tôi có một nhà cung cấp dịch vụ điện thoại mới. Công ty mới có tỷ lệ cố định rất tốt, nhưng trong một thời gian ngắn, họ đã thêm một số tiền cố định vào hóa đơn hàng tháng của tôi, khoản này chỉ được tính theo hợp đồng trong năm thứ hai.

Trong mỗi trường hợp này, các công ty sở hữu khi tôi đối mặt với họ và thừa nhận lỗi là về phía họ. Họ đã xin lỗi và cải chính sự việc. Vấn đề ở đây là tôi sẽ không nhận thấy rằng tôi thực sự mất tiền hàng tháng nếu tôi không kiểm tra bảng sao kê tài khoản và các hóa đơn của mình.

Trong lịch trình bận rộn ngày nay, nếu một người không ý thức được các hợp đồng mà họ đã ký kết và các giao dịch hàng tháng trên tài khoản của họ, thì tất cả những gì cần phải trả là một khoản phí nhỏ ở đây và khoản phí nhỏ khác ở đó để mất số tiền lớn hàng năm. Điều này là do hiệu ứng hợp chất.

Kiểm tra các bản sao kê tài khoản của bạn thường xuyên và tuân theo tất cả các điều kiện của hợp đồng bạn đã ký kết cũng như các giao dịch mua bạn thực hiện. Luôn cảnh giác và chủ động.