Các khoản vay tốt nhất dành cho người cao tuổi

Các khoản vay nào dành cho người cao niên?

Khi mọi người bước vào "hoàng hôn" của cuộc đời, điều quan trọng cần biết là nếu nhu cầu phát sinh, vẫn có những lựa chọn khả thi khi vay tiền.

Đặc biệt là trong một nền kinh tế tồi tệ, tương lai có thể trông rất đáng sợ. Những khoản đầu tư thua lỗ lớn hoặc nợ nần chồng chất có thể khiến tương lai của người cao niên trở nên ảm đạm.

Tuy nhiên, có những cách mà bạn có thể nhận được tiền. Nếu bạn cần, đây là một số nơi tiềm năng để vay vốn dành cho người cao niên.

Hãy cùng tìm những khoản vay tốt nhất dành cho người cao tuổi.

ảnh miền công cộng

Các loại khoản vay dành cho người cao tuổi

Khoản vay dành cho sinh viên

Nếu bạn tình cờ muốn quay trở lại trường học, có rất nhiều khoản vay dành cho học sinh lớp 12 sẽ thực hiện công việc đó. Không có giới hạn độ tuổi đối với khoản vay có bảo đảm của liên bang, được gọi là khoản vay Stafford. Trên thực tế, có hai loại cho vay Stafford: Có trợ cấp và không có trợ cấp.

Các khoản vay được trợ cấp không tích lũy bất kỳ lãi suất nào miễn là sinh viên đăng ký ít nhất là bán thời gian. Đó là khoản vay dựa trên nhu cầu tài chính. Khoản vay Stafford không tài trợ không dựa trên nhu cầu tài chính và lãi suất sẽ bắt đầu tích lũy ngay sau khi khoản vay được đưa ra.

Không có giới hạn độ tuổi hoặc thậm chí kiểm tra tín dụng cho một trong hai loại khoản vay Stafford. Cả hai loại đều có lãi suất cố định thấp. Bất kể bạn ở độ tuổi nào, bạn đều có thể đăng ký khoản vay Stafford với mẫu Đơn xin Trợ giúp Sinh viên Liên bang Miễn phí - FAFSA. về các khoản vay này tại AARP.

Các khoản vay tư nhân hoặc các khoản vay từ các nguồn thay thế cũng có sẵn. Những khoản này không được liên bang bảo đảm và bạn thường sẽ phải trả lãi suất cao hơn so với khoản vay của Stafford. Thông thường, bạn cũng phải bắt đầu trả lại chúng khi phát hành từ người cho vay.

Thế chấp ngược lại

Những thứ này đã trở nên rất phổ biến, mặc dù chúng cũng tạo ra rất nhiều ưu và nhược điểm. Thế chấp ngược có nghĩa là về cơ bản bạn đang xoay chuyển khoản thanh toán thế chấp bằng cách khai thác vốn chủ sở hữu của ngôi nhà. Vốn chủ sở hữu trong nhà thực sự đang được trả lại cho chủ sở hữu và thường được thực hiện theo hình thức thanh toán hàng tháng mặc dù có thể được trả lại một lần hoặc một năm một lần hoặc hai lần một năm, v.v.

Lý do sử dụng thế chấp ngược:

Thanh toán thế chấp hiện có
Bổ sung thu nhập hưu trí
Cần tiền để sửa nhà
Thanh toán hóa đơn
Chi phí chăm sóc sức khỏe

Các loại thế chấp ngược cũng khác nhau. Một cái gì đó được gọi là thế chấp đảo ngược một mục đích có sẵn từ các cơ quan chính phủ ở cả cấp tiểu bang và địa phương. Một số cũng có sẵn từ các tổ chức phi lợi nhuận. Loại thế chấp ngược lại này khác nhau giữa các tiểu bang và trên thực tế, một số tiểu bang thậm chí không có chúng.

Ngoài ra còn có các khoản thế chấp ngược lại được đảm bảo bởi Bộ Gia cư và Phát triển Đô thị được gọi là Thế chấp Chuyển đổi Vốn chủ sở hữu Nhà (HECM).

Cuối cùng, có các khoản vay thế chấp đảo ngược tư nhân được gọi là thế chấp ngược độc quyền.

Những lý do mà mọi người áp dụng cho các khoản thế chấp ngược lại khác nhau, nhưng phổ biến nhất, đó là một cách để chủ nhà có thể sống trong ngôi nhà của họ và không phải trả tiền thế chấp miễn là họ sống trong nhà. Thông thường, tiền trả lại cho chủ nhà dưới dạng thanh toán không phải trả thuế.

Các chỉ trích về thế chấp ngược lại tập trung vào các chi phí cao trong việc đảm bảo khoản vay hoặc chi phí đóng. Ngoài ra, thực tế là người cao tuổi có nhà ở một trong những khoản thế chấp này càng lâu, thì nguồn vốn chủ sở hữu nhà càng cạn kiệt.

Nhưng ngược lại, người cao tuổi có thế chấp ngược lại không bao giờ có thể nợ nhiều hơn giá trị căn nhà và họ không thể chuyển bất kỳ khoản nợ nào từ thế chấp ngược lại cho người thừa kế. Một trong những lý do mà những thứ này không được ưa chuộng là bởi vì trẻ em hoặc người thừa kế bị đánh giá là không có gì để lại cho họ. Tôi nói hãy tận hưởng nó khi bạn ở đây và quên đi những người thừa kế!

Các khoản cho vay ngắn hạn

Đây là các khoản vay ngắn hạn không có bảo đảm và thường được thực hiện trên cơ sở ngày hiện tại. Một số người cao tuổi sử dụng các khoản vay ngắn hạn khi họ thấy mình thiếu tiền mặt hoặc giữa các lần kiểm tra hưu trí. Họ thường có các khoản phí lớn liên quan đến họ và bạn đang thanh toán cho sự tiện lợi của tiền mặt sẵn sàng. Chúng tôi luôn trả tiền để thuận tiện!

Các khoản cho vay cải tạo nhà

Khi bất ngờ xảy ra như thiên tai, vỡ đường ống dẫn nước thì vẫn có những khoản vay có bảo đảm. Thỏa thuận thường là chính tài sản đó là tài sản đảm bảo cho khoản vay. Ngoài ra còn có các khoản vay cải thiện nhà ở theo từng tiểu bang, quận và thành phố. Hầu hết là các khoản vay trả chậm với lãi suất thấp và chi trả cho các trường hợp sửa chữa khẩn cấp. Tuy nhiên, cũng có một số khoản vay có sẵn cho những việc như sửa sang lại một ngôi nhà để sử dụng xe lăn mà đột nhiên cần.

Tìm các khoản cho vay tốt nhất dành cho người cao tuổi

Như bạn có thể thấy, có một số lựa chọn dành cho cộng đồng cấp cao về khoản vay.

Nếu bạn thấy rằng bạn đang cần một khoản vay ngắn hạn hoặc dài hạn, hãy tham khảo một số ý tưởng sau đây nhưng cho dù bạn đang đăng ký khoản vay nào, hãy đảm bảo rằng bạn thương lượng để có khoản thanh toán hàng tháng thấp nhất và lãi suất thấp nhất tỷ lệ với số tiền phạt ít nhất đối với khoản vay nếu có điều gì đó phát sinh mà bạn không thể trả lại đúng hạn.

Cũng đừng ngại mua sắm xung quanh để có lãi suất tốt hơn. Ngay cả khi bạn tìm thấy, bạn luôn có thể tiếp cận người cho vay hiện tại của mình với tỷ lệ thấp hơn và đáng ngạc nhiên là họ thường sẽ khớp với nó!

Trong bối cảnh kinh tế mà chúng ta đang phải đối mặt ngày nay, các tổ chức cho vay sẵn sàng cung cấp nhiều lựa chọn hơn để mọi người có thể đủ điều kiện cho các khoản vay, vì vậy nếu một tổ chức không đáp ứng tiêu chí của bạn, hãy tiếp tục mua khoản vay phù hợp.

Suy nghĩ về việc di dời?

Theo kinh nghiệm cá nhân của tôi, hai năm trước, chúng tôi cần phải chuyển đến một tiểu bang khác để chăm sóc mẹ và cha dượng của tôi vì họ sẽ không tính đến việc chuyển đến gần chúng tôi hơn.

Chúng tôi không muốn dồn toàn bộ số tiền tiết kiệm của mình vào một khoản trả trước cho một căn nhà và thật không may, vào thời điểm chúng tôi cần chuyển đi, thị trường nhà ở mà chúng tôi đang rời đi không phải là thị trường của người bán. Trong thực tế, nó hoàn toàn ngược lại. Tuy nhiên, bản chất là thời gian, chúng tôi đã quyết định xem chúng tôi có thể chấp nhận những gì cho ngôi nhà của mình và chỉ đơn giản là phải bán thay vì đợi thị trường tốt hơn hoặc đảm bảo một mức giá cao hơn.

Khu chợ chúng tôi quay lại là chợ của người bán và rất khó để tìm nhà và chúng tôi thấy rằng chúng tôi sẽ nhanh chóng phải sống trong một nhà trọ trong một thời gian dài nếu không sớm tìm được thứ gì đó.

Chúng tôi đã sử dụng khoản vay VA của chồng tôi và lúc đầu, rất khó để tìm được một ngôi nhà trong khung giá mà chúng tôi mong muốn, nơi ai đó sẽ chấp nhận khoản vay VA. Tuy nhiên, bằng cách tăng một chút phạm vi giá của chúng tôi, chúng tôi đã có thể đảm bảo một ngôi nhà có thể không phải là ngôi nhà "trong mơ" của chúng tôi nhưng chắc chắn có thể làm được và chắc chắn sẽ giữ nguyên giá trị của nó.

Các khoản vay VA có sẵn cho những người đã từng phục vụ trong quân đội hoặc vợ / chồng của họ và có thể cho phép bạn đặt ít hoặc không cần tiền để mua nhà. Tuy nhiên, người bán có thể bị thu hút bởi một người nào đó đến với khoản vay VA vì giả định rằng quá trình này sẽ mất nhiều thời gian hơn và có quá nhiều vòng để đảm bảo khoản vay. Khi chúng tôi tìm kiếm thứ gì đó ở mức giá thấp hơn, các khoản vay thông thường đã đánh bại chúng tôi mọi lúc. Tuy nhiên, cuối cùng chúng tôi đã tìm được một người bán hiểu cách thức hoạt động của quy trình cho vay VA và chúng tôi có thể đảm bảo khoản vay một cách dễ dàng trong cùng một khoảng thời gian như một khoản vay thông thường.

Có rất nhiều thông tin chi tiết về các loại cho vay dành cho người cao niên trên Internet. Hãy chắc chắn và kiểm tra thông tin mới nhất tính đến tháng 10 năm 2017 vì HFA đã thực hiện một số thay đổi đặc biệt liên quan đến thế chấp ngược.

Trang web Morgageloan.com đưa ra một số ý tưởng về các loại khoản vay có sẵn cho người dân trong những năm sau này và giải thích nhiều loại khoản vay khác nhau hoặc thậm chí các tình huống mà một loại khoản vay nhất định có thể thích hợp nhất. Dưới đây là bảng phân tích các khoản vay mà họ nhắm mục tiêu cho người cao tuổi.

Thế chấp tiêu chuẩn: Đây là hình thức thế chấp truyền thống mà chúng ta thường thấy. Nó có thể kéo dài từ 5 đến 30 năm. Bạn đủ điều kiện cho nó tùy thuộc vào thu nhập và xếp hạng tín dụng của bạn.
Thế chấp thứ hai: Bạn lấy một khoản thế chấp thứ hai thay cho một khoản thế chấp chính. Nó luôn luôn cho một số lượng nhỏ hơn. Loại thế chấp này có thể sẽ có lãi suất cao hơn vì chúng có rủi ro cao hơn đối với người cho vay cung cấp tiền.
Thế chấp được tái cấp vốn: Về cơ bản đây là việc tái cấp vốn cho một khoản thế chấp hiện có với một tỷ lệ khác hoặc thay đổi nó thành một loại cho vay khác. Bạn có thể chuyển từ ARM (thế chấp lãi suất có thể điều chỉnh) sang thế chấp lãi suất cố định. Bạn cũng có thể thay đổi thời hạn của khoản vay hoặc thực hiện kết hợp cả ba điều.
Thế chấp ngược lại: Loại thế chấp này dành cho người già từ 62 tuổi trở lên. Người cho vay cắt séc cho người vay như đã nêu ở trên hàng tháng, hàng năm hoặc theo các thỏa thuận khác. Khi kết thúc khoản vay, ngân hàng sau đó sở hữu căn nhà đó. Loại thế chấp này thường không yêu cầu giấy tờ về việc làm, thu nhập, tài sản, v.v.
HELOC: Loại cho vay này có nghĩa là " Hạn mức Tín dụng Vốn Chủ sở hữu". Nó giống như một thẻ tín dụng. Người vay có thể lấy một số tiền nhỏ thay vì một khoản lớn và nó được vay dựa trên vốn chủ sở hữu của ngôi nhà. Loại cho vay này linh hoạt ở chỗ bạn có thể nhận ít hoặc nhiều tùy ý và người ta có thể chỉ trả lãi cho khoản vay lúc đầu. Đây là loại cho vay thường được sử dụng cho những việc như tu sửa hoặc sửa chữa.
HECM: Đây là viết tắt của Thế chấp Chuyển đổi Vốn chủ sở hữu Nhà. Loại cho vay này tương tự như thế chấp ngược lại ngoại trừ nó được quy định bởi Cơ quan Nhà ở Liên bang (FHA) và sẽ mang lại cho bạn một số tỷ lệ tốt nhất hiện có. Các khoản phí thường được thêm vào khoản vay nên không cần tiền mặt để trả cho các khoản phí.
Khoản vay Cựu chiến binh (VA Loan): Loại cho vay này được bảo lãnh bởi Bộ Cựu chiến binh. Nó có sẵn cho bất kỳ cựu chiến binh của lực lượng vũ trang và vợ / chồng. Lãi suất cho vay VA nhìn chung tốt hơn nhiều so với các khoản vay thông thường và cho phép ai đó nhận nhà với khoản thanh toán ít hoặc không phải trả trước.

Hỏi và Đáp

Câu hỏi: Tôi có thể vay tiền ở đâu nếu tôi đang hưởng trợ cấp An sinh Xã hội?

Trả lời: Tôi sẽ đến trực tiếp Sở An sinh Xã hội. Đây là liên kết:

www.ssa.gov/ssi/spotlights/spot-loans.htm.

Câu hỏi: Đâu là nơi tốt nhất để người cao tuổi có được khoản vay $ 600.00 để sửa xe?

Trả lời: Tôi sẽ thử một số tùy chọn, chẳng hạn như đăng ký thẻ tín dụng. Bạn muốn nhận được lãi suất thấp nhất và các điều khoản tốt nhất. Bạn có thể hỏi ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng, nhưng đôi khi thẻ tín dụng có thể là một lựa chọn thay thế tốt.

Câu hỏi: Tôi 60 tuổi và đang đi làm. Vợ tôi 47 tuổi. Cả hai chúng tôi đều là bệnh nhân tiểu đường, chúng tôi trả 2500 USD cho chi phí y tế. Chúng ta có thể tìm người cho vay với lãi suất thấp ở đâu?

Trả lời: Mỗi tiểu bang đều khác nhau nên hãy kiểm tra xung quanh - các hiệp hội tín dụng nhiều lần có tỷ lệ thấp hơn. Đôi khi, bạn cũng có thể lấy lại thẻ tín dụng thông qua một công đoàn tín dụng và thực hiện thanh toán theo cách đó mặc dù các công đoàn tín dụng một lần nữa sẽ có tỷ lệ thấp hơn so với thẻ truyền thống - thông thường. Chúc may mắn!

Câu hỏi: Tôi và chồng đều trên 62 tuổi. Chúng tôi cần một khoản vay để sửa mái nhà. Chúng ta có thể đi vay ở đâu?

Trả lời: Tôi sẽ liên hệ với một số nguồn địa phương như ngân hàng và công đoàn tín dụng. Dưới đây là một số gợi ý từ một bài báo gần đây của US News:

Câu hỏi: Đâu là nơi tốt nhất để người cao tuổi có tín dụng hợp lý nhận khoản vay khẩn cấp $ 5000 để sửa nhà?

Trả lời: Thành thật mà nói, tôi sẽ sử dụng thẻ tín dụng. Có lẽ ngay cả tại một cửa hàng như Home Depot hoặc Lowe's.

Câu hỏi: Đâu là nơi tốt nhất để một cựu chiến binh và người cao tuổi sở hữu một ngôi nhà có thể vay được khoản vay 65.000 đô la?

Trả lời: Tôi sẽ liên hệ với các công đoàn tín dụng địa phương và / hoặc công đoàn tín dụng quân đội nếu có ai trong gia đình bạn là cựu chiến binh. Bạn cũng có thể nhận một số thẻ cho phép bạn có số tiền X trên chúng để sử dụng theo thời gian. Đôi khi thế chấp ngược lại là một lựa chọn tốt nếu bạn có vốn chủ sở hữu trong ngôi nhà của mình.

Câu hỏi: Tôi có thể vay tiền sửa nhà ở đâu nếu tôi có thu nhập cố định không thế chấp và có xếp hạng tín dụng công bằng?

Trả lời: Tôi chỉ muốn thử các hiệp hội tín dụng địa phương, đăng ký thẻ tín dụng miễn lãi, v.v.

Câu hỏi: Tôi có thể vay tiền mua thuốc và tiền đồng trả cho bác sĩ cũng như các chuyến đi đến cuộc hẹn ở đâu? Ngoài ra, tôi cần trợ giúp để thanh toán các hóa đơn bác sĩ chưa thanh toán và cần có thể để thức ăn trong nhà. Tôi kiếm quá nhiều tiền cho phiếu thực phẩm hoặc bảo hiểm y tế của tiểu bang. Bạn có đề nghị gì?

Trả lời: Tôi sẽ giới thiệu bạn đến các cơ quan ở tiểu bang của bạn, vì tôi không biết rằng một khoản vay sẽ thực sự giải quyết được vấn đề. Bạn có thể nhận được hỗ trợ thông qua một số hiệu thuốc và / hoặc cơ quan chăm sóc sức khỏe nhất định nhưng tất cả đều dựa trên thu nhập và nhu cầu - và rất khác nhau giữa các tiểu bang. Chúc bạn thành công! Trước tiên, tôi sẽ hỏi ý kiến bác sĩ của mình và tìm hiểu cách bạn có thể nhận được sự hỗ trợ và những cơ quan nào có sẵn, sau đó lên lịch để nói chuyện với họ.