Mục lục:
- Bạn thậm chí nên xem xét An sinh xã hội?
- Làm thế nào để bạn tính đến An sinh xã hội trong kế hoạch nghỉ hưu?
- Vậy, An sinh xã hội thực sự có giá trị gì?
Như bạn đã biết, An sinh xã hội là một chương trình do chính phủ thiết lập để đảm bảo rằng những người về hưu không bị đói khi họ quá già để làm việc. Trong những năm làm việc của mình, bạn đóng tiền vào chương trình, chương trình này sẽ tài trợ các khoản phúc lợi cho những người hiện đã nghỉ hưu. Khi bạn nghỉ hưu, những người đang làm việc sẽ trả tiền để tài trợ cho lợi ích của bạn. Nhưng câu hỏi đặt ra là: Điều đó thực sự đáng giá bao nhiêu? Làm thế nào để bạn giải thích điều đó trong kế hoạch nghỉ hưu của mình? Và nó thậm chí còn đáng xem xét?
Bạn thậm chí nên xem xét An sinh xã hội?
Nhiều người, bao gồm cả tôi, thường không coi An sinh xã hội trong kế hoạch nghỉ hưu của họ. Dựa trên xu hướng hiện tại, An sinh xã hội dự kiến sẽ trả nhiều hơn những gì nó mang lại. Điều này là do mọi người đang có ít con hơn trong những thế hệ gần đây. Kết quả là, số người tham gia lực lượng lao động ít hơn số người nghỉ việc.
Nhờ chăm sóc y tế tốt hơn và cuộc sống lành mạnh, mọi người hiện nay cũng đang sống lâu hơn trước. Nếu xu hướng này tiếp tục và các chính sách thanh toán không thay đổi thì đến năm 2036, nguồn dự trữ sẽ cạn kiệt và lợi ích có thể bị giảm. Tuy nhiên, trong thực tế, nó có thể sẽ không mất đi. Rất có thể, những thay đổi trong chính sách sẽ giúp giữ cho An sinh xã hội tồn tại trong tương lai.
Vì vậy, mặc dù tôi không khuyên bất cứ ai chỉ dựa vào An sinh xã hội, nhưng đó là khoản tiền mà bạn rất có thể sẽ nhận được khi nghỉ hưu. Nó có thể có tác động thực sự đến chất lượng cuộc sống của bạn sau khi nghỉ hưu và làm giảm những gì bạn thực sự cần trước khi nghỉ hưu.
Làm thế nào để bạn tính đến An sinh xã hội trong kế hoạch nghỉ hưu?
Có một số cách để tính An sinh xã hội khi lập kế hoạch nghỉ hưu. Trong nhiều phép tính, bạn sẽ thấy mọi người sử dụng công thức giá trị hiện tại ròng hoặc đơn giản là cộng tổng các khoản thanh toán dự kiến. Điều này có thể hữu ích, nhưng có thể khó tính toán và dựa trên một số giả định.
Họ cũng có vấn đề về độ chính xác cần giải quyết. Vì vậy, để đơn giản và chính xác, chúng ta hãy xem xét loại tiền bạn phải có trong tài khoản hưu trí của mình để thay thế một cách đáng tin cậy cho séc An sinh Xã hội của bạn. Bằng cách này, bạn có thể chỉ cần lấy tổng số tiền mà bạn tính rằng bạn sẽ cần để nghỉ hưu, sau đó trừ đi giá trị an sinh xã hội để tìm ra số tiền bạn thực sự cần có trong tài khoản của mình.
Vậy, An sinh xã hội thực sự có giá trị gì?
Đầu tiên, Social Security là bao nhiêu? Điều này rất quan trọng trong việc tính toán của chúng tôi. Theo Cơ quan Quản lý An sinh Xã hội, mức chi trả An sinh Xã hội trung bình vào năm 2015 cho người lao động về hưu là 1.335 đô la mỗi tháng. Khoản thanh toán tối đa, nếu bạn đã đóng góp tối đa, là $ 2,663 mỗi tháng. Điều đó có nghĩa là lợi ích trung bình hàng năm là $ 16.020 và tối đa là $ 31.956.
Khi tôi muốn tính toán nhanh để giúp mọi người lập kế hoạch nghỉ hưu, tôi thường sử dụng quy tắc 4%. Quy tắc 4% là tỷ lệ rút tiền hưu trí an toàn phổ biến nhất được các chuyên gia trích dẫn. Nó giả định rằng bạn có thể rút 4% tài khoản hưu trí của mình một cách an toàn trong năm đầu tiên nghỉ hưu. Sau đó, duy trì số tiền đó một cách an toàn trong suốt phần đời còn lại của bạn, thậm chí điều chỉnh theo lạm phát. Vì vậy, điều đó có nghĩa là nếu bạn muốn sống với 40.000 đô la mỗi năm, thì bạn cần phải có 1.000.000 đô la trong tài khoản hưu trí của mình khi nghỉ hưu.
Vậy điều đó có nghĩa là gì đối với An sinh xã hội? Sử dụng quy tắc 4%, khoản trợ cấp trung bình hàng năm 16.020 đô la đó trị giá khoảng 400.000 đô la tiền tiết kiệm hưu trí. Để có thu nhập 40.000 đô la mỗi năm khi nghỉ hưu, bạn thực sự chỉ cần tiết kiệm khoảng 600.000 đô la trong tài khoản hưu trí của mình. Vì vậy, dựa trên lợi ích trung bình, An sinh xã hội đã chiếm gần một nửa danh mục đầu tư hưu trí trị giá một triệu đô la.
Điều gì về lợi ích tối đa? Tối đa trị giá gần 800.000 đô la. Để nghỉ hưu hôm nay ở tuổi 65 và được hưởng lợi từ tài khoản hưu trí hàng triệu đô la, bạn chỉ cần có khoảng 200.000 đô la trong tài khoản hưu trí của mình nếu bạn có thể nhận được quyền lợi An sinh xã hội tối đa. Trì hoãn việc nghỉ hưu sẽ làm tăng khoản thanh toán An sinh Xã hội của bạn, đồng thời tăng thêm giá trị tài khoản tương đương.
Điểm mấu chốt là An sinh xã hội có giá trị thực sự trong việc lập kế hoạch nghỉ hưu. Nó có thể dễ dàng đưa giá trị danh mục đầu tư hưu trí của bạn lên một triệu đô la khi bạn cân nhắc khoản tiền mặt mà bạn phải có để thay thế nó. Ngay cả với những lo ngại xung quanh An sinh xã hội ở hình thức hiện tại, nó vẫn có thể cung cấp giá trị cho những người đang có kế hoạch nghỉ hưu trong nhiều thập kỷ kể từ bây giờ. Trong kế hoạch nghỉ hưu của mình, tôi xem đây là một ước tính về quy mô. Tôi biết tôi sẽ không thể tính nó đến từng xu, nhưng nó cho tôi biết rằng An sinh xã hội có thể trị giá 500.000 đô la trong tài khoản hưu trí của tôi. Nó rất khác so với 50.000 đô la.
Đây là một số trang web tôi đã sử dụng làm tài liệu tham khảo khi viết bài này.
An Sinh Xã Hội Có Giá Trị Bao Nhiêu?
Đánh giá các Quyền lợi An sinh Xã hội như một Tài sản trên Bảng Cân đối Hộ gia đình
Medicare và An sinh Xã hội Giải thích Khoảng cách Giàu có của Hoa Kỳ
Làm thế nào để bạn xem xét An sinh xã hội trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn? Nó là một mặt hàng chủ lực hay nó chỉ đóng băng trên bánh?
© 2016 Rip Wrapp