Không thể đủ điều kiện để thế chấp? giờ thì sao?

Có nhiều lý do khiến hơn một nửa số người Mỹ không đủ điều kiện vay thế chấp. Đó có thể là lịch sử tín dụng không đầy đủ, điểm tín dụng thấp hoặc tự kinh doanh mà thu nhập khó được chứng minh. Có thể là bạn đã có tín dụng tốt và đã sử dụng nó và hiện có quá nhiều tài khoản chưa thanh toán. Hoặc có thể là tất cả những thứ này đều ổn, nhưng bạn không phải trả trước.

Theo thời gian, hầu hết những điều này có thể được làm sáng tỏ. Tuy nhiên, ngày nay chúng ta không xem xét các kế hoạch sửa chữa và tiết kiệm tín dụng. Những điều này là tốt và tôi sẽ không khuyến khích bất cứ ai làm việc trong những tình huống này hoặc tuân theo kế hoạch Dave Ramsey để trả nợ. Hôm nay chúng ta đang xem xét các cách ngắn hạn để đối phó với vấn đề.

Người mua nhà: Lựa chọn của bạn hôm nay là gì?

Thay vì xem xét những điều bạn không thể làm, chúng ta sẽ xem xét một số điều bạn có thể làm. Tôi thích xem xét những gì Winston Churchill đã nói với chúng tôi: “Một người bi quan nhìn thấy khó khăn trong mọi cơ hội; một người lạc quan nhìn thấy cơ hội trong mọi khó khăn. “Ngay bây giờ, nếu bạn đang đọc điều này, khó khăn có thể là điểm tín dụng thấp hoặc thiếu tiền mặt thanh toán. Hoặc nó có thể là cả hai, điều này làm cho nó khó khăn hơn một chút.

Dù đó là gì, đó là một cơ hội để đi xuống một con đường khác với con đường chạy qua chủ ngân hàng địa phương thân thiện của bạn và bản nội soi tài chính mà người bảo lãnh sẽ đưa bạn đi qua. Bạn có thể đang đọc cái này bởi vì bạn đã đi trên con đường đó rồi.

Người mua nhà không có tiền

Nếu trả trước là một vấn đề, có một số lựa chọn. Nếu bạn là người đã góp phần bảo vệ đất nước của chúng tôi, VA có một lựa chọn hoàn toàn miễn phí có thể đưa bạn vào một ngôi nhà của riêng mình. Nếu sở thích của bạn không quá xa hoa, khoản vay có bảo hiểm của FHA sẽ cho phép bạn vay với khoản giảm 3%.

Nếu bạn đủ tiêu chuẩn là một người mua có thu nhập thấp, đặc biệt là với trẻ em, tiểu bang, quận hoặc thành phố của bạn có thể giúp đỡ. Các chương trình này thay đổi theo từng địa phương và các điều khoản thay đổi theo thời gian. Trong số các tính năng của một số chương trình này là sau khi bạn ở trong tài sản một khoảng thời gian nhất định, chẳng hạn như năm năm, số tiền bạn nợ bắt đầu biến mất. Một số chương trình được phân bổ một lượng ngân quỹ nhất định và khi chúng được sử dụng hết, nguồn tài trợ sẽ dừng lại cho đến khi có thêm. Đại lý bất động sản của bạn sẽ có thể chỉ cho bạn hướng đăng ký các chương trình này. Nếu họ nhìn chằm chằm vào bạn khi bạn hỏi về những điều này, hãy tìm một người đại diện khác.

Người mua nhà có một số tiền mặt nhưng không thể vượt qua kiểm tra tín dụng

Các khoản cho vay được chấp thuận bởi người bảo lãnh phát hành của ngân hàng. Đây là những con quỷ làm việc ở tầng hầm của dinh thự nguy nga được gọi là văn phòng tại gia. Họ có thể không thực sự là troll, nhưng tôi không thể nói chắc chắn. Tôi chưa bao giờ gặp mặt trực tiếp, nhưng đã nhìn thấy kết quả công việc của họ. Người bảo lãnh thường không phải là những người giàu trí tưởng tượng. Họ có các tiêu chí cho vay của họ và không muốn làm sai lệch khỏi tiêu chí đó. Họ đang tìm cách bảo vệ quyền lợi của người cho vay và nếu bạn không thể chứng minh rằng có cơ hội tốt để họ lấy lại tiền, họ sẽ hét lên, "Nyet!" (nếu họ là người Nga).

Ưu điểm của Gói thanh toán giảm nhiều

Bạn có thể thấy người bảo lãnh phát hành dễ chịu hơn nếu bạn có thể đặt một số tiền lớn hơn mức trung bình - như 30, 40 hoặc thậm chí 50%. Bằng cách đưa ra một khoản trả trước lớn hơn, khoản vay theo giá trị (LTV) giảm xuống đáng kể và có nhiều khả năng ngân hàng thu hồi khoản đầu tư của họ nếu bạn không trả được và họ phải đưa cho bạn tiền ủng hộ.

Lập kế hoạch thanh toán không quá lớn

Đây là nơi chúng tôi thường thoát khỏi con đường bị đánh bại chạy qua chủ ngân hàng địa phương thân thiện với bạn. Vì vậy, bạn không thể đặt 50% xuống? Hầu hết mọi người không thể. Nếu bạn có một số khoản trả trước, bạn vẫn có thể tính toán một thỏa thuận cho ngôi nhà của riêng bạn.

Nhiều nhà đầu tư sẵn sàng để bạn ở trong nhà của họ với một hợp đồng lựa chọn thuê. Một số nhà đầu tư đang tích cực tìm kiếm những người đang tìm kiếm loại người mua này. Với sự sắp xếp này, bạn thường trả trước không hoàn lại. Từ khóa không được hoàn lại, vì vậy đừng ngạc nhiên khi bạn thấy điều đó trong thỏa thuận và đừng ngạc nhiên nếu bạn không nhận lại được tiền nếu bạn bảo lãnh theo thỏa thuận. Có thể có hoặc không một phần tiền thuê hàng tháng được áp dụng cho lần mua cuối cùng. Thời hạn này thường là một vài năm để bạn có thời gian đạt được điểm tín dụng đủ cao để làm hài lòng một người bảo lãnh lâu năm.

Một số chủ nhà không cần tiền từ việc bán tài sản của họ để mua nhà mới có thể chấp nhận kiểu sắp xếp này, đặc biệt nếu họ định bỏ tiền vào một tài khoản tiết kiệm hoặc CD kém hiệu quả. Hầu hết chỉ muốn xem tiền mặt, nhưng đôi khi những người thông minh sẽ giải trí một lời đề nghị như vậy. Bạn thường sẽ không thấy điều này được thực hiện thông qua một đại lý vì thường không có chỗ cho hoa hồng và nó chỉ không phù hợp với quy trình suy nghĩ của họ. Bạn có thể sẽ gặp may mắn hơn khi làm việc với For Sale By Owners (FSBO). Bạn chỉ cần tiếp tục hỏi..

Một số chủ sở hữu thực sự sẽ lấy lại khoản thế chấp để bạn không cần phải cầu xin chủ ngân hàng thân thiện trong khu phố. Họ có thể không đi đủ ba mươi năm, Một điều cần cẩn thận là đôi khi bạn sẽ được cung cấp một khoản thanh toán ngắn hạn vào cuối năm năm. Điều này đã được thực hiện bất hợp pháp đối với nhà ở có chủ sở hữu một vài năm trước đây bởi Messrs. Dodd & Frank.

Đối với Nhà đầu tư Bất động sản: Lựa chọn của Bạn là gì?

Thế chấp bằng bong bóng là hoàn toàn hợp pháp đối với bất động sản đầu tư. Bạn có thể sử dụng nó nếu bạn không có ý định giữ chỗ lâu dài hoặc nếu bạn đang sửa chữa nó và có thể tái cấp vốn khi bạn tăng giá trị. Điều này sẽ đưa bạn vào thế giới của người cho vay tư nhân.

Những người cho vay tư nhân dễ giao dịch hơn nhiều so với ngân hàng. Họ không xem xét từng chi tiết của bản khai thuế ba năm gần đây nhất của bạn. Họ xem xét hồ sơ theo dõi của bạn và sự an toàn cho khoản vay. Thường thì bạn có thể nhận được tiền trong một tuần. Chỉ cần thể hiện rằng bạn có thể hoàn thành công việc.

Có những người trung bình có tiền trong IRA của họ và hài lòng với sáu đến tám phần trăm. Mười hai không phải là không hợp lý trong một nhúm. Tiền thường được cho vay trong mười hai tháng, thường có các khoản gia hạn ngắn, vì vậy đây chủ yếu là khoản vay xây dựng trại cai nghiện. Ngoài ra còn có cá mập trong kinh doanh. Trong bữa sáng của một nhà đầu tư, tôi ngồi đối diện với một anh chàng đưa ra mức tiền mười lăm phần trăm với năm điểm. Tôi nói rằng tôi sẽ ghi nhớ điều đó - và ngay lập tức quên mất lời đề nghị đó.

Linh hoạt và kiên trì

Nếu bạn nghĩ rằng bạn chỉ có thể nhận tiền từ ngân hàng để mua một ngôi nhà, có một số lựa chọn thay thế nếu bạn nỗ lực theo đuổi chúng. Chúng tôi đã chỉ ra rằng có nhiều cách khác nhau để mua bất động sản. Đôi khi bạn chỉ cần quan sát xung quanh một chút, linh hoạt và kiên trì. Tiền và giao dịch ở đó.