Gặp gỡ gần gũi của loại trộm id

Mọi chuyện bắt đầu khi tôi nhận được thư ngân hàng qua thư thông báo rằng đơn xin tăng hạn mức phí thẻ tín dụng của tôi đã bị từ chối do điểm tín dụng kém. Vì tôi không đưa ra yêu cầu đó với ngân hàng đó, tôi đã ngay lập tức gọi đến số điện thoại trong thư và thấy rằng ai đó đã sử dụng Số an sinh xã hội (SSN) và Ngày sinh (DOB) của tôi để lấy thẻ tín dụng sáu tháng trước. Tôi đã thông báo với ngân hàng rằng ai đó đã sử dụng SSN và DOB của tôi để mở tài khoản mà không có sự cho phép của tôi. Ngân hàng quyết định dừng việc sử dụng thẻ tín dụng ngay lập tức và sẽ điều tra tình huống gian lận có thể xảy ra.

Phòng tín dụng

Tôi đã nhận được báo cáo tín dụng miễn phí hàng năm từ ba văn phòng tín dụng trong nhiều năm. Đã gần một năm kể từ lần cuối cùng tôi kiểm tra chúng. Vì vậy, ngay sau khi gọi điện cho ngân hàng, tôi đã đăng nhập vào trang web của văn phòng tín dụng để biết tình trạng tín dụng mới nhất của mình. Cả ba báo cáo tín dụng đều cho thấy thông tin tương tự nhau, nhưng báo cáo TransUnion cho thấy dữ liệu chi tiết hơn. Tay tôi run lên, tôi phát hiện ra rằng ngoài thẻ tín dụng, hai tài khoản ngân hàng khác cũng đã được mở mà tôi không hề hay biết vào khoảng sáu tháng trước. Tôi rất ngạc nhiên khi thấy tên công ty, địa chỉ và số điện thoại của hung thủ ngay trong bản báo cáo.

Cảnh báo gian lận

Ngay lập tức, tôi gọi điện cho hai ngân hàng kia để thông báo bị lừa đảo tài khoản. Các ngân hàng tuyên bố rằng họ sẽ đóng tài khoản ngay lập tức và chuyển vấn đề cho bộ phận gian lận của họ. Các ngân hàng đề nghị tôi báo cáo vụ trộm ID cho sở cảnh sát địa phương và đặt cảnh báo gian lận với các văn phòng tín dụng. Sau khi nghiên cứu trực tuyến những việc cần làm sau khi trở thành nạn nhân của ID Theft, tôi đã làm như sau:

1. Đã khởi tạo ứng dụng cảnh báo gian lận trên trang web TransUnion. Nó sẽ có hiệu lực trong một năm (trước đây là 90 ngày) và TransUnion có nghĩa vụ thông báo cho 2 văn phòng tín dụng khác. Với cảnh báo gian lận trong báo cáo tín dụng, ngân hàng được yêu cầu kiểm tra lý lịch thêm ngoài SSN và DOB,
2. Đã đến đồn cảnh sát địa phương để điền vào bản báo cáo Trộm ID. Viên cảnh sát nói rằng bản báo cáo chủ yếu là hình thức và sẽ được lưu giữ như một hồ sơ. Cảnh sát sẽ không tích cực điều tra gian lận mà đây là trách nhiệm của các tổ chức tài chính bị ảnh hưởng,
3. Đăng nhập vào trang web FTC để đăng ký làm nạn nhân của Trộm ID và nhận báo cáo séc ngân hàng mới nhất từ ​​ChexSystems — một cơ quan báo cáo người tiêu dùng quốc gia theo dõi những người đã sử dụng sai tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm,

Đã đăng ký chương trình LifeLock với $ 9,99 một tháng. LiftLock sẽ thông báo cho khách hàng của mình khi:

1. SSN được sử dụng trong bất kỳ ứng dụng tín dụng nào và xuất hiện trong Dark Web,
2. Việc sử dụng thẻ tín dụng / địa chỉ email / tài khoản ngân hàng có các hoạt động không phù hợp.
4. Đã điền và gửi biểu mẫu IRS 14039, Bản khai của Kẻ trộm ID,
5. Đã liên hệ với tất cả các ngân hàng của tôi để đưa ra các yêu cầu bảo mật truy cập bổ sung và kiểm tra tài khoản ngân hàng của tôi trực tuyến hàng ngày để tìm các hoạt động không được công nhận.

Điều tra gian lận

Hai tuần sau khi tôi thông báo cho ngân hàng về các tài khoản trái phép, tôi nhận được một lá thư yêu cầu bản sao bằng lái xe, hóa đơn bảo hiểm nhà hoặc ô tô và báo cảnh sát để hỗ trợ điều tra gian lận. Sau hai tuần nữa, tôi nhận được một lá thư từ các ngân hàng thông báo rằng khiếu nại của tôi về Kẻ trộm ID đã được xác nhận, các tài khoản gian lận đã được đóng lại, mọi trạng thái tín dụng xấu sẽ bị xóa khỏi hồ sơ tín dụng của tôi tại ba văn phòng tín dụng, và tôi sẽ không chịu trách nhiệm cho bất kỳ chi phí.

Địa chỉ nhà

Nếu ngân hàng không gửi thư cho tôi, tôi sẽ không biết về Vụ trộm ID kịp thời. Thông thường, tôi đã kiểm tra báo cáo tín dụng miễn phí của mình vào khoảng tháng 1 hàng năm. Tôi sẽ sớm phát hiện ra gian lận. Điều quan trọng là ngân hàng đã có ý thức gửi lá thư đến địa chỉ nhà của tôi thay vì địa chỉ mà hung thủ sử dụng. Tuy nhiên, vấn đề là nếu thủ phạm có thể đánh chặn các bức thư được gửi đến địa chỉ nhà của tôi, điều đó sẽ rất khó để thuyết phục ngân hàng là ai .

Thay đổi địa chỉ

Cách đáng tin cậy duy nhất để chặn thư là thay đổi địa chỉ bằng cách điền vào mẫu thích hợp tại bưu điện hoặc trực tuyến. Đây là một thủ tục đơn giản để phù hợp với việc di chuyển từ nơi cư trú này sang nơi cư trú khác. Vì bưu điện không có thiết lập để kiểm tra xem việc thay đổi địa chỉ có đúng người thực hiện hay không, nên bưu điện sẽ gửi thông báo thay đổi địa chỉ đến cả địa chỉ mới và địa chỉ cũ hai tuần trước khi việc thay đổi địa chỉ thực sự có hiệu lực. Quy trình đơn giản này ngăn thư của chúng tôi bị chuyển hướng mà chúng tôi không biết.

Biện pháp đối phó

Cho đến nay, tất cả các tài khoản gian lận đã bị đóng, tất cả các chi phí còn nợ đã được các ngân hàng xử lý và các ngân hàng sẽ yêu cầu phòng tín dụng xóa tất cả các tài khoản gian lận và thông tin liên quan của họ khỏi hồ sơ tín dụng của tôi.. Tuy nhiên, các mối đe dọa và các vấn đề tiềm ẩn do ID Theft gây ra sẽ không bao giờ chấm dứt. Trong thời đại thông tin ngày nay, kết nối toàn cầu và công nghệ đám mây, tất cả dữ liệu cá nhân và tài chính của chúng ta có thể dễ dàng truy cập qua Internet với mã truy cập thích hợp từ mọi nơi, mọi lúc và bởi bất kỳ ai. Với các biện pháp phòng ngừa, cảnh giác và tất cả các công cụ đối phó hiện có, tôi hy vọng rằng cơ hội trở thành nạn nhân của ID Theft một lần nữa sẽ được giảm thiểu.

© 2019 chenjdw