Mục lục:
- Tại sao Bất cứ ai Cần Ủy thác Nhu cầu Đặc biệt của California?
- Ai Có thể Thiết lập Ủy thác Nhu cầu Đặc biệt?
- Câu hỏi về sự tin cậy nhu cầu đặc biệt:
- Ưu đãi lớn là gì nếu bố hoặc mẹ để lại tiền hoặc tài sản cho người thụ hưởng nhu cầu đặc biệt mà không có SNT?
- SNTs bắt đầu như thế nào
- Các tên khác cho SNT
- Làm thế nào để Cha Mẹ Có Thể Đảm Bảo Con Họ Nhận Các Quyền Lợi Của Chính Phủ, nhưng Vẫn Có Thể Hưởng Các Quyền Lợi Tài Sản Bên Trong Một SNT California?
- Khái niệm "Deeming"
- Tầm quan trọng của SSI
- Khi nào thì nên thành lập quỹ ủy thác nhu cầu đặc biệt?
- Niềm tin của bên thứ ba so với Niềm tin của bên thứ nhất?
- Ủy thác nhu cầu đặc biệt của bên thứ ba
- Ủy thác nhu cầu đặc biệt của bên thứ nhất
- Có các loại ủy thác nhu cầu đặc biệt khác nhau của bên thứ nhất không?
- Tóm tắt nhanh về sự tin cậy của bên thứ ba và bên thứ nhất
- Những điều cha mẹ cần biết về Ủy thác nhu cầu đặc biệt của CA
- Những tài sản nào được đưa vào một California SNT và nó được tiếp cận như thế nào?
- Tôi có thể tạo niềm tin cho nhu cầu đặc biệt của CA với Legalzoom, Rocket Luật sư, Suze Orman, Nolo hoặc Phần mềm Trực tuyến Do It-Yourself khác không?
- Legalzoom
- Luật sư tên lửa
- Nolo
- Suze Orman
- Tránh sử dụng mẫu
- Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng có đưa ra các Ủy thác Nhu cầu Đặc biệt Không thích hợp?
- Phần kết luận:
Tại sao Bất cứ ai Cần Ủy thác Nhu cầu Đặc biệt của California?
Nói một cách đơn giản: Để các lợi ích của chính phủ có thể được bảo toàn và một người có nhu cầu đặc biệt có thể sống một cuộc sống mãn nguyện. Nếu bạn muốn để lại tiền hoặc tài sản cho một người thân yêu có nhu cầu đặc biệt ở California, bạn không nên làm như vậy ngay trong Di chúc, Niềm tin Sống, hoặc đơn giản là không làm gì cả. Thay vào đó, việc lập kế hoạch chu đáo là cần thiết và nên sử dụng Quỹ Tín thác Nhu cầu Đặc biệt California (“SNT”) được soạn thảo cẩn thận.
Tại sao điều này lại đúng? Trước hết, bạn nên biết rằng nếu một California SNT mạnh mẽ không được thành lập, bạn có thể gây nguy hiểm cho khả năng nhận được các phúc lợi quan trọng của chính phủ của người thân của bạn. Và thứ hai, việc chỉ thiết lập bất kỳ Quỹ tín thác cũ nào với một số điều khoản về nhu cầu đặc biệt không chắc sẽ giải quyết được toàn bộ các vấn đề có thể phát sinh trong suốt thời gian hoạt động của Người thụ hưởng nhu cầu đặc biệt. May mắn thay, một California SNT được tài trợ và soạn thảo một cách tận tâm không chỉ bảo tồn các quyền lợi của chính phủ mà còn giúp người thân yêu của bạn có một cuộc sống viên mãn, ngay cả khi bạn không ở gần để đảm bảo điều đó xảy ra.
Ai Có thể Thiết lập Ủy thác Nhu cầu Đặc biệt?
Bất kỳ ai. Tuy nhiên, trong một thế giới hoàn hảo, Người thụ hưởng nhu cầu đặc biệt không nên thiết lập SNT của riêng mình. Điều đó nghe có vẻ đơn giản, nhưng hầu hết thời gian, mọi người chỉ bỏ lỡ (hoặc lộn xộn) bước đầu tiên và cơ bản này. Có nghĩa là, họ hoặc không làm gì cả, tạo Di chúc & Di chúc cuối cùng, hoặc dành nhiều thời gian và tiền bạc để tạo ra Quỹ Tín thác Sống có thể Hủy bỏ cơ bản, tất cả đều không làm gì để giúp Người thụ hưởng Có nhu cầu Đặc biệt.
Sau khi "lập kế hoạch" hoặc thiếu kế hoạch được thực hiện, Người tài trợ (thường là cha mẹ) sau đó qua đời, để lại tài sản của mình cho Người thụ hưởng nhu cầu đặc biệt. Tại thời điểm này, khi Người thụ hưởng nhu cầu đặc biệt đang đối mặt với việc mất quyền lợi của chính phủ, anh chị em hoặc người thân khác thường gọi một luật sư ủy thác thành thạo về Lập kế hoạch nhu cầu đặc biệt, nhưng khiến họ thất vọng nhiều khi anh chị em phát hiện ra rằng các phương án lập kế hoạch tốt nhất đã chết với bố và mẹ.
Loại Ủy thác Nhu cầu Đặc biệt tốt nhất là gì? SNT của bên thứ ba.
Câu hỏi về sự tin cậy nhu cầu đặc biệt:
Xin Lưu ý: Nếu bạn không trả lời "CÓ" cho Câu hỏi ở trên và bạn có một đứa trẻ có nhu cầu đặc biệt, vui lòng nghiên cứu bài viết này cho đến khi bạn hiểu hoàn toàn sự khác biệt trong SNTs. Vâng, điều đó quan trọng!
Ưu đãi lớn là gì nếu bố hoặc mẹ để lại tiền hoặc tài sản cho người thụ hưởng nhu cầu đặc biệt mà không có SNT?
Nếu không có quỹ tín thác nhu cầu đặc biệt, tiền hoặc tài sản được để lại cho một cá nhân đang nhận trợ cấp SSI, Medi-Cal, hoặc các phúc lợi khác của chính phủ, sẽ khiến đứa trẻ có nhu cầu đặc biệt đó không còn đủ điều kiện nhận các phúc lợi đó. Điều đó có thể có nghĩa là người thân yêu của bạn phải từ bỏ các quyền lợi của chính phủ, ít nhất là trong thời gian người thụ hưởng nhu cầu đặc biệt của bạn phải chi tiêu tất cả số tiền hoặc tài sản mà bạn để lại cho họ.
Mặt khác, nếu tài sản thừa kế hoặc quà tặng đủ lớn để bù đắp cho các phúc lợi suốt đời, thì việc mất Medi-Cal, SSI hoặc các phúc lợi khác của chính phủ có thể không thành vấn đề. Nhưng trường hợp này rất hiếm. Ở California, chi phí sinh hoạt cao, đặc biệt là đối với những người có nhu cầu đặc biệt. Đó là lý do tại sao việc thiết lập một nhu cầu đặc biệt tin cậy hầu như luôn có ý nghĩa.
Khi cha mẹ không thiết lập SNT trước khi họ qua đời, việc con cái có nhu cầu đặc biệt nhận được "tài nguyên có thể đếm được" (tức là tài sản thừa kế) vượt quá giới hạn tài sản cho phép thường sẽ khiến một vài năm không đủ điều kiện nhận trợ cấp. Sau khi các quỹ được tặng hoặc thừa kế đã cạn kiệt hoặc đã tiêu hết, người có nhu cầu đặc biệt đó lại có thể nộp đơn xin trợ cấp của chính phủ. Không cần phải nói rằng đây không phải là kết quả mà hầu hết các bậc cha mẹ mong muốn cho con mình.
SNTs bắt đầu như thế nào
Trước khi sử dụng rộng rãi SNTs, các thành viên trong gia đình đã từng gặp tình trạng khó xử khi đứng ra lập kế hoạch di sản của riêng họ và người thụ hưởng nhu cầu đặc biệt của họ — hoặc thành viên gia đình đã tước quyền thừa kế của người thụ hưởng hoặc tặng cho họ một món quà di chúc hoàn toàn. Tất nhiên, thừa kế là điều cuối cùng mà cha mẹ hoặc ông bà muốn làm cho những nhu cầu đặc biệt của đứa trẻ (ông). Trong số tất cả những người được hưởng lợi từ gia đình, người mà họ không được thừa kế là người cần tiền nhất.
Nhưng, vấn đề là (và là) nếu họ trao cho người thụ hưởng một món quà bằng di chúc hoàn toàn và món quà đó vượt quá giới hạn tài nguyên hiện hành (2.000 đô la vào năm 2014), thì người thụ hưởng sẽ mất quyền lợi từ chính phủ của họ — Thu nhập An sinh Bổ sung (“SSI”), Medi-Cal, nhà ở theo Mục 8, v.v. Vì vậy, ý tưởng về quỹ tín thác bổ sung bắt đầu vào giữa những năm 1970, và California là tiểu bang hàng đầu trong việc phát triển “quỹ tín thác nhu cầu đặc biệt” ngày nay.
Các tên khác cho SNT
Trên khắp Hoa Kỳ, các thuật ngữ “ủy thác cần bổ sung”, “ủy thác bổ sung” và “ủy thác nhu cầu đặc biệt” được sử dụng để mô tả cùng một loại ủy thác mà chúng tôi đề cập trong bài viết này là “ủy thác nhu cầu đặc biệt”. Khái niệm chính đối với quỹ ủy thác cần đặc biệt và điều cần thiết để nó không ảnh hưởng đến quyền lợi SSI và Medi-Cal của người thụ hưởng, là người thụ hưởng không có quyền thu hồi quỹ ủy thác hoặc chỉ đạo việc sử dụng tài sản ủy thác cho hỗ trợ và duy trì của riêng mình.
Làm thế nào để Cha Mẹ Có Thể Đảm Bảo Con Họ Nhận Các Quyền Lợi Của Chính Phủ, nhưng Vẫn Có Thể Hưởng Các Quyền Lợi Tài Sản Bên Trong Một SNT California?
Chà, điều quan trọng là phải hiểu cách thức hoạt động của SSI, Medi-Cal và các phúc lợi khác của chính phủ liên quan đến quỹ ủy thác nhu cầu đặc biệt. SSI là chương trình trợ giúp liên bang cung cấp thu nhập đảm bảo cho những người mù hoặc tàn tật. Một người bị tàn tật nếu họ “không thể tham gia vào bất kỳ hoạt động có lợi đáng kể nào do bất kỳ suy giảm thể chất hoặc tinh thần có thể xác định được về mặt y học có thể dẫn đến tử vong hoặc kéo dài hoặc có thể kéo dài trong một thời gian liên tục không dưới mười hai tháng. ” 42 USC §1382c (a) (3) (A).
Nhưng trợ cấp dựa trên phương tiện không tự động dành cho người mù hoặc người tàn tật. Có cả giới hạn tài nguyên và thu nhập để đủ điều kiện nhận SSI. Giới hạn tài nguyên cho năm 2014 là $ 2.000 cho một người. Điều đó có nghĩa là người thụ hưởng SSI đủ điều kiện không được có nhiều hơn $ 2.000 tiền mặt hoặc các tài sản lưu động khác. Ngược lại, một số mặt hàng bị loại trừ khỏi giới hạn tài nguyên này là nơi ở cá nhân của cá nhân, xe cộ, đồ đạc, quần áo và các vật dụng chăm sóc cá nhân, cũng như một số tài sản cụ thể khác.
Đối với giới hạn thu nhập, cả thu nhập kiếm được và thu nhập chưa kiếm được đều được xem xét khi xác định số tiền trợ cấp SSI. Có một số loại thu nhập khác nhau và tất cả chúng đều được đối xử hơi khác nhau khi nói đến SSI. Về cơ bản, nếu thu nhập hoặc trợ cấp khác có thể được chuyển thành thực phẩm hoặc chỗ ở, thì SSI sẽ tính đó là thu nhập và giảm hoặc loại bỏ hoàn toàn khoản thanh toán SSI hàng tháng của người thụ hưởng.
Khái niệm "Deeming"
Một điểm mà các cá nhân cần biết là nhìn chung các nguồn lực và thu nhập của cha mẹ người thụ hưởng được “coi là” có sẵn cho người thụ hưởng nếu người thụ hưởng đó chưa kết hôn, dưới 18 tuổi và sống tại nhà. Thu nhập của một người phối ngẫu cũng sẽ được coi là có sẵn cho người phối ngẫu kia. Việc xem xét có thể có tác động đáng kể đến việc liệu người thụ hưởng có đủ điều kiện nhận SSI hay không.
Tầm quan trọng của SSI
SSI rất quan trọng vì nếu một cá nhân đủ điều kiện nhận SSI, thì người đó sẽ tự động đủ điều kiện cho các chương trình phúc lợi khác của chính phủ - chẳng hạn như Medi-Cal. Medi-Cal là phiên bản của chương trình Medicaid liên bang của California. Nó cung cấp các khoản thanh toán cho việc nhập viện, điều trị tại các phòng khám y tế, dịch vụ bác sĩ, xét nghiệm, chụp X-quang, chăm sóc sức khỏe tại nhà, chăm sóc tại nhà dưỡng lão và các dịch vụ y tế liên quan khác. Nó cũng chi trả cho các dịch vụ chăm sóc sức khỏe tâm thần cộng đồng, lạm dụng ma túy, và các cơ sở chăm sóc trung gian cho người khuyết tật chậm phát triển.
(Xin lưu ý rằng trong phần ACA bên dưới, chúng tôi thảo luận về cách Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng hiện cung cấp một số lợi ích này, nhưng tuy nhiên không cung cấp tất cả chúng. Do đó, nhu cầu về Quỹ Tín thác Nhu cầu Đặc biệt đã không bị thay thế.)
Như đã đề cập ở trên, yếu tố quan trọng trong việc liệu các tài sản trong một quỹ ủy thác có nhu cầu đặc biệt sẽ được coi là nguồn lực hay việc phân phối từ quỹ ủy thác đó có được coi là thu nhập đối với SSI hay không, là quyền hạn của người thụ hưởng đối với ủy thác - tức là, nếu người thụ hưởng có thể thu hồi ủy thác hoặc chỉ đạo việc sử dụng tài sản ủy thác để hỗ trợ và duy trì của họ, ủy thác sẽ khiến cá nhân không đủ điều kiện để nhận SSI và Medi-Cal. Ngược lại, chừng nào người thụ hưởng nhu cầu đặc biệt không thể thực hiện các quyền này, người được ủy thác SNT có thể thanh toán cho vô số hàng hóa và dịch vụ có lợi cho con bạn có nhu cầu đặc biệt.
Khi nào thì nên thành lập quỹ ủy thác nhu cầu đặc biệt?
Cũng quan trọng như câu hỏi “ai” và “tại sao” liên quan đến việc thành lập Quỹ Tín thác Nhu cầu Đặc biệt, là câu hỏi “khi nào” một SNT nên được thiết lập. Câu trả lời về việc khi nào nên thiết lập SNT luôn chắc chắn 100% TRƯỚC KHI cha và mẹ qua đời. Nói cách khác, nếu đứa trẻ có nhu cầu đặc biệt được thừa kế hoàn toàn tiền hoặc tài sản, ngay cả thông qua California Will or Living Trust, chúng sẽ ở một vị trí tồi tệ hơn rõ ràng so với nếu chúng chưa bao giờ nhận được tiền hoặc tài sản đó (vì mục đích lập kế hoạch với lợi ích của chính phủ) ở vị trí đầu tiên. Nhưng cha mẹ thường mắc phải sai lầm này và để lại tiền và / hoặc tài sản cho đứa trẻ có nhu cầu đặc biệt của họ. Tuy nhiên, cách thích hợp để thực hiện điều đó là trước, thông qua việc sử dụng Ủy thác nhu cầu đặc biệt của bên thứ ba, thay vì sau khi thực tế, thông qua SNT của bên thứ nhất.
Niềm tin của bên thứ ba so với Niềm tin của bên thứ nhất?
Ủy thác nhu cầu đặc biệt của bên thứ ba
Ủy thác nhu cầu đặc biệt của bên thứ ba là loại ủy thác tốt nhất được sử dụng để mang lại lợi ích cho một người có nhu cầu đặc biệt. Thông thường, các thành viên trong gia đình sẽ tạo ra một SNT và để lại tiền và tài sản cho quỹ tín thác đó thông qua kế hoạch di sản của họ (di chúc, ủy thác, bảo hiểm nhân thọ hoặc chỉ định người thụ hưởng khác). Người được ủy thác của quỹ tín thác đó sau đó sử dụng quỹ ủy thác để hỗ trợ người có nhu cầu đặc biệt. Khi làm như vậy, người được ủy thác phải tuân thủ một cách cẩn thận các yêu cầu về ủy thác — quỹ ủy thác không được sử dụng cho bất cứ việc gì khiến người thụ hưởng không đủ điều kiện nhận các quyền lợi, chẳng hạn như quà tặng tiền mặt.
(Xin lưu ý rằng theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng được thảo luận dưới đây, việc cho phép một số loại quà tặng phù hợp nhất định thực sự đi ngược lại với suy nghĩ truyền thống để người thụ hưởng được chăm sóc y tế tốt nhất có thể sẽ trở nên phổ biến hơn.)
Người được ủy thác sẽ tiếp tục sử dụng quỹ ủy thác cho nhiều việc khác, bao gồm lớp học, sở thích, đồ xa xỉ, dịch vụ cá nhân, đồ nội thất, phí chuyên môn, thiết bị máy tính, đồ dùng cho thú cưng, phương tiện đi lại và các kỳ nghỉ. Với Quỹ ủy thác nhu cầu đặc biệt của bên thứ ba, người thụ hưởng không bao giờ sở hữu tài sản trong quỹ ủy thác và họ không có quyền truy cập trực tiếp vào quỹ ủy thác.
Ủy thác nhu cầu đặc biệt của bên thứ nhất
Không giống như quỹ tín thác của bên thứ ba, được tài trợ bằng tài sản thuộc sở hữu của người khác ngoài người thụ hưởng, quỹ tín thác nhu cầu đặc biệt của bên thứ nhất được sử dụng cho tài sản của người có nhu cầu đặc biệt. Những cách mà một người có nhu cầu đặc biệt có thể có được tài sản mặc dù là:
- giải thưởng thương tật cá nhân,
- kế hoạch nghỉ hưu,
- giải quyết ly hôn,
- chính sách bảo hiểm nhân thọ, hoặc
- di sản.
Nhưng như đã thảo luận trong các phần trước, nếu một người có nhu cầu đặc biệt sở hữu hoàn toàn bất kỳ số tiền hoặc tài sản đáng kể nào, thì điều đó sẽ ảnh hưởng đến khả năng hội đủ điều kiện nhận trợ cấp của chính phủ. Vì vậy, tại thời điểm này (vì người thụ hưởng nhu cầu đặc biệt không có nhiều sự lựa chọn), thay vì sở hữu trực tiếp tiền hoặc tài sản và mất đi quyền lợi của họ cho đến khi họ tiêu hết tiền / tài sản dư thừa của mình, người có nhu cầu đặc biệt lại đặt số tiền đó tài sản vào một bên thứ nhất cần sự tin tưởng đặc biệt. Nếu quỹ tín thác được tạo đúng cách, tuân thủ các quy tắc nghiêm ngặt của chính phủ, những tài sản đó có thể được sử dụng để mang lại lợi ích cho người có nhu cầu đặc biệt mà không gây nguy hiểm đến tính đủ điều kiện nhận các lợi ích của chính phủ.
Có một số biến thể và tên gọi cho loại ủy thác này, bao gồm “ủy thác hoàn vốn đặc biệt”, “ủy thác nhu cầu đặc biệt về kiện tụng”, “Miller Trust”, “SNT gộp”, “(d) (4) (A) SNT, ”Hoặc“ (d) (4) (C) SNT. ” Tất cả các quỹ tín thác này đều tuân theo các quy tắc cụ thể của liên bang và tiểu bang được thiết kế để ngăn người nộp đơn tạm trú tài sản của họ để đáp ứng các yêu cầu về tính đủ điều kiện của chương trình. Họ cũng thường tuân theo các quy tắc “hoàn vốn” yêu cầu Nhà nước phải hoàn trả chi phí y tế, sau khi người thụ hưởng ủy thác qua đời.
"Quỹ tín thác nhu cầu đặc biệt của bên thứ nhất", đôi khi được gọi là "quỹ tín thác tự dàn xếp" hoặc "quỹ tín thác D (4) (a)", là một quỹ tín thác được thiết lập bằng tài sản của cá nhân hoặc vợ / chồng của họ. Các quy định của Liên bang liên quan đến quỹ tín thác đầu tiên hoặc "tự giải quyết" rất chi tiết và mang tính kỹ thuật về việc ai có thể thành lập chúng, cách chúng được thành lập và ngôn ngữ bắt buộc trong quỹ ủy thác. Các tình huống thường yêu cầu chúng phải được Thẩm phán của Tòa án cấp trên thiết lập tại một phiên điều trần chính thức và chúng phải chịu sự giám sát liên tục của tòa án.
Đáng chú ý nhất, họ PHẢI có "điều khoản hoàn vốn" yêu cầu hoàn trả cho tiểu bang bất kỳ quyền lợi Medi-Cal nào đã nhận. Khoản hoàn trả này sẽ áp dụng cho bất kỳ tài sản nào còn lại sau khi người thụ hưởng qua đời hoặc chấm dứt tín thác. Tuy nhiên, nếu được thành lập đúng cách, quỹ tín thác nhu cầu đặc biệt của bên thứ nhất có thể cho phép một cá nhân trên SSI hoặc Medi-Cal đã nhận được một khoản tiền lớn (thừa kế, quà tặng, giải quyết thương tật cá nhân, v.v.) tiếp tục nhận các quyền lợi của họ, đồng thời hưởng một cuộc sống được cải thiện đáng kể nhờ các nguồn lực của các nhu cầu đặc biệt ủy thác.
Có các loại ủy thác nhu cầu đặc biệt khác nhau của bên thứ nhất không?
Đúng. Đầu tiên trong số này (mà chúng ta đã thảo luận) được gọi là ủy thác "hoàn vốn" hoặc "(d) (4) (A)", đề cập đến quy chế ủy quyền. Quỹ tín thác "hoàn vốn" được tạo ra bằng tài sản của một cá nhân khuyết tật dưới 65 tuổi và được thiết lập bởi cha mẹ, ông bà, người giám hộ hợp pháp của họ hoặc bởi tòa án. Họ cũng phải cung cấp rằng khi người thụ hưởng qua đời, mọi khoản tiền ủy thác còn lại trước tiên sẽ được sử dụng để hoàn trả cho tiểu bang đối với Medi-Cal đã trả thay cho người thụ hưởng. Điều này bao gồm Medi-Cal được thanh toán cho những người có nhu cầu đặc biệt được hưởng lợi, trước khi nhận được các khoản tiền kế thừa chuyển vào SNT của bên thứ nhất! Chà!
Ngoài ra, luật Medi-Cal và SSI cũng cho phép "(d) (4) (C)" hoặc "quỹ tín thác gộp". Các quỹ tín thác như vậy tập hợp các nguồn lực của nhiều người thụ hưởng khuyết tật và những nguồn lực đó được quản lý bởi một hiệp hội phi lợi nhuận. Không giống như các quỹ tín thác nhu cầu đặc biệt cá nhân, có thể chỉ được tạo ra cho những người dưới 65 tuổi, các quỹ tín thác tổng hợp có thể dành cho người thụ hưởng ở mọi lứa tuổi và có thể do người thụ hưởng tự tạo ra.
Ngoài ra, khi người thụ hưởng qua đời, tiểu bang không phải thay mặt họ hoàn trả các chi phí Medi-Cal miễn là số tiền được giữ lại trong quỹ ủy thác vì lợi ích của những người thụ hưởng khuyết tật khác. (Ít nhất, đó là những gì luật liên bang quy định; một số tiểu bang yêu cầu hoàn trả trong mọi trường hợp.) Mặc dù quỹ tín thác gộp là một lựa chọn cho một người khuyết tật trên 65 tuổi đang nhận Medi-Cal hoặc SSI, những người trên 65 tuổi thực hiện chuyển khoản đối với sự tin tưởng tuy nhiên sẽ bị phạt chuyển nhượng. Một lần nữa, wow!
Tóm tắt nhanh về sự tin cậy của bên thứ ba và bên thứ nhất
VẬY ĐỂ NHẬN ĐƯỢC: Quỹ ủy thác nhu cầu đặc biệt của bên thứ ba là quỹ ủy thác nhu cầu đặc biệt được thiết lập bằng tài sản của bất kỳ ai khác ngoài người thụ hưởng khuyết tật hoặc vợ / chồng của họ, thường là của cha mẹ hoặc các thành viên khác trong gia đình của trẻ em khuyết tật chậm phát triển. Chúng dễ thiết lập hơn nhiều và không có các yêu cầu và hạn chế rộng rãi của quỹ ủy thác nhu cầu đặc biệt của bên thứ nhất.
Sự khác biệt quan trọng nhất là không cần điều khoản "hoàn vốn" trong SNT của bên thứ ba. Quỹ ủy thác nhu cầu đặc biệt của bên thứ ba là một công cụ lập kế hoạch mạnh mẽ cho gia đình của một cá nhân có nhu cầu đặc biệt đang hoặc có thể trong tương lai đang nhận Medi-Cal, SSI hoặc các phúc lợi khác của chính phủ. Thật không may, chúng tôi thường xuyên thấy các khách hàng, thường là trên SSI, những người phải thiết lập SNT của bên thứ nhất vì họ đang nhận thừa kế. Điều này luôn có thể tránh được nếu người để lại thừa kế đã thành lập quỹ ủy thác nhu cầu đặc biệt của bên thứ ba cho phần di sản của họ nhằm chuyển cho người thụ hưởng nhu cầu đặc biệt.
Những điều cha mẹ cần biết về Ủy thác nhu cầu đặc biệt của CA
Những tài sản nào được đưa vào một California SNT và nó được tiếp cận như thế nào?
Sở hữu một ngôi nhà, một chiếc xe hơi, đồ đạc và các vật dụng cá nhân thông thường không ảnh hưởng đến tính đủ điều kiện nhận SSI hoặc Medi-Cal. Nhưng các tài sản khác, bao gồm cả tiền mặt trong ngân hàng, sẽ khiến người thân của bạn không đủ điều kiện hưởng các quyền lợi. Ví dụ, nếu bạn để lại cho đứa trẻ có nhu cầu đặc biệt $ 10.000 tiền mặt, món quà đó sẽ khiến trẻ không đủ điều kiện nhận SSI hoặc Medi-Cal.
Tất nhiên, cách để loại bỏ tư cách là tạo ra sự tin tưởng về nhu cầu đặc biệt của bên thứ ba. Sau đó, thay vì giao tiền hoặc tài sản trực tiếp cho người thân của bạn, bạn giao nó cho những người có nhu cầu đặc biệt tin tưởng. SNT này về cơ bản có thể nắm giữ hoặc là người nhận bất kỳ loại tài sản nào. Người được ủy thác của SNT sau đó có thể quay vòng và mua hàng hóa hoặc dịch vụ cho người thụ hưởng nhu cầu đặc biệt của bạn.
Khi bạn chọn ai đó làm người được ủy thác, người được ủy thác đó sẽ có toàn quyền quyết định đối với tài sản ủy thác và sẽ chịu trách nhiệm chi tiền thay cho người thân của bạn. Bởi vì người thụ hưởng nhu cầu đặc biệt của bạn sẽ không có quyền kiểm soát tiền hoặc tài sản, các quản trị viên SSI và Medi-Cal sẽ bỏ qua tài sản ủy thác cho các mục đích đủ điều kiện tham gia chương trình. Ủy thác kết thúc khi không còn cần thiết nữa, thường gặp nhất là khi người thụ hưởng qua đời hoặc khi quỹ ủy thác đã được tiêu hết.
Tôi có thể tạo niềm tin cho nhu cầu đặc biệt của CA với Legalzoom, Rocket Luật sư, Suze Orman, Nolo hoặc Phần mềm Trực tuyến Do It-Yourself khác không?
Có một câu nói cũ trong luật, ban đầu được phát biểu bởi những người không khác ngoài Abraham Lincoln: " Người đại diện cho chính mình, có kẻ ngốc đối với khách hàng." Nếu Lincoln sống ở thời hiện đại, chắc chắn ông cũng sẽ có những lời lẽ mạnh mẽ chống lại việc sử dụng phần mềm hợp pháp do-it-yourself. Rốt cuộc, với phần mềm DIY, một người thậm chí không được hưởng lợi từ bất kỳ khóa đào tạo pháp lý nào . Thật vậy, vì các phần mã mê cung phức tạp liên quan và bắt buộc đối với SNT, hầu hết các công ty phần mềm trực tuyến tự làm không dám cố gắng cung cấp những tài liệu như vậy cho công chúng. Nhưng đối với sự chỉnh sửa của bạn, đây là bản tóm tắt nhanh về các công ty và những gì họ làm và không cung cấp:
Legalzoom
Legalzoom sẽ cho bạn biết cách đăng ký SS-4 với IRS để bắt đầu SNT vì quyền lợi của một đứa trẻ có nhu cầu đặc biệt. Tuy nhiên, họ không cung cấp cụ thể các dịch vụ hoặc tài liệu để tạo ủy thác nhu cầu đặc biệt của “Bên thứ nhất” hoặc ủy thác nhu cầu đặc biệt của “Bên thứ ba”.
Luật sư tên lửa
Rocket Luật sư không cung cấp bất kỳ dịch vụ hoặc tài liệu nào về Ủy thác Nhu cầu Đặc biệt.
Nolo
Đây là những gì Nolo phải nói về SNTs:
(Câu cuối cùng này nói lên khá nhiều điều đó.) Sau đó, họ tiếp tục giải thích rằng các quy tắc phức tạp và cụ thể của nhà nước áp dụng cho các loại ủy thác này.
Nolo (đáng thất vọng) là một công ty cung cấp một mẫu mà bạn có thể soạn thảo một SNT.
Suze Orman
Suze Orman không cung cấp phần mềm viết Ủy thác nhu cầu đặc biệt. Cô ấy đề cập đến người liên hệ cá nhân (Luật sư lập kế hoạch bất động sản) mà cô ấy làm việc cùng và nói rằng hãy liên hệ với họ vì SNT có thông tin chi tiết và nên được viết dưới sự tư vấn của Luật sư.
Tránh sử dụng mẫu
Vì vậy, trong số các công ty pháp lý tự làm lớn nhất, chỉ có một: Nolo, cung cấp các tài liệu mẫu SNT. Nhưng ngay cả khi họ nói, bạn cần “hướng dẫn đúng” để tự chuẩn bị tài liệu. Nói cách khác, khá rõ ràng là người tiêu dùng không thể hy vọng tạo ra Ủy thác nhu cầu đặc biệt trực tuyến một cách chính xác. Trên thực tế, chỉ một luật sư lập kế hoạch di sản, thành thạo trong việc lập kế hoạch các nhu cầu đặc biệt mới có khả năng tạo ra một Ủy thác Nhu cầu Đặc biệt toàn diện, cụ thể và phù hợp.
Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng có đưa ra các Ủy thác Nhu cầu Đặc biệt Không thích hợp?
Không. Luật mới theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (ACA) về cơ bản giúp ích cho các gia đình có trẻ nhỏ cũng như người lớn có nhu cầu đặc biệt. Ví dụ, người khuyết tật sẽ được hưởng lợi rất nhiều về bảo hiểm chăm sóc sức khỏe bởi vì các điều kiện sẵn có không thể loại trừ một người khỏi phạm vi bảo hiểm. Trước đây, người khuyết tật bị loại trừ khỏi việc tiếp cận bảo hiểm tư nhân chủ yếu vì những điều kiện tồn tại từ trước. Thêm vào đó, các công ty bảo hiểm sức khỏe hiện có giới hạn chi trả hàng năm để bảo vệ thu nhập của các gia đình trước chi phí cao của các dịch vụ chăm sóc sức khỏe. Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng cũng loại bỏ luật cũ cho phép giới hạn bảo hiểm hàng năm hoặc trọn đời. Tất cả những điều trên là những thay đổi cuộc chơi tích cực rất lớn cho những người có nhu cầu đặc biệt.
Nhưng mặc dù thực tế là một người hiện có thể mua bảo hiểm y tế tư nhân, hầu hết các luật sư và cố vấn tài chính đều đồng ý rằng chỉ yếu tố này sẽ không ảnh hưởng đến quyết định có tạo ra một nhu cầu đặc biệt hay không. Bên cạnh dịch vụ chăm sóc y tế cụ thể, nhiều dịch vụ dành cho những người có nhu cầu đặc biệt được tiếp cận thông qua việc hội đủ điều kiện hưởng các lợi ích công cộng. Bên cạnh chăm sóc sức khỏe, các dịch vụ khác bao gồm nhà ở, đào tạo nghề, các chương trình ban ngày, cũng như tất cả các quyền lợi Quan trọng về Thu nhập An sinh Bổ sung (SSI), tất cả chỉ được trả cho và cho những người có nhu cầu đặc biệt vượt qua một số yêu cầu về tính đủ điều kiện đã được kiểm tra phương tiện (nói chung, đối với một người, người đó bị giới hạn ở mức 2.000 đô la trở xuống).
Bằng cách sử dụng SNT, những người thụ hưởng nhu cầu đặc biệt duy trì khả năng đủ điều kiện nhận Thu nhập An sinh Bổ sung (SSI), thường là quyền truy cập duy nhất của người đó vào thu nhập. SSI cung cấp tiền mặt cho người già, người mù và người tàn tật để giúp họ đáp ứng các nhu cầu cơ bản về thực phẩm, quần áo và chỗ ở. SSI cũng là chìa khóa để cho phép những người có nhu cầu đặc biệt nhận được các phúc lợi khác của chính phủ. Nếu không có SNT, SSI và các phúc lợi công cộng khác (bên cạnh các phúc lợi chăm sóc sức khỏe theo ACA), sẽ bị mất đối với hầu hết những người có nhu cầu đặc biệt.
Phần kết luận:
Một thành viên trong gia đình đang tìm cách hỗ trợ người thân bị khuyết tật nên luôn cân nhắc sử dụng SNT vì nó mang lại sự bảo vệ tốt nhất. Ngoài ra, các gia đình phải thông báo một cách hiệu quả về ý định của mình với bất kỳ ai nghĩ đến việc chăm sóc người thân khuyết tật, đặc biệt là ông bà.
Ngoài ra, cha mẹ nên tiết kiệm nhiều hơn cho con mình khuyết tật bất kể họ quyết định sử dụng quỹ tín thác hay không. Có một quan niệm sai lầm rất lớn rằng vì người khuyết tật không nên có tài sản đứng tên mình nên các gia đình không nên tiết kiệm và chỉ nên dựa vào các lợi ích công cộng. Điểm của SNT là cho phép người khuyết tật được hưởng các quyền lợi của chính phủ đã được kiểm tra về phương tiện nhưng vẫn nhận được “các khoản bổ sung” mà các thành viên trong gia đình muốn người thân của họ có.
Khi bạn tiết kiệm cho một đứa trẻ không bị khuyết tật, bạn thường tiết kiệm để đưa đứa trẻ đó học đại học hoặc cao học, và có thể là một đám cưới. Đối với một đứa trẻ khuyết tật, cha mẹ cần phải lập kế hoạch chi trả cho các vật dụng hoặc dịch vụ suốt đời.
Ngoài ra, kể từ năm 2014, điều quan trọng là các thay đổi trong Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng mới áp dụng cho SNTs. Tuy nhiên, về thực tế, đối với hầu hết những người có nhu cầu đặc biệt, mặc dù ACA làm cho cuộc sống “y tế” của họ tốt hơn, nó không phủ nhận nhu cầu tạo ra Quỹ Tín thác Nhu cầu Đặc biệt (bên thứ ba).
Mỗi đứa trẻ có nhu cầu đặc biệt là khác nhau và mỗi gia đình là duy nhất, nhưng có một số mối quan tâm và tình huống chung liên kết cha mẹ của những đứa trẻ gặp khó khăn, bao gồm cả việc nhận được sự điều chỉnh và chăm sóc thích hợp; thúc đẩy sự chấp nhận trong đại gia đình, trường học và cộng đồng; lập kế hoạch cho một tương lai không chắc chắn; và điều chỉnh các thói quen và kỳ vọng. Cha mẹ của những đứa trẻ có nhu cầu đặc biệt thường linh hoạt, nhân ái, bướng bỉnh và kiên cường hơn những bậc cha mẹ khác. Họ phải là.
Hy vọng rằng những thông tin được cung cấp ở đây giúp cho những người thân yêu có nhu cầu đặc biệt trở nên dễ hiểu hơn một chút.