Mục lục:
- Chúng ta đang trong thời kỳ suy thoái?
- Bước 1: Xác định mục tiêu tiết kiệm khẩn cấp của bạn
- Bước 2: Lập kế hoạch Giảm chi phí trong Khủng hoảng
- Bước 3: Giảm Thanh toán Nợ
- Bước 4: Tận dụng các Chương trình Cứu trợ Suy thoái
- Bước 5: Chọn vị trí tốt nhất cho khoản tiết kiệm của bạn
- Bước 6: Hít thở!
Chúng ta đang trong thời kỳ suy thoái?
Trong bối cảnh đại dịch COVID-19 đang quét khắp thế giới, các chuyên gia tài chính đang nói về một cuộc suy thoái. Nhiều người lo lắng, sợ hãi và không chắc chắn những gì tương lai mang lại. Rất nhiều người đã mất việc làm và đang phải đối mặt với đủ loại khó khăn về tài chính, bên cạnh đó là lo lắng về việc làm thế nào để giữ an toàn cho bản thân và những người thân yêu của họ khỏi virus.
Suy thoái về mặt kỹ thuật được định nghĩa là 6 tháng liên tiếp sụt giảm về sản lượng và sản lượng trong nền kinh tế của một quốc gia. Các chuyên gia tài chính sẽ nói về những con số và thuật ngữ phức tạp như "GDP" và "bong bóng kinh tế". Suy thoái có ý nghĩa như thế nào đối với cuộc sống hàng ngày của hầu hết mọi người chỉ đơn giản là: Các doanh nghiệp đang gặp khó khăn và do đó phải sa thải nhân sự.
Đặc biệt là trong những thời điểm không chắc chắn, điều quan trọng là phải có một khoản tiết kiệm khẩn cấp. Nhưng cho dù bạn có đang trải qua thời kỳ suy thoái hay không, thì thời điểm luôn thích hợp để suy nghĩ về kế hoạch tài chính khẩn cấp của bạn. Bạn có đủ tiền mặt để hỗ trợ bản thân hoặc những người thân yêu của bạn nếu bạn bị mất việc hoặc có một số tháng chậm hơn với công việc kinh doanh của bạn không?
Dưới đây là một số mẹo giúp bạn tăng khoản tiết kiệm khẩn cấp của mình!
Bước 1: Xác định mục tiêu tiết kiệm khẩn cấp của bạn
Nhiều người Mỹ không có đủ tiền tiết kiệm để tồn tại trong trường hợp khẩn cấp về tài chính, chẳng hạn như một hóa đơn sửa chữa lớn hoặc y tế, ít hơn nhiều tiền mặt đủ để tồn tại mà không làm việc trong thời gian dài.
Các chuyên gia tài chính nổi tiếng, như Dave Ramsey, khuyên rằng nếu bạn có bất kỳ khoản nợ nào (thẻ tín dụng, khoản vay mua ô tô, khoản vay sinh viên, v.v.), bạn nên tiết kiệm 1.000 đô la trong khoản tiết kiệm khẩn cấp và dành phần còn lại của thu nhập để trả nợ. Đây là lời khuyên tồi. 1.000 đô la đơn giản là không đủ đối với hầu hết mọi người. Tình huống khẩn cấp thực sự có thể có nghĩa là bạn cần phải có đủ tiền mặt để trả tiền thuê nhà / tiền thế chấp và thực phẩm, trong vài tháng mà không có bất kỳ khoản thu nhập nào. 1.000 đô la sẽ không giúp bạn đi xa. Thẻ tín dụng trả trước không thể trả tiền thuê nhà của bạn.
Một nguyên tắc chung tốt hơn là quyết định mục tiêu tiết kiệm mà bạn cảm thấy thoải mái nhất và đáp ứng các nhu cầu và mối quan tâm cá nhân của bạn. Bạn có cảm thấy yên tâm với số tiền mặt đủ để giúp bạn tồn tại 1-2 tháng mà không có thu nhập? Nếu bạn không còn nợ, hầu hết các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên tiết kiệm đủ để trả 3-6 tháng các chi phí cần thiết của bạn.
Để tìm ra con số mục tiêu của bạn: Xem qua ngân sách của bạn và xác định những thứ bạn thực sự sẽ phải trả trong trường hợp khẩn cấp về tài chính. Thông thường, chi phí này sẽ bao gồm các chi phí "cố định" như tiền thuê nhà hoặc trả khoản vay mua ô tô, cũng như các chi phí "biến đổi" như thực phẩm và tiện ích. Cộng số tiền bạn có thể sẽ chi tiêu cho từng khoản đó hàng tháng và nhân tổng số tiền đó với số tháng bạn muốn tiết kiệm.
MẸO: Bạn nên tự do trong ước tính của mình và ước tính chi phí biến đổi của bạn ở mức cao - ví dụ: hy vọng bạn có thể thắt chặt ngân sách hàng tạp hóa của mình trong trường hợp khẩn cấp, nhưng ngay bây giờ, hãy giả sử chi phí của bạn vẫn như hiện tại. Tiết kiệm quá mức tốt hơn tiết kiệm dưới mức.
Ví dụ (một gia đình hai người lớn):
Tiền ăn (~ $ 500 / tháng) + Tiền thuê nhà ($ 1000 / tháng) + Đồ gia dụng ($ 400 / tháng) + Tiện ích ($ 300 / tháng) + Phương tiện đi lại ($ 400) + Sự cố như sức khỏe ($ 200) x 2 tháng tiết kiệm khẩn cấp = $ 5,600 là mục tiêu tiết kiệm của bạn.
Bước 2: Lập kế hoạch Giảm chi phí trong Khủng hoảng
Như tôi đã nói ở trên, bạn nên đưa ra cho mình những ước tính chi phí hào phóng khi xác định mục tiêu tiết kiệm. Bạn có thể cần phải có một chiếc xe mới để lái đến các cuộc phỏng vấn việc làm. Ngân sách thực phẩm của bạn có thể không giảm được.
Tuy nhiên, bạn nên lập kế hoạch dự kiến về những cách có thể giảm chi phí của mình trong trường hợp khẩn cấp. Thật tốt khi nói chuyện trước với đối tác hoặc hộ gia đình của bạn về điều này. Sẽ là không công bằng và là nguồn gốc của sự bất hòa không cần thiết nếu một người đưa ra quyết định đơn phương trong một cuộc khủng hoảng.
Một số thay đổi bạn có thể thực hiện đối với ngân sách của mình khi gặp khủng hoảng:
- Cắt cáp hoặc internet và sử dụng điện thoại của bạn để truy cập internet.
- Chuyển đến cùng gia đình
- Bán xe
Quyết định trước hành động nào bạn có thể sẵn sàng thực hiện để làm cho khoản tiết kiệm khẩn cấp của bạn tăng thêm.
Bước 3: Giảm Thanh toán Nợ
Các nhân viên tư vấn tài chính tập trung vào nợ cho rằng bạn nên dồn tất cả thu nhập tăng thêm của mình vào việc thanh toán các khoản vay và thẻ tín dụng. Mặc dù trả hết nợ là một mục tiêu quan trọng và có giá trị, nhưng bạn không nên trả nhiều hơn số nợ phải trả cho đến khi bạn đạt được mục tiêu tiền mặt khẩn cấp cá nhân. Dưới đây là một vài ý tưởng:
- Chỉ trả các khoản thanh toán tối thiểu cho các khoản vay và nợ của bạn.
- Hợp nhất các thẻ tín dụng của bạn với một thẻ tín dụng chuyển số dư có thời gian khuyến mại 0%. Một vài tháng (thường là 12-18 tháng) không có lãi suất sẽ làm giảm các khoản thanh toán tối thiểu tổng thể của bạn và giúp bạn có thêm tiền mặt để gửi tiết kiệm.
MẸO: Các khoản vay hợp nhất nợ có thể là một lựa chọn tốt trong một số trường hợp. Chẳng hạn, nó có thể làm giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn để tổng hợp tất cả các khoản vay sinh viên của bạn, nhưng chúng thường đi kèm với các điều khoản kém linh hoạt hơn. Nerdwallet.com có một số tài nguyên hữu ích để tìm người cho vay phù hợp với hoàn cảnh của bạn.
Bước 4: Tận dụng các Chương trình Cứu trợ Suy thoái
Trong các cuộc khủng hoảng kinh tế quốc gia và toàn cầu, chính phủ và các ngân hàng thường sẽ cung cấp các khoản dự phòng tạm thời để giúp mọi người tiết kiệm thêm một số tiền để tồn tại. Trong đại dịch COVID-19, chính phủ Hoa Kỳ đã thiết lập một số chương trình để giúp đỡ những người bình thường. Hãy đảm bảo tận dụng những điều này, ngay cả khi bạn không bị mất việc, để giúp bạn đạt được mục tiêu tiết kiệm nhanh hơn:
- Yêu cầu cho vay sinh viên Nhẫn. Trong đại dịch COVID-19, chính phủ Hoa Kỳ đã cho phép bất cứ ai yêu cầu cấm và bỏ qua một vài khoản thanh toán khoản vay, nhưng bạn cần phải yêu cầu. Hãy liên hệ với nhân viên phục vụ khoản vay của bạn để yêu cầu khoản tiền này và đưa thêm tiền đó vào kế hoạch tiết kiệm khẩn cấp của bạn.
- Liên hệ với ngân hàng của bạn và hỏi xem bạn có thể bỏ qua một hoặc hai khoản thanh toán thế chấp hoặc thẻ tín dụng hay không. Nếu bạn bị mất việc làm, hãy nhớ hỏi lại về một số điều khoản này. Một số ngân hàng sẽ chỉ cho bạn vay thế chấp nếu bạn mất việc làm hoặc doanh nghiệp của bạn bị ảnh hưởng trực tiếp bởi cuộc khủng hoảng, chẳng hạn.
Bước 5: Chọn vị trí tốt nhất cho khoản tiết kiệm của bạn
Hầu hết các ngân hàng những ngày này đang cung cấp lãi suất thực sự thấp cho các tài khoản tiết kiệm. Tốt nhất, bạn ít nhất muốn tiền tiết kiệm của mình theo kịp lạm phát (khoảng 2-3%) để nếu chỉ ngồi yên ở đó, thì sau 5 năm nữa, nó vẫn có giá trị như hiện nay. Thật khó để tìm thấy một mức lãi suất cao như hiện nay.. Tuy nhiên, một số ngân hàng tốt hơn những ngân hàng khác.
- Các công đoàn tín dụng địa phương, hoặc các ngân hàng trực tuyến như Ally, đôi khi cung cấp lãi suất tốt hơn. Bankrate.com luôn cập nhật danh sách các ngân hàng có lãi suất tốt nhất.
- Bạn cũng có thể mở một tài khoản môi giới và giữ một số tiền ở đó bằng tiền mặt (trái ngược với thị trường chứng khoán), điều này thường có thể mang lại cho bạn tỷ giá tốt hơn trên thị trường tiền tệ so với tài khoản tiết kiệm truyền thống. Cố vấn tài chính có thể giúp bạn làm điều này hoặc bạn có thể tự mở tài khoản trực tuyến với một công ty môi giới lớn như Vanguard hoặc Merril Edge.
Bước 6: Hít thở!
Trong mọi trường hợp, hãy nhớ quan tâm đến sức khỏe tinh thần và cảm xúc của bạn! Bạn sẽ không đưa ra các quyết định tài chính khôn ngoan, dù là chuẩn bị hay trong thời kỳ khủng hoảng, nếu bạn không chăm sóc bản thân. Nếu có thể: Hít thở sâu, đi dạo, chợp mắt hoặc làm điều gì đó bạn thích trước khi thực hiện kế hoạch tài chính hoặc đối phó với khủng hoảng.