Mục lục:
- Sự khác biệt lớn nhất giữa Ngân hàng Hồi giáo và Ngân hàng Thông thường
- 1. Các ngân hàng Hồi giáo và các tổ chức ngân hàng liên quan không được phép tính lãi
- 2. Tài chính Hồi giáo không cho phép mức độ không chắc chắn cao, còn được gọi là "argharar", trong các giao dịch kinh doanh
- 3. Tài chính Hồi giáo yêu cầu bạn chỉ đầu tư vào các nguyên nhân chính trực và đạo đức
- Kiếm tiền theo mô hình không lãi suất
- Những khó khăn khi tuân theo tài chính tuân thủ Sharia
- Cạnh tranh tOÀN CẦU
- Thành công trên sân khấu toàn cầu
- Những bài viết liên quan
Các ngân hàng ở Trung Đông kiếm tiền như thế nào?
Ngân hàng Hồi giáo (hay còn gọi là ngân hàng Hồi giáo) là các tổ chức tài chính hoạt động theo luật và quy định của Sharia. Nhìn bề ngoài, có rất ít sự khác biệt giữa các ngân hàng Hồi giáo và các tổ chức tài chính khác (thông thường hơn). Trên thực tế, hầu hết mọi người hoàn toàn không biết về cách thức hoạt động của các tổ chức này. Tuy nhiên, việc tuân theo luật Sharia có tác động lớn đối với cách các ngân hàng này kiếm tiền và giữ cho lợi nhuận chảy (tức là nhiều ngân hàng Hồi giáo không tính lãi suất). Trung tâm này hy vọng sẽ bổ sung thêm kiến thức của bạn và giúp bạn hiểu những điều kỳ quặc của lĩnh vực hạn hẹp nhưng đang phát triển này của ngành tài chính.
Ngân hàng Hồi giáo
Sự khác biệt lớn nhất giữa Ngân hàng Hồi giáo và Ngân hàng Thông thường
Mặc dù điều này đang đơn giản hóa mọi thứ một chút, các ngân hàng Hồi giáo và các tổ chức tài chính liên quan tuân theo ba điều kiện cụ thể (ràng buộc) dựa trên Luật Sharia.
1. Các ngân hàng Hồi giáo và các tổ chức ngân hàng liên quan không được phép tính lãi
Đây có lẽ là hạn chế lớn nhất và cũng là đặc điểm lớn mà hầu hết các ngân hàng Hồi giáo được biết đến. Đó là một đặc điểm khác biệt đến nỗi ở một số quốc gia không theo đạo Hồi nơi các ngân hàng Hồi giáo hoạt động, họ hoạt động theo thuật ngữ rộng rãi là "ngân hàng không lãi suất" thay vì ngân hàng Hồi giáo vì lý do tiếp thị.
Lý do không tính lãi suất bắt nguồn từ việc giải thích Luật Sharia quy định cách "một người phải làm việc vì lợi nhuận" và hành động chỉ đơn giản là cho người cần vay tiền không được coi là việc làm. Nói tóm lại, “Không thể dùng tiền để tạo ra nhiều tiền hơn”. Do đó, để một ngân hàng được coi là Hồi giáo, ngân hàng đó phải luôn cung cấp một số loại dịch vụ để kiếm tiền / lợi nhuận.
2. Tài chính Hồi giáo không cho phép mức độ không chắc chắn cao, còn được gọi là "argharar", trong các giao dịch kinh doanh
Để tuân thủ sự ràng buộc này, các ngân hàng Hồi giáo được yêu cầu tiết lộ tất cả thông tin cho các nhà đầu tư tiềm năng và yêu cầu tất cả thông tin từ các lợi ích kinh doanh tiềm năng. Một lưu ý quan trọng sau quy tắc này là một tổ chức tài chính Hồi giáo không thể bán thứ gì đó mà nó không sở hữu. Bán hoàn toàn thứ mà bạn không sở hữu được coi là mức độ rủi ro cao nhất vì rủi ro không có sẵn là cực kỳ cao. Do đó, việc bán các sản phẩm tài chính như các sản phẩm phái sinh hoặc CDO (nghĩa vụ nợ được thế chấp), những sản phẩm đã đưa nền kinh tế toàn cầu đi xuống cách đây vài năm, bị cấm hoặc bị coi là "haram".
3. Tài chính Hồi giáo yêu cầu bạn chỉ đầu tư vào các nguyên nhân chính trực và đạo đức
Do đó, các ngân hàng Hồi giáo bị cấm đầu tư vào một số tệ nạn và giá kinh doanh xám xịt về mặt đạo đức như cờ bạc, mại dâm, nô lệ hoặc buôn bán ma túy.
đồng xu
Kiếm tiền theo mô hình không lãi suất
Vì nó là một phần lớn của tài chính Hồi giáo, tôi muốn cung cấp hai ví dụ về cách ngân hàng không lãi suất ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh trong các tình huống ngân hàng Hồi giáo. Đầu tiên, hãy xem trường hợp đơn giản của việc thiết lập một tài khoản tại một ngân hàng. Ở nhiều ngân hàng thông thường, các tài khoản tiết kiệm có lãi suất được cung cấp cho khách hàng. Lãi suất được khuyến mãi và tiếp thị như một cách để khách hàng đầu tư và giữ tiền của họ với ngân hàng.
Tuy nhiên, trong tài chính Hồi giáo, các tài khoản tiết kiệm thường được quảng cáo hoặc tiếp thị theo một số hồ sơ hoặc lãi / lỗ. Lợi nhuận từ các giao dịch thành công của ngân hàng Hồi giáo được phân phối lại vào các tài khoản tiết kiệm cá nhân. Tuy nhiên, tổn thất từ các giao dịch không thành công của ngân hàng cũng có thể ảnh hưởng đến tài khoản tiết kiệm.
Một ví dụ khác là cách các ngân hàng Hồi giáo xử lý các khoản thế chấp. Giả sử bạn muốn mua một ngôi nhà hiện có giá 350.000 đô la. Nếu bạn mua căn nhà này thông qua thế chấp từ một tổ chức ngân hàng thông thường. Ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn một khoản vay 300.000 đô la (và bạn sẽ đặt phần còn lại của số tiền). 300.000 đô la đó được cho bạn vay với lãi suất cụ thể (giả sử là 6%). Vào thời điểm bạn trả hết khoản vay đó (hãy hào phóng và nói rằng 30 năm kể từ bây giờ), bạn sẽ trả cho ngân hàng tổng cộng $ 647.514.00.
Điều này hoàn toàn trái ngược với một tổ chức ngân hàng Hồi giáo không tin vào lãi suất. Trong trường hợp này, một ngân hàng Hồi giáo sẽ tham gia trực tiếp vào giao dịch bằng cách thực hiện hành động như mua hoàn toàn căn nhà mà bạn quan tâm, đánh dấu giá bán thêm 60.000 đô la hoặc 70.000 đô la và bán lại cho bạn. Sau đó, bạn sẽ trả mức giá mới này là $ 360,000 trả góp. Cuối cùng, bạn thực sự tiết kiệm được một tấn tiền.
Các ngân hàng thu lợi nhuận theo những cách rất khác nhau ở nước ngoài!
Những khó khăn khi tuân theo tài chính tuân thủ Sharia
Cho dù ngày nay, Tài chính Hồi giáo với tư cách là một ngành đã phát triển thành một thị trường lớn trị giá 2 nghìn tỷ đô la. Con đường thành công không hề dễ dàng. Các quy tắc hạn chế tài chính Hồi giáo nói trên đã ngăn cản các công ty tuân thủ Sharia tham gia vào nhiều hoạt động sinh lời mà các ngân hàng thông thường thu được.
Về mặt lịch sử, tài chính Hồi giáo và các tổ chức hành nghề của nó đã được che chở ở Trung Đông và một vài quốc gia Hồi giáo khác trong hàng trăm năm. Hơn nữa, nhiều người trong số họ đã được trợ cấp phần lớn bởi các quốc gia hoặc đế chế giàu có đã cống hiến cho sự nghiệp tài chính Hồi giáo và Luật Sharia.
Hơn nữa, tăng trưởng và mở rộng toàn cầu đặc biệt khó khăn vì hầu hết các nơi trên thế giới thiếu khuôn khổ pháp lý để quản lý các giao dịch ngân hàng Hồi giáo (ít hiểu hơn nhiều). Ví dụ ngắn gọn, trong trường hợp thế chấp mà chúng tôi đã xem xét trước đó; giao dịch rất có thể sẽ bị đánh thuế hai lần ở một quốc gia không theo đạo Hồi (một lần, khi ngân hàng mua nhà và một lần khác khi ngân hàng bán nhà lại cho bạn).
Cạnh tranh tOÀN CẦU
Mối quan tâm đặc biệt là những lo lắng rằng các tổ chức ngân hàng Hồi giáo sẽ không thể cạnh tranh hiệu quả trên trường toàn cầu. Đã hoạt động trong môi trường văn hóa bao cấp quá lâu. Có những lo lắng chính đáng rằng các ngân hàng Hồi giáo thiếu sự bền bỉ và hiệu quả như các đối tác thông thường của họ. Tất nhiên, chỉ có thời gian mới trả lời được điều này có đúng hay không.
Ngân hàng Hồi giáo của Anh
Thành công trên sân khấu toàn cầu
Bất chấp nhiều lo lắng và phân vân, các ngân hàng Hồi giáo đã có một số thành công lớn. Ví dụ, Vương quốc Anh đang nhanh chóng cố gắng thiết lập mình trở thành trung tâm hàng đầu phía Tây về Tài chính Hồi giáo và các giao dịch tài chính tuân thủ sharia. Tính đến năm 2014, Anh có sáu ngân hàng Hồi giáo lớn; bao gồm Ngân hàng Hồi giáo của Anh (xem hình trên). Hơn nữa, London gần đây đã trở thành địa điểm không theo đạo Hồi đầu tiên phát hành Sukuk, khoản tài trợ Hồi giáo tương đương với trái phiếu.
Trong khi đó, trong thế giới tài chính vi mô, ngân hàng Hồi giáo đang nhanh chóng trở thành một lựa chọn phổ biến cho các khoản vay ngắn hạn và dài hạn. Ở các quốc gia đang phát triển như Ethiopia, nơi hơn một phần ba dân số xác định là người Hồi giáo, các sản phẩm ngân hàng của người Hồi giáo được coi là an toàn hơn và đồng bộ hơn với truyền thống địa phương.
Những bài viết liên quan
- Làm thế nào để nghĩa trang kiếm tiền?
Nghĩa trang có sự khác biệt hoàn toàn so với các doanh nghiệp khác. Để bắt đầu, một trong những khoản đầu tư lớn. Để duy trì một trong những cam kết vĩnh viễn. Trong khi đó, bạn với tư cách là chủ sở hữu, phải quản lý sự mong đợi của những người bạn đau buồn / đau buồn và…