Mục lục:
- Bạn kiếm được bao nhiêu?
- Bạn chi tiêu bao nhiêu?
- Lập ngân sách có giúp không?
- Các khoản chi nhỏ tăng lên
- Chi phí sinh hoạt rất thay đổi
- Cách tạo biểu đồ
- Thu nhập Vs Chi phí
- Lợi ích của việc Biết Chi phí Sinh hoạt Thực sự của Bạn
- Những gì Chi phí
Hầu hết mọi người đều không thực tế về số tiền họ bỏ ra.
Đây là lý do tại sao họ cứ tự hỏi tại sao họ chỉ còn lại quá ít vào cuối mỗi tháng, mặc dù họ có thể kiếm được khá.
Những người muốn tránh vấn đề này là những người không có toàn quyền kiểm soát tài chính của họ.
Để kiểm soát và ngừng lãng phí, bạn cần phải tìm hiểu chính xác số tiền bạn phải trả để sống, có nghĩa là hoàn toàn thực tế về thói quen chi tiêu của bạn.
Đây không phải là một bài tập trí óc. Bạn không thể tính toán chính xác mức thu nhập và chi phí trong đầu.
Để có được câu trả lời thực sự và có ý nghĩa, bạn phải viết ra từng xu bạn chi tiêu cho bất cứ thứ gì, bao gồm tiền chi tiêu cho các khoản như lãi vay, đăng ký tạp chí và thậm chí là quyên góp từ thiện.
Tiền lẻ mà bạn bỏ vào bình thu thập Salvation Army vào Giáng sinh, mặc dù đó là một khoản chi tự nguyện, vẫn là tiền mà bạn đang tiêu. Bạn không thể bỏ qua nó nếu bạn muốn biết chính xác chi phí sinh hoạt của mình.
Nhiều người không để ý đến thói quen chi tiêu của mình vì họ không muốn biết hoặc không muốn dành thời gian để tìm hiểu.
Kết quả là họ mất kiểm soát và cùng với đó là cơ hội cải thiện tài chính của họ.
Đây là những cá nhân luôn phàn nàn rằng họ không kiếm đủ hoặc rằng các cửa hàng tính phí quá cao, nhưng họ lại làm như vậy khi nhâm nhi tách cà phê 6 đô la và ăn những bữa ăn đắt tiền nhất trong thực đơn của một nhà hàng!
Làm thế nào để biết chi phí sinh hoạt thực của bạn là bao nhiêu.
Morguefile
Bạn kiếm được bao nhiêu?
Ít người có thể cho bạn biết họ kiếm được bao nhiêu tiền.
Hầu hết sẽ nhìn vào cuống phiếu lương của họ và cho rằng những con số mà họ thấy ở đó đại diện cho thu nhập của họ.
Đây không phải là trường hợp.
Những gì bạn thấy trên phiếu lương của mình là những gì còn lại sau các khoản khấu trừ, chẳng hạn như những khoản cho An sinh Xã hội, Medicare, và các khoản khác đã được trừ vào tổng thu nhập thực tế của bạn.
Vấn đề ở đây là số tiền bạn kiếm được và số tiền bạn thực sự nhận được là hai số tiền khác nhau!
Điều này quan trọng mà bạn cần biết vì nếu bạn lập kế hoạch ngân sách dựa trên tổng thu nhập thay vì thu nhập ròng, bạn có thể dễ dàng chi tiêu quá mức và tạo ra các vấn đề tài chính cho chính mình!
Bạn chi tiêu bao nhiêu?
Tìm ra số tiền bạn kiếm được sẽ dễ dàng hơn nhiều so với việc xác định tổng chi phí của bạn vì có rất nhiều biến số nhỏ cần xem xét.
Ví dụ:
- Bạn chi bao nhiêu hàng năm cho kẹo cao su?
- Bạn phải trả bao nhiêu cho việc cắt tóc (bao gồm cả tiền boa)?
- Bạn đang trả bao nhiêu cho một tách cà phê mỗi khi bạn ăn trong nhà hàng?
Cũng có một số khoản chi phí một lần mà bạn có xu hướng phải trả và quên đi cho đến khi chúng đến hạn tiếp theo, chẳng hạn như
- Chi phí gia hạn giấy phép lái xe
- Làm sạch răng
- Thay nhớt cho ô tô của bạn
Tự bản thân, không có món nào trong số này có vẻ đắt tiền, nhưng sự thật là chúng chính là những thứ khiến bạn tự hỏi tiền của mình đã đi đâu!
Điều quan trọng cần nhớ là không phải bạn kiếm được bao nhiêu mà quan trọng là bạn còn lại bao nhiêu từ thu nhập của mình.
Bạn có biết mình tiêu bao nhiêu mỗi năm không?
Pixabay
Lập ngân sách có giúp không?
Không nghi ngờ gì khi lập ngân sách và tuân thủ nó là một trong những cách tốt nhất để duy trì quyền kiểm soát tài chính của bạn.
Tuy nhiên, nếu bạn không bao gồm các mục như đã đề cập ở trên, ngân sách của bạn sẽ không hoạt động!
Mọi người có xu hướng chi ngân sách cho các hạng mục vé lớn như nhà ở, thực phẩm, chăm sóc y tế, quần áo và phương tiện đi lại, nhưng thường quên rằng tiền lãi trên số tiền họ nợ cũng là một khoản chi phí.
- Tôi có thể nhớ đã nói chuyện với một người bạn về chi phí sinh hoạt của anh ta. Anh ấy nói với tôi rằng anh ấy hoàn toàn không mắc nợ.
- Tuy nhiên, sau khi thăm dò anh ta một chút, tôi phát hiện ra rằng anh ta có thế chấp nhà và một khoản vay mua xe của anh ta.
- Anh ta đang tự đùa mình về hoàn cảnh của mình và kết quả là anh ta thực sự không biết cuộc sống của mình phải trả giá như thế nào vì anh ta chưa bao gồm khoản lãi phải trả cho các khoản nợ của mình, lên đến hàng nghìn đô la mỗi năm!
Điểm mấu chốt là nếu bạn định lập ngân sách, bạn phải làm như lời khuyên của Dave Ramsey và bao gồm tất cả mọi thứ mà bạn tiêu tiền, không chỉ những thứ bạn cho là quan trọng nhất.
Các khoản chi nhỏ tăng lên
Tôi và chồng từng kinh doanh vận tải đường bộ. Mỗi khi chúng tôi dừng ăn ở một điểm dừng xe tải, chúng tôi có thể nghe thấy các tài xế phàn nàn về việc họ kiếm được ít tiền và chi phí đi lại của họ đã tốn kém bao nhiêu.
Vào thời điểm đó, một tách cà phê có giá một đô la. Người lái xe trung bình sẽ dừng lại ít nhất bốn lần mỗi ngày để uống cà phê. Điều này có nghĩa là anh ta đã phải trả 4 đô la mỗi ngày, 28 đô la mỗi tuần hoặc 112 đô la mỗi tháng chỉ để uống một chút cà phê.
Vì hầu hết đàn ông lái xe ít nhất 10 tháng mỗi năm, nên nhiều người phải trả $ 1230 mỗi năm để uống cà phê!
Chúng tôi đã không làm điều đó. Thay vào đó, chúng tôi mang theo một chiếc phích nước lớn và yêu cầu nhân viên phục vụ tại điểm dừng xe tải đổ đầy nước nóng cho chúng tôi. Chúng tôi giữ một nguồn cung cấp ly giấy, cà phê hòa tan, kem, chất tạo ngọt, trà và sô cô la nóng trong Peterbilt của chúng tôi.
Chúng tôi chia sẻ một tách cà phê cho bữa sáng, lấy nước nóng miễn phí và trong khi những người khác trả 4 đô la mỗi người mỗi ngày cho cà phê, chúng tôi đang trả 1 đô la cho hai chúng tôi (đổ đầy miễn phí). Điều này có nghĩa là chúng tôi đã tiết kiệm được 1860 đô la mỗi năm đơn giản bởi vì chúng tôi hiểu rằng cẩn thận với những chi phí nhỏ có thể giúp chúng tôi tiết kiệm được cả một gia tài!
Chi phí sinh hoạt rất thay đổi
Bởi vì mọi người sống khác nhau, bạn phải làm công việc liên quan đến việc tìm ra chi phí sinh hoạt hàng năm của riêng bạn.
Cũng cần hiểu rằng vị trí địa lý của bạn có thể tạo ra sự khác biệt lớn về số tiền bạn phải trả để sống. Ví dụ, San Francisco là một trong những nơi đắt đỏ nhất ở Mỹ để sinh sống, trong khi Mississippi có chi phí thấp hơn nhiều.
Điều này có nghĩa là bạn có thể đủ khả năng mua một ngôi nhà ở một nơi mà bạn không thể mua được nếu bạn sống ở một nơi khác!
Hơn nữa, tìm hiểu chi phí sống của bạn là công việc bạn cần làm hàng năm, đơn giản vì những gì bạn phải trả để sống từ năm này sang năm khác sẽ thay đổi do các vấn đề như
- Kết hôn
- Ly hôn
- Ốm
- Mua một căn nhà
- Thay đổi công việc
Do đó, bạn sẽ phải phỏng đoán một cách có học thức về một số khoản chi.
Ví dụ, tôi biết mình phải trả bao nhiêu để cắt tóc và những gì tôi đưa cho một khoản tiền boa. Tôi có thể không nhận được một trong bốn tuần một lần, nhưng tôi cho rằng tôi sẽ làm được. Bằng cách này, tôi có thể ước tính chi phí hàng năm của mình cho mặt hàng đó.
Cách tạo biểu đồ
Điều tốt nhất bạn có thể làm cho mình là tạo một bảng tính chi phí, mà tôi gọi là biểu đồ chi phí sinh hoạt, bạn có thể tham khảo thường xuyên.
Để làm một cái, bạn sẽ phải xem biên lai thẻ tín dụng, sổ séc, giấy bảo hiểm, hóa đơn điện nước và những thứ tương tự khác.
Bạn cũng nên mang theo một chiếc máy tính bảng nhỏ bên mình và ghi chú chi phí hàng ngày trên đó. Sau đó, chuyển chúng sang một bảng tính mà bạn giữ trên máy tính của mình. Làm điều này sẽ nắm bắt được "những thứ nhỏ" và làm cho việc tạo biểu đồ của bạn dễ dàng hơn nhiều.
Từ những nguồn này, bạn tạo ra thông tin cơ bản mà bạn sẽ cần để xây dựng biểu đồ cá nhân của mình.
Để giúp bạn, tôi bao gồm cả của riêng tôi để bạn có thể thấy những gì tôi đang nói.
Lưu ý rằng tôi bao gồm một thứ gọi là "linh tinh." Tôi luôn điền vào cột này nhiều hơn số tiền tôi mong đợi để trang trải các chi phí nhỏ mà tôi có thể đã bỏ qua, chẳng hạn như chi phí rửa xe.
Sau khi các mặt hàng của tôi được đặt trên biểu đồ, tôi viết chi phí thực hoặc ước tính hàng năm và hàng tháng.
Cuối cùng, tôi thêm những thứ này ở dưới cùng.
Bây giờ tôi có một ý tưởng khá tốt là tôi sẽ phải trả bao nhiêu cho năm hiện tại để sống.
Một ví dụ đơn giản về biểu đồ chi phí sinh hoạt như được thực hiện trên bảng tính.
Timetraveler2
Thu nhập Vs Chi phí
Ở bên phải chi phí ước tính của tôi, tôi đặt những gì tôi mong đợi kiếm được từ tất cả các nguồn.
Ví dụ, tôi có thể bao gồm các mục như tổng thu nhập, việc làm bán thời gian hoặc tiền lãi CD.
Sau đó tôi tổng số các số liệu.
- Nếu chi phí của tôi nhiều hơn thu nhập của tôi, tôi đã có một vấn đề.
- Nếu điều ngược lại là đúng, điều này có nghĩa là tôi sẽ còn dư tiền mà tôi có thể sử dụng để tiết kiệm, đầu tư hoặc các món đồ mà tôi có thể muốn mua.
Khi bạn có kết quả, hãy nhớ rằng bạn sẽ phải trả thuế thu nhập trên tổng thu nhập của mình, vì vậy bạn có thể không có nhiều khoản để chi tiêu như bạn nghĩ!
Bằng cách xem xét các biểu mẫu thuế của bạn từ năm ngoái, bạn có thể biết được con số đó sẽ như thế nào. Trừ tổng thu nhập của bạn.
Bây giờ bạn biết thu nhập ròng của mình là bao nhiêu và có thể so sánh nó với chi phí sinh hoạt của bạn!
Lợi ích của việc Biết Chi phí Sinh hoạt Thực sự của Bạn
Bạn có thể nghĩ rằng việc tìm kiếm tất cả thông tin này và đặt nó trên biểu đồ là một sự lãng phí thời gian, nhưng sự thật là bạn không thể thực sự biết mình đang đứng ở đâu về mặt tài chính trong cuộc sống nếu bạn không làm điều này.
Nếu bạn tạo một biểu đồ mới mỗi năm phản ánh thu nhập và chi phí hiện tại của mình, bạn sẽ có thể biết liệu mình đang tiến bộ hay đang tụt hậu.
Đây là thông tin quan trọng vì nó có thể giúp hướng dẫn bạn đến các quyết định tốt hơn và có thể bảo vệ bạn về mặt tài chính.
Tôi đã đưa vào một video thú vị cho biết giá của mọi thứ. Điều này có thể giúp bạn hiểu thêm một chút về số tiền bạn có và những gì bạn có thể mua được!
Biểu đồ của bạn sẽ cho phép bạn biết liệu bạn đang trả quá nhiều cho một mặt hàng nhất định hoặc kiếm quá ít từ một khoản đầu tư để bạn có cơ hội thực hiện thay đổi.
Chồng tôi và tôi để cho mình trở nên lỏng lẻo về một khoản đầu tư mà chúng tôi đã thực hiện. Tháng trước, chúng tôi đã bị sốc khi lập biểu đồ chi phí sinh hoạt của mình và nhận ra rằng khoản đầu tư này thu được ít như thế nào.
Với một vài cuộc điện thoại, chúng tôi đã có thể tái đầu tư vào một sản phẩm khác với một ngân hàng khác và tăng đáng kể thu nhập mà chúng tôi sẽ nhận được.
Bạn có thể làm điều tương tự chỉ đơn giản bằng cách chú ý đến những gì bạn đang chi tiêu, tạo một biểu đồ chi phí sinh hoạt đầy đủ và chính xác và thực hiện các thay đổi khi cần thiết.
Dành thời gian để tìm hiểu những gì bạn thực sự đang chi tiêu để sống chắc chắn có thể mang lại những lợi ích tuyệt vời theo cách của bạn.
Những gì Chi phí
© 2017 Sondra Rochelle