Mục lục:
- Khi thương mại điện tử gặp phải một Snag
- Tóm tắt: Chúng tôi học được gì từ việc chọn (và mất) nhà cung cấp dịch vụ thanh toán thương mại điện tử
- Khi nào là thời điểm thích hợp để bắt đầu tính phí cho sản phẩm của bạn?
- Bạn nên tính phí bao nhiêu?
- Thiết lập Thương mại Điện tử - Những gì liên quan?
- Những cân nhắc chính khi chọn phần mềm thương mại điện tử
- Sản phẩm của Nhà cung cấp Thanh toán này Có sẵn ở Quốc gia của Tôi không?
- Nhà cung cấp thanh toán này có yêu cầu đăng ký doanh nghiệp của tôi không?
- Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán này có thể chấp nhận loại tiền tệ hoặc đơn vị tiền tệ mà tôi muốn thực hiện thanh toán không?
- Nhà cung cấp thanh toán này có cho phép nhập / xuất dữ liệu thẻ hiện tại một cách an toàn không?
- Sản phẩm của Nhà cung cấp thanh toán này có tương thích với các sản phẩm khác mà tôi đang xem xét trong Ngăn xếp công nghệ thanh toán của mình không?
- Trang web của tôi có vi phạm “Điều khoản dịch vụ” hoặc “Chính sách sử dụng được chấp nhận” của Nhà cung cấp thanh toán này không?
- Quy trình đăng ký
- Khoảng thời gian đăng ký
- Các yếu tố vận chuyển và hoàn tiền
- Các bên tham gia vào giao dịch
- Phê duyệt chủ quan
- Tài liệu “Thông tin và Chính sách của Công ty”
- Khả năng phục hồi - Có giải pháp thanh toán dự phòng
Pixabay
Khi thương mại điện tử gặp phải một Snag
Vì vậy, bạn đã xây dựng trang web của mình và nó trông rất tuyệt. Và bạn đang bắt đầu có được một số lực kéo, thậm chí còn tốt hơn! Và bây giờ bạn đang bắt đầu nghĩ về việc kiếm tiền từ nó.
Có lẽ bạn đang tự hỏi mình một số câu hỏi.
- Khi nào là thời điểm thích hợp để bắt đầu sạc?
- Chúng ta nên tính phí bao nhiêu?
- Chúng ta nên sử dụng công nghệ nào để thanh toán?
- Điều này có phức tạp không và điều gì có thể xảy ra?
Tại công ty của tôi, chúng tôi bắt đầu nhận thanh toán trên thị trường dịch vụ tiêu dùng toàn cầu vào năm 2013. Trong ba năm đầu tiên, mọi thứ đều ổn định — giải pháp thanh toán của chúng tôi đang hoạt động hoàn hảo. Nhưng sau đó chúng tôi gặp phải một vấn đề - một vấn đề được xếp hạng x. Cổng thanh toán của chúng tôi đã chấm dứt hợp đồng và cho chúng tôi 14 ngày để tìm giải pháp thương mại điện tử mới. Đáng lẽ chúng ta không bao giờ mắc phải một sai lầm ngây thơ như vậy; chúng tôi thậm chí chưa bao giờ có ý định kinh doanh các dịch vụ dành cho người lớn nhưng bằng cách nào đó chúng tôi đã kết thúc việc đó và chúng tôi thấy mình đã vi phạm các điều khoản của nhà cung cấp dịch vụ thanh toán của chúng tôi.
Chúng tôi đã dọn dẹp công việc kinh doanh của mình dưới áp lực thời gian khắc nghiệt, và sau đó bằng quá trình làm việc chăm chỉ (và rất nhiều lần thử và sai), chúng tôi đã cố gắng tiếp tục thanh toán với một nhà cung cấp thanh toán mới vài tuần sau đó. Trong suốt hành trình này, chúng tôi đã học được rất nhiều bài học về giao dịch với các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán và trong bài viết này, tôi chia sẻ những kiến thức này với các doanh nhân khác.
Tôi hy vọng rằng các phần bên dưới sẽ hữu ích cho bạn khi bạn thực hiện các bước hướng tới việc triển khai (hoặc giải cứu) mặt thương mại điện tử của doanh nghiệp mình.
Tóm tắt: Chúng tôi học được gì từ việc chọn (và mất) nhà cung cấp dịch vụ thanh toán thương mại điện tử
Lời khuyên của chúng tôi:
- Khi chọn sản phẩm của nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, hãy kiểm tra một số điều: quan trọng nhất, đảm bảo rằng họ cho phép nhập và xuất dữ liệu thẻ khách hàng đã được mã hóa và đảm bảo bạn sẽ không vi phạm các điều khoản của họ.
- Đảm bảo bạn có các chính sách và thủ tục để ngăn nội dung không mong muốn và người dùng tránh xa trang web của bạn để bạn không vi phạm các điều khoản của nhà cung cấp dịch vụ thanh toán trong tương lai.
- Hãy dành thời gian để hiểu những rủi ro mà doanh nghiệp của bạn sẽ gây ra cho các đối tác thương mại điện tử tiềm năng và tìm ra cách giảm thiểu hoặc giảm thiểu những rủi ro này.
- Viết tài liệu “Thông tin và Chính sách của Công ty” mà bạn có thể sử dụng để hỗ trợ các ứng dụng. Nó sẽ giúp định vị doanh nghiệp của bạn một cách tích cực và giảm thiểu rủi ro khi người bảo lãnh phát hành xem xét đơn đăng ký của bạn.
- Áp dụng song song với một số nhà cung cấp dịch vụ thanh toán để giảm tác động về thời gian của việc bị từ chối.
Khi nào là thời điểm thích hợp để bắt đầu tính phí cho sản phẩm của bạn?
Quy tắc tiêu chuẩn trong các công ty khởi nghiệp là làm cho trang web của bạn trở nên miễn phí cho đến khi bạn nhận được một số lực kéo. Sau đó, bạn đến một vùng màu xám nơi bạn có thể bắt đầu tính phí người dùng của mình nhưng nó sẽ có một nhược điểm: nếu nó không còn miễn phí thì sự phát triển của cơ sở người dùng của bạn có thể sẽ chậm lại.
Bạn cần tự hỏi mình, giá trị mà bạn đang cung cấp cho người dùng ngày hôm nay là gì? Không phải tất cả người dùng của bạn nói chung. Thay vào đó, nếu bạn cách ly một người dùng và tự xem xét họ - bạn có cung cấp cho họ đủ giá trị để biện minh cho việc sạc sản phẩm của bạn không?
Để trả lời câu hỏi này, chúng tôi quyết định xây dựng Máy tính Lợi tức Đầu tư (ROI) trực tiếp vào trang web của mình. Chúng tôi cần xem xét tất cả các cách mà chúng tôi mang lại lợi ích cho một trong những người dùng của mình và sau đó chúng tôi cần biến điều này thành một ước tính tài chính rõ ràng và minh bạch trong một khoảng thời gian nhất định và so sánh điều này với những gì chúng tôi đề xuất tính phí cùng kỳ đó. Nếu lợi ích lớn hơn chi phí, thì đó là đôi bên cùng có lợi và chúng ta nên mong đợi người dùng quan tâm đầu tư vào đề xuất của chúng ta.
Để xác định tất cả các lợi ích cho người dùng, có thể hữu ích khi phân tích điều gì đã thúc đẩy họ truy cập trang web của bạn ngay từ đầu. Bạn có thể ngạc nhiên. Trong thị trường của chúng tôi, chúng tôi tính phí đăng ký hàng quý cho người bán để nhận được khách hàng tiềm năng đủ điều kiện từ người mua. Chúng tôi nghĩ rằng đây là điểm bán hàng duy nhất của mình, nhưng sau đó chúng tôi phân tích hành vi của khách truy cập bằng cách sử dụng Mouseflow kết hợp với cách họ đến trang web của chúng tôi (sử dụng nhật ký web của chúng tôi) và chúng tôi nhận ra rằng họ cũng muốn biết liệu có được liệt kê trên trang web có thể cải thiện xếp hạng tìm kiếm của trang web của riêng họ. Chúng tôi phát hiện ra rằng các trang web của người bán của chúng tôi thường nhận được sự gia tăng xếp hạng tìm kiếm khi họ đăng ký, vì vậy chúng tôi bắt đầu quảng bá điều này trên trang web của mình như một lợi ích phụ và cũng thêm lợi ích vào Máy tính ROI của chúng tôi.
Tất nhiên, bạn phải A / B kiểm tra trang web của mình để tìm ra cách tốt nhất để quảng bá đề xuất giá trị của bạn. Chúng tôi nhận thấy rằng chúng tôi đã tăng số lượt đăng ký lên khoảng 500% thông qua khoảng sáu tuần thử nghiệm A / B.
Nếu bạn không chắc thử nghiệm A / B là gì, thì rất đơn giản - bạn tạo ra hai phiên bản của cùng một giao diện người dùng hoặc trang web, sau đó bạn phân tích cách người dùng của bạn tương tác với mỗi phiên bản. Bất kỳ giao diện nào mang lại kết quả tốt nhất cho doanh nghiệp của bạn là giao diện bạn nên tiếp tục. Bạn có thể thay đổi bất cứ thứ gì bạn thích, bao gồm: từ ngữ bạn sử dụng, bố cục, phông chữ, cỡ chữ, cách phối màu.
Chúng tôi thực sự có xu hướng sử dụng khoảng bốn biến thể của một trang web và phân tích hiệu quả của từng biến thể. Sau đó, chúng tôi chọn hai người hoạt động tốt nhất và xem liệu chúng tôi có thể tạo ra bốn biến thể khác dựa trên những người hoạt động tốt nhất này hay không và chúng tôi thử nghiệm lại. Lặp lại chu kỳ này nhiều lần có thể dẫn đến sự thay đổi rất tích cực trong cách bạn truyền đạt đề xuất của mình với khách hàng. Nó hơi giống thuyết tiến hóa - sự tồn tại của những người khỏe nhất - và chính khách hàng của bạn là người quyết định điều gì hiệu quả và điều gì không.
Bạn nên tính phí bao nhiêu?
Nếu bạn có sẵn Máy tính ROI, thì việc tính toán số tiền bạn có thể tính phí hợp lý cho khách hàng sẽ dễ dàng hơn một chút, mặc dù vẫn còn một phán đoán cần được đưa ra - bạn có nên tính 1% ROI của họ không? 10%? 50% ?! Một tỷ lệ cố định cho tất cả mọi người, hay được quyết định trên cơ sở từng trường hợp?
Chúng tôi đã thử một vài mức giá khác nhau để xem điều gì sẽ xảy ra. Chúng tôi bắt đầu với mức giá từ thấp đến trung bình để có cơ sở hoạt động. Sau đó, chúng tôi đã thử một mức giá rất thấp. Không có gì ngạc nhiên khi chúng tôi nhận được nhiều lượt đăng ký hơn nhưng nhìn chung doanh thu của chúng tôi lại thấp hơn vì tỷ lệ đăng ký tăng không cao hơn việc giảm giá. Sau đó, chúng tôi chuyển sang mức giá cao hơn giá cơ sở ban đầu. Trước sự ngạc nhiên của chúng tôi, tỷ lệ đăng ký chỉ giảm rất ít so với giá cơ sở, vì vậy mức giá cao hơn hóa ra là tối ưu cho doanh nghiệp của chúng tôi.
Chúng tôi đã rút ra hai kết luận từ điều này.
Thứ nhất, bạn có thể đã đánh giá thấp giá trị sản phẩm của mình. Bởi vì các công ty khởi nghiệp rất khó xây dựng và vì bạn có thể tuyệt vọng để có được những khách hàng trả tiền đầu tiên của mình, bạn có thể rơi vào bẫy khi nghĩ rằng bạn nên tính giá thấp nhất. Nhưng trên thực tế, nếu bạn có thể chứng minh lợi ích cho người dùng của mình thì nó sẽ đáng được trả tiền.
Kết luận thứ hai của chúng tôi là mua thứ gì đó không chỉ là một giao dịch hợp lý mà còn là một giao dịch cảm tính. Nói cách khác, một khi ai đó đã quyết định họ thực sự muốn một thứ gì đó, họ không có xu hướng chỉ tập trung vào giá cả - họ tập trung vào giá trị. Bạn có thể thấy điều này trong nhiều lĩnh vực bán lẻ, đáng chú ý nhất là các thương hiệu thiết kế như Mercedes (chỉ một chiếc ô tô?) Và Jimmy Choo (chỉ một đôi giày?) Và điều này cũng có thể áp dụng cho doanh nghiệp của bạn - bán cho người dùng của bạn dựa trên giá trị, không phải giá cả.
Thiết lập Thương mại Điện tử - Những gì liên quan?
Thiết lập một giải pháp thương mại điện tử thường bao gồm ba việc đưa ra ba thành phần chính:
- Thanh toán trong đó khách hàng cung cấp chi tiết thẻ của họ để thanh toán. Yêu cầu thanh toán sau đó được chuyển đến…
- Cổng thanh toán, cho phép thanh toán và sau đó nói chuyện với…
- Tài khoản người bán, xử lý thanh toán và gửi số tiền nhận được vào tài khoản ngân hàng của bạn
Một số công ty như Braintree, Stripe và Shopify cung cấp cả ba như một điểm dừng (được gọi là “nền tảng thanh toán toàn bộ”). Nếu bạn sử dụng một trong những thứ này, thì bạn có thể thiết lập và chạy và thực hiện thanh toán một cách an toàn từ bên trong trang web của mình trong vài giờ.
Nếu bạn không thể hoặc không muốn sử dụng nền tảng thanh toán toàn bộ, thì bạn sẽ bước vào “kết hợp và kết hợp” của việc chọn và triển khai các thành phần tương thích với nhau. Giá như tất cả các sản phẩm ở mỗi cấp độ của hệ thống công nghệ hoạt động với nhau. Than ôi, đây không phải là trường hợp - bạn sẽ cần phải xem xét các lựa chọn của mình một cách cẩn thận.
Cho dù bạn sử dụng nền tảng thanh toán toàn bộ hay kết hợp, bạn sẽ phải trải qua một hoặc nhiều quy trình đăng ký và phê duyệt. Quá trình này có thể mất vài tuần để hoàn thành và việc bị từ chối là điều phổ biến.
Nếu bạn chỉ đăng ký cho một nhà cung cấp dịch vụ thanh toán và bị từ chối, thì bạn không chỉ mất thời gian quý báu mà còn cần xác định xem nhà cung cấp dịch vụ thanh toán nào sẽ đăng ký tiếp theo. Sau đó, bạn sẽ phải trải qua một quy trình đăng ký khác và chờ đợi kết quả - mất nhiều thời gian hơn và không đảm bảo sự chấp thuận.
Trong trường hợp của chúng tôi, chúng tôi đã có tổng cộng sáu nhà cung cấp dịch vụ thanh toán khác nhau từ chối chúng tôi. Đây là một trải nghiệm căng thẳng, nhưng chúng tôi đã học được nhiều điều từ nó và chúng tôi đã tìm ra cách để cải thiện cách chúng tôi tương tác với các nhà cung cấp thương mại điện tử. Chúng tôi đã phát triển tài liệu "Thông tin và Chính sách của Công ty", tài liệu này đóng vai trò như một gói thông tin mà chúng tôi có thể gửi để hỗ trợ các ứng dụng của mình. Cách tiếp cận mới này hiệu quả đến mức chúng tôi có thể quay lại nhà cung cấp giải pháp ưa thích của mình và vượt qua thành công quy trình đăng ký mặc dù bị từ chối trước đó.
Tôi không muốn bạn phải trải qua nỗi đau giống chúng tôi (về cạm bẫy lựa chọn sản phẩm và ứng dụng thất bại), vì vậy tôi sẽ chia sẻ những gì chúng tôi đã học được trong các phần tiếp theo.
Những cân nhắc chính khi chọn phần mềm thương mại điện tử
Sản phẩm của Nhà cung cấp Thanh toán này Có sẵn ở Quốc gia của Tôi không?
Đây không phải là quá nhiều về quốc gia hoặc các quốc gia nơi khách hàng của bạn ở, mà là về nơi đặt trụ sở của công ty bạn. Một số sản phẩm chỉ có sẵn cho các công ty từ các quốc gia cụ thể.
Nhà cung cấp thanh toán này có yêu cầu đăng ký doanh nghiệp của tôi không?
Một số nhà cung cấp dịch vụ thanh toán sẽ chỉ giao dịch với các doanh nghiệp đã đăng ký hoặc những doanh nghiệp có mã số thuế, vì vậy nếu bạn không phải là doanh nghiệp đã đăng ký hoặc chưa đăng ký thuế thì bạn cần phải kiểm tra vị trí với bất kỳ nhà cung cấp nào bạn đang xem xét. Hầu hết các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán sẽ giao dịch với các doanh nghiệp không đăng ký, nhưng quá trình đăng ký đôi khi suôn sẻ hơn nếu bạn đã đăng ký.
Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán này có thể chấp nhận loại tiền tệ hoặc đơn vị tiền tệ mà tôi muốn thực hiện thanh toán không?
Bạn cần kiểm tra các loại tiền được chấp nhận bởi bất kỳ sản phẩm nào bạn đang xem xét, vì chúng đều khác nhau. Cần lưu ý rằng một số sản phẩm hỗ trợ nhiều loại tiền tệ hơn so với thông tin được nêu trên trang web của họ, vì vậy bạn có thể muốn viết thư cho nhóm hỗ trợ của họ để đảm bảo vị trí của nó.
Nhà cung cấp thanh toán này có cho phép nhập / xuất dữ liệu thẻ hiện tại một cách an toàn không?
Đây là một cân nhắc rất quan trọng nếu bạn sử dụng mô hình đăng ký cho doanh nghiệp của mình. Hãy tưởng tượng rằng bạn đã xây dựng cơ sở người dùng gồm 20.000 khách hàng trả tiền bằng đăng ký. Nếu vì lý do nào đó bạn cần chuyển sang nhà cung cấp dịch vụ thanh toán mới, liệu bạn có thể xuất dữ liệu thẻ của khách hàng một cách an toàn và nhập dữ liệu đó vào kho tiền của nhà cung cấp thanh toán mới không?
Nếu câu trả lời là không, thì bạn sẽ cần viết thư cho từng khách hàng của mình và yêu cầu họ cung cấp lại dữ liệu thẻ của họ khi bạn sử dụng công nghệ thanh toán mới của mình. Chắc chắn rằng một số khách hàng của bạn sẽ bỏ qua yêu cầu này và kết quả là doanh nghiệp của bạn sẽ ngay lập tức bị giảm doanh thu. Đây là một rủi ro lớn và nó có thể khiến bạn ngừng chuyển đổi công nghệ - như vậy, tôi cảm thấy rằng các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán không cung cấp tính di động của thẻ đang khóa bạn một cách hiệu quả.
Từ kinh nghiệm của chúng tôi vào năm 2016, Stripe và Braintree đã hỗ trợ tính di động của thẻ (yay!), Còn 2Checkout và Sage Pay thì không (la ó!).
Sản phẩm của Nhà cung cấp thanh toán này có tương thích với các sản phẩm khác mà tôi đang xem xét trong Ngăn xếp công nghệ thanh toán của mình không?
Như đã đề cập trước đó, nếu bạn không sử dụng nền tảng thanh toán toàn bộ, thì bạn sẽ cần đảm bảo rằng các sản phẩm bạn chọn tương thích với nhau.
Trang web của tôi có vi phạm “Điều khoản dịch vụ” hoặc “Chính sách sử dụng được chấp nhận” của Nhà cung cấp thanh toán này không?
Doanh nghiệp của bạn bắt buộc phải đáp ứng và tiếp tục đáp ứng các điều khoản và điều kiện của nhà cung cấp dịch vụ thanh toán đã chọn của bạn. Ngay cả khi bạn đã gắn bó với nhà cung cấp dịch vụ thanh toán trong nhiều năm, doanh nghiệp của bạn vẫn có thể vi phạm điều khoản và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán có thể chấm dứt tài khoản của bạn trong thời gian rất ngắn. Cho dù họ không thông báo cho bạn, báo trước 24 giờ hay 28 ngày, điều này có khả năng gây thiệt hại nghiêm trọng cho doanh nghiệp của bạn.
Để xác định xem giải pháp của bạn có vi phạm các điều khoản hay không, bạn cần phải đọc kỹ “Điều khoản dịch vụ” và “Chính sách sử dụng được chấp nhận”. Khi bạn đã hoàn thành điều đó, bạn có thể thấy rằng bạn vẫn chưa chắc chắn vì có thể có sự mơ hồ. Đây là một ví dụ:
Đôi khi không thể tìm thấy câu trả lời trong bản in nhỏ, vì vậy bạn có thể phải hỏi nhà cung cấp. Trong một trường hợp, chúng tôi đi qua, nó sẽ là một vi phạm nếu người mua trả tiền một luật sư thông qua các nhà cung cấp thanh toán cho việc cung cấp các dịch vụ pháp lý, nhưng nó sẽ không phải là một sự vi phạm nếu một luật sư trả bục giảng cho quảng cáo các dịch vụ pháp lý.
Thật là một bãi mìn!
Đây là một số khác. Một số nhà cung cấp dịch vụ thanh toán sẽ cho phép trang web của bạn hiển thị nội dung người lớn, nhưng họ sẽ không cho phép bạn chấp nhận thanh toán từ các nhà cung cấp dịch vụ người lớn. Các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán khác sẽ không cho phép bất kỳ nội dung người lớn nào trên trang web của bạn. Và sau đó là định nghĩa "người lớn". Đối với một số nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, người áp tải và nhà cung cấp dịch vụ mát-xa khiêu dâm không được phép nhưng bất cứ điều gì khác sẽ đi. Đối với những người khác, họ sẽ không cho phép vũ nữ thoát y và quản gia khỏa thân. Một số còn đi xa hơn và sẽ không cho phép các nhà cung cấp dịch vụ có liên quan đến các bên "độc thân".
Nếu bất kỳ nội dung nào trên trang web của bạn là do người dùng tạo thì có nguy cơ người dùng của bạn có thể tạo ra nội dung bị coi là bị cấm và nếu bạn không có quy trình giám sát nội dung phù hợp thì doanh nghiệp của bạn có thể không biết về điều này. Bạn có nguy cơ bị nhà cung cấp dịch vụ thanh toán phát hiện ra nội dung này trước khi bạn thực hiện vì họ có các quy trình tự động để tìm nội dung bị cấm.
Nếu bạn nghĩ rằng có bất kỳ rủi ro nào khi bạn vi phạm các điều khoản của nhà cung cấp, thì lời khuyên của tôi là hãy hỏi họ. Bạn cần phải minh bạch 100% với chúng. Nếu bạn không cảm thấy thoải mái khi minh bạch 100%, thì có lẽ bạn có điều gì đó cần che giấu và doanh nghiệp của bạn có thể đang ở ranh giới - do đó, sớm hay muộn, ai đó làm việc cho nhà cung cấp dịch vụ thanh toán sẽ quyết định rằng bạn vi phạm và bạn không muốn để đến được vị trí đó vì rất khó phục hồi.
Một lĩnh vực vi phạm tiềm năng khác liên quan đến các quốc gia mà trang web của bạn được sử dụng. Bạn có bất kỳ hoạt động nào của người dùng ở các quốc gia bị OFAC trừng phạt, ví dụ như Iran, Triều Tiên không? Nếu vậy, có lẽ đó là một vi phạm. Ngay cả khi bạn không có hoạt động người dùng như vậy, bạn có các chính sách và thủ tục để ngăn chặn điều này không? Nếu không, thì nhà cung cấp dịch vụ thanh toán tiềm năng của bạn có thể nghĩ rằng doanh nghiệp của bạn có rủi ro quá cao để thực hiện. Thật không may, các vấn đề OFAC không đơn giản. Có các biện pháp trừng phạt “toàn diện” nhưng cũng có một danh sách dài hơn các biện pháp trừng phạt “có mục tiêu” (bao gồm các quốc gia như Yemen, nơi một số loại hình thương mại được coi là chấp nhận được). Đây là liên kết đến trang web chính thức của OFAC:
Quy trình đăng ký
Do tỷ lệ thất bại cao liên quan đến quá trình đăng ký, bạn nên gửi nhiều đơn đăng ký. Trên thực tế, có thể đáng để nộp nhiều đơn đăng ký song song nếu bạn đang rất thiếu thời gian.
Khi bạn đăng ký mở tài khoản với nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, họ sẽ đánh giá hoạt động kinh doanh của bạn trong hai lĩnh vực chính - bạn có tuân thủ các điều khoản không và mức độ rủi ro mà bạn đưa ra? Tôi đã thảo luận về việc tuân thủ các điều khoản và điều kiện trong phần trước, vì vậy bây giờ chúng ta hãy xem xét đánh giá rủi ro.
Khi một nhà cung cấp dịch vụ thanh toán đánh giá mức độ rủi ro trong hoạt động kinh doanh của bạn, điều chính họ tìm cách hiểu là doanh nghiệp của bạn có thể bị ảnh hưởng về mặt tài chính như thế nào. Nói cách khác, nếu doanh nghiệp của bạn đột ngột thất bại, họ muốn biết bạn có thể nợ bao nhiêu tiền đối với những người đã trả tiền cho các dịch vụ hoặc sản phẩm mà bạn không còn có thể cung cấp. Trong tình huống như vậy, khách hàng của bạn có thể yêu cầu nhà cung cấp dịch vụ thanh toán của bạn bồi thường và kết quả là nhà cung cấp dịch vụ thanh toán không muốn việc kinh doanh của bạn bị phơi bày nhiều.
Hiểu khái niệm này thực sự có thể giúp bạn suy nghĩ về mô hình kinh doanh của mình và mô hình kinh doanh của bạn sẽ hấp dẫn như thế nào đối với nhà cung cấp dịch vụ thanh toán ở hình thức hiện tại.
Dưới đây là các lĩnh vực chính mà chúng tôi đã học được trong quá trình gửi đơn đăng ký thương mại điện tử gần đây:
Khoảng thời gian đăng ký
Nếu doanh nghiệp của bạn tạo ra doanh thu thông qua các gói đăng ký được trả trước thì sẽ có nguy cơ bị ảnh hưởng. Giả sử rằng khách hàng của bạn trả trước 200 bảng mỗi sáu tháng, đổi lại là sáu tháng dịch vụ. Nếu một khách hàng trả cho bạn 200 bảng hôm nay, thì bạn nợ họ sáu tháng dịch vụ. Nếu hôm nay bạn phải đi công tác thì bạn đã lấy 200 bảng của họ nhưng không được cung cấp các dịch vụ mà họ nợ họ hiệu quả đến mức bạn nợ họ 200 bảng. Có thể doanh nghiệp của bạn không thể trả lại 200 bảng Anh này và nếu điều đó xảy ra thì nhà cung cấp dịch vụ thanh toán của bạn phải nhận khoản nợ.
Bây giờ, giả sử kế hoạch kinh doanh của bạn dự báo rằng trong thời gian ba năm, bạn sẽ có 5.000 khách hàng trả £ 200 mỗi sáu tháng. Đó là doanh thu hàng năm là 5.000 x 200 bảng x 2 = 2 triệu bảng. Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán của bạn có thể sẽ lấy khoảng 3% doanh thu của bạn cho việc sử dụng dịch vụ của họ, tức là 60.000 bảng mỗi năm. Nếu bạn ngừng kinh doanh, thì (giả sử rằng các khoản thanh toán của khách hàng của bạn được phân bổ đều trong sáu tháng qua), bạn sẽ nợ khách hàng của mình khoảng 5.000 x £ 200 x 0,5 = 0,5 triệu £. Vì bạn đã ngừng kinh doanh nên nhà cung cấp dịch vụ thanh toán của bạn sẽ phải thay mặt bạn thanh toán cho khách hàng. 0,5 triệu bảng Anh có thể là rủi ro quá lớn đối với nhà cung cấp dịch vụ thanh toán của bạn để đổi lại 60.000 bảng Anh. Bây giờ đây là một cách để giảm đáng kể mức độ hiển thị đó: giảm thời gian đăng ký của bạn từ sáu tháng xuống một tháng. Điều đó sẽ làm giảm mức độ hiển thị của bạn xuống £ 83,333 - đây là một đề xuất hấp dẫn hơn nhiều đối với nhà cung cấp dịch vụ thanh toán của bạn.
Các yếu tố vận chuyển và hoàn tiền
Nếu bạn điều hành một doanh nghiệp liên quan đến vận chuyển hàng hóa hoặc cung cấp dịch vụ, thì nhà cung cấp dịch vụ thanh toán sẽ quan tâm đến việc bạn mất bao lâu để hoàn thành một đơn đặt hàng - càng mất nhiều thời gian, rủi ro tài chính càng cao. Họ cũng sẽ muốn biết khi nào bạn tính phí cho hàng hóa hoặc dịch vụ đã mua - nếu bạn tính phí khi một đơn đặt hàng được đặt, đó là rủi ro cao hơn so với việc bạn tính phí khi đơn hàng được hoàn thành. Đối với hàng hóa, họ cũng có thể quan tâm đến phương thức vận chuyển, phương pháp theo dõi đơn hàng và bảo hiểm của bạn.
Các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán cũng quan tâm đến chính sách hoàn lại tiền của bạn. Nếu bạn cung cấp các khoản hoàn trả nhanh chóng và không rõ ràng, thì đó là rủi ro thấp. Nếu bạn không hoàn lại tiền, thì điều đó có thể dẫn đến tranh chấp (rủi ro cao).
Rõ ràng, có một số cơ hội ở đây để đảm bảo rằng doanh nghiệp của bạn được các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán coi là rủi ro thấp và điều đáng chú ý là các cách làm việc có rủi ro thấp hơn cũng sẽ thu hút khách hàng của bạn.
Các bên tham gia vào giao dịch
Trong quá trình đăng ký, chúng tôi được hỏi liệu chúng tôi có muốn xử lý các khoản thanh toán giữa người mua và người bán trên thị trường của chúng tôi hay không. Chúng tôi đã trả lời là không và việc thanh toán sẽ chỉ diễn ra giữa người bán và công ty của chúng tôi. Đây dường như là một mô hình kinh doanh ít rủi ro hơn so với việc xử lý các khoản thanh toán giữa người mua và người bán.
Phê duyệt chủ quan
Trong nhiều lần nộp đơn cho các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, chúng tôi phát hiện ra rằng quyết định của nhà cung cấp dịch vụ thanh toán một phần là chủ quan. Đó là, họ dường như đưa ra quyết định dựa trên những gì họ nghĩ rằng doanh nghiệp của bạn là như thế, chứ không phải là nó những gì là như thế nào.
Đặc biệt, sau khi nộp đơn đăng ký, có rất nhiều câu hỏi và trả lời được thực hiện thông qua các cuộc trò chuyện email rời rạc, với các tin nhắn được chuyển qua nhiều bên (ví dụ: người bảo lãnh yêu cầu nhân viên khách hàng hỏi người nộp đơn một câu hỏi và sau đó câu trả lời sẽ trở lại người bảo lãnh thông qua đại lý). Chúng tôi nhận thấy rằng các câu hỏi và câu trả lời thường có độ trễ trong thời gian dài và hiểu sai. Chúng tôi không biết liệu cùng một người bảo lãnh có hỏi tất cả các câu hỏi hay không, hay liệu đơn đăng ký đang được chuyển giữa những người bảo lãnh phát hành. Chúng tôi không biết nên viết câu trả lời dài hay ngắn. Chúng tôi đã có những giai đoạn mà nhiều người trong chuỗi nghỉ phép hàng năm và điều này dẫn đến sự chậm trễ hơn nữa và thông tin sai lệch. Với tất cả những điều này đang diễn ra,Có vẻ như các quyết định được đưa ra khá chủ quan (“tôi có cảm nhận tốt về người nộp đơn / công ty này không?”), và sự chủ quan này đã dẫn đến việc đơn của chúng tôi bị từ chối.
Vậy làm thế nào để phá vỡ chu kỳ? Chúng tôi đã phân tích tất cả các Câu hỏi và Đáp mà chúng tôi đã nhận được và quyết định viết một tài liệu “Thông tin và Chính sách của Công ty” để giải thích mọi thứ mà chúng tôi cho là có liên quan đến doanh nghiệp của mình. Tài liệu này có thể được gửi để hỗ trợ đơn đăng ký và hy vọng sẽ trả lời ngay lập tức tất cả các câu hỏi mà người bảo lãnh phát hành có thể có, giúp họ có cái nhìn đầy đủ và đưa ra quyết định sáng suốt mà không bị chậm trễ. Bởi vì chúng tôi đã thực hiện rất nhiều ứng dụng, chúng tôi có rất nhiều Câu hỏi và Đáp để làm cơ sở cho tài liệu của mình và chúng tôi đã tiến thêm một bước nữa và xem xét tất cả các cách khác mà chúng tôi cảm thấy có thể chứng minh rằng chúng tôi đang chạy một chương trình có trách nhiệm, khả thi, kinh doanh rủi ro thấp.
Và bạn biết những gì? Nó đã làm việc! Đơn của chúng tôi được xử lý nhanh chóng và chúng tôi có tỷ lệ thành công cao hơn nhiều. Chúng tôi trình bày bên dưới nội dung rộng rãi của tài liệu “Thông tin và Chính sách của Công ty” và chúng tôi hy vọng rằng điều này sẽ giúp bạn đăng ký các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán.
Tài liệu “Thông tin và Chính sách của Công ty”
Đây là liên kết đến tài liệu mẫu "Thông tin và Chính sách của Công ty": intently.co/Sample Tài liệu Chính sách và Thông tin Công ty.docx. Đây là tài liệu Microsoft Word - nếu bạn không đọc được tệp này, vui lòng liên hệ với chúng tôi và chúng tôi sẽ gửi tài liệu cho bạn ở định dạng khác.
Chúng tôi khuyên bạn nên sử dụng một cái gì đó như thế này để hỗ trợ các ứng dụng của nhà cung cấp dịch vụ thanh toán của bạn.
Khả năng phục hồi - Có giải pháp thanh toán dự phòng
Bởi vì luôn có rủi ro nhà cung cấp dịch vụ thanh toán của bạn chấm dứt hợp đồng của bạn trong thời gian ngắn vì một số lý do không mong muốn, tôi khuyên bạn nên triển khai giải pháp thương mại điện tử thứ hai như một phương án dự phòng / dự phòng trong trường hợp điều này xảy ra. Bằng cách đó, bạn có thể nhanh chóng chuyển sang giải pháp dự phòng nếu giải pháp chính của bạn bị ngừng hoạt động.
Ngoài việc chấm dứt hợp đồng, điều này cũng có thể là do nhà cung cấp dịch vụ thanh toán chính ngừng hoạt động trong thời gian ngắn hoặc một số phần khác của hệ thống công nghệ của bạn bị lỗi trong thời gian ngắn. Ví dụ: chúng tôi đã gặp phải tình huống trong đó công ty lưu trữ của chúng tôi không cập nhật phiên bản mới nhất của TLS (một giao thức bảo mật) và giải pháp thanh toán của chúng tôi sẽ chỉ tiếp tục hoạt động nếu chúng tôi chuyển sang một máy chủ được lưu trữ mới với phiên bản TLS mới nhất. Chúng tôi đã chọn chuyển sang một công ty lưu trữ khác, nhưng chúng tôi có thể đã chuyển sang giải pháp thanh toán dự phòng nếu điều đó trở nên cần thiết.
Pixabay
© 2017 Neil Harris