Mục lục:
- 1. Hai tháng sau khi tôi bị phá sản, tôi đã đăng ký một thẻ tín dụng bảo đảm
- 2. Tôi đã không đăng ký nhiều khoản tín dụng mới
- 3. Tôi đã thoát khỏi nợ nần
- Một số cách để cắt giảm chi phí:
- 4. Tôi đã xây dựng một quỹ khẩn cấp
- FICO Score Quiz
- Câu trả lời chính
- 5. Tôi thanh toán mọi hóa đơn đúng hạn mỗi tháng
- Người giới thiệu
- Các trang web hữu ích để tìm hiểu về tín dụng
Dưới đây là năm điều tôi đã làm để đạt điểm FICO tốt sau khi phá sản.
carolynkaye
Gần đây, tôi đã đạt mốc hai năm kể từ khi phá sản, vì vậy tôi quyết định kiểm tra điểm FICO của mình. Tôi đã rất ngạc nhiên khi thấy nó là 730, nằm trong phạm vi 'tốt'.
Giống như nhiều người khác bị phá sản, tôi lo lắng khoản tín dụng của mình sẽ bị hư hại trong một thời gian dài và tin rằng việc nhận được một khoản vay lãi suất tốt hoặc được chấp thuận cho bất kỳ loại tín dụng nào sẽ khó xảy ra.
Nếu bạn sắp phá sản hoặc biết ai đó đang bị phá sản, đây là năm bước đơn giản tôi đã thực hiện để đưa điểm FICO của mình vào mức tốt kể từ khi phá sản.
1. Hai tháng sau khi tôi bị phá sản, tôi đã đăng ký một thẻ tín dụng bảo đảm
Tôi đã nghe nói về việc mọi người được chấp thuận cho thẻ thông thường (không bảo đảm) ngay sau khi phá sản, nhưng tôi quyết định sử dụng thẻ bảo đảm vì tôi cảm thấy cơ hội được chấp thuận của mình tốt hơn.
Sau khi phá sản, tôi bắt đầu nhận được rất nhiều lời mời gọi về thẻ tín dụng qua thư, tất cả đều có phí hàng năm cao ngất ngưởng, tiền đặt cọc bảo đảm khổng lồ và lãi suất điên cuồng.
Tôi đã cắt nhỏ những thứ đó và lên mạng để nghiên cứu những thẻ tín dụng được bảo đảm tốt nhất để mọi người tạo lại tín dụng của họ. Một vài cái tên giống nhau xuất hiện lặp đi lặp lại, vì vậy tôi đã đăng ký thẻ Mastercard Bảo đảm Capital One. (Kể từ tháng 4 năm 2018, nó không có phí hàng năm và tỷ lệ mua thay đổi là 24,99%.)
Đến nay, thẻ không gặp sự cố và hoạt động rất tốt để giúp cải thiện điểm tín dụng của tôi. Mỗi tháng, tôi thực hiện một vài lần mua hàng trên thẻ và thanh toán đầy đủ và đúng hạn khi hóa đơn đến, vì vậy tôi không bao giờ phải trả bất kỳ khoản lãi suất nào. Thẻ báo cáo cho cả ba văn phòng tín dụng và cung cấp cơ hội 'chuyển đổi' sang thẻ thông thường khi tín dụng của bạn được cải thiện.
Dưới đây, tôi đã liệt kê một số thẻ tín dụng bảo đảm khác cần xem xét sau khi phá sản. Một số không có phí hàng năm và số tiền đặt cọc bảo đảm tối thiểu có thể hoàn lại thay đổi theo từng thẻ. Tất cả đều báo cáo cho ba văn phòng tín dụng, điều này có thể giúp cải thiện điểm FICO của bạn miễn là bạn thanh toán đúng hạn mỗi tháng.
Nếu bạn đang nghĩ đến một thẻ tín dụng bảo đảm, tôi khuyên bạn nên nghiên cứu kỹ lưỡng về chúng và kiểm tra trang web của công ty phát hành thẻ tín dụng để biết thông tin cập nhật nhất.
- Thẻ tín dụng bảo đảm Discover it
- Thẻ USAA Secured Card Platinum Visa hoặc USAA Secured American Express (Chỉ dành cho các thành viên đang hoạt động và cựu quân nhân và gia đình của họ)
- Thẻ Mastercard Bảo đảm Citi
- Thẻ Visa Bảo đảm của Ngân hàng Hoa Kỳ
Thẻ tín dụng được bảo đảm có thể là một công cụ có giá trị để cải thiện điểm FICO của bạn sau khi phá sản.
carolynkaye-Canva
Thẻ tín dụng trả trước so với thẻ tín dụng bảo đảm
Thẻ tín dụng trả trước (loại bạn có thể mua ở cửa hàng) không giống như thẻ tín dụng có bảo đảm. Thẻ trả trước không báo cáo với văn phòng tín dụng, vì vậy chúng sẽ không giúp bạn xây dựng lại tín dụng hoặc cải thiện điểm FICO của bạn.
2. Tôi đã không đăng ký nhiều khoản tín dụng mới
Tôi biết không phải lúc nào bạn cũng có thể tránh đăng ký tín dụng mới, nhưng việc giới hạn số lượng truy vấn tín dụng mới trên báo cáo tín dụng của bạn sẽ có lợi cho bạn khi nói đến điểm tín dụng của bạn. Điều này bao gồm các ứng dụng cho bất kỳ loại khoản vay, thế chấp hoặc thẻ tín dụng chỉ để nêu tên một số.
Một lý do khác để tránh đăng ký quá nhiều tín dụng mới khi bạn đang khôi phục sau khi phá sản là để tránh trở nên quá tải với nợ và có nguy cơ quay trở lại trong tình huống tương tự đã khiến bạn phá sản.
Điều đó nói rằng, nếu bạn đăng ký tín dụng mới và thực hiện mọi khoản thanh toán đúng hạn mỗi tháng, điều đó có thể phản ánh tích cực trên báo cáo tín dụng của bạn.
Mẹo tăng tỷ lệ phê duyệt thẻ tín dụng sau khi phá sản
1. Đừng nộp đơn vào một công ty thẻ tín dụng đã bị phá sản.
2. Nếu bạn bị từ chối sử dụng thẻ tín dụng, hãy đợi vài tháng trước khi đăng ký lại hoặc thử một công ty thẻ khác.
3. Tôi đã thoát khỏi nợ nần
Ngoài việc tránh nợ mới, tôi đã tìm cách cắt giảm chi phí. Nếu bạn xem xét kỹ mọi thứ bạn tiêu tiền, bạn thường có thể tìm ra những cách sáng tạo để giảm số tiền bạn chi tiêu cho những việc hàng ngày.
Nó giúp ghi lại chi phí của bạn trong một cuốn sổ dành riêng cho mục đích này hoặc sử dụng một trong nhiều ứng dụng theo dõi chi phí.
Ngay cả những khoản mua sắm nhỏ như cà phê và đồ ăn nhẹ cũng tăng lên, vì vậy hãy theo dõi các khoản chi tiêu của bạn trong một thời gian để biết nơi bạn có xu hướng tiêu nhiều tiền nhất.
Tránh nợ mới bằng cách tìm cách cắt giảm chi phí. Ví dụ: mua giá để thanh lý ở phía sau cửa hàng quần áo yêu thích của bạn hoặc mua quần áo trái mùa để tiết kiệm lớn, ngay cả khi mua hàng hiệu.
carolynkaye
Một số cách để cắt giảm chi phí:
- Sử dụng gói điện thoại di động trả trước để hạn chế chi phí hóa đơn điện thoại hàng tháng của bạn.
- Hủy dịch vụ truyền hình cáp hoặc vệ tinh của bạn hoặc thay đổi đăng ký của bạn sang gói chi phí thấp nhất của họ.
- Xem phim trong giờ matinee thay vì trả giá buổi tối.
- Thuê đĩa DVD và sách từ thư viện để tiết kiệm tiền.
- Mua sắm tại các cửa hàng giảm giá bất cứ khi nào có thể.
- Nếu bạn mua hàng trực tuyến, hãy luôn tìm kiếm trang web bán mặt hàng đó với giá thấp nhất và sử dụng phiếu giảm giá hoặc mã khuyến mãi từ một trang web như RetailMeNot.com.
- Nếu bạn đi du lịch, hãy đăng ký nhận thông báo qua email của người theo dõi giá vé và mua vé máy bay của bạn khi giá giảm. Airfarewatchdog.com là một trang web tốt cho việc này. Tôi nhận được một thông báo vào ngày hôm trước về một vé $ 150 RT cho tuyến đường thường là $ 400.
- Mua sắm tại các cửa hàng đô la cho các nhu yếu phẩm như sản phẩm giấy, sản phẩm làm sạch hoặc chăm sóc cá nhân. Số tiền tiết kiệm được cộng dồn theo thời gian.
- Sử dụng phiếu giảm giá cho các mặt hàng cơ bản như kem đánh răng, chất khử mùi, giấy vệ sinh và nước giặt.
- Hạn chế việc bạn ăn ở ngoài hoặc mua cà phê từ quán cà phê.
- Tích trữ quần áo với giá tuyệt vời trong các kệ hàng vào cuối mỗi mùa.
4. Tôi đã xây dựng một quỹ khẩn cấp
Cho dù bạn có cố gắng trốn tránh khoản nợ mới như thế nào, nếu bạn không có đủ tiền để chi tiêu cho các chi phí đột xuất như sửa chữa nhà hoặc xe hơi, hóa đơn bác sĩ thú y hoặc chi phí y tế, những thứ này thường sẽ chuyển sang thẻ tín dụng của bạn. Điều này đặc biệt quan trọng đối với những người có thu nhập thấp hoặc sống bằng lương để trả lương.
Cố gắng gửi ít nhất $ 500 đến $ 1000 vào tài khoản tiết kiệm để chỉ sử dụng cho những trường hợp khẩn cấp. Bạn sẽ kiếm được một ít tiền lãi và nếu bạn cần sử dụng tiền, hãy đảm bảo dự phòng chúng.
Có quỹ này giúp tôi yên tâm khi biết rằng nếu một khoản chi phí đột ngột xuất hiện, tôi sẽ có thể thanh toán khoản đó mà không cần sử dụng thẻ tín dụng của mình.
Khi bạn có thể, hãy tiếp tục xây dựng tài khoản này nhiều nhất có thể. Nếu bạn có một công việc hoặc nguồn thu nhập thường xuyên khác, hãy thiết lập một khoản tiền gửi tự động hàng tháng qua ngân hàng của bạn để bạn không phải suy nghĩ về nó.
Hai lựa chọn tốt cho tài khoản tiết kiệm miễn phí là Tiết kiệm Ngân hàng Ally và tài khoản Tiết kiệm Capital One 360. Các Hiệp hội Tín dụng là một nơi khác để tìm kiếm một tài khoản tiết kiệm với chi phí thấp hơn các ngân hàng trung bình.
Lập quỹ khẩn cấp trong một tài khoản tiết kiệm miễn phí để các khoản chi tiêu bất ngờ không khiến bạn lâm vào cảnh nợ nần.
carolynkaye-Canva
FICO Score Quiz
Đối với mỗi câu hỏi, hãy chọn câu trả lời đúng nhất. Câu trả lời chính là bên dưới.
- Điều nào trong số này có ảnh hưởng lớn nhất đến điểm FICO của bạn?
- Mở tín dụng mới
- Tổ hợp tín dụng (có nhiều loại tín dụng khác nhau)
- Lịch sử thanh toán
- Số tiền nợ
- Độ dài của lịch sử tín dụng
Câu trả lời chính
- Lịch sử thanh toán
5. Tôi thanh toán mọi hóa đơn đúng hạn mỗi tháng
Vì lịch sử thanh toán bao gồm 35% điểm FICO của bạn, nên việc bỏ lỡ dù chỉ một lần thanh toán cũng có thể có tác động tiêu cực đến điểm của bạn, chưa kể đến phí trễ hạn cao mà hầu hết các công ty tính.
Để tránh việc thanh toán bằng séc bị trì hoãn hoặc bị thất lạc qua đường bưu điện, hầu hết các công ty đều cung cấp phương thức thanh toán hóa đơn trực tuyến. Nó thuận tiện và tiết kiệm bưu phí.
Nếu bạn là người theo dõi rất tốt tài khoản séc của mình, hãy cân nhắc đăng ký thanh toán tự động với chủ nợ để bạn không bao giờ bị trễ.
Ngoài ra, đừng quên các hóa đơn nhỏ hơn như đăng ký tạp chí, sản phẩm bạn đặt qua thư hoặc hóa đơn y tế / nha khoa. Những hóa đơn như thế này đôi khi dễ bị bỏ qua và cuối cùng sẽ được chuyển đến các cơ quan thu nợ khá nhanh chóng. Thông thường, việc thanh toán bằng tài khoản chuyên thu sẽ không xóa tài khoản đó khỏi báo cáo tín dụng của bạn. Theo NOLO, nó có thể bị mắc kẹt ở đó trong bảy năm hoặc hơn.
Tránh điều này bằng cách mở tất cả thư của bạn và thanh toán hóa đơn của bạn khi họ đến.
Thanh toán trễ có thể gây ảnh hưởng lớn đến điểm tín dụng của bạn, vì vậy hãy cố gắng hết sức để thanh toán tất cả các hóa đơn đúng hạn mỗi tháng.
carolynkaye-Canva
Người giới thiệu
Experian - Các phạm vi chấm điểm tín dụng khác nhau là gì
www.experian.com/blogs/ask-experian/infographic-what-are-the-dierence-scoring-ranges/
MyFICO - 5 Yếu tố Xác định Điểm FICO
blog.myfico.com/5-factors-detfining-fico-score/
NOLO - Thông tin Tiêu cực tồn tại trên Báo cáo Tín dụng trong bao lâu?
www.nolo.com/legal-encyclopedia/how-long-does-negative-information-stay-credit-report.html
Các trang web hữu ích để tìm hiểu về tín dụng
- CreditKarma.com - Dữ liệu Báo cáo Tín dụng & Điểm Tín dụng Miễn phí. Không Cần Thẻ Tín Dụng
Nhận ngay điểm tín dụng miễn phí và dữ liệu báo cáo tín dụng miễn phí trực tuyến. Các công cụ tín dụng miễn phí để theo dõi và tối ưu hóa điểm tín dụng của bạn. Không cần thẻ tín dụng và không có phí ẩn.
- myFICO - Điểm tín dụng FICO miễn phí + Kiểm tra Báo cáo tín dụng của bạn Trực tuyến
Nhận điểm mà người cho vay sử dụng nhiều nhất từ công ty phát minh ra nó.
- BankRate.com
So sánh tỷ lệ thế chấp, tái cấp vốn, bảo hiểm, CD, tiết kiệm và thẻ tín dụng.
- SuzeOrman.com
Một tài nguyên dành cho giáo dục tài chính và tín dụng.
© 2012 carolynkaye