Mục lục:
- IRA dành cho vợ hoặc chồng không làm việc
- Cách mở IRA vợ chồng
- Danh sách kiểm tra quy trình IRA của vợ / chồng
- Đầu tư để nghỉ hưu với một khoản thu nhập
- IRA đầu tư tối thiểu thấp
- IRA đầu tư tối thiểu thấp: Phân tích biểu đồ
- Nguồn:
- Hỏi và Đáp
Khuấy động cho mình một số an ninh tài chính. IRA dành cho các bà nội trợ và các bà mẹ nội trợ.
Bởi Steven Depolo CC 2.0 qua Flickr
Nhiều người Mỹ phản đối việc người ta phải ở nhà làm cha mẹ. Một trong những phản đối này dựa trên niềm tin rằng họ không thể tiết kiệm tiền để nghỉ hưu nếu họ không làm việc bên ngoài gia đình. Điều này hoàn toàn không đúng sự thật. Các bà nội trợ và nội trợ có thể tích cực đầu tư vào IRA. Trên thực tế, nó được ghi vào mã số thuế.
Mặc dù bạn không thể đầu tư vào 401 (k) khi là vợ / chồng không đi làm, bạn có thể đặt tiền vào Roth IRA và / hoặc IRA Truyền thống. Hôn nhân có rất nhiều lợi ích, một trong số đó là tiền lương của vợ / chồng bạn cũng có thể là cơ sở để bạn nghỉ hưu. Quy tắc IRS thân thiện với gia đình này cũng áp dụng cho những người đàn ông làm bố hay nội trợ!
IRA dành cho vợ hoặc chồng không làm việc
Trợ cấp cho vợ / chồng không đi làm đầu tư vào IRA là một phần đặc biệt của Bộ luật Thuế vụ phần 219 (c), (từ năm 1996), và chính thức được đổi tên thành Kay Bailey Hutchinson Spousal IRA vào năm 2013.
Kay Bailey Hutchinson, trước đây là Thượng nghị sĩ Đảng Cộng hòa từ Texas, ủng hộ quyền cho những phụ nữ làm việc trong nhà có IRA của riêng họ dựa trên thu nhập của chồng họ.
Điều này đã giúp đảm bảo rằng:
- Những người phụ nữ đã lập gia đình góp phần xây dựng tổ ấm vẫn sẽ yên bề gia thất trong những năm cuối cấp
- Những đứa trẻ đó có thể có lợi khi có mẹ ở nhà để nuôi dạy chúng mà không sợ bị hủy hoại tài chính trong những năm mẹ già yếu
- Rằng nền kinh tế sẽ được hưởng lợi từ số tiền bổ sung được đầu tư vào tài khoản hưu trí tại các công ty môi giới
Cách mở IRA vợ chồng
Phụ nữ thường hỏi, "Làm cách nào để mở IRA Vợ / chồng?" Câu trả lời là bạn chỉ cần mở bất kỳ IRA Roth hoặc Truyền thống nào cho mình giống như cách một người làm việc bình thường hoặc chồng bạn làm.
Nếu không thì không có giấy tờ gì đặc biệt. Mọi người lầm tưởng rằng có một tài khoản "Spousal IRA" chính thức dựa trên việc đổi tên mã số thuế thành "Kay Bailey Hutchinson Spousal IRA." Mã số thuế được đổi tên đơn giản để vinh danh Thượng nghị sĩ.
Danh sách kiểm tra quy trình IRA của vợ / chồng
- Có người phối ngẫu đóng thuế Liên bang trên thu nhập kiếm được.
- Mở IRA Truyền thống được khấu trừ thuế hoặc Roth IRA không được khấu trừ dưới danh nghĩa của bạn.
- Đóng góp bất kỳ số tiền nào lên đến tổng cộng $ 5.500 cho IRA của bạn trong một năm nếu bạn dưới 50 tuổi hoặc $ 6.500 nếu bạn trên 50 tuổi.
- Đảm bảo rằng vợ / chồng của bạn kiếm được thu nhập ít nhất bằng số tiền bạn đang đầu tư, cộng lại. Ví dụ: nếu một cặp vợ chồng đã kết hôn mỗi người nộp 5.500 đô la vào IRA tương ứng của họ, thì người chồng ít nhất phải kiếm được 11.000 đô la thu nhập kiếm được trong năm.
- Khai thuế chung với chồng của bạn.
Đó là tất cả những gì bạn cần làm để có "IRA của các bà nội trợ", như tôi muốn gọi.
Tôi khuyến khích bạn mở và liên tục cấp vốn cho IRA nếu bạn chưa có. Bạn sẽ vẫn có toàn quyền kiểm soát các quyết định đầu tư vì đó là tài khoản của chính bạn.
Đầu tư để nghỉ hưu với một khoản thu nhập
Một trong những vấn đề mà mọi người có thể gặp phải khi đầu tư cho hai người vào thu nhập của vợ / chồng họ không phải là thiếu mong muốn đầu tư vào IRA của họ, mà là thiếu vốn để làm như vậy. Đây là một vấn đề thường xuyên phải đối mặt với những người trẻ tuổi đã lập gia đình hoặc những người phải "bắt đầu lại" về tài chính. Ngay cả khi bạn không phải vật lộn với thu nhập thấp hơn, nó sẽ giúp biết cách bạn có thể tận dụng tối đa số tiền của mình tại một công ty môi giới.
Để dễ dàng hơn, biểu đồ dưới đây minh họa hai công ty môi giới hiện có yêu cầu đầu tư IRA tối thiểu thấp để bạn có thể bắt đầu từ vị trí của mình, ngay bây giờ.
IRA đầu tư tối thiểu thấp
Môi giới | Mức đầu tư tối thiểu | Giao dịch miễn phí hoa hồng |
---|---|---|
Charles Schwab |
Schwab ETFs: giá cho một cổ phiếu ETF |
Có, trên 175 ETF |
Các quỹ tương hỗ Schwab: khoản đầu tư tối thiểu $ 100 và các khoản đóng góp tối thiểu $ 1 sau đó |
Đúng |
|
Trung thực |
ETF trung thực: giá cho một cổ phiếu ETF |
Có, trên 84 ETF của iShares và Fidelity |
Fidelity Mutual Funds: Trình tạo tài khoản tự động: $ 200 / tháng |
Đúng |
IRA đầu tư tối thiểu thấp: Phân tích biểu đồ
Từ biểu đồ trên, bạn có thể thấy rằng ETF (quỹ trao đổi) có thể mang lại cho bạn một khởi đầu tuyệt vời ở cả hai công ty môi giới. Chi phí tối thiểu của bạn sẽ chỉ là giá mỗi cổ phiếu trong nhiều quỹ ETF. Có một số ETF giao dịch dưới $ 50 / cổ phiếu, một số thậm chí dưới $ 25 / cổ phiếu, vì vậy bạn có thể bắt đầu và tiếp tục đầu tư IRA của mình với giá dưới $ 25 trong một số trường hợp.
Charles Schwab cũng cung cấp khoản đầu tư tối thiểu 100 đô la cho tất cả các quỹ tương hỗ thương hiệu Schwab. Sau khi bạn đã tài trợ số tiền này, bạn có thể theo dõi chỉ với $ 1 cho mỗi khoản đóng góp. Hãy nghĩ xem bạn có thể tìm thêm một vài đô la trong tài khoản của mình bao nhiêu lần và chỉ cần chuyển chúng đến IRA của bạn trực tuyến.
Tất cả các tùy chọn Fidelity và Schwab này trong biểu đồ đều không có hoa hồng, điều này rất quan trọng khi bạn đang giao dịch cổ phiếu nhỏ hơn hoặc cố gắng tiết kiệm từng chút tiền bạn có thể.
Với IRA dành cho người phối ngẫu, bạn có thể yên tâm khi biết rằng các lựa chọn nghỉ hưu của bạn không bị giới hạn bởi làm việc trong nhà!
Nguồn:
www.irs.gov/pub/irs-pdf/p590a.pdf
www.schwab.com/public/schwab/invest/accounts_products/investment/mutual_funds/no_load_mutual_funds
www.fidelity.com/bin-public/060_www_fidelity_com/documents/automatic-investments-eft-for-iras.pdf
Hỏi và Đáp
Câu hỏi: Bạn có thể chuyển một tác phẩm cũ 401K vào IRA vợ chồng không?
Trả lời: Tôi không nghĩ rằng điều này là có thể. Theo hiểu biết của tôi, các khoản đầu tư của IRA vợ / chồng phải được mua bằng thu nhập kiếm được hiện tại. Tuy nhiên, tốt nhất là bạn nên liên hệ với một công ty môi giới có uy tín để hỏi câu hỏi này.
© 2015 Bếp và Nhà