Bạn thực sự cần bao nhiêu tiền khi nghỉ hưu?

Bạn có một kế hoạch tiết kiệm có thể hỗ trợ bạn trong thời gian nghỉ hưu không?

Tác giả GeorgHH (Tác phẩm riêng), qua Wikimedia Commons

Không lập kế hoạch là lập kế hoạch thất bại, vậy kế hoạch của bạn là gì?

Hầu hết mọi người đều mơ ước có một kỳ nghỉ hưu dư dả cho phép họ dành thời gian đi du ngoạn trên biển và đưa các cháu của họ đến Disneyland, nhưng thật không may, có rất nhiều người đã không nỗ lực để biến ước mơ đó thành hiện thực.

Hầu hết mọi người đều nghĩ rằng miễn là họ có 401K tại công ty mà họ đang làm việc, họ sẽ có đủ số tiền cần thiết khi nghỉ hưu.

Thật không may, trong hầu hết các trường hợp, một mình 401K không đủ để hỗ trợ một cá nhân hoặc một cặp vợ chồng, và chắc chắn không đủ để đưa các cháu gái đến Disneyland hết lần này đến lần khác.

Nếu bạn muốn có được kiểu nghỉ hưu mà hầu hết mọi người đều mơ ước, điều tối cần thiết là bạn phải đưa ra một kế hoạch thực tế, và càng có nhiều thời gian thì càng tốt.

Albert Einstein đã nói, "Lãi suất tổng hợp là kỳ quan thứ tám của thế giới. Ai hiểu được thì sẽ kiếm được. Ai không hiểu thì trả."

Hiểu đơn giản về cách thức hoạt động của lãi suất thực sự có thể làm nên điều kỳ diệu về cách kế hoạch hưu trí của bạn hoạt động và tiền của bạn tăng nhanh như thế nào.

Cùng với việc hiểu lãi suất, có một số biến số quan trọng khác cần xem xét để đảm bảo rằng bạn đang đi đúng hướng với quỹ hưu trí của mình.

Ba biến số sẽ tạo ra hoặc phá vỡ việc nghỉ hưu của bạn

Có ba biến số chính rất quan trọng để bạn hiểu khi tìm ra số tiền bạn thực sự cần để nghỉ hưu.

Hai trong số các biến này rất cụ thể đối với bạn và biến còn lại sẽ ảnh hưởng đến mọi người như nhau. Điều tối quan trọng là bạn phải dành chút thời gian để xem xét ba biến số này sẽ ảnh hưởng lớn đến nhu cầu tiền của bạn trong tương lai.

Một khi bạn đã nắm chắc ba biến số này ảnh hưởng như thế nào đến lượng tiền cần thiết cho quỹ hưu trí của mình, bạn sẽ có đủ khả năng để thiết lập kế hoạch đến nơi bạn muốn.

Chất lượng cuộc sống điều gì làm bạn muốn kinh nghiệm trong nghỉ hưu?
Bạn có thể tiêu bao nhiêu tiền từ quỹ hưu trí của mình mà không bị cạn kiệt?
Lạm phát sẽ có ảnh hưởng bao nhiêu đến sức mua của bạn?

Bạn có muốn dành thời gian nghỉ hưu của mình để đi du lịch vòng quanh thế giới và ghé thăm những bãi biển tuyệt đẹp không?

Bởi Kerala Tourism (ban đầu được đăng lên Flickr với tên Bãi biển Kovalam), "class":}, {"size":, "class":}] "data-ad-group =" in_content-1 ">

Mẹo số 1: Quyết định chất lượng cuộc sống bạn muốn tận hưởng trong thời gian nghỉ hưu

Nếu bạn chưa bao giờ nghĩ về điều này trước đây, thì đã đến lúc bắt đầu nghĩ về nó. Nếu bạn không có một điểm đến cụ thể trong đầu, rất có thể bạn sẽ kết thúc ở một nơi nào đó mà bạn không muốn.

Cố gắng đưa ra một ý tưởng thật cụ thể về chất lượng cuộc sống lý tưởng của bạn khi nghỉ hưu trông như thế nào và đừng quá sợ hãi khi mơ lớn. Bạn sẽ không thể đạt được ước mơ lớn nếu không lập kế hoạch trước cho nó, vì vậy bạn càng sớm có được một kế hoạch cụ thể theo thứ tự thì càng tốt.

Bạn có đang gặp khó khăn khi thu hẹp chất lượng cuộc sống mà bạn hy vọng sẽ có khi nghỉ hưu? Dưới đây là một số câu hỏi có thể giúp bạn hình dung về việc nghỉ hưu của mình tập trung hơn một chút:

Bạn có hài lòng với chất lượng cuộc sống hiện tại của mình không?
Bạn có mong đợi chất lượng cuộc sống của mình sẽ giống như bây giờ khi nghỉ hưu?
Bạn có muốn chất lượng cuộc sống của mình tốt hơn hiện tại không?
Bạn có hài lòng nếu chất lượng cuộc sống của bạn kém hơn hiện tại không?
Bạn có muốn đi nghỉ khi nghỉ hưu không?
Bạn có kế hoạch giúp đỡ các thành viên trong gia đình về tài chính không?
Bạn có ước mơ có thể quyên góp tiền cho các tổ chức từ thiện và các hoạt động khác mà bạn ủng hộ?

Hy vọng rằng bạn đã biết rõ hơn về kiểu lối sống mà bạn đang mong đợi trong yêu cầu bây giờ và bạn đã dành chút thời gian để suy ngẫm về những câu hỏi này.

Nếu bạn thực sự mong muốn một phong cách sống nhất định khi về hưu, điều quan trọng là bạn không được đánh mất mục tiêu đó.

Sẽ là khôn ngoan nếu bạn viết mục tiêu đó ra đâu đó để bạn không quên điểm đến mong muốn của mình là gì.

Đây không phải là một nhiệm vụ nhàm chán. Làm cho nó thú vị hơn bằng cách viết ra chi tiết một số cuộc phiêu lưu và trải nghiệm bạn muốn có khi nghỉ hưu và không phải lo lắng về việc dành thời gian làm việc nữa.

Lập danh sách các kỳ nghỉ bạn muốn tiếp tục và viết ra những người bạn muốn có thể quyên góp tiền.

Khi nói đến tiết kiệm tiền, bạn rất dễ vô tình tiêu số tiền hôm nay mà bạn thực sự hy vọng sẽ tiết kiệm cho ngày mai.

Có một lời nhắc nhở cụ thể về mục tiêu tài chính của bạn cho tương lai là một công cụ tuyệt vời để giúp bạn đi đúng hướng khi tích lũy đủ quỹ hưu trí.

Khi bạn bị cám dỗ để tiêu số tiền tốt hơn là tiết kiệm được, hãy quay lại những gì bạn đã viết ra và điều đó sẽ giúp bạn nhớ rằng tiết kiệm cho tương lai đáng để hy sinh một chút ngay bây giờ.

Mẹo số 2: Xác định số tiền bạn có thể chi tiêu mà không bị cạn kiệt

Có một quy tắc lâu đời trong ngành tài chính được gọi là quy tắc 4% giúp xác định số tiền bạn có thể chi tiêu mà không hết tiền trước khi chết.

Quy tắc này nói rằng nếu bạn rút ra 4% khoản đầu tư của mình một năm, nó sẽ vẫn có thể tiếp tục phát triển đủ để bạn có thể tiếp tục rút tiền miễn là bạn cần trong thời gian nghỉ hưu mà khoản đầu tư của bạn không bao giờ cạn kiệt đến mức không tồn tại.

Theo quy tắc 4%, nếu bạn tiết kiệm được một triệu đô la, bạn sẽ có thể rút 40.000 đô la một năm và bạn sẽ không bao giờ hết tiền.

Thật không may, đây không phải là một quy tắc mà bạn có thể dựa vào nữa. Quay trở lại năm 2013, Wall Street Journal đã đăng một bài báo nói rằng đã đến lúc “tạm biệt quy tắc 4%”.

Theo bài báo này, với những hoàn cảnh như họ đã ở trong nền kinh tế của chúng ta vào thời điểm gần đây, quy tắc này nên được thay đổi thành quy tắc 2,8%.

Điều đó có nghĩa là nếu bạn có một triệu đô la tiết kiệm, bạn chỉ có thể rút 28.000 đô la một năm mà không bị cạn kiệt.

Một triệu đô la nghe có vẻ nhiều, nhưng nếu bạn chỉ sống với 28.000 đô la một năm khi nghỉ hưu, có khả năng bạn sẽ không cảm thấy mình là một triệu phú.

Tất nhiên, tất cả điều này phụ thuộc vào thời gian bạn sống. Nếu bạn không mong đợi sống lâu, bạn có thể tiêu nhiều tiền hơn, nhưng sẽ tốt hơn nếu bạn sống một cuộc sống lâu dài và thú vị mà không phải lo lắng về tài chính của mình quá nhiều.

Điều khá đáng quan tâm là trong thời đại ngày nay, có nhiều người lo lắng về việc hết tiền trước khi chết hơn là sắp chết.

Bạn phải thừa nhận rằng 28.000 đô la không phải là một khoản thu nhập để sống khi nghỉ hưu. Ngay cả 40.000 đô la cũng không phải là lớn nhất nếu bạn đang có kế hoạch sống với ước mơ được đi nghỉ nhiều.

Điều đó chỉ có nghĩa là nếu bạn muốn có nhiều tiền hơn số tiền này để chi tiêu mỗi năm, bạn cần thực sự cống hiến hết mình để dành tiền cho việc nghỉ hưu ngay bây giờ.

Bạn có thể rút bao nhiêu tiền từ khoản đầu tư của mình mỗi năm mà không bị cạn kiệt?



Tổng tài khoản đầu tư	Rút tiền 2,8% hàng năm
500.000 đô la	$ 14,000
1.000.000 đô la	$ 28,000
1.500.000 đô la	$ 42,000
2.000.000 USD	$ 56,000
$ 2,5000,000	70.000 đô la
$ 3,000,000	$ 84,000
$ 3,500,000	98.000 đô la
$ 4,000,000	$ 112,000
$ 4,500,000	$ 126,000
$ 5.000.000	$ 140,000

Hai chiếc kẹo có hai xu thậm chí còn tồn tại nữa không? Mười năm nữa sẽ có giá bao nhiêu?

Bởi Ravenelle, qua Wikimedia Commons

Mẹo số 3: Nhận biết mức độ ảnh hưởng của lạm phát đến sức mua của bạn

Nếu bạn còn sống đủ lâu để lên kế hoạch nghỉ hưu hoặc thậm chí nếu bạn chỉ còn sống đủ lâu để thỉnh thoảng lấy tiền tiêu vặt đến cửa hàng mua một thanh kẹo, bạn có thể nhận ra rằng giá của hầu hết mọi thứ chỉ tiếp tục tăng.

Điều đó có nghĩa là nếu bạn nhìn vào chi phí hàng tháng của mình bây giờ và sau đó cố gắng sống cùng một chất lượng cuộc sống trong một thập kỷ hoặc lâu hơn với cùng một số tiền, bạn sẽ phát hiện ra rằng bạn chỉ đơn giản là không có tiền để theo kịp.

Nhiều người không tính đến lạm phát nhiều như họ nên làm khi họ đang cố gắng tính xem họ sẽ cần bao nhiêu tiền khi nghỉ hưu.

Nếu bây giờ bạn chỉ đang sống dở chết dở và hy vọng có thể tồn tại bằng chính số tiền khi nghỉ hưu mà bạn đang chi bây giờ, thì sự thật không may là bạn đang ở trong một giai đoạn thức tỉnh rất thô lỗ.

Theo chính phủ Hoa Kỳ, tỷ lệ lạm phát ở Hoa Kỳ trong năm 2014 chỉ dưới 1%

Điều đó nghe có vẻ hơi điên rồ đối với bạn? Hầu hết mọi người, ít nhất là những người thực hiện bất kỳ hoạt động mua sắm nào, có thể nói với bạn mà không cần suy nghĩ về nó rằng nói chung giá cả đã tăng và khá nhanh cho vấn đề đó.

Chính phủ Hoa Kỳ có một cách tính toán lạm phát rất thú vị, khá tốt trong việc làm cho mọi thứ có vẻ tốt hơn thực tế, đó là cách họ có thể đưa ra một tỷ lệ lạm phát thấp như vậy.

Ví dụ, hàng tạp hóa (cùng với nhiều mặt hàng thiết yếu khác), không được tính vào tỷ lệ lạm phát. Đó có lẽ là lý do tại sao tỷ lệ lạm phát có thể đã rất thấp vào năm ngoái trong khi bạn đang phải trả nhiều tiền hơn cho hàng tạp hóa của mình hơn bao giờ hết.

Tỷ lệ lạm phát thực tế có lẽ là từ 6% đến 8%.

Đây là một máy tính mà bạn có thể xem sức mua của một lượng tiền cụ thể đã thay đổi bao nhiêu trong những năm qua.

Một nguyên tắc chung là kỳ vọng chi phí sinh hoạt sẽ tăng gấp đôi sau mỗi 10 năm, vì vậy nếu hiện tại bạn đang sống với mức 50.000 đô la một năm, hãy nghĩ xem bạn sẽ phải nhân nó lên bao nhiêu lần để có cùng chất lượng cuộc sống với thời gian bạn nghỉ hưu.

Điều đó nghe có vẻ điên rồ, nhưng thực sự, hãy nghĩ về giá một chiếc ô tô cách đây 10 năm so với bây giờ, hoặc chỉ nghĩ về giá một lít sữa bây giờ cao hơn bao nhiêu so với mười năm trước. Bạn sẽ ngạc nhiên.

Khi bạn đặt quỹ hưu trí của mình vào quan điểm có tính đến lạm phát, nó có thể làm cho các khoản tiền hiện tại của bạn và thậm chí các mục tiêu bạn đã đạt được dường như khiêm tốn hơn một chút.

Sự thật trung thực là hầu hết quỹ hưu trí của mọi người thậm chí không đến gần số tiền mà họ thực sự sẽ cần để nghỉ hưu thoải mái nếu lạm phát tiếp tục như gần đây.

Bạn có thực sự có đủ?

Vì vậy, bây giờ câu hỏi mà bạn phải tự hỏi bản thân là liệu bạn có đủ tiền tiết kiệm để nghỉ hưu hay không.

Bây giờ bạn đã tìm ra kiểu sống mà bạn muốn có khi nghỉ hưu, việc đưa ra một yêu cầu tiền tệ ước tính để duy trì chất lượng cuộc sống đó sẽ dễ dàng hơn.

Bây giờ, hãy tiếp tục và tính toán số tiền bạn cần phải tích lũy để đáp ứng nhu cầu hàng năm của mình trong khi chỉ rút 2,8% tổng số tiền đầu tư của bạn.

Cuối cùng, hãy lấy con số đó và sau đó làm phép toán để tính xem bạn có thể sẽ cần bao nhiêu trong khi lạm phát tăng lên.

Ước mơ lớn và lập kế hoạch để thành công

Có thể hơi đáng sợ khi thực sự nghiên cứu các con số và cố gắng tìm ra số tiền bạn cần cho thời kỳ nghỉ hưu của mình, và nó có thể gây nản lòng nếu bạn bắt đầu nhận ra rằng bạn không có sự an toàn về tài chính như bạn đã nghĩ. đã làm, nhưng đừng để mình thất vọng.

Có rất nhiều khoản đầu tư đang hoạt động rất tốt trong những ngày này. Thay vì lo lắng về việc bạn không phải là nơi bạn cần về tài chính, hãy bắt đầu làm việc với một chuyên gia và tìm ra cách bạn có thể đạt được điều đó.

Ước mơ của bạn là có thể. Bạn chỉ cần lập kế hoạch để đến được nơi bạn muốn.

Hỏi và Đáp

Câu hỏi: Bạn có thể rút bao nhiêu từ tài khoản hưu trí mà không phải trả thuế?

Trả lời: Nó phụ thuộc vào loại tài khoản hưu trí bạn đang rút. Đó là tài khoản trước thuế hay tài khoản sau thuế? Ngoài ra còn có các biến số liên quan đến luật thuế và việc bạn rút nhiều hơn hay ít hơn khoản khấu trừ tiêu chuẩn hàng năm của mình. Tôi thực sự giới thiệu một cuốn sách có tên "Sức mạnh của con số không" làm rất tốt việc giải thích cách giảm thiểu số tiền thuế bạn phải trả khi nghỉ hưu. Nó chứa đầy thông tin hữu ích được viết bằng thuật ngữ của giáo dân để bất kỳ ai cũng có thể hiểu được.

Câu hỏi: Tôi cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu?

Trả lời: Số tiền bạn cần để nghỉ hưu thực sự phụ thuộc vào chất lượng cuộc sống mà bạn muốn trải nghiệm khi nghỉ hưu. Bạn có muốn đi du lịch thế giới? Bạn có muốn ở nhà và thư giãn? Ngoài kế hoạch đi nghỉ, điều quan trọng là bạn phải xem xét những thay đổi về sức khỏe mà bạn có thể gặp phải trong những năm trưởng thành hơn. Có rất nhiều biến số cần xem xét, và sau đó khi bạn đã tính toán những gì bạn nghĩ bạn sẽ cần bằng đô la ngày nay, lạm phát sẽ trở thành một vấn đề cần cân nhắc chính. Trên thực tế, bạn có thể mong đợi chi phí sinh hoạt sẽ tăng gấp đôi sau mỗi mười năm hoặc lâu hơn, vì vậy lạm phát là một yếu tố rất lớn.

Câu hỏi: Phân phối tối thiểu bắt buộc khi bạn đạt 70-1 / 2 tuổi là bao nhiêu?

Trả lời: Tôi đang đính kèm một liên kết mà tôi nghĩ rằng bạn sẽ thấy hữu ích:

https: //www.irs.gov/retirement-plans/plan-particip…

Tôi chắc chắn sẽ kiểm tra với cố vấn tài chính của bạn để đảm bảo rằng bạn đang thực hiện các tính toán của mình một cách chính xác. Sẽ thật đáng tiếc nếu bạn phải nhận một hình phạt do rút ít hơn mức yêu cầu.