Cách huy động vốn khởi sự kinh doanh

Với một chút suy nghĩ trước, lập kế hoạch và nỗ lực, có thể không chỉ huy động đủ vốn khởi nghiệp mà còn có thể sử dụng tín dụng kinh doanh.

Jack Moreh, CC-BY

Tận dụng xếp hạng tín dụng vững chắc

Có doanh nghiệp của riêng họ là điều mà nhiều triệu người chỉ có thể mơ ước. Trên cơ sở toàn thế giới, có khoảng 200 triệu doanh nghiệp nhỏ. Vì vậy, nhiều cá nhân thực hiện được ước mơ của họ, nhưng nhiều người khác, vì lý do này hay lý do khác, không bao giờ bắt đầu. Một trong những yếu tố không khuyến khích mọi người bắt đầu hoạt động kinh doanh đó là thiếu vốn khởi nghiệp, và một yếu tố khác có thể là nỗi sợ mất đi khoản đầu tư khó kiếm được của họ.

Doanh nhân là những người chấp nhận rủi ro. Họ thường làm việc chân tay và mạo hiểm mọi thứ họ có để thử và biến ước mơ của họ thành một công việc kinh doanh thành công. Tuy nhiên, thống kê cho thấy cứ năm doanh nghiệp thì có hai doanh nghiệp thất bại trong hai năm đầu. Thất bại trong kinh doanh ảnh hưởng đến tín dụng cá nhân, vì nhiều người sử dụng thẻ tín dụng cá nhân để tài trợ một phần vốn lưu động của họ. Phá sản tạo ra một kỳ thị tiêu cực có thể cắt đứt khả năng tiếp cận tín dụng trong khoảng thời gian từ bảy đến mười năm. Việc cải cách luật phá sản ở Mỹ từ năm 2005 đã làm cho tình hình trở nên tốn kém hơn nhiều đối với các doanh nhân. Nó tạo ra một yếu tố sợ hãi thường ở bên những người chấp nhận rủi ro trong suốt phần đời còn lại của họ.

Nhiều doanh nhân trải qua nhiều chu kỳ khởi nghiệp kinh doanh trước khi thành công. Luật phá sản hà khắc không khuyến khích sự thành lập của các doanh nghiệp mới, và điều này có tác động rất lớn đến nền kinh tế. Tình hình ở châu Âu thậm chí còn tồi tệ hơn, không có sự bảo vệ cho các chủ doanh nghiệp khỏi các khoản nợ chưa thanh toán của tập đoàn. Các luật và quy định rất ủng hộ các ngân hàng và các tổ chức cho vay khác. Thế giới cần nhiều hơn những doanh nhân sẵn sàng đưa ý tưởng của mình vào hoạt động và tạo ra những công việc mới và không ngại chấp nhận rủi ro hết lần này đến lần khác. May mắn thay, Internet đã tạo ra những cơ hội mới để đưa họ trở lại và tài trợ cho các mô hình kinh doanh của họ. Xếp hạng tín dụng cần được hiểu rõ hơn và kiên nhẫn cải thiện theo thời gian.

Với một chút suy nghĩ trước, lập kế hoạch và nỗ lực, có thể không chỉ huy động đủ vốn khởi nghiệp mà còn có thể sử dụng tín dụng kinh doanh. Trong trường hợp này, bạn tận dụng tài sản kinh doanh để vay các khoản tiền cần thiết. Ngay cả khi doanh nghiệp chưa được thành lập, bạn có thể nhận được một số hình thức tín dụng kinh doanh để thực hiện kế hoạch kinh doanh của bạn trong tương lai.

Xây dựng tín dụng kinh doanh hoàn toàn khác với xây dựng tín dụng cá nhân, và tốt nhất là giữ chúng riêng biệt, nếu có thể. Một số cơ quan báo cáo tín dụng có thể cung cấp điểm FICO cho doanh nghiệp (700 được coi là tốt và 800 là xuất sắc) dựa trên cả rủi ro của doanh nghiệp và tín dụng cá nhân của chủ sở hữu. Trong một số trường hợp, tín dụng cá nhân của chủ sở hữu được liên kết với tín dụng kinh doanh. Bạn cũng nên nhớ rằng bạn không được bảo vệ tín dụng giống như tín dụng kinh doanh như đối với tín dụng cá nhân. Có thể không có giới hạn trách nhiệm pháp lý tối đa, thường được đặt ở mức rất thấp đối với tín dụng cá nhân.

Quá trình xây dựng một hồ sơ tín dụng kinh doanh tốt tuân theo một con đường nhất định. Có bốn yếu tố chính cần phải theo đuổi tỉ mỉ để có được sự tin tưởng từ các cơ quan cho vay:

1. Kế hoạch kinh doanh

Khi bạn tìm kiếm tín dụng kinh doanh, nó đòi hỏi bạn phải thể hiện mình là một doanh nghiệp về mọi mặt. Một doanh nghiệp đòi hỏi phải có kế hoạch phù hợp, cơ cấu tổ chức, chỉ huy kiểm soát tài chính, chiến lược bán hàng, tiếp thị và hiệu quả sản xuất. Tất cả điều này được bao gồm trong một kế hoạch kinh doanh phù hợp. Khi chuẩn bị một kế hoạch khả thi, bạn chuyển từ vai trò của một nhân viên sang một người kinh doanh. Nhiệm vụ đầu tiên là thuyết phục những người cho vay rằng bạn có một công việc kinh doanh có khả năng sinh lời. Chất lượng của kế hoạch kinh doanh của bạn là điều cần thiết. Nếu bạn đang tìm kiếm tín dụng kinh doanh mà không có một bản đồ phù hợp mà người khác có thể dễ dàng theo dõi, bạn sẽ bị từ chối.

Tất cả bắt đầu với việc thiết lập một cấu trúc kinh doanh hợp pháp.

• Nghiên cứu và xin tất cả các giấy phép cần thiết cho doanh nghiệp từ các cấp chính quyền khác nhau.
• Chuẩn bị kế hoạch kinh doanh với sự hỗ trợ của cố vấn hoặc người cố vấn. Điều này chứng tỏ với những người cho vay tiềm năng rằng bạn đã suy nghĩ rõ ràng về tất cả các yếu tố liên quan đến việc quản lý một doanh nghiệp: sản phẩm / dịch vụ, thị trường, cạnh tranh, giá cả, nguồn nhân lực, chiến lược bán hàng và kiểm soát tài chính.
• Hãy chuẩn bị để bảo vệ các dự đoán về doanh số bán hàng và ước tính của bạn về chi phí khởi động và vận hành. Điều này thường được thực hiện thông qua dự báo ba năm, cung cấp báo cáo lãi lỗ chi tiết và bảng cân đối kế toán. Bạn sẽ cần sự hỗ trợ của một kế toán viên đáng tin cậy để thực hiện việc này đúng cách.
• Một kế hoạch thực tế là không thể thiếu, cho dù bạn có thành công trong việc nhận được tín dụng hay không. Nó cung cấp một bản đồ để bạn có thể lập biểu đồ cho khóa học của mình. Nếu không có bản đồ này, không tổ chức cho vay nào sẽ xem xét nghiêm túc nhu cầu tín dụng của bạn.

Kế hoạch kinh doanh ban đầu trở thành một hình mẫu để lập kế hoạch và chiến lược thường xuyên. Nó nên được xem xét và cập nhật hàng quý, đặc biệt là khi bắt đầu. Thực tế của việc vận hành một doanh nghiệp sẽ rèn giũa các kỹ năng lập kế hoạch và làm cho các kế hoạch tiếp theo trở nên chính xác hơn. Nên chia nhỏ các kế hoạch thành các khung thời gian hàng tuần, hàng tháng và hàng năm với một kế hoạch hành động cụ thể.

Một sáng kiến ​​chuẩn bị quan trọng khác là tạo ra một hồ sơ tín dụng kinh doanh tích cực. Điều này cuối cùng sẽ giúp bạn tạo dựng tín dụng kinh doanh mà không cần sử dụng tài sản cá nhân của bạn làm tài sản thế chấp. Những lợi ích của việc có một hồ sơ tín dụng kinh doanh là rất nhiều. Quan trọng nhất, bạn sẽ có quyền tiếp cận nhiều dòng tiền hơn cho doanh nghiệp dưới dạng hạn mức tín dụng từ ngân hàng, tín dụng của nhà cung cấp, tách biệt tài sản cá nhân của bạn, giảm trách nhiệm cá nhân khỏi doanh nghiệp và khả năng phát triển doanh nghiệp của bạn.

2. Thiết lập Danh tiếng Tín dụng Tốt

Mỗi doanh nghiệp cần mua một số thiết bị, dịch vụ, vật tư, và nguyên liệu. Bạn có thể hưởng lợi ngay lập tức từ bất kỳ nhà cung cấp nào sẽ cấp tín dụng cho bạn. Lúc đầu có thể bị hạn chế khá nhiều, nhưng nếu bạn duy trì một hồ sơ trả nợ tốt, các hạn mức sẽ được tăng dần. Sẽ thuận lợi cho các nhà cung cấp của bạn khi báo cáo lịch sử tín dụng của bạn cho các cơ quan báo cáo tín dụng kinh doanh lớn. Dunn và Bradstreet có lẽ được quốc tế biết đến nhiều nhất.

Không giống như xếp hạng tín dụng cá nhân, xếp hạng tín dụng doanh nghiệp bao gồm doanh thu, chi phí bán hàng và lợi nhuận. Điểm số cao nhất được dành cho các doanh nghiệp có uy tín và ổn định, nhưng khi doanh nghiệp của bạn phát triển về doanh thu và lợi nhuận và thiết lập một kỷ lục vững chắc về các khoản thanh toán đúng hạn, nó cũng có thể đạt được xếp hạng tín dụng tốt.

3. Xác minh tín dụng

Để có được tín dụng kinh doanh, tốt nhất là phải trải qua xác minh tín dụng của một cơ quan được phê duyệt. Điều này sẽ xác định sự tuân thủ của bạn với các yêu cầu của người cho vay và cơ quan tín dụng. Khi bạn đã làm được điều đó, hãy tìm kiếm các nhà cung cấp sẵn sàng cấp tín dụng mà không cần kiểm tra tín dụng chuyên sâu hoặc bảo lãnh cá nhân.

Hãy nhớ rằng hầu hết các nhà cung cấp sẽ có cơ hội với một doanh nghiệp mới trên cơ sở hạn chế vì họ luôn tìm kiếm khách hàng mới. Nếu bạn tôn trọng các điều khoản tín dụng của họ, bạn có thể tin tưởng vào việc gia hạn hạn mức tín dụng theo thời gian. Bạn cũng có thể sử dụng tài liệu tham khảo của họ để cải thiện hồ sơ tín dụng của mình với các cơ quan báo cáo.

4. Trợ cấp và trợ cấp

Có các tổ chức phi lợi nhuận và các cơ quan chính phủ cung cấp các khoản tài trợ và trợ cấp cho các công ty khởi nghiệp trong khu vực pháp lý của họ. Điều này đặc biệt đúng nếu bạn có thể cung cấp việc làm mới trong khu vực. Đó có thể là một sự thúc đẩy rất lớn đối với một doanh nghiệp trẻ và nên trở thành một phần của bất kỳ chiến lược khởi nghiệp nào. Kiểm tra với chính quyền địa phương hoặc quốc gia của bạn bằng cách nghiên cứu các trang web của họ.

Tìm kiếm những cố vấn tình nguyện, những người có thể trở thành những nhà đầu tư thiên thần sẵn sàng đóng góp tiền mặt mạnh mẽ cho nhu cầu khởi nghiệp của bạn. Đừng ngần ngại tận dụng sự giúp đỡ như vậy. Việc bồi dưỡng bởi các doanh nhân hiểu biết về kinh doanh sẽ nâng cao kiến ​​thức và kỹ năng quản lý của bạn, đồng thời có khả năng thành công cao hơn.