Mục lục:
- Hành trình thu thập y tế của tôi
- Cơ quan thu phí là gì?
- Tại sao Hóa đơn trả tiền lại có trong Đại lý thu phí?
- Double-Dipping là gì?
- Cách Kiểm tra Báo cáo Tín dụng của Bạn
- Cách Chạy Báo cáo Tín dụng của Bạn
- Xác định thông tin sai
- Làm cách nào để tôi nhận được khoản thu y tế từ Báo cáo tín dụng của tôi?
- Viết thư xác nhận nợ y tế
- Mẹo để Soạn thảo Thư Xác nhận Nợ Y tế
Làm thế nào để bạn loại bỏ những khoản nợ khó chịu?
Ảnh của DeMorris Byrd trên Unsplash
Nợ y tế có thể là một vấn đề lớn đối với những người đang cố gắng tăng điểm tín dụng của mình để mua nhà, vay mua ô tô hoặc thậm chí nộp đơn đăng ký thuê nhà. Khi bạn nhận được hóa đơn qua đường bưu điện (khoản phí còn lại mà bảo hiểm của bạn không chi trả), điều quan trọng là bạn phải làm những gì có thể để thanh toán trước khi chuyển đến bộ sưu tập. Nếu bạn đã chạy khoản tín dụng và phát hiện thấy khoản thu âm trên báo cáo của mình, đặc biệt là khoản nợ mà bạn biết là mình không mắc nợ, thì viễn cảnh bị xóa có thể khiến bạn khó khăn. Đọc tiếp
Hành trình thu thập y tế của tôi
Tôi có rất nhiều kinh nghiệm cá nhân khi nói đến việc loại bỏ các vụ đòi nợ. Có thời điểm, tôi có khoản nợ y tế trị giá hơn 80.000 đô la trong các khoản thu sau một tai nạn xe hơi. Các hóa đơn này đã được chuyển đến các cơ quan và công ty thu hồi nợ y tế trước khi quá trình kiện tụng hoàn tất. Mặc dù tất cả các khoản nợ y tế của tôi đã được thanh toán xong, nhưng các cuộc gọi và thư đòi nợ y tế vẫn tiếp tục được gửi đến. Đây là sau khi các hóa đơn đã được thanh toán, và đây chỉ là một trong nhiều yêu cầu sai. Qua nhiều năm, với sự siêng năng và một chút nghiên cứu, tôi đã tìm cách gỡ bỏ tất cả các yêu cầu bồi thường. Tôi đã làm điều đó như thế nào? Một chút may mắn và rất nhiều nghiên cứu. Hy vọng rằng, tôi cũng có thể giúp bạn xóa nợ.
Trong bài viết này tôi thảo luận:
- Cơ quan thu phí là gì
- Cách Kiểm tra Báo cáo Tín dụng của Bạn
- Cách Lấy Các Khoản Thu Y Tế khỏi Báo Cáo Tín Dụng Của Bạn
- Các câu hỏi thường gặp về việc từ chối thu thập y tế
Cơ quan thu phí là gì?
Ảnh của Adeolu Eletu trên Unsplash
Cơ quan thu phí là gì?
Cơ quan thu nợ là các công ty bên thứ ba mua nợ từ một doanh nghiệp đã thành lập (chẳng hạn như bệnh viện hoặc ngân hàng) với một phần nhỏ số nợ. Những cơ quan này theo đuổi bạn cho toàn bộ số tiền nợ, mặc dù họ đã mua khoản nợ của bạn chỉ với một phần nhỏ trong số đó.
Tại sao Hóa đơn trả tiền lại có trong Đại lý thu phí?
Điều mà nhiều người không biết là các bệnh viện thường sẽ bán các khoản nợ y tế cho các cơ quan thu nợ — ngay cả khi những khoản nợ đó đã được thanh toán một phần! Việc thu hồi nợ y tế mang lại lợi nhuận cho bệnh viện bán khoản nợ với giá thấp và cho người thu nợ sau đó sẽ hỗ trợ bạn để thanh toán. Hơn nữa, trước đây họ có thể ghi cùng một khoản nợ vào báo cáo tín dụng của bạn nhiều lần. Đây được gọi là nhúng kép.
Double-Dipping là gì?
Còn được gọi là nguy cơ kép, các cơ quan thu phí y tế thực hiện những gì được gọi là "nhúng kép" và thường xuyên đánh vào báo cáo tín dụng của bạn với các khoản nợ cũ đã được thanh toán. Điều này có nghĩa là nếu một khoản nợ không được thanh toán kịp thời (trong một số trường hợp là khá tùy tiện) thì cơ quan thu nợ có thể bán khoản nợ cho một cơ quan thu nợ khác. Điều này dẫn đến nhiều lần truy cập tiêu cực vào báo cáo tín dụng của bạn. May mắn thay, một phán quyết của tòa án năm 2015 đã thay đổi điều này; bây giờ, về mặt pháp lý, cơ quan thu nợ bán nợ của mình cho người khác phải xóa khoản nợ chưa thanh toán của mình khỏi báo cáo tín dụng của bạn.
Bởi vì các chuyến thăm bệnh viện của tôi diễn ra trước năm 2015, tôi không được bảo vệ bởi phán quyết này. Chưa kể tôi đã không nợ tiền bệnh viện do bảo hiểm Medicaid và thanh toán bảo hiểm của tôi. May mắn thay, cuối cùng tôi đã tìm ra một cách dễ dàng để loại bỏ khoản nợ y tế, mà tôi sẽ nói ở phần dưới đây trong "Làm cách nào để tôi có được khoản thu y tế khỏi Báo cáo tín dụng của tôi?". Sau khi đối phó với các cơ quan đòi nợ gấp đôi, ngốn tiền, bạn học được một vài điều.
Kiểm tra tín dụng của bạn!
Ảnh của bruce mars trên Unsplash
Cách Kiểm tra Báo cáo Tín dụng của Bạn
Tôi chạy các báo cáo tín dụng của mình hàng năm, và bạn cũng vậy. Bạn có thể lấy một bản sao từ cả ba văn phòng tín dụng mỗi năm một lần — nhận bản này — miễn phí! Khi bạn nhận được báo cáo tín dụng của mình, đây là nơi bạn có thể ghi lại tất cả các khoản thu nợ, ai sở hữu chúng và thông tin liên hệ của họ.
Cách Chạy Báo cáo Tín dụng của Bạn
- Truy cập dailycreditreport.com để nhận báo cáo tín dụng của bạn trực tuyến. Có nhiều cách để gọi hoặc nhận báo cáo tín dụng của bạn qua thư; cho những người đó, hãy truy cập trang web của Ủy ban Thương mại Liên bang. Không trả tiền hoặc cố gắng nhận báo cáo tín dụng thông qua bất kỳ trang web nào khác; một số trang web giả mạo tồn tại với mục tiêu duy nhất là đánh cắp thông tin của bạn! Đúng rồi; chúng theo sau số an sinh xã hội của bạn và các thông tin thích hợp khác.
- Ba công ty mà bạn có thể nhận được báo cáo tín dụng của mình là TransUnion, Experian và Equifax.
- Sau khi truy xuất cả ba báo cáo tín dụng của bạn, hãy đảm bảo thông tin trên mỗi báo cáo khớp với những gì bạn biết về bản thân. Bạn có vay tiền sinh viên vào năm 2005 không? Bạn đã đăng ký vay mua ô tô trong năm 2015 chưa? Một vài địa chỉ trước đây của bạn có được liệt kê (chính xác) không? Nếu bất kỳ thông tin nào trong số này không khớp với những gì bạn biết là đúng trong cuộc sống cá nhân của bạn, hãy cân nhắc liên hệ với công ty tín dụng bằng văn bản và hỏi về sai sót. Có thể ai đó đã cố gắng đứng tên bạn vay tiền.
Xác định thông tin sai
Nếu có điều gì đó hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn mà bạn không nhận ra, hãy viết ngay cho công ty đã tạo báo cáo tín dụng của bạn. Theo Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC), công ty báo cáo tín dụng và công ty cung cấp thông tin có trách nhiệm xóa thông tin không chính xác khỏi báo cáo tín dụng của bạn.
Khi bạn có tất cả ba bản sao của báo cáo tín dụng của mình, hãy kiểm tra từng bản sao của chúng để tìm lỗi như tôi đã đề xuất ở trên. Một dấu hiệu đỏ cho tôi trong báo cáo tín dụng của tôi là một khoản nợ y tế lớn từ khi sinh con trai tôi. Vào thời điểm đó, tôi đã được Blue Cross Blue Shield bao trả thông qua công việc và tôi đủ điều kiện để được hưởng Medicaid khi mang thai, nhận số dư còn lại sau khi bảo hiểm. Không có chuyện hóa đơn, và do đó, bộ sưu tập, là hợp pháp; Tôi không mắc nợ đó.
Khi tôi xử lý khoản nợ cụ thể đó, tôi đã tìm thấy một cách dễ dàng để xóa các khoản nợ y tế trong các bộ sưu tập khỏi báo cáo tín dụng của mình, mà tôi thảo luận bên dưới trong "Cách tôi từ chối việc thu nợ của mình".
Làm cách nào để xóa các bộ sưu tập y tế?
Ảnh của Owen Beard trên Unsplash
Làm cách nào để tôi nhận được khoản thu y tế từ Báo cáo tín dụng của tôi?
Động thái đầu tiên bạn sẽ làm là viết thư xác nhận khoản nợ. Điều quan trọng là phải nộp thư trong vòng 30 ngày kể từ ngày được người đòi nợ liên hệ. Đừng gọi cho người đòi nợ vì điều quan trọng là phải có mọi thứ bằng văn bản.
Người đòi nợ phải ngừng các nỗ lực thu nợ cho đến khi họ tìm thấy bằng chứng cho thấy khoản nợ vẫn còn. Trong trường hợp của tôi, không có bằng chứng chứng minh rằng tôi nợ tiền; bệnh viện đã bán khoản nợ cho cơ quan thu nợ trước khi Medicaid thanh toán chi phí.
Viết thư xác nhận nợ y tế
Có một số điều cần lưu ý khi gửi thư tranh chấp y tế. Dưới đây là một số cụm từ cần đưa vào thư của bạn:
- Tôi đang yêu cầu cung cấp xác thực nợ cho.
- Nếu (tên công ty thu nợ y tế) không thể cung cấp đầy đủ xác nhận trong thời hạn 30 ngày, tất cả các khoản nợ phải được xóa ngay lập tức khỏi cả ba báo cáo tín dụng chính.
- Tôi yêu cầu gửi thêm tất cả các thư từ liên quan đến việc đòi nợ này qua đường bưu điện. Đừng liên lạc với tôi qua điện thoại.
Mẹo để Soạn thảo Thư Xác nhận Nợ Y tế
Dưới đây là một số mẹo hữu ích hơn để từ chối xác nhận quyền sở hữu.
- Biết những gì bạn cần. Việc xác nhận khoản nợ dưới hình thức một hóa đơn gốc và bản kê khai chi tiết các thủ tục được yêu cầu để cơ quan thu nợ lưu giữ.
- Cho họ 30 ngày. Bạn sẽ nhận được xác nhận nợ không muộn hơn 30 ngày kể từ ngày nhận được yêu cầu này. Cho công ty 30 ngày chỉ là lịch sự; bạn cần cho họ hai tuần để đáp ứng nhu cầu của bạn.
- Sử dụng cách cư xử của bạn. Luôn lịch sự trong bất kỳ cuộc tiếp xúc nào với cơ quan đòi nợ y tế.
- Bám sát vào sự thật. Khi viết thư, hãy bám sát các sự kiện và cung cấp đủ bằng chứng cần thiết để họ có thể xác định bản chất giả của khoản nợ.
- Không sao chép và dán một bức thư tranh chấp từ internet. Hãy nhớ rằng khi gửi bất kỳ hình thức thư tranh chấp nào đến văn phòng tín dụng, sao chép và dán không bao giờ là một ý kiến hay. Viết các tranh chấp của bạn bằng từ ngữ của riêng bạn. Tôi thường nhận được email từ những người nói rằng một tranh chấp đã bị từ chối. Thông qua việc trao đổi với họ, tôi thấy rằng họ đã sử dụng một lá thư tranh chấp mẫu mà họ tìm thấy trên internet. Điều này không được khuyến khích; văn phòng tín dụng sử dụng phần mềm để kiểm tra sự trùng lặp.
- Gửi thư bằng thư bảo đảm. Hầu hết các trang web khuyên bạn nên gửi một lá thư bằng thư bảo đảm với chữ ký bắt buộc. Trong trường hợp của tôi, tôi đã gửi qua email cho người thu nợ thư xác nhận khoản nợ của tôi, thư này cũng hoạt động tốt. Có thể bạn chỉ gửi một bức thư tiêu chuẩn đến cơ quan đòi nợ y tế qua đường bưu điện, nhưng nếu bạn không gửi được một bức thư có xác nhận, thì sẽ không có hồ sơ về việc bạn đã gửi thư xác nhận, điều này khiến cho việc chứng minh người đòi nợ đã nhận được thư đó không. Thư xác nhận sẽ gửi cho bạn biên nhận sau khi người nhận đã nhận được thư. Bạn có thể gửi thư được chứng nhận qua USPS tại đây.
- Luôn có tổ chức trong quá trình bác bỏ. Tôi giữ một cuốn sổ kế hoạch ngân sách. Viết ra từng khoản nợ y tế riêng lẻ và tất cả thông tin trong sổ cái thực sự giúp bạn sắp xếp thông tin bạn tìm thấy trên báo cáo tín dụng của mình. Nó cho phép tôi tách các bộ sưu tập nhỏ hơn khỏi các bộ sưu tập lớn hơn, và nó cũng cho phép tôi tách chúng theo ngày tháng và công ty. Nếu bạn có nhiều khoản nợ đến cùng một công ty thu phí y tế, bạn có thể gửi nhiều thư cùng một lúc. Bạn sẽ dễ dàng đánh dấu các bộ sưu tập khi nhận được thư trả lời.
Khi bạn đã gửi thư qua đường bưu điện, một trong hai điều sẽ xảy ra: Hoặc bạn sẽ nhận được một lá thư cho biết khoản nợ đã được xóa, hoặc họ sẽ xác nhận khoản nợ của bạn. Nếu khoản nợ của bạn là nợ y tế, hãy đánh giá cẩn thận cách người thu nợ xác nhận. Nó có thể vi phạm HIPAA (Đạo luật về trách nhiệm giải trình và cung cấp bảo hiểm y tế;