Mục lục:
- Thay đổi cách bạn chi tiêu có thể khiến bạn giàu có hơn
- Đặc điểm của Mục tiêu THÔNG MINH
- Mục tiêu THÔNG MINH phải là:
- Cách Đặt Mục tiêu Tài chính THÔNG MINH
- Hướng dẫn 4 bước cho Động não Mục tiêu Tài chính
- 1. Dài hạn
- 2. Giữa kỳ
- 3. Ngắn hạn
- 4. Tương lai trước mắt
- Làm thế nào để đạt được các mục tiêu tài chính của bạn
- Bảng: Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu hàng tháng cho mỗi mục tiêu?
- Mục đích thiết lập các mục tiêu tài chính
- Cách đặt Mục tiêu Tài chính: Hệ thống SMART
- Làm thế nào bạn có thể tiết kiệm hôm nay?
- Trả tiền cho bản thân trước — Bạn là ưu tiên hàng đầu của mình
- Trường hợp khẩn cấp xảy ra
- Theo dõi tiến trình của bạn: Bạn có đạt được mục tiêu của mình không?
- Kiểm tra tiến độ của bạn cứ sau 90 ngày
- Giữ nó linh hoạt
- Tiết kiệm là một công việc gia đình
- Bạn đang sống trong một khu vực rất đắt tiền?
- Các thành phố lớn giá cả phải chăng nhất ở Mỹ
Hướng dẫn về cách thiết lập và đạt được các mục tiêu tài chính THÔNG MINH và theo dõi tiến trình của bạn. Điều gì ngăn cản bạn trở nên giàu có?
Robie Benve
Thay đổi cách bạn chi tiêu có thể khiến bạn giàu có hơn
Tất cả các mục tiêu bạn đề ra, dài hạn, trung hạn và ngắn hạn, phải có một số đặc điểm để có thể lập kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả. Những đặc điểm thiết yếu này có thể được tóm tắt trong từ viết tắt SMART.
THÔNG MINH
S = Cụ thể
M = Có thể đo lường
A = Có thể đạt được
R = Thực tế
T = Đúng lúc
Đặc điểm của Mục tiêu THÔNG MINH
Mục tiêu THÔNG MINH phải là:
Cụ thể - tình trạng chính xác những gì bạn muốn đạt được, lý do tại sao điều quan trọng là, và như thế nào bạn sẽ làm điều đó. Ví dụ về mục tiêu quá chung chung: "Tôi muốn giảm nợ". Một mục tiêu cụ thể sẽ nói: “Tôi muốn xóa nợ thẻ tín dụng của mình bằng cách thương lượng kế hoạch trả lương với các chủ nợ và áp dụng số tiền từ công việc thứ hai của tôi cho nó”.
Có thể đo lường - chỉ định một giá trị cụ thể cho mục tiêu của bạn và thiết lập các tiêu chí rõ ràng để đo lường tiến trình của bạn. Nó phải được thể hiện rõ ràng khi bạn đã đạt được nó và bao nhiêu. Quá chung chung: “Tôi sẽ trả hết nợ càng sớm càng tốt”. Có thể đo lường: “Tôi sẽ trả hết 1.000 đô la nợ thẻ tín dụng của mình trong 4 tháng tới”.
Có thể đạt được - làm cho mục tiêu của bạn trở nên hợp lý để đạt được bằng cách sử dụng các kỹ năng và nguồn lực mà bạn có sẵn. Một mục tiêu tốt sẽ đòi hỏi bạn phải giãn ra một chút, nhưng bạn cần cảm thấy rằng bạn có thể làm được, nếu không bạn sẽ không cam kết thực hiện nó. Không hợp lý: “Tôi sẽ là triệu phú trong 2 năm nữa”. Có thể đạt được: “Tôi sẽ tiết kiệm được 2.000 đô la trong một năm, tiết kiệm được 6 đô la một ngày”.
Thực tế - đặt ra các mục tiêu có thể thực hiện được và bạn có thể hoàn thành một cách hợp lý. Đừng bỏ qua những hạn chế của bạn, việc chọn những mục tiêu quá khó để đạt được sẽ khiến bạn thất bại. Nhưng đừng đặt thanh quá thấp; đảm bảo rằng chúng yêu cầu một số nỗ lực, nhưng trong tầm với. Để trở nên thực tế, bạn cần có kỹ năng và thời gian để thu thập các nguồn lực và kỹ năng cần thiết. Không thực tế: “Bằng cách quản lý tài chính của mình tốt, năm tới tôi sẽ không mắc nợ và đã tiết kiệm đủ để trang trải cho việc học đại học của các con tôi”. Thực tế: “Bằng cách quản lý tiền của mình tốt hơn trong ba năm, tôi sẽ không mắc nợ và có một quỹ khẩn cấp trị giá 7.500 đô la, gấp ba lần chi phí hàng tháng của tôi”.
Đúng lúc - Đặt khung thời gian. Giới hạn thời gian sẽ thúc giục bạn bắt đầu tiết kiệm ngay bây giờ và nhất quán. Thời gian phải đo lường được, có thể đạt được và thực tế.
Đặt mục tiêu tài chính bắt đầu bằng việc động não lên danh sách các mong muốn của bạn.
Robie Benve
Cách Đặt Mục tiêu Tài chính THÔNG MINH
Xem qua danh sách động não bên dưới và chỉnh sửa từng mục tiêu để đáp ứng yêu cầu bên dưới. Đây cũng là thời điểm để quyết định thời gian cho từng mục tiêu và xóa khỏi danh sách bất kỳ mục tiêu thừa hoặc cách xa khả năng tiếp cận nào của bạn.
Hướng dẫn 4 bước cho Động não Mục tiêu Tài chính
Ghi lại những ý tưởng về những việc bạn và gia đình bạn muốn làm và / hoặc mua trong tương lai gần và xa của bạn — đừng lo lắng quá nhiều về tính khả thi. Vẻ đẹp của động não là bất kỳ ý tưởng nào cũng là một ý tưởng hay. Viết ra tất cả những gì bạn muốn làm. Việc làm cỏ và ưu tiên sẽ đến sau.
1. Dài hạn
Trước tiên, hãy nghĩ xa hơn về những điều bạn muốn làm trong 10-20 năm kể từ bây giờ. Điều gì sẽ khiến bạn cảm thấy tốt và đạt được thành tựu trong dài hạn? Trả hết nhà của bạn? Nghỉ hưu sớm? Mua nhà nghỉ? Du lịch?
2. Giữa kỳ
Tiếp theo, hãy nghĩ đến một khoảng thời gian ngắn hơn (khoảng ba đến năm năm) dựa trên vị trí hiện tại của bạn. Những việc bạn muốn làm trong khoảng thời gian trung bình của vài năm tới là gì? Tiết kiệm cho đại học? Quỹ khẩn cấp? Xóa nợ? Mua nhà? Mua một chiếc xe?
3. Ngắn hạn
Bây giờ hãy bắt đầu nghĩ về một khung thời gian gần hơn — như một năm kể từ bây giờ. Liệt kê tất cả các kế hoạch bạn có thể đã có và những điều bạn muốn bắt đầu trong vòng một năm. Đi nghỉ? Mua một thiết bị? Trả hết thẻ tín dụng của bạn? Mua một nhạc cụ? Tham gia lớp học?
4. Tương lai trước mắt
Bây giờ bạn đã sẵn sàng cho việc suy nghĩ trước 90 ngày hoặc gần hơn. Mục tiêu ngắn hạn của bạn là gì? Bắt đầu tiết kiệm trên 401K hoặc Roth-IRA hay tăng tỷ lệ đóng góp của bạn? Tận dụng cơ hội kinh doanh? Những món quà? TV mới? Đôi giày lạ mắt?
Kiểm soát tiền của bạn. Lập kế hoạch và bám sát nó.
Steve Buissinne qua Pixabay
Làm thế nào để đạt được các mục tiêu tài chính của bạn
Đối với mọi mục tiêu tài chính, bạn cần viết một kế hoạch tiết kiệm.
Ví dụ: nếu mục tiêu của bạn như trong bảng dưới đây, bạn cần bắt đầu tiết kiệm tổng cộng $ 443 / tháng và bạn cần bắt đầu ngay bây giờ.
Bảng: Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu hàng tháng cho mỗi mục tiêu?
Bàn thắng | Giá trị | Thời gian | Tiết kiệm hàng tháng bắt buộc |
---|---|---|---|
Mua những chiếc giày mới |
$ 100 |
3 tháng |
$ 33 |
Kỳ nghỉ |
$ 2.500 |
1 năm |
$ 210 |
Quỹ khẩn cấp |
$ 7,500 |
3 năm |
$ 200 |
TOÀN BỘ |
$ 443 |
Để có thể tiết kiệm 443 đô la mỗi tháng và ví dụ là chỉ xem xét ba mục tiêu, bạn có thể phải thực hiện những thay đổi lớn đối với thói quen chi tiêu và cách phân bổ tiền của mình.
Nếu số tiền bạn phải tiết kiệm hàng tháng để đạt được mục tiêu nằm ngoài khả năng của bạn, thì bạn phải bắt đầu lại và sắp xếp thứ tự ưu tiên cho các mục tiêu của mình, đánh giá lại số tiền bạn dành cho mỗi mục tiêu và thời gian hoàn thành. Ví dụ, kỳ nghỉ của bạn có thể phải rẻ hơn hoặc có thể phải đợi lâu hơn.
Ghi lại những ý tưởng về những việc bạn và gia đình muốn làm và mua sắm trong tương lai gần và xa, đừng quá lo lắng về tính khả thi. Chọn những điều khả thi nhất, lập một kế hoạch thông minh và sau đó thực hiện các hành động chính xác để đạt được mục tiêu của bạn.
Geralt qua Pixabay Creative Commons
Mục đích thiết lập các mục tiêu tài chính
Sự khác biệt giữa quản lý tiền thành công và không hiệu quả nằm ở việc bạn biết bạn muốn hoàn thành điều gì và tìm ra cách phù hợp để thực hiện nó.
Chỉ có đặt ra những mục tiêu tài chính tuyệt vời và lập kế hoạch tài chính một cách thông minh, bạn mới có cơ hội tận dụng tiền bạc và thực hiện tham vọng của mình.
Trước khi có thể đặt mục tiêu tài chính, bạn cần có ngân sách cá nhân. Ngân sách cung cấp cho bạn một bức tranh rõ ràng về tiền của bạn đi đâu hàng tháng, số tiền bạn tiết kiệm và số tiền bạn chi tiêu. Nó cung cấp kiến thức cần thiết để quyết định những gì cần cắt giảm và những gì có thể được cải thiện.
Khi bạn đã có ngân sách cá nhân, bạn đã sẵn sàng ngồi xuống và hoạch định chiến lược chi tiêu và tiết kiệm của mình để đạt được thành công ở nơi bạn muốn, nơi giàu có hơn. Nếu bạn không chắc chắn về cách lập ngân sách, hãy xem bài viết này nói về cách bắt đầu lập ngân sách với cách tiếp cận đơn giản và cung cấp một bảng tính mẫu để bắt đầu.
Cách đặt Mục tiêu Tài chính: Hệ thống SMART
Bí quyết để thiết lập mục tiêu tài chính cá nhân là thấy trước nhu cầu và nguyện vọng trong tương lai của bạn.
Tất cả chúng ta đều có ước mơ và mong muốn. Để có thể lập kế hoạch tài sản của mình, bạn cần nhận ra cả những gì bạn muốn và những gì bạn cần đạt được trong tương lai của mình.
Tuân theo hệ thống SMART để thiết lập mục tiêu, bạn có thể làm cho mục tiêu của mình rõ ràng và dễ theo dõi. Một mục tiêu thông minh có một số đặc điểm đi kèm với nó: giá trị đô la, khung thời gian và nó phải có thể đo lường được.
Hãy nghĩ về những mong muốn và mong muốn thân yêu nhất của bạn và ghi chúng ra giấy. Động não có thể rất thú vị. Danh sách kết quả sẽ hiển thị những gì bạn thực sự muốn đạt được trong cuộc đời của mình. Để thiết lập các mục tiêu thành công, điều quan trọng là bạn phải dự đoán các lựa chọn của mình, viết chúng ra và biến chúng thành thông minh .
Nhiều khả năng bạn sẽ không thể thực hiện tất cả các mục tiêu trong danh sách của mình hoặc không phải tất cả ngay lập tức, vì vậy bạn cần xem xét danh sách của mình và sắp xếp thứ tự ưu tiên cho nó, đặt các mục tiêu quan trọng nhất của bạn lên hàng đầu, những mục tiêu bạn cần thực hiện bắt đầu hành động ngay bây giờ.
Làm thế nào bạn có thể tiết kiệm hôm nay?
Tìm cách tiết kiệm tiền khi mua hàng hàng ngày và tiết kiệm cho mục tiêu của bạn.
quenntheislander qua Pixabay
Trả tiền cho bản thân trước — Bạn là ưu tiên hàng đầu của mình
Cất tiền vào đầu mỗi tháng, ngay sau ngày lĩnh lương. Đừng đợi đến cuối tháng mới tiết kiệm, đôi khi việc giữ vững ngân sách cho các khoản chi tiêu hàng ngày có thể thực sự khó khăn và bạn sẽ không có đủ tiền để thực hiện các mục tiêu của mình.
- Chuyển khoản tiết kiệm của bạn từ tài khoản séc sang tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản thị trường tiền tệ.
- Cam kết không sử dụng số tiền đó vì lý do khác ngoài mục đích của nó. Có thể là một ý tưởng hay khi thiết lập các tài khoản tiết kiệm khác nhau cho từng mục tiêu và gắn nhãn chúng cho phù hợp. Nhiều ngân hàng cho phép bạn đặt tên cho tài khoản của mình.
Trường hợp khẩn cấp xảy ra
Cuộc sống có những cách thú vị không thể đoán trước và những trường hợp khẩn cấp xảy ra. Một chiếc xe bị hỏng, một người nào đó bị ốm, hoặc một thiết bị bị hỏng.
Các tình huống khẩn cấp mà không được giải quyết sẽ tạo ra mối nguy hiểm về an toàn hoặc sức khỏe cho gia đình bạn, sẽ là trường hợp duy nhất khi bạn có thể chi tiêu số tiền tiết kiệm được dành cho các mục tiêu cụ thể.
Khi bạn lên kế hoạch chi tiêu thêm, hãy quan tâm đến những thứ cần thiết, sau đó xem xét và điều chỉnh kế hoạch.
Nhìn vào khía cạnh tươi sáng: bạn đã sử dụng quỹ kỳ nghỉ của mình để sửa xe. Vâng, điều đó thật đáng tiếc, nhưng nếu bạn không có quỹ nghỉ mát, bạn đã vay số tiền đó và trả lãi lớn, và vẫn không có quỹ nghỉ mát.
Nhân tiện, quỹ khẩn cấp nên được ưu tiên hàng đầu trong số các mục tiêu của bạn.
Trả tiền cho mình trước. Hãy khóa một số tiền vào đầu mỗi tháng để sử dụng cho những trường hợp khẩn cấp hoặc những mục tiêu cụ thể.
Goumbik qua Pixabay
Theo dõi tiến trình của bạn: Bạn có đạt được mục tiêu của mình không?
Khi bạn đã có kế hoạch chi tiêu và tiết kiệm bao nhiêu mỗi tháng, bạn phải theo dõi kế hoạch của mình phát triển như thế nào.
Có thể khó được thúc đẩy bởi các mục tiêu xa. Thậm chí có thể khó hình dung chúng. Tôi muốn làm gì trong 20 năm nữa? Tôi thậm chí không biết mình sẽ làm gì vào ngày mai! Chia nhỏ quy trình trong khoảng thời gian 3 tháng giúp bạn dễ dàng hình dung vị trí bạn muốn đến và những gì bạn muốn đạt được.
Tạo báo cáo tiến độ và xem bạn đang làm như thế nào sau mỗi 90 ngày. Theo dõi sự tiến bộ của bạn là một động lực tuyệt vời giúp bạn tiếp tục. Nó không cần phải được ưa thích. Một biểu đồ như bảng dưới đây sẽ làm được.
Ba tháng một lần, hãy xem xét từng mục tiêu tài chính và xem bạn đang làm như thế nào trong khi nỗ lực đạt được mục tiêu đó. Bạn đang đi đúng hướng? Bạn đã hoàn thành nhiều hơn bạn mong đợi chưa? Bạn đang ở phía sau xa? Một số mục tiêu sẽ cần được sửa đổi và điều chỉnh.
Kiểm tra tiến độ của bạn cứ sau 90 ngày
Mục tiêu | Số tiền | Đã lưu cho đến nay | Ngày mục tiêu |
---|---|---|---|
Mua những chiếc giày mới |
$ 100 |
$ 66 |
Tháng 11 năm 2019 |
Kỳ nghỉ |
$ 2.500 |
$ 420 |
Tháng 7 năm 2020 |
Quỹ khẩn cấp |
$ 7,500 |
$ 400 |
Tháng 6 năm 2022 |
Giữ nó linh hoạt
Xem lại kế hoạch của bạn cho các mục tiêu dài hạn và lưu ý rằng nó phải linh hoạt và bạn sẽ xem xét lại nó sau mỗi 90 ngày. Không có lý do gì để bị đe dọa bởi kế hoạch dài hạn. Chia nhỏ quy trình trong khoảng thời gian 3 tháng giúp dễ dàng xử lý cam kết tiết kiệm dài hạn và mang lại một mức độ linh hoạt nhất định.
Tiết kiệm là một công việc gia đình
Đảm bảo rằng bạn có sự tham gia của mọi thành viên trong gia đình vào quá trình thiết lập các mục tiêu tài chính.
Là một phần của mục tiêu và việc ra quyết định sẽ giúp mọi người dễ dàng bám sát kế hoạch hơn và chấp nhận những hy sinh có thể xảy ra do hậu quả.
Ví dụ: nếu tiết kiệm cho quỹ khẩn cấp đồng nghĩa với việc không còn xem phim và bỏng ngô vào cuối tuần, trẻ sẽ dễ dàng chấp nhận điều đó hơn nếu bạn giải thích tại sao mục tiêu của mình lại quan trọng và lý do thay đổi. Bạn sẽ ngạc nhiên về sự hiểu biết và sẵn sàng giúp đỡ hầu hết trẻ em.
Bạn đang sống trong một khu vực rất đắt tiền?
Một số thành phố có chi phí sinh hoạt thấp hơn nhiều so với những thành phố khác. Nếu bạn đang cân nhắc thay đổi công việc, bạn có thể suy nghĩ thấu đáo và tìm kiếm những nơi có cuộc sống rẻ hơn.
Các thành phố lớn giá cả phải chăng nhất ở Mỹ
Tp. | Dân số Metro | Thu nhập của hộ gia đình trung bình | Giá nhà trung bình |
---|---|---|---|
McAllen, Texas |
140.269 |
$ 44,254 |
$ 115,400 |
Harlingen, Texas |
65.774 |
$ 34.466 |
$ 80.600 |
Kalamazoo, Mịch. |
76.041 |
$ 33,009 |
$ 96.600 |
Memphis, TN |
655.770 |
$ 36.445 |
$ 94,000 |
Knoxville, TN |
185.291 |
$ 34,226 |
$ 118.300 |
© 2012 Robie Benve