Mục lục:
- Bạn có thể đầu tư với ít tiền không? Sáu bước đơn giản
- 1. Thiết lập hồ sơ trực tuyến
- 2. Chọn một Quỹ tương hỗ không thu phí
- 3. Thiết lập Chuyển khoản Thường xuyên vào Tài khoản của Bạn
- 4. Kiên nhẫn và nhất quán
- 5. Đầu tư với Acorns hoặc Robo-Advisor khác
- Tùy chọn Cố vấn Robo Thay thế
- 6. Sử dụng Nền tảng giao dịch miễn hoa hồng như Robinhood
- Công cộng
- Đầu tư vào Tiết kiệm Hưu trí
- Những điều cần cân nhắc trước khi đầu tư
- Phần kết luận
Thị trường chứng khoán có vẻ đáng sợ đối với người mới, nhưng có một số cách để đầu tư mà không bị vỡ nợ.
Ảnh của Alexander Schimmeck trên Unsplash
Bạn có thể đầu tư với ít tiền không? Sáu bước đơn giản
Nó được quảng cáo tốt và hiểu rằng cần phải có tiền để kiếm tiền. Đầu tư thường xuyên và sớm là một trong những quyết định tài chính thông minh nhất mà bạn có thể thực hiện.
Thật không may, việc thiếu vốn thường không khuyến khích các cá nhân bắt đầu một danh mục đầu tư. May mắn thay, với sự trợ giúp của các công cụ trực tuyến, bạn có thể bắt đầu với rất ít tiền và kinh nghiệm hoặc nghiên cứu hạn chế.
Trước khi bắt đầu, chúng ta hãy giải quyết nỗi sợ hãi lớn nhất của hầu hết mọi người: Mất số tiền lớn — hoặc thậm chí mất một chút.
Tất cả chúng ta đều đã nghe những câu chuyện kinh dị đó và trên thực tế, đầu tư vào thị trường chứng khoán đi kèm với rủi ro. Nhưng nếu bạn thực hiện một cách tiếp cận có kỷ luật và không đầu tư mọi thứ vào các cổ phiếu có rủi ro cao, bạn có cơ hội xây dựng giá trị ròng của mình qua nhiều năm.
Dưới đây là một cái nhìn sơ bộ về những gì sẽ được đề cập trong bài viết này:
- Cách thiết lập hồ sơ trực tuyến
- Cách chọn một quỹ tương hỗ miễn phí
- Tại sao bạn nên thiết lập chuyển khoản thường xuyên vào tài khoản của mình
- Tầm quan trọng của việc kiên nhẫn và nhất quán
- Cách đầu tư với Acorns hoặc một cố vấn robot khác
- Lợi ích của việc sử dụng nền tảng miễn hoa hồng như Robinhood hoặc Public
- Tổng quan về đầu tư vào tiết kiệm hưu trí
- Những điều cần cân nhắc trước khi đầu tư
Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn.
1. Thiết lập hồ sơ trực tuyến
Mua sắm xung quanh một chút để tìm công ty đầu tư trực tuyến mà bạn thích nhất. Có rất nhiều để lựa chọn (E-trade, Vanguard, Schwab, TD Ameritrade, v.v.). Tất cả đều chuyên nghiệp và cung cấp dịch vụ về cơ bản giống nhau. Bạn không thể sai lầm với bất kỳ tên tuổi lớn nào.
Tạo tài khoản môi giới trực tuyến nhanh chóng và dễ dàng. Để thiết lập hầu hết các tài khoản, bạn cần thông tin sau:
- Địa chỉ thường trú tại Hoa Kỳ
- Ngày sinh
- Số an sinh xã hội hoặc số ID thuế
- Tên và địa chỉ nhà tuyển dụng
Đôi khi mất một vài ngày để xử lý, nhưng nó khá không đau.
Mẹo chuyên nghiệp
Trước khi bắt đầu đầu tư, hãy nghĩ về (các) mục tiêu của bạn và bất kỳ trở ngại nào có thể xảy ra. Bạn sẽ cần hoàn lại tiền trong sáu tháng, một năm, năm năm hay lâu hơn?
2. Chọn một Quỹ tương hỗ không thu phí
Hầu hết các công ty đầu tư sẽ tính phí bạn khoảng $ 7,99 để mua cổ phiếu và sau đó $ 7,99 khác để bán nó. Khi bạn chỉ giải quyết vấn đề tiền lẻ, điều này sẽ tiêu tốn tất cả biên lợi nhuận của bạn.
May mắn thay, có rất nhiều quỹ tương hỗ có thể được mua và bán mà không phải trả bất kỳ khoản phí nào. Bí quyết duy nhất là bạn phải nắm giữ các khoản đầu tư đó trong ít nhất 90 ngày.
Ngoài ra còn có một tùy chọn để chọn các quỹ có yêu cầu đầu tư ban đầu là 0 đô la và 0 đô la tiếp theo. Điều này có nghĩa là bạn có thể bắt đầu đầu tư vào quỹ chỉ với $ 0,01 và mọi giao dịch mua bổ sung của quỹ có thể là bất kỳ giá trị nào bạn muốn. Điều quan trọng là phải sàng lọc các khoản tiền này vì bạn không muốn xem các khoản tiền yêu cầu 2.500 đô la để đăng ký và 1.000 đô la cho mỗi lần mua sau đó.
- Dựa vào các quỹ có xếp hạng bốn hoặc năm sao hoặc danh mục quỹ toàn sao.
- Tìm kiếm hiệu suất cao trong quá khứ hoặc cổ tức thường xuyên.
- Nhìn vào số tiền nắm giữ của quỹ và tìm một quỹ mà bạn cảm thấy thoải mái.
- Hãy nhớ rằng có một lượng nhỏ rủi ro vốn có với bất kỳ khoản đầu tư nào, nhưng các quỹ tương hỗ được cân bằng tốt có thể giúp giảm thiểu rủi ro đó.
Sử dụng công cụ sàng lọc quỹ tương hỗ để chọn các quỹ có hiệu suất cao mà không có phí và không yêu cầu đầu tư ban đầu.
3. Thiết lập Chuyển khoản Thường xuyên vào Tài khoản của Bạn
Mọi công ty đầu tư trực tuyến đều cho phép bạn lập lịch chuyển khoản lặp lại vào tài khoản của mình. Đây là một phần quan trọng trong chiến lược đầu tư của bạn.
Ví dụ: nếu bạn chuyển 3 đô la một tuần vào danh mục đầu tư của mình, bạn có thể đầu tư một vài đô la mỗi tuần. Khi thị trường tốt, $ 3 của bạn sẽ không đi xa nhưng khi thị trường hoạt động kém, $ 3 của bạn sẽ mua thêm quỹ tương hỗ đó. Điều này giữ cho khoản đầu tư của bạn nhất quán, liên tục và thông minh.
Khi bạn đã thiết lập tính năng rút tiền tự động từ tài khoản ngân hàng của mình, bạn sẽ không bao giờ bỏ lỡ tiền. Bạn thậm chí có thể bắt đầu bỏ một hoặc hai đô la vào một quỹ không giao dịch khác. Điều này cung cấp cho bạn các tùy chọn hàng tuần về cách đầu tư thêm 3 đô la của bạn.
Bước này thực sự rất quan trọng. Trừ khi có một hệ thống tự động rút tiền ra cho bạn, nếu không bạn sẽ tự làm điều đó một mình.
Các công ty đầu tư trực tuyến cho phép bạn thiết lập chuyển khoản định kỳ.
4. Kiên nhẫn và nhất quán
Tiếp tục đưa tiền vào tài khoản của bạn một cách thường xuyên và đảm bảo thực sự đầu tư khi tiền đã vào đó. Điều quan trọng là phải kiên nhẫn. Bỏ tiền vào thị trường chứng khoán là một khoản đầu tư dài hạn. Đừng vui mừng và rút các khoản đầu tư của bạn ra trước thời hạn 90 ngày, và đừng bán chúng nếu chúng tình cờ giảm một chút.
Tiếp tục bỏ tiền vào. Trên thực tế, hãy cân nhắc việc tăng số tiền hàng tuần của bạn nếu thị trường đang lao dốc. Bạn có thể nhận được tiền và cổ phiếu với giá rẻ. Giữ chặt chúng và xem giá trị của chúng tăng trở lại.
Đây là bảng phân tích danh mục đầu tư "vừa phải".
5. Đầu tư với Acorns hoặc Robo-Advisor khác
Trước hết, cố vấn robot là gì? Nói chung, đó là một nền tảng kỹ thuật số cung cấp các dịch vụ lập kế hoạch tài chính tự động với ít hoặc không có sự giám sát của con người. Nhiều đề xuất được thúc đẩy bởi các thuật toán.
Một số ứng dụng, chẳng hạn như Acorns và Betterment, sử dụng mô hình đầu tư thụ động, thông minh. Mỗi khi bạn mua hàng từ một nguồn tiền được liên kết, Acorns sẽ gửi một số tiền nhỏ vào tài khoản đầu tư của bạn. Ví dụ: nếu bạn mua bữa trưa với giá 8,65 đô la, Acorns sẽ tự động lấy thêm 0,35 đô la (để "làm tròn") và đầu tư số tiền thay đổi đó vào tài khoản của bạn. Bạn có thể chọn tăng gấp đôi hoặc gấp ba các lần làm tròn này và thêm một khoản đầu tư định kỳ, bổ sung.
Có năm danh mục đầu tư khác nhau, từ thận trọng đến tích cực. Các danh mục đầu tư này được tạo thành từ các quỹ ưu tú được quản lý tích cực. Mọi khoản tiền gửi vào Acorns sẽ được phân bổ để đáp ứng cài đặt danh mục đầu tư của bạn.
Đối với các dịch vụ của họ, Acorns thu một khoản phí nhỏ hàng tháng (nhưng miễn phí đó cho sinh viên). Điều quan trọng là phải kiểm tra các khoản phí cho cố vấn rô-bốt mà bạn quan tâm nhất. Bạn không muốn bị bất ngờ bởi một khoản phí lớn!
Acorns là một cách tuyệt vời để gửi mỗi lần một ít và bắt đầu xây dựng danh mục đầu tư. Những khoản tiền đó có thể được rút bất kỳ lúc nào, nhưng phải mất vài ngày để xử lý giao dịch. Đây là một cách dễ dàng để có được một danh mục đầu tư cân bằng, đa dạng và mua mỗi lần một ít. Nếu bạn đang muốn đầu tư dài hạn, đây có lẽ là lựa chọn tốt nhất cho bạn.
Tùy chọn Cố vấn Robo Thay thế
Công ty đầu tư | Phí | Số tiền tối thiểu cần thiết để bắt đầu một tài khoản | Ghi chú |
---|---|---|---|
Wealthfront |
0,25% (5.000 đô la đầu tiên được quản lý miễn phí) |
$ 500 |
Tốt cho các nhà đầu tư lần đầu |
Tài chính M1 |
không ai |
$ 100 |
Có thể chọn danh mục đầu tư được tạo sẵn hoặc tạo danh mục đầu tư của riêng bạn; giao diện người dùng dễ sử dụng |
Cải thiện |
0,25% |
$ 1 |
Có thể đầu tư với rất ít tiền; nhiều lựa chọn đầu tư |
Ellevest |
$ 1- $ 9 / tháng |
$ 1 |
Thị trường dành cho phụ nữ nhưng mở cho tất cả các giới tính; Phương pháp đầu tư tập trung vào mục tiêu |
Robinhood cho phép bạn mua cổ phiếu miễn phí hoa hồng.
6. Sử dụng Nền tảng giao dịch miễn hoa hồng như Robinhood
Robinhood là một nền tảng giao dịch ứng dụng di động mang tính cách mạng cho phép bạn mua cổ phiếu và quỹ ETF mà không cần hoa hồng. Trong khi nhiều nhà môi giới tính phí từ 6,99 đô la đến 9,99 đô la cho mỗi giao dịch, những giao dịch đó hoàn toàn miễn phí với Robinhood. Họ có thể loại bỏ phí hoa hồng bằng cách không có cửa hàng truyền thống đắt tiền và bằng cách thực hiện đơn hàng hơi chậm trễ.
Để mua một cổ phiếu, bạn cần có toàn bộ số tiền cùng một lúc. Ví dụ: nếu bạn muốn mua một cổ phiếu của Amazon, ký hiệu cổ phiếu là AMZN. Nếu cổ phiếu được bán với giá 1.000 đô la (để thuận tiện… Nó hiện cao hơn nhiều), thì bạn sẽ cần toàn bộ 1.000 đô la cùng một lúc. Tuy nhiên, có nhiều cổ phiếu và quỹ ETF giao dịch dưới $ 20 một cổ phiếu và bạn có thể mua chúng miễn phí thông qua Robinhood.
Robinhood cũng cho phép bạn chọn từ nhiều quỹ ETF mà không phải trả hoa hồng. Những điều này cho phép bạn nhận được các quỹ chỉ số phù hợp với thị trường với giá chỉ bằng một phần nhỏ. Đây là một lựa chọn tuyệt vời cho những người mới bắt đầu không muốn chấp nhận bất kỳ rủi ro lớn nào.
Nếu bạn quan tâm đến việc đầu tư thông qua Robinhood, đây là một liên kết giới thiệu. Robinhood hào phóng cung cấp cho cả hai bên một phần cổ phiếu miễn phí nếu bạn đăng ký bằng liên kết đó.
Công cộng
Public là một ứng dụng đầu tư khác tương tự như Robinhood. Một tính năng thú vị về Public là nó cung cấp một khía cạnh xã hội cho việc đầu tư bằng cách cho phép bạn theo dõi những gì người khác đang làm với các khoản đầu tư của họ. Đó là một cách tuyệt vời để học và có những ý tưởng mới về nơi đầu tư tiền của bạn.
Ứng dụng này cũng rất tuyệt nếu bạn muốn đầu tư vào các công ty mà bạn tin tưởng. Bạn có tùy chọn duyệt theo ngành, các công ty do nữ lãnh đạo, các doanh nghiệp thân thiện với môi trường, v.v.
Đầu tư vào Tiết kiệm Hưu trí
Nếu bạn chưa sẵn sàng đầu tư vào thị trường chứng khoán, thiết lập một tài khoản hưu trí có thể là một điểm khởi đầu tuyệt vời cho các nhà đầu tư mới. Điều tuyệt vời về tiết kiệm hưu trí là chúng được bảo vệ khỏi thuế và bạn có thể thấy kết quả gần như ngay lập tức. Đây cũng là một khoản đầu tư dài hạn tuyệt vời. Tương lai của bạn tự sẽ cảm ơn bạn.
Một khía cạnh tuyệt vời khác của tài khoản hưu trí là bạn có thể tiếp tục tích lũy tiền mà không thực sự đầu tư cho đến khi bạn sẵn sàng làm như vậy vì nó thường có thể được thực hiện thông qua khấu trừ tiền lương.
Có rất nhiều tài khoản đầu tư hưu trí, nhưng bạn có thể không có quyền truy cập vào tất cả chúng. Dưới đây là một số tài khoản hưu trí phổ biến nhất mà bạn có thể bắt gặp:
- 401 (k)
- 403 (b)
- Roth IRA
- IRA truyền thống
- SEP IRA
Những điều cần cân nhắc trước khi đầu tư
- Việc làm: Bạn có một công việc an toàn hay bạn là một freelancer với thu nhập biến động? Điều này sẽ ảnh hưởng đến cơ hội đầu tư của bạn như thế nào?
- Nợ: Bạn có nợ chưa thanh toán? Có lẽ không khôn ngoan khi đầu tư số tiền mà bạn không thể để mất.
- Hoàn cảnh gia đình: Bạn đang muốn thành lập gia đình, chuyển nhà hoặc mua sắm lớn? Hoàn cảnh gia đình của bạn nên ổn định trước khi bạn bắt đầu đầu tư.
- Ngân sách hộ gia đình của bạn: Hãy xem xét dòng tiền của bạn để xem liệu bạn có một chút tiền để dự phòng hay không. Bạn đang sống để trả lương?
- Kế hoạch tương lai: Bạn sắp nghỉ hưu đến mức nào? Bạn có dự định cần thêm một số tiền trong thời gian sắp tới không?
Đây là tất cả những câu hỏi tốt để tự hỏi bản thân trước khi đầu tư, ngay cả khi nó là một số tiền rất nhỏ.
Bạn có biết không?
Tỷ suất lợi nhuận trung bình của thị trường chứng khoán là khoảng 10% hàng năm, nhưng nhiều người không đầu tư đủ lâu để có được tỷ suất sinh lợi này.
Phần kết luận
Chỉ đầu tư 20 đô la sẽ không khiến bạn trở nên giàu có, nhưng nó có thể giúp bạn đặt chân vào cửa và khiến bạn cảm thấy thoải mái. Khi hoàn cảnh của bạn thay đổi, hãy tăng số tiền chuyển khoản thường xuyên của bạn. Đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn và tiếp tục kiên nhẫn và nhất quán. Cuối cùng, bạn sẽ thấy số tiền nắm giữ của mình từ từ tăng lên. Họ sẽ trả cổ tức cho phép bạn đầu tư ngày càng nhiều hơn.
Cuối cùng, bạn có khả năng sẽ có đủ tiền để mua vào một số quỹ yêu cầu đầu tư ban đầu cao hơn (100 đô la, 250 đô la, v.v.). Hơn bất cứ điều gì, nếu bạn có tiền trên thị trường mang lại cho bạn nhiều hơn 0,01% APY, nó sẽ được đưa vào tài khoản tiết kiệm của bạn. Bạn đang thiết lập các mô hình giàu có nhất quán.