Giải thích về đầu tư vi mô

Đầu tư vi mô có thể là một cách tuyệt vời để kiếm tiền. Đọc tiếp để tìm hiểu các mẹo và thủ thuật.

Canva.com

Sự gia tăng của đầu tư vi mô

Đầu tư vi mô đang ngày càng phổ biến trong những năm gần đây. Đầu tư vi mô có nghĩa là đầu tư một cách thường xuyên số tiền nhỏ, đôi khi được gọi là đầu tư tiền lẻ của bạn. Một số công ty đầu tư cung cấp ứng dụng điện thoại để giúp việc đầu tư và theo dõi khoản đầu tư của bạn trở nên hợp lý hơn.

Các khoản đầu tư hoạt động bằng cách liên kết tài khoản ngân hàng được chỉ định của bạn và 'làm tròn' mỗi giao dịch ngân hàng thông thường mà bạn thực hiện thành đồng đô la gần nhất. Khoản 'làm tròn' sau đó được đầu tư vào quỹ vi mô mà bạn đã chọn. Ví dụ: nếu bạn chi tiêu 84,59 đô la tại Walmart, số tiền 'làm tròn' là 0,41 đô la sẽ được đầu tư vào quỹ của bạn.

Nếu giao dịch ngân hàng của bạn kết thúc với toàn bộ số tiền, số tiền 1 đô la sẽ được đầu tư vào quỹ của bạn. Phương thức 'làm tròn' này bao gồm tất cả các giao dịch ngân hàng, không chỉ các giao dịch mua bằng thẻ ghi nợ, ví dụ như chuyển khoản và thanh toán ngân hàng trực tuyến. Ví dụ: nếu bạn thanh toán hóa đơn 30 đô la hàng tháng của AT&T qua ngân hàng trực tuyến, số tiền 1 đô la sẽ được áp dụng như một khoản 'làm tròn' vào quỹ vi mô của bạn.

Ý tưởng đằng sau việc đầu tư vi mô này là số tiền bạn tiết kiệm được quá nhỏ, bạn không nhận thấy bất kỳ tác động nào đến dòng tiền hàng ngày của mình. Hầu hết các quỹ đầu tư vi mô đều đợi cho đến khi số tiền "làm tròn" của bạn đạt đến $ 5 trước khi khấu trừ số tiền từ tài khoản ngân hàng được chỉ định của bạn và áp dụng số tiền vào khoản đầu tư vi mô của bạn.

Các quỹ đầu tư vi mô cũng cho phép đầu tư tiết kiệm định kỳ, ví dụ như ghi nợ trực tiếp $ 10 mỗi tháng vào số tiền 'làm tròn' của bạn. Đầu tư định kỳ có thể được thiết lập hàng ngày, hàng tuần hoặc hàng tháng và có thể được điều chỉnh thông qua ứng dụng vi mô mà bạn đã chọn bất kỳ lúc nào. Các khoản đầu tư một lần cũng có thể được thực hiện vào tài khoản đầu tư vi mô của bạn, tài khoản này có thể được hoàn tất thông qua ứng dụng chỉ với một số lần nhấp chuột nhỏ.

Đầu tư thay đổi lỏng lẻo của bạn

Đầu tư vi mô có đáng giá không?

Một người trung bình thực hiện 30 giao dịch ngân hàng mỗi tuần, khiến số tiền đầu tư trung bình mỗi tuần vào khoảng $ 7 - $ 8. Trong cả năm, con số này sẽ là hơn $ 364. Mặc dù điều này nghe có vẻ không nhiều, nhưng đó là số tiền mà bạn về cơ bản đã không 'bỏ lỡ'. Bạn cũng nhận được cổ tức và lãi suất từ ​​khoản đầu tư bạn đã chọn, số tiền này sẽ tự động được tái đầu tư vào tài khoản đầu tư vi mô của bạn.

Các ứng dụng đầu tư vi mô tính phí hàng tháng, là 1 đô la mỗi tháng ở Hoa Kỳ (1,25 đô la ở Úc) cho số dư dưới 5.000 đô la với Acorns (công ty dẫn đầu thị trường ở Hoa Kỳ và Úc cho các ứng dụng đầu tư vi mô). Tại Vương quốc Anh, phí cao hơn ở mức 1,00 bảng mỗi tháng + 0,57% mỗi tháng phí với Moneybox (điều này tương đương với thêm 0,57 bảng cho mỗi 1.000 bảng đầu tư). Acorns hiện không hoạt động ở Vương quốc Anh. Moneybox miễn phí £ 1,00 trong ba tháng đầu tiên, để giúp khoản đầu tư của bạn bắt đầu phát triển.

Các khoản phí khá nhỏ; tuy nhiên trong vài tháng đầu đầu tư, phí đáng chú ý hơn. Khi bạn bắt đầu nhận được lợi nhuận từ khoản đầu tư của mình dưới dạng cổ tức và lãi suất, về cơ bản chúng sẽ bù đắp các khoản phí được tính. Với mức đầu tư trung bình, bạn sẽ thấy lợi tức đầu tư bao gồm phí hàng tháng trong vòng sáu tháng đầu tiên (tùy thuộc vào tùy chọn đầu tư của bạn đã chọn).

Tiết kiệm bao nhiêu?

Tùy chọn đầu tư vi mô

Acorns Hoa Kỳ và Úc đưa ra năm lựa chọn đầu tư khác nhau: Bảo thủ, Bảo thủ vừa phải, Vừa phải, Vừa phải Linh hoạt và Tích cực. Mỗi loại cung cấp một mức độ rủi ro khác nhau, tương ứng với khả năng hoàn vốn. Ví dụ, Aggression cung cấp mức rủi ro cao nhất, nhưng cũng mang lại khả năng thu được lợi nhuận cao hơn bốn lựa chọn còn lại. Năm danh mục đầu tư đa dạng của Acorns được xây dựng với sự hỗ trợ của Tiến sĩ Harry Markowitz, nhà kinh tế học từng đoạt giải Nobel.

Moneybox Vương quốc Anh cung cấp ba tùy chọn đầu tư khác nhau; Thận trọng, Cân bằng và Mạo hiểm.

Vì các khoản đầu tư vi mô là một sản phẩm tài chính, nên điều cần thiết là bạn phải đọc các hướng dẫn về sản phẩm có sẵn trên trang web của nhà cung cấp dịch vụ tài chính. Bất kỳ khoản đầu tư vi mô nào (hoặc khoản đầu tư khác) mà bạn đang xem xét phải được đăng ký với cơ quan tài chính thích hợp tại quốc gia cư trú của bạn.

Rủi ro

Các thị trường phương Tây đã phải chịu sự biến động gia tăng kể từ GFC. Trong khi một số người có thể cho rằng đây là bản chất của thị trường chứng khoán và bất động sản, thì nhiều nhà đầu tư vẫn rất thận trọng và không tin tưởng vào thị trường đầu tư.

Những người khác cảm thấy rằng, với lãi suất tiền mặt quá thấp, một số rủi ro đáng phải chấp nhận. Do số tiền đầu tư nhỏ, một số nhà đầu tư sẵn sàng chấp nhận rủi ro khi đầu tư vi mô. Điều quan trọng là phải xem xét hoàn cảnh cá nhân của bạn và xin lời khuyên tài chính nếu cần.

Tiết kiệm cho một Mục tiêu

Nếu bạn muốn mua một món đồ cụ thể nào đó vào một thời điểm nào đó trong tương lai (ví dụ như máy tính mới, một kỳ nghỉ), thì đầu tư vi mô có thể là một lựa chọn đáng để bạn khảo sát. Nếu bạn cung cấp cho mình một khung thời gian (ví dụ: năm năm) và tính toán số tiền tối thiểu bạn sẽ cần cho việc mua hàng trong tương lai của mình (ví dụ: 3.000 đô la), thì bạn có thể tính toán số tiền bạn cần vi đầu tư mỗi tháng. Trong ví dụ này, bạn cần đầu tư 50 đô la mỗi tháng để đạt được mục tiêu của mình (tùy thuộc vào biến động thị trường).

Nếu bạn có mục tiêu tối thiểu, bạn có thể đầu tư 'số tiền tăng thêm' mỗi tháng, sau đó 'nạp tiền' để đạt được 50 đô la của bạn. Ví dụ: nếu bạn có $ 23,40 'làm tròn' cho một tháng cụ thể, thì bạn có thể thực hiện một khoản tiền gửi một lần thông qua ứng dụng đầu tư vi mô là $ 26,60 để đạt được mục tiêu hàng tháng của mình.

Các nhà lãnh đạo thị trường đầu tư vi mô

thông tin thêm

Các ứng dụng đầu tư vi mô cũng cho phép bạn liên kết thẻ tín dụng cũng như thẻ ghi nợ. Liên kết thẻ tín dụng sẽ không được khuyến khích, vì lãi suất bạn sẽ trả trên thẻ tín dụng của mình gần như chắc chắn sẽ cao hơn bất kỳ khoản lợi nhuận nào bạn nhận được từ khoản đầu tư vi mô của mình.

Cả Acorns & Moneybox cũng có tùy chọn 'vuốt' đơn giản trên ứng dụng của họ, theo đó bạn có thể chọn hủy 'làm tròn' cá nhân trước khi nó xảy ra. Họ thường cho phép khoảng thời gian 48 giờ trước khi áp dụng 'làm tròn' vào tài khoản của bạn. Ví dụ: nếu 'làm tròn' 1 đô la được áp dụng vì bạn đã hoàn thành chuyển khoản ngân hàng trực tuyến với số tiền 100 đô la, bạn chỉ cần vuốt trên ứng dụng để không áp dụng khoản 1 đô la này.

Acorns USA không tính phí cho sinh viên đại học có địa chỉ.edu hợp lệ trong tối đa bốn năm kể từ ngày đăng ký, do đó tiết kiệm 1 đô la mỗi tháng cho các khoản đầu tư dưới 5.000 đô la. Các tài khoản có giá trị trên 5.000 đô la được tính phí 0,25% mỗi năm ở Hoa Kỳ và 0,275% ở Úc. Acorns Australia không miễn học phí cho sinh viên đại học.

Acorns USA cũng đã giới thiệu Found Money ™, cung cấp tiền hoàn lại vào tài khoản đầu tư vi mô của bạn cho các giao dịch mua được thực hiện với các đối tác beta.

Triển vọng dài hạn

Một khoản đầu tư vi mô có thể mất một thời gian để 'tích lũy' đến một số tiền khá lớn, tuy nhiên với sự kiên nhẫn, bạn sẽ thấy số tiền của mình tăng lên thành một khoản tiền đáng giá. Nếu bạn coi số tiền đã đầu tư là số tiền mà lẽ ra bạn phải chi cho hàng hóa dùng một lần, bạn có thể xem khoản đầu tư vi mô của mình là một loại 'tiền thưởng' trong tương lai. Do tác động tối thiểu đến dòng tiền và ngân sách hàng ngày, mức độ phổ biến của các khoản đầu tư vi mô tiếp tục tăng lên.