Mục lục:
- Cho phép nói chuyện tiền
- Từ "B" kinh khủng
- Wally
- LevelMoney
- cây bạc hà
- Bây giờ là lúc để trở thành hiện thực
- Thiết lập tài khoản tiết kiệm
- Và cuối cùng
"Thiếu tiền là gốc rễ của mọi điều xấu xa." —Mark Twain
Cho phép nói chuyện tiền
Hãy đối mặt với nó — khi sống trong thế giới ngày nay, việc trả các hóa đơn có thể còn khó khăn nữa. Lạm phát đã gây ra khá nhiều thiệt hại cho thế giới hiện đại, và cuộc sống trả lương theo kiểu trả lương đang trở nên phổ biến hơn trước đây. Bạn mở một tài khoản tín dụng thông qua một công ty thẻ để giúp trang trải các chi phí chỉ để họ nợ bạn với lãi suất cao ngất ngưởng. Trước khi bạn nhận ra điều đó, bạn đang chìm trong nợ nần và không có hy vọng sớm xuất hiện. Đó là một kịch bản khá nghiệt ngã.
Tuy nhiên, nó không nhất thiết phải như vậy. Trên thực tế, có khá nhiều điều có thể được thực hiện để giúp bạn khôi phục nhanh chóng chỉ với một vài thay đổi.
Từ "B" kinh khủng
Ngân sách. Ồ, tôi cảm thấy bạn đang ngồi co rúm lại khi tôi viết ra điều này. Lập ngân sách là điều khủng khiếp sẽ khiến bạn rơi nước mắt hoặc khiến bạn vò đầu bứt tóc chỉ cố gắng sắp xếp mọi chi phí của mình.
Trước khi bạn bắt đầu đảo mắt và ném con trỏ chuột đó về phía nút quay lại, hãy nghe tôi nói. Lập ngân sách không cần phải đau đầu. Trên thực tế, nó đơn giản hơn nhiều so với những gì trước đây với tất cả các phần mềm và ứng dụng thú vị hiện có ngày nay. Bản thân tôi đã sử dụng một số phần mềm này. Với các khoản vay dành cho sinh viên, thẻ tín dụng và khoản thanh toán bằng ô tô, tôi cần một cách để sắp xếp tài chính của mình trong khi vẫn có thể truy cập chúng ở bất cứ đâu (tức là tôi cần một ứng dụng).
Dưới đây là một số lựa chọn hàng đầu của tôi khi nói đến các ứng dụng lập ngân sách (và tất cả chúng đều được sử dụng miễn phí, tất nhiên!)
Wally
Wally không phải là một trong những cá nhân tôi đã sử dụng, nhưng tôi đã xem các xếp hạng. Một số điểm tốt về Wally là tính thẩm mỹ và tính dễ sử dụng của nó. Bạn có thể chụp ảnh biên lai để theo dõi chi phí, ứng dụng theo dõi vị trí của bạn để cung cấp thêm thông tin chi tiết về thói quen mua sắm của bạn và tất cả đều được sắp xếp trong một nhật ký ngân sách dễ sử dụng. Wally có sẵn cho cả Android và iOS
LevelMoney
Level Money là một ứng dụng lập ngân sách khác sẽ giúp bạn duy trì ngân sách của mình bằng cách cho bạn biết số tiền bạn còn lại để chi tiêu trong các danh mục cụ thể. Giả sử bạn phân bổ 20 đô la cà phê mỗi tháng — nếu bạn chỉ chi tiêu 10 đô la, bạn sẽ nhận được cảnh báo thường xuyên cho biết rằng bạn vẫn còn 10 đô la miễn phí để mua cà phê. Bạn có thể chọn tiết kiệm 10 đô la đó hoặc lấy cho mình một vài ly cà phê khác trước khi kết thúc tháng. Bạn có thể tìm thấy LevelMoney trên cả Android và iOS
cây bạc hà
Bạc hà là sở thích cá nhân của tôi và là thứ tôi sử dụng mọi lúc. Mint là một chương trình được thực hiện bởi Intuit, chính những người đã mang đến cho bạn TurboTax và QuickBooks, vì vậy bạn biết rằng dữ liệu của mình nằm trong tầm tay tốt khi bạn sử dụng ứng dụng này. Mint làm cho mọi thứ tương đối dễ dàng để bắt đầu — bạn liên kết (các) tài khoản ngân hàng của mình, bất kỳ tài khoản nào bạn có nợ (tức là khoản vay sinh viên, thẻ tín dụng, khoản vay mua ô tô) và tất cả các hóa đơn của bạn trong tháng và Mint thực hiện phần còn lại. Bạn sẽ nhận được các biểu đồ toàn diện về thói quen chi tiêu của mình, lời khuyên về cách đạt được mục tiêu ngân sách và thậm chí đề xuất về cách giảm một số hóa đơn của bạn. Chương trình này có thể truy cập trực tuyến và thông qua Android và iOS.
Bây giờ là lúc để trở thành hiện thực
Được rồi, bạn đã thiết lập ngân sách của mình. Tuyệt quá! Bây giờ đã đến lúc quan trọng hóa thói quen chi tiêu của bạn. Trước đây, tôi đã từng bắt gặp mình đã mua quá nhiều cà phê khi lái xe đến, và khi xem xét chi phí hàng tháng của mình, tôi nhận ra rằng mình đã tiêu gần 300 đô la cho cà phê tiện lợi. Rất tiếc! Điều đó có thể đã trả hết một trong những hóa đơn thẻ tín dụng của tôi nếu tôi chú ý.
Tôi không nói rằng bạn không bao giờ có thể thích ăn ngoài hay uống một tách cà phê buổi sáng, nhưng tôi nói rằng bạn thực sự nên xem xét kỹ những thứ có thể giúp bạn nhàn hơn một chút nếu bạn cắt giảm chúng. Thay vì đến Starbucks mỗi sáng, tôi dậy sớm hơn một chút và tự pha cà phê. Bảy đô la từ Walmart mỗi tháng hoặc lâu hơn là cách tốt hơn so với 300 đô la mà tôi đã báo trước đó, phải không?
Ngoài ra, bạn nên kết thân với các phiếu giảm giá. Chi phí cho hàng tạp hóa không thấp hơn chút nào, nhưng đôi khi bạn có thể kiếm được một khoản lớn trong hóa đơn đó với các phiếu giảm giá và ứng dụng thưởng cho bạn khi mua và chia sẻ biên lai mua sắm của mình. Hai trong số các ứng dụng mua sắm phổ biến hơn là Ibotta và Checkout 51. Sử dụng chúng để nhận 50 xu tại đây hoặc tại đó khi bạn mua các sản phẩm cụ thể và sau khi đạt mốc 20 đô la, bạn có thể gửi số tiền đó vào tài khoản PayPal của mình.
Tuy nhiên, một lời cảnh báo: Rất dễ rơi vào cái bẫy này khi bạn đang tiêu nhiều tiền hơn mức cần thiết vì bạn nghĩ rằng bạn đang tiết kiệm tiền. Nếu bạn được giảm giá 50 xu cho một chiếc khăn giấy có thương hiệu, nhưng hàng hiệu rẻ hơn một đô la, thì bạn nên đi với hàng hiệu để tiết kiệm nhiều hơn. Hãy nhớ rằng đây là cách tiết kiệm một cách thông minh, vì vậy bạn nên thực sự cân nhắc chi phí trước khi thực hiện nó. Ngoài ra, hãy nhớ rằng khoản tiết kiệm không được áp dụng khi thanh toán, vì vậy chỉ nên mua những thứ bạn muốn và sau đó xem liệu có sản phẩm nào xuất hiện trên ứng dụng đó sau khi thực tế hay không.
Đừng để tiền làm bạn căng thẳng! Có nhiều cách để lấy lại cảm giác hạnh phúc.
Thiết lập tài khoản tiết kiệm
Đã từng có một quy tắc cũ khi cha mẹ tôi bằng tuổi tôi nói rằng bạn nên tiết kiệm khoảng 10% tiền lương của bạn và gửi nó vào tài khoản tiết kiệm của bạn. Tôi không nghĩ đó là điều mà nhiều người biết đến bây giờ, và khi tôi hỏi ai đó liệu họ có tài khoản tiết kiệm hay không, họ nhìn tôi như thể tôi đang ở ngoài không gian. Thành thật mà nói, có một tài khoản tiết kiệm nên nằm trong danh sách việc cần làm của bạn để lấy lại tiền.
"Nhưng tôi cảm thấy rất tệ khi tiết kiệm tiền khi tôi có khoản nợ cần phải trả!" Tôi có thể nghe bạn nói. Tại sao bạn nên cảm thấy tồi tệ khi tiết kiệm tiền của chính mình? Đúng vậy, bạn nên trả ít nhất số tiền tối thiểu trên thẻ tín dụng và các khoản vay của mình, nhưng điều đó không có nghĩa là bạn phải đưa từng xu mà bạn kiếm được cho các công ty nợ. Bạn nên tiết kiệm một ít, ngay cả khi nó không phải là mười phần trăm, tiền lương của bạn cho chính mình. Điều gì sẽ xảy ra khi chiếc xe của bạn bị hỏng và bạn không có tiền để trả nó? Bạn sẽ vay thêm một khoản nợ nào nữa để chồng chất lên hàng núi nợ của mình? Không! Thay vào đó, bạn sẽ có các khoản tiết kiệm mà bạn có thể rút ra từ đó và tránh cho bản thân phải gánh nặng vấn đề.
Tôi luôn nghĩ rằng các công ty nợ muốn bạn cảm thấy tội lỗi khi tiết kiệm tiền của chính bạn vì bạn có tài khoản nợ với họ. Không có tiền là lý do tại sao bạn lại mắc kẹt với chúng ngay từ đầu. Có tiền trong tài khoản tiết kiệm của bạn giống như một tuyến phòng thủ khi cuộc đời ném bạn vào đường cong. Tốt hơn là bạn nên trả từ tiền của mình hơn là từ túi lãi suất cao của các công ty nợ, phải không?
Và cuối cùng
Quản lý tiền tốt là một quá trình liên tục. Ý tôi là không đổi. Bạn sẽ không bao giờ ngừng xem xét ngân sách hoặc chi phí của mình nếu bạn muốn luôn cập nhật chúng. Xử lý tốt "các khoản chi tiêu khó" của bạn (các khoản chi phí mà bạn không thể thoát khỏi, chẳng hạn như hóa đơn, tiền thuê nhà, tiền xăng, tiền mua xe) là một cách tốt để tìm ra đòn bẩy mà bạn phải sử dụng. Rất nhiều người sẽ nói với bạn rằng nếu bạn nghèo, bạn không thể có được niềm vui. Điều đó hoàn toàn không đúng. Bạn có thể và nên vui chơi, nhưng hãy hiểu chi phí của bạn nằm ở đâu và căn cứ vào đó các hoạt động vui chơi của bạn.
Điều quan trọng cần lưu ý là khi bạn đang cân nhắc vay một khoản vay khác, chẳng hạn như mua một chiếc ô tô, bạn nên tìm hiểu xem liệu hợp đồng thuê hàng tháng đối với chiếc ô tô này có khiến bạn đủ thở để sống hay không. Tôi đã suýt mắc phải sai lầm này một lần với chiếc xe mới mua, nhưng thật may mắn vì nó giúp tôi tiết kiệm được rất nhiều tiền xăng nên tôi có thể quản lý chi tiêu của mình mà không gặp quá nhiều rắc rối (Không đùa chiếc xe cũ của tôi là một con heo xăng).
Tôi biết hầu hết những điều này có vẻ như là lẽ thường, hoặc ít nhất thì nó cũng nên xảy ra theo cách đó nhưng thực tế đáng buồn là cho đến khi bạn đối mặt với những sai lầm này, bạn sẽ không hiểu rõ tầm quan trọng của việc tiếp tục đầu tiền của bạn. Khi bạn trả nợ, điểm tín dụng của bạn sẽ tốt hơn, có nghĩa là sẽ có nhiều lựa chọn hơn cho bạn khi bạn thực hiện các khoản mua sắm lớn hơn.
Vì vậy, hãy sắp xếp ngân sách theo thứ tự và cắt bớt những chi phí phụ trội đó. Bạn sẽ gặp phải những ổ gà trên con đường quản lý tiền lành mạnh, nhưng bạn sẽ chuẩn bị tốt hơn cho chúng khi bạn có nhiều tiền hơn để làm việc.