Mục lục:
- Điều này có giống như bạn?
- Quỹ tương hỗ là gì (và Tại sao tôi nên quan tâm)?
- Quỹ tương hỗ là gì (và Tại sao tôi nên quan tâm)?
- BẢNG 1: So sánh tiền gốc $ 10.000 được thuê theo ba cách khác nhau trong khoảng thời gian mười năm
- Công việc liên quan của Earl
Cuối cùng - một hướng dẫn về quỹ tương hỗ dễ dàng dành cho Joe / Jane đang làm việc bận rộn! (Tín dụng hình ảnh nằm ở cuối bài viết này.)
Điều này có giống như bạn?
Bạn làm việc chăm chỉ vì tiền của bạn! Ít nhất tám giờ một ngày (năm ngày một tuần), bạn đang ở ngoài đó để trả hội phí và đóng góp cho xã hội - chỉ cố gắng tạo ra phần xứng đáng đó. Thậm chí nhiều hơn thế: bạn có trách nhiệm. Bạn không chìm trong nợ nần, và mỗi ngày lãnh lương, bạn tiết kiệm một phần trăm thu nhập của mình. Kết quả là, bạn có một khoản tiền gọn gàng nằm xung quanh việc thu thập bụi - có thể trong một tài khoản tiết kiệm riêng tại ngân hàng (kiếm được lợi nhuận khủng khiếp), hoặc thậm chí có thể nhét trong nệm của bạn (kiếm được bằng không).
Hơn nữa, bạn đã nghe những điều tốt đẹp về đầu tư quỹ tương hỗ, nhưng đường cong học tập để thâm nhập vào cây vợt ngọt ngào này có vẻ khá dốc. Và ai có thể đủ khả năng dành thời gian cần thiết để tìm kiếm qua vô số trang web, sách và video chỉ để tìm hiểu những kiến thức cơ bản nhất, để bắt đầu và chạy với quỹ tương hỗ một cách nhanh chóng - tức là mà không phải vô tình có được CFA (Certifed Nhà phân tích tài chính) thông tin đăng nhập trên đường đi?
Nhưng đừng sợ, thưa ngài / bà tốt, vì đó là nơi tôi bước vào:
Cho phép bản thân tự giới thiệu… uhh… bản thân mình . Tên là Earl (rất vui được gặp bạn), và tôi cũng là một người làm việc chăm chỉ giống như bạn. Chỉ có điều, tôi đã tự do thực hiện công việc liên quan đến việc nghiên cứu quỹ tương hỗ cho bạn. Tôi đã lùng sục khắp nơi trên thế giới (Re: internet, thư viện công cộng, hiệu sách địa phương) để tìm kiếm thông tin về các chủ đề bạn sẽ tìm hiểu trong bài viết này và tôi sẵn lòng chia sẻ kiến thức của mình với bạn miễn phí.
Đừng để bị đe dọa bởi các quỹ tương hỗ - chúng dễ dàng!
Trong hướng dẫn này, Đầu tư vào quỹ tương hỗ cho người mới bắt đầu , mọi thứ bạn cần biết về đầu tư vào quỹ tương hỗ sẽ được đề cập. Hãy coi đó là điểm dừng chân duy nhất của bạn để làm quen (nhanh chóng) với thế giới tuyệt vời của những chứng khoán siêu phàm này và để bắt đầu làm cho tất cả số tiền khó kiếm được của bạn làm việc chăm chỉ cho bạn!
Quỹ tương hỗ là gì (và Tại sao tôi nên quan tâm)?
Trong bài viết này, tôi sẽ giải thích các quỹ tương hỗ bằng tiếng Anh đơn giản - chính xác thì chúng là gì và tại sao chúng lại là một khoản đầu tư tuyệt vời cho những người bận rộn với quỹ thời gian hạn hẹp (và khả năng chịu đựng hạn chế) cho tất cả những gì bạn đã nghe trên kênh tài chính.
Tôi cũng đã viết những bài hữu ích khác về quỹ tương hỗ. Những điều này tốt nhất nên đọc theo thứ tự sau:
Các loại quỹ tương hỗ khác nhau: Trong bài viết này, chúng ta sẽ khám phá các loại quỹ tương hỗ khác nhau, cũng như lợi ích của việc đầu tư vào các loại quỹ cụ thể trong các danh mục đó, thay vì các lựa chọn thay thế khác (đắt hơn).
Lựa chọn các quỹ tương hỗ tốt nhất: Sau đây tôi chỉ cho bạn cách đi đến mức khó khăn và tôi sẽ chỉ cho bạn cách xác định quỹ tốt từ quỹ xấu (và xấu); những món hời từ việc tách ra; tốt nhất từ phần còn lại!
Tôi cũng đề cập đến những điều sau trong Quỹ tương hỗ: Phân bổ tài sản, Lập kế hoạch nghỉ hưu, Chọn người môi giới & Đọc thêm.
- Công thức phân bổ tài sản quỹ tương hỗ (theo độ tuổi và khả năng chịu rủi ro): Tại thời điểm này, bạn sẽ học được một phương pháp đơn giản để tính toán chiến lược đầu tư cá nhân cho quỹ tương hỗ, dựa trên độ tuổi và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.
- Đầu tư cho việc nghỉ hưu: Bạn có thể nghỉ hưu hoặc có thể mất nhiều năm. Nhưng dù tình huống của bạn là gì, bạn càng bắt đầu sớm lên kế hoạch cho những năm tháng vàng son của mình thì càng tốt! Trong bài viết này, tôi đề cập đến những lợi ích của việc đầu tư vào quỹ tương hỗ thông qua tài khoản hưu trí được miễn thuế - như IRA hoặc 401 (k) - để bạn có thể quyết định xem có nên theo đuổi một hướng hành động như vậy hay không sự lựa chọn cho bạn. (Cảnh báo Spoiler: Có lẽ là như vậy!)
- Chọn một Công ty Quỹ tương hỗ và / hoặc Công ty Môi giới: Đã đến lúc để cao su lên đường! Ở đây, chúng ta sẽ thảo luận về việc liệu có phải là một lựa chọn tốt hơn để bạn mua quỹ tương hỗ trực tiếp từ các công ty mẹ của họ hoặc thông qua một công ty môi giới trực tuyến hay không, và sau đó tôi sẽ chỉ cho bạn đúng hướng để bắt đầu đầu tư ngay lập tức!
- Danh sách một số quỹ tương hỗ hàng đầu trong nước (theo danh mục) và Tài nguyên giáo dục nhà đầu tư: Hướng dẫn cách sử dụng quỹ tương hỗ nào đáng giá muối sẽ không liệt kê một số quỹ xuất sắc để bạn kiểm tra? Trong bài viết này, tôi sẽ cung cấp cho bạn danh sách một số quỹ được đánh giá cao nhất, được phân tách theo danh mục. Ngoài ra, tôi sẽ liệt kê các trang web giáo dục đầu tư uy tín và các bản tin tài chính để bạn làm quen. Các tài nguyên được liệt kê trong phần này sẽ cung cấp cho bạn nhiều nội dung bổ sung để tìm hiểu và rút kinh nghiệm, nếu bạn quyết định đưa trò chơi đầu tư của mình lên cấp độ tiếp theo. (Tuy nhiên, nếu bạn không muốn đi sâu vào dòng chảy của những chi tiết vụn vặt của thị trường đã tiêu thụ cả những thứ mạnh mẽ và nhu mì như nhau, hãy yên tâm rằng phần này hoàn toàn là tùy chọn!)
Chợ lề đường ở phố Broad, thành phố New York. Sau đó nó trở thành Sở giao dịch chứng khoán Mỹ. Ở phía sau, tòa nhà của Sở giao dịch chứng khoán New York đang được xây dựng.
Quỹ tương hỗ là gì (và Tại sao tôi nên quan tâm)?
Vậy, quỹ tương hỗ là gì? Họ làm việc như thế nào? Đối với vấn đề đó - tại sao bạn nên quan tâm? Hãy để tôi giải thích nó như thế này:
Giả sử gia đình bạn kinh doanh một tiệm bánh pizza nhỏ. Mọi người trong gia đình đều có công việc phải làm để đảm bảo hoạt động của nhà hàng được suôn sẻ. Bạn có trách nhiệm chọn tất cả các nguyên liệu cần thiết được sử dụng để làm bánh pizza và đảm bảo rằng nhà hàng luôn có đầy đủ các nguyên liệu. Nana giữ vị trí spic-n-span, và cô ấy cũng trả lời điện thoại. Pappy làm bánh, Junior giao hàng, vân vân
và vân vân.
Sau đó, có Poindexter…
Những gì Poindexter thiếu ở sự ân cần xã hội, anh ấy bù đắp ở sự nhạy bén về tài chính. Anh ấy có óc kinh doanh nhạy bén, là người giỏi tiếp thị và có bản năng quản lý nhạy bén. Poindexter xử lý tài chính. Tất cả số
tiền ra vào tiệm pizza đều qua tay anh ta. Công việc của anh ấy là đảm bảo rằng doanh nghiệp đưa ra các quyết định tài chính đúng đắn -
tất nhiên là để tạo ra lợi nhuận! Sự sắp xếp này có hiệu quả với anh ấy và cho cả gia đình, bởi vì mọi người đều có thể tập trung làm những gì họ giỏi mà không
bị buộc phải giải quyết những công việc không thuộc phạm vi của họ.
Re: “Poindexter”
Bây giờ, hãy tưởng tượng rằng thay vì gia đình sở hữu tiệm bánh pizza (giả định) của bạn trong ví dụ trên, một nhóm những người hoàn toàn xa lạ quyết định hợp tác. Ngoài ra, thay vì làm việc cùng nhau trong một nhà hàng, họ chọn gom tiền lại với nhau vào một nồi lớn. Cuối cùng, hãy hình dung vai trò của “Poindexter” được đóng bởi một chuyên gia chuyên lấy những khoản tiền lớn, với mục đích đầu tư chúng vào vô số chứng khoán tài chính, để thu về - à - một khoản tiền thậm chí còn lớn hơn (để được chia sẻ bởi tất cả những người đã đóng góp ở nơi đầu tiên)!
Quỹ tương hỗ chỉ đơn giản là một nhóm người đã quyết định kết hợp tiền của họ theo cách như vậy, sau đó họ chuyển giao toàn bộ quyết định đầu tư số tiền đó cho các chuyên gia (được gọi là nhà quản lý quỹ). Bằng cách này, những người hoàn toàn không quan tâm đến việc theo dõi thị trường chứng khoán có thể gặt hái được những phần thưởng đáng kể có được thông qua đầu tư (tức là bằng cách tận dụng kiến thức và kinh nghiệm của các nhà đầu tư chuyên nghiệp). Những người như vậy sau đó được tự do tiếp tục cuộc sống của họ trong khi tất cả những công việc khó khăn liên quan đến việc kiếm tiền của họ đều do các bên quan tâm khác đảm nhiệm.
Bây giờ, bạn có thể nghĩ: Đó là tất cả tốt và tốt Earl, nhưng - tại sao tôi phải quan tâm?
Đó là một câu hỏi hợp lý. Rốt cuộc, có thực sự đáng giá khi giao số tiền khó kiếm được của bạn cho một người hoàn toàn xa lạ để đầu tư hay không, khi bạn chỉ có thể gửi một phần vào tài khoản tiết kiệm như nhiều người vẫn làm? Đó sẽ không phải là một lựa chọn an toàn hơn, trong bối cảnh thị trường chứng khoán có nhiều biến động?
Mặc dù đúng là có rủi ro liên quan đến việc đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu và các chứng khoán tài chính khác, thực tế là khi bạn tính trung bình hiệu suất của thị trường theo thời gian, bạn sẽ thấy rằng các nhà đầu tư đã kiếm được lợi nhuận trung bình hàng năm vào khoảng 10%. 1 Đây là mức lợi nhuận trung bình vẫn tồn tại
bất chấp thảm họa thị trường không thường xuyên đã được cho là làm rung chuyển nền kinh tế của chúng ta (chẳng hạn như sự cố thị trường chứng khoán nổi tiếng năm 1929).
Đó là một thành tích khá ấn tượng! Mặt khác, ngay cả những tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao nhất cũng không thể chạm đến lợi nhuận thị trường trung bình, như được minh họa dưới đây trong Bảng 1 . Như bạn có thể thấy, sẽ mất mười năm để một khoản tiền gốc được đầu tư vào tài khoản tiết kiệm - mang lại lợi nhuận thấp.87% trên số tiền của bạn - để đạt được lợi nhuận tương đương với cùng một số tiền đầu tư vào quỹ tương hỗ (kiếm được thị trường lịch sử trung bình là 10%) trong một năm.
BẢNG 1: So sánh tiền gốc $ 10.000 được thuê theo ba cách khác nhau trong khoảng thời gian mười năm
Thời gian |
DƯỚI BÀI TOÁN |
TÀI KHOẢN TIẾT KIỆM HÀNG NĂM CAO (LÃI SUẤT HÀNG NĂM.87%) |
QUỸ ĐẦU TƯ (10% LÃI SUẤT HÀNG NĂM) |
1 năm |
$ 10.000 |
10.087 đô la |
$ 11,000 |
5 năm. |
$ 10.000 |
$ 10.442,64 |
16.105,10 đô la |
10 năm. |
$ 10.000 |
10.904,86 USD |
$ 25.937,42 |
Vì vậy, để trả lời câu hỏi liệu đầu tư vào quỹ tương hỗ có đáng hay không:
Vâng, có, và có một lần nữa!
Tuy nhiên, trước khi bạn có thể quyết định mua (các) quỹ tương hỗ nào, bạn phải học cách phân biệt giữa tất cả các loại quỹ khác nhau hiện có. Bạn cũng cần biết cách phân biệt quỹ tốt với quỹ xấu. Trong các phần sau, chúng tôi sẽ trình bày chi tiết về các chủ đề này - và nhiều chủ đề khác.
Nhấp vào đây để đọc một bài báo của tôi về Các loại quỹ tương hỗ khác nhau.
Công việc liên quan của Earl
Tài nguyên
1. Người đóng góp Wikipedia. Thị trường chứng khoán. Wikipedia, Bách khoa toàn thư miễn phí; 2013 ngày 18 tháng 9, 13:23 UTC. Có sẵn từ:
Tín ảnh
1. 'Một thợ hàn của Công ty Kỹ thuật đốt cháy chế tạo nồi hơi cho một con tàu ở Chattanooga, TN.' (Cuối cùng - một hướng dẫn về quỹ tương hỗ dễ dàng cho những joe / jane làm việc bận rộn!). Nguồn: Ảnh gốc của Alfred T. Palmer, Public Domain (tức là, Đây là tác phẩm của Chính phủ Hoa Kỳ và không có bản quyền theo
luật Hoa Kỳ: tìm hiểu thêm), qua Wikimedia Commons. Circa 1942 (trích dẫn ngày 20 tháng 9 năm 2013). Ảnh phái sinh của ENB
Ảnh gốc có sẵn từ: http://commons.wikimedia.org/wiki/File:Boilermaker_-
_Alfred_T_Palmer.jpg
2. 'L'Utilisateur: Nicolas_Perrault_III nhầm lẫn về thiết bị.' Nguồn: Olivier Perrault, CC0 1.0, qua Wikimedia Commons. 23 tháng 11 năm 2012 (trích dẫn ngày 20 tháng 9 năm 2013). Có sẵn từ:
3. 'Chợ lề đường ở Phố Broad, thành phố New York.' Nguồn: Falk, Public Domain (tức là, Ảnh này được chụp trước năm 1923: tìm hiểu thêm.), Qua Wikimedia Commons. 15 tháng 7 năm 1902 (trích dẫn ngày 20 tháng 9 năm 2013). Có sẵn từ:
4. 'Lối sống ít vận động: Béo phì và Máy tính.' Nguồn: FBellon, CC-BY 2.0, qua Flickr. 2011 ngày 6 tháng 11. Ban đầu được lấy từ:
5. 'Một dấu hiệu trên Phố Wall, được chụp trong quá trình thông hơi của một đống hơi nước liền kề.' Nguồn: Paul Sparkes, Public Domain (tức là do tác giả phát hành), qua Wikimedia Commons. Ngày 4 tháng 3 năm 2007 (trích dẫn ngày 20 tháng 9 năm 2013). Có sẵn từ: