Mục lục:
- Trong bài viết này
- Sẵn sàng, Đặt ... Chưa!
- Công thức phân bổ tài sản quỹ tương hỗ (theo độ tuổi và khả năng chịu rủi ro)
- Bảng 4
- Công thức phân bổ tài sản (Lập kế hoạch nghỉ hưu)
- Bảng 5
- (Theo thứ tự bảng chữ cái) Danh sách một số công ty quỹ tương hỗ được tôn trọng
- Bảng 6
- (Theo thứ tự bảng chữ cái) Danh sách một số nhà môi giới trực tuyến phổ biến
- Danh sách các quỹ tương hỗ hàng đầu trong nước (theo thể loại)
- Trang web Giáo dục Nhà đầu tư & Bản tin Tài chính
Aloha!
Cảm ơn bạn đã xem phần thứ tư (và cuối cùng) của hướng dẫn này! Trước đây, trong Đầu tư quỹ tương hỗ cho người mới bắt đầu, chúng tôi đã định nghĩa và phân loại các quỹ tương hỗ bằng tiếng Anh đơn giản, tránh xa từ phái sinh từ tiếng Hy Lạp cổ đại mà những người trong cuộc ở Phố Wall dường như thường trò chuyện. Sau đó, trong Các loại quỹ tương hỗ khác nhau, chúng tôi đã thảo luận các loại quỹ phổ biến dành cho các nhà đầu tư cá nhân. Cuối cùng, trong Lựa chọn các quỹ tương hỗ tốt nhất, chúng tôi đã tìm hiểu một số tiêu chí dễ dàng đo lường để đánh giá liệu quỹ tương hỗ có xứng đáng với số vốn đầu tư khó kiếm được của bạn hay không. Tôi cũng ám chỉ đến một danh sách các quỹ tương hỗ tốt nhất trong nước, được sử dụng làm tiêu chuẩn so sánh cho mọi quỹ khác dưới Mặt trời.
Trong bài viết này
- Lãi kép được giải thích
- Công thức phân bổ tài sản. Một công thức phân bổ tài sản quỹ tương hỗ đơn giản dựa trên độ tuổi và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.
- Đầu tư cho Hưu trí. Mức giảm thấp đối với tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) và lợi ích của việc đầu tư vào các loại vỏ miễn thuế này.
- Chọn một Quỹ tương hỗ và / hoặc Nhà môi giới. Danh sách một số công ty quỹ tương hỗ được kính trọng nhất, cũng như một số quỹ tương hỗ tuyệt vời đáng để thử.
- Tài nguyên. Liên kết đến các nguồn giáo dục đầu tư và các bản tin tài chính phổ biến.
Lãi kép
Sẵn sàng, Đặt… Chưa!
Trước khi đi sâu vào phân bổ tài sản, hãy dành một chút thời gian để xem xét lãi kép:
Lãi gộp xảy ra khi tiền lãi kiếm được được kết hợp với khoản đầu tư chính, để tổng số mới thay thế khoản tiền gốc ban đầu, và sau đó bắt đầu thu lãi. Ví dụ: nếu khoản tiền gốc là 10.000 đô la được đầu tư vào một chứng khoán mang lại 10 phần trăm lãi kép mỗi năm, thì số tiền gốc mới sẽ trở thành: 10.000 đô la + 1.000 đô la = 11.000 đô la. (Bây giờ $ 11,000- tức là tiền gốc "mới "- sẽ kiếm được lãi suất 10% trong suốt năm thứ hai, và vào cuối năm đó, số tiền lãi kiếm được sẽ được kết hợp với $ 11,000 để tạo ra một khoản tiền gốc mới khác, sẽ bằng lần lượt kiếm được lãi suất mười phần trăm trong suốt năm thứ ba, v.v., v.v.)
Công thức được sử dụng để tính lãi kép trong Bảng 1 là:
A = P nt, trong đó: A = Câu trả lời; P = Hiệu trưởng; r = Lãi suất; n = số lần cộng gộp mỗi năm; và t = Số năm.
… Phù!
Phân bổ tài sản
Công thức phân bổ tài sản quỹ tương hỗ (theo độ tuổi và khả năng chịu rủi ro)
Đã đến lúc cắt miếng bánh - danh mục đầu tư của bạn!
(Tín dụng Ảnh nằm ở cuối trang này.)
Được rồi, bây giờ bạn đã biết bạn muốn đầu tư vào loại quỹ nào, nhưng bạn phải quyết định số tiền đầu tư vào mỗi loại! Quyết định này sẽ dựa trên các yếu tố bao gồm các mục tiêu tài chính của bạn và thời gian mà bạn có trong đầu để đạt được chúng, cũng như khả năng chấp nhận rủi ro tổng thể của bạn. Với rủi ro lớn hơn, tiềm năng nhận được phần thưởng lớn hơn - như người ta thường nói - nhưng như mọi bản cáo bạch của quỹ tương hỗ đều được yêu cầu cho bạn biết: Hiệu suất trong quá khứ không đảm bảo cho kết quả trong tương lai. Ví dụ: mặc dù thị trường chứng khoán trong lịch sử có tỷ suất sinh lợi trung bình khoảng 10 phần trăm mỗi năm, 1không có gì đảm bảo rằng nó sẽ tiếp tục như vậy… Rốt cuộc, một thiên thạch có thể lao qua bầu khí quyển của trái đất và đâm vào Sở giao dịch chứng khoán New York trước khi Bruce Willis và Ben Affleck có thể đưa ra phản ứng thích hợp! (Tuy nhiên, nếu điều này xảy ra, danh mục đầu tư quỹ tương hỗ của bạn có thể sẽ ít gặp phải vấn đề nhất.)
Như đã đề cập trong Các loại quỹ tương hỗ khác nhau , một cách để bảo vệ bạn khỏi những biến động thị trường hoang dã là đa dạng hóa danh mục đầu tư chứng khoán của bạn một cách đầy đủ. Ngoài ra, một phương pháp đa dạng hóa khác được các nhà đầu tư sử dụng là phân bổ đô la đầu tư trên các lĩnh vực thị trường có liên quan nghịch. Theo cách đó, nếu một lĩnh vực nên giảm giá trị, thì tổn thất sẽ được bù đắp bởi lĩnh vực khác đang tăng lên. Thị trường cổ phiếu và trái phiếu có xu hướng vận động theo kiểu như vậy, và kết quả là nhiều nhà đầu tư bù đắp việc nắm giữ cổ phiếu của họ bằng việc nắm giữ trái phiếu, và ngược lại, trong một nỗ lực nhằm bảo vệ quyền lợi của họ.
Cổ phiếu được coi là rủi ro hơn hầu hết trái phiếu - và tương tự như vậy đối với các quỹ tương hỗ tương ứng với các lĩnh vực thị trường này - nhưng tiềm năng thu được lợi nhuận từ các khoản đầu tư cổ phiếu cao hơn nhiều so với những gì thường có thể mong đợi từ trái phiếu. Do đó, tất cả khả năng chấp nhận rủi ro, mục tiêu tài chính và khung thời gian đầu tư dự kiến của một người đều cần được xem xét trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào về cách chia miếng bánh đầu tư. Ví dụ, một người có ý định giữ cổ phiếu càng lâu thì những cổ phiếu đó càng phải vượt qua thị trường đi xuống và tận dụng lợi thế của thị trường đi lên, do đó kiếm được lợi nhuận tương đối. Vì vậy, nếu một người có ý định ở lại thị trường, ví dụ, mười năm hoặc lâu hơn, họ sẽ muốn đầu tư nhiều hơn vào cổ phiếu hơn là trái phiếu. Ngược lại, nếu ai đó sẽ cần đô la đầu tư trong vòng dưới 5 năm,thì việc đầu tư nhiều hơn vào trái phiếu là hợp lý để bảo vệ khỏi những biến động bất lợi của thị trường.
Bảng 4
Công thức phân bổ tài sản (Lập kế hoạch nghỉ hưu)
Chấp nhận rủi ro | % của Bond Holdings | % cổ phần Holdings |
---|---|---|
Thận trọng |
Bằng tuổi của bạn |
100 - Tuổi của bạn |
Một nơi nào đó ở giữa |
Bằng tuổi của bạn - 10 |
110 - Tuổi của bạn |
Xâm lược |
Bằng tuổi của bạn - 20 |
120 - Tuổi của bạn |
Đầu tư cho hưu trí
Edwin Booth, như được trích dẫn trong quá trình sản xuất kiệt tác ít được biết đến hơn - tuy nhiên, được cho là quan trọng không kém - kiệt tác của Shakespearean: Hamlet… trên Phố Wall!
Với sự không tin tưởng vào chính phủ (Hoa Kỳ) của chúng ta, sự không chắc chắn về tương lai của an sinh xã hội và sự gia tăng kỷ lục trong chi phí sinh hoạt, nên bắt đầu bỏ một chút để nghỉ hưu sớm hơn là muộn. Đầu tư số tiền mà bạn đã dành dụm được trong những năm tháng tuổi xế chiều (ở mức độ rủi ro mà bạn cảm thấy thoải mái, như đã thảo luận ở trên) là một cách tuyệt vời để tiền của bạn phát triển để bạn có thể đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Sau cùng, bạn muốn có thể dành nhiều thời gian nhất có thể để chợp mắt trên chiếc võng ở sân sau thay vì chào hỏi mọi người tại Wal-Mart.
Nhiều người có quan niệm sai lầm về những phương tiện nghỉ hưu như IRA và kế hoạch 401 (k) là chính xác, vì vậy tôi sẽ cố gắng làm rõ nó ở đây một cách ngắn gọn nhất có thể:
Tài khoản hưu trí (như IRA và 401 (k) s) không phải là chứng khoán đầu tư! Thay vào đó, chúng là lớp vỏ bảo vệ các chứng khoán mà bạn chọn đầu tư (như các quỹ tương hỗ được thảo luận trong bài viết này) khỏi bị đánh thuế. Về cơ bản, tất cả các khoản tiền mà bạn đầu tư - vào bất kỳ chứng khoán nào bạn chọn - được phân loại là nằm dưới lớp vỏ của danh mục đầu tư hưu trí của bạn sẽ không bị đánh thuế cho đến khi bạn quyết định rót tiền vào.
Bảng 5
(Theo thứ tự bảng chữ cái) Danh sách một số công ty quỹ tương hỗ được tôn trọng
Công ty | Trang mạng |
---|---|
Thế kỷ Mỹ |
www.americancentury.com |
Quỹ nghệ nhân |
www.artisanfunds.com |
Cohen và Steers Realty |
www.cohenandsteers.com |
Dodge & Cox |
www.dodgeandcox.com |
Fidelity Funds |
www.fidelity.com |
Quỹ cảng |
www.harborfunds.com |
Master 'Select Funds |
www.mastersselect.com |
Neuberger và Berman Funds |
www.nbfunds.com |
TIAA-CREF |
www.tiaa-cref.com |
T. Rowe Price Fund |
www.troweprice.com |
Quỹ Tweedy Browne |
www.tweedybrowne.com |
Quỹ USAA |
www.usaa.com |
Nhóm Vanguard |
www.vanguard.com |
Tuy nhiên, điều đáng tiếc là nếu bạn cố gắng rút tiền kiếm được từ các khoản đầu tư đã được chỉ định theo cách này trước khi bạn đến một độ tuổi (nghỉ hưu) nhất định, thì bạn sẽ phải chịu những khoản phí khổng lồ ngoài các khoản thuế thông thường mà bạn phải chịu. dự kiến sẽ trả. Có một vài ngoại lệ cho những quy tắc đó. Ngoài ra, các loại kế hoạch hưu trí khác nhau xử lý thuế theo những cách khác nhau. Ví dụ: Roth IRA là một hệ thống cho các khoản đầu tư trong đó thuế được trả trước, sau đó được hoãn lại tại thời điểm rút tiền. Điều này có ý nghĩa đối với những người có kế hoạch ở trong khung thuế cao hơn vào thời điểm nghỉ hưu.
Nếu chủ lao động của bạn đưa ra một kế hoạch 401 (k) trong đó một tỷ lệ phần trăm nhất định các khoản đóng góp của bạn được khớp với nhau, thì hãy tiếp nhận họ! Bạn cũng có thể có các kế hoạch hưu trí riêng biệt khác, để hoàn thiện danh mục đầu tư của mình. Thậm chí tốt hơn, nếu bạn thay đổi công việc, bạn có thể chuyển từ 401 (k) hiện tại của mình sang 401 (k) do chủ nhân mới của bạn cung cấp!
Thành thật mà nói, nếu bạn thích giữ nhiều tiền hơn - và bạn không thích đóng thuế - thì thực sự không có nhiều lý lẽ được đưa ra để không tận dụng các tài khoản hưu trí được bảo vệ thuế! Ngoài các gói 401 (k) được nhiều nhà tuyển dụng cung cấp, bạn có thể yêu cầu bất kỳ nhà cung cấp và / hoặc nhà môi giới quỹ tương hỗ nào mà bạn quyết định đồng hành để chỉ định (ít nhất một trong số) tài khoản của bạn với họ làm tài khoản IRA. (Các nhà cung cấp và môi giới quỹ tương hỗ sẽ được thảo luận trong phần tiếp theo.)
Chọn một quỹ tương hỗ hoặc công ty môi giới
các khoản đầu tư của bạn trong thời gian dài, để giảm chi phí giao dịch và tối đa hóa lợi nhuận. Không mua cổ phiếu trong quỹ tương hỗ cổ phiếu mà bạn dự định nắm giữ ít hơn năm năm, tối thiểu. Tốt hơn là bạn nên duy trì các vị trí của mình trong mười năm hoặc lâu hơn.
Hãy có kỷ luật và đừng hoảng sợ khi thị trường lao dốc. Nếu có bất cứ điều gì, hãy cân nhắc mua thêm cổ phiếu khi một hoặc nhiều cổ phiếu của quỹ tương hỗ của bạn giảm giá trong thị trường đi xuống!
Bài báo này được viết với mục đích dành cho một đối tượng có rất ít hoặc không quan tâm đến việc tìm hiểu nhiều hơn là hoàn toàn cần thiết về các quỹ tương hỗ để bắt đầu đầu tư vào chúng. Nếu trường hợp này vẫn xảy ra với bạn, thì tôi khuyên bạn nên từ bỏ hoàn toàn công việc môi giới và mua quỹ tương hỗ của bạn trực tiếp từ công ty mẹ. Tôi liệt kê thông tin liên hệ của các công ty được kính trọng nhất trong Bảng 5 ở trên.
Bảng 6
(Theo thứ tự bảng chữ cái) Danh sách một số nhà môi giới trực tuyến phổ biến
Charles Schwab |
www.schwab.com |
E * Trade |
www.etrade.com |
Trung thực |
www.fidelity.com |
Môi giới tương tác |
www.interactivebrokers.com |
Muriel Siebert |
www.siebertnet.com |
Scottrade |
www.scottrade.com |
TD Ameritrade |
www.tdameritrade.com |
TradeKing |
www.tradeking.com |
T. Rowe Giá |
troweprice.com |
Vanguard |
www.vanguard.com |
Danh sách các quỹ tương hỗ hàng đầu trong nước (theo thể loại)
Trong phần này, tôi sẽ liệt kê một số quỹ tương hỗ có uy tín nhất trong nước theo danh mục, để bạn có cơ sở so sánh với bất kỳ quỹ nào mà bạn có thể quan tâm. Trong các danh mục tương ứng, các nhà cung cấp quỹ được phân tách bằng dấu chấm phẩy và các quỹ khác nhau được cung cấp bởi cùng một nhà cung cấp được phân tách bằng dấu phẩy.
Quỹ Chứng khoán Hoa Kỳ: Thu nhập Thế kỷ Hoa Kỳ , Tăng trưởng; Cổ phiếu Dodge & Cox ; Trung thực Cổ phiếu có kỷ luật, Cổ tức-Thu nhập, và Cổ phiếu Định giá Thấp trung thực; Master ' Chọn Vốn chủ sở hữu, Các công ty nhỏ hơn và Giá trị; Neuberger và Berman Focus; T. Rowe Tăng trưởng Phổ giá (có một số cổ phiếu nước ngoài); Vanguard Tổng chỉ số thị trường chứng khoán, Primecap, Chỉ số S&P 500, Đánh giá vốn được quản lý bằng thuế và Vốn hóa nhỏ được quản lý bằng thuế
Các quỹ chứng khoán quốc tế: Artisan International; Fidelity Đa dạng hóa Quốc tế; Cảng quốc tế; Masters ' Select International Equity; Oakmark International and Global (có một số cổ phần của Hoa Kỳ); TIAA-CREF International Equity; Tweedy Browne Global Value (có cổ phần của Hoa Kỳ); Vanguard International Growth, Tax-Managed International, Tổng Chỉ số Chứng khoán Quốc tế
Quỹ trái phiếu:
1) Ngắn hạn: Danh mục đầu tư ngắn hạn Vanguard , Miễn thuế ngắn hạn và Miễn thuế có thời hạn;
2) Trung hạn: Thu nhập Dodge và Cox , Harbour Bond, USAA GNMA, Vanguard GNMA, High-Yield Corporate, và Total Bond Market Index; 3) Dài hạn: Quỹ Trái phiếu Hạng Đầu tư Dài hạn Vanguard
Hybrid Funds: Dodge và Cox Balanced; Fidelity Asset Manager, Freedom Fund, và Fidelity Puritan; Phân bổ được quản lý TIAA-CREF ; T. Rowe Giá Cân bằng; Vanguard LifeStrategy Funds, Wellesley Income, và Wellington.
Quỹ Thị trường tiền tệ: Thị trường tiền tệ chính của Vanguard ; Dự trữ tiền mặt trung thực và Thị trường tiền tệ Spartan (lợi suất cao hơn sau 20.000 đô la); Dự trữ tiền mặt tại Hội nghị thượng đỉnh giá T. Rowe (lợi suất cao hơn sau 25.000 đô la)
Hãy nhớ đa dạng hóa danh mục đầu tư quỹ tương hỗ của bạn bằng cách đầu tư vào nhiều lĩnh vực khác nhau, để bảo vệ bản thân khỏi những biến động của thị trường. Giống như mẹ luôn nói: "Đừng bỏ tất cả trứng vào một giỏ!"
Ví dụ, thị trường cổ phiếu và trái phiếu có xu hướng di chuyển ngược chiều nhau. Bảo vệ các khoản cược của bạn bằng cách bù trừ số tiền nắm giữ của bạn giữa hai lĩnh vực đối kháng này.
Tài nguyên
Trang web Giáo dục Nhà đầu tư & Bản tin Tài chính
Các bạn ơi, chúng ta sắp kết thúc. Quay trở lại phần 1 của loạt bài này, tôi đã tuyên bố rằng hướng dẫn này sẽ là điểm dừng chân duy nhất cho bạn cho một khóa học hoàn chỉnh về quỹ tương hỗ. Tôi hy vọng rằng tôi đã thực hiện lời hứa đó cho bạn! Tuy nhiên, nếu bạn muốn nâng cao trình độ học vấn đầu tư của mình lên một tầm cao mới, hãy xem các liên kết được cung cấp bên dưới.
- Của Barron. Được thành lập vào năm 1921, Barron's là một tờ báo tài chính hàng tuần của Mỹ. Mỗi ấn bản cung cấp một phân tích về hoạt động thị trường của tuần trước, cũng như các báo cáo dự đoán và bình luận về tuần tới.
- Khảo sát Tình huống Đặc biệt của Forbes. Chắc chắn bạn đã từng nghe về danh sách "Người Mỹ giàu nhất" của Forbes, nhưng bạn có biết rằng Khảo sát về Tình huống Đặc biệt của công ty đã có từ năm 1954? Ấn phẩm này là một trong những bản tin đầu tư được xuất bản liên tục lâu đời nhất trên thị trường. Người đăng ký nhận được báo cáo nghiên cứu 10 trang hàng tháng đề xuất chỉ một cổ phiếu bị định giá thấp mà Forbes tin rằng sẽ tăng vọt trong vòng một đến hai năm, dựa trên phân tích cơ bản kỹ lưỡng.
- 'Diễn viên người Mỹ Edwin Booth trong vai Hamlet của William Shakespeare.' Nguồn: Ảnh gốc của J. Gurney & amp; Son, NY, Public Domain (tức là, Ảnh này được chụp ở Hoa Kỳ trước năm 1923: tìm hiểu thêm. ), Qua Wikimedia Commons. Circa 1870. Ảnh phái sinh của ENB Ảnh gốc có sẵn từ:
- 'Biển báo chỉ dẫn 1-22 Wall St. và Broadway giao nhau, với bầu trời xanh rực rỡ trên nền.' Nguồn: Benoît Prieur, CC-BY-SA-3.0, qua Wikimedia Commons. Ngày 5 tháng 3 năm 2011 Sẵn có tại:
© 2013 Bá tước Noah Bernsby