Một chiến lược đầu tư mới cho một năm mới

Giới thiệu

Quản lý tài chính của riêng bạn không khó. Hầu hết mọi người đều có kỹ năng để làm việc đó nhưng họ thiếu kỷ luật. Dưới đây là một vài bước đơn giản để giúp đỡ cho năm mới.

Kinh nghiệm của tôi

Dựa trên 10 năm kinh nghiệm cá nhân, tôi đã đa dạng hóa thành công danh mục đầu tư hưu trí của riêng mình và luôn tạo ra thu nhập trong khoảng thời gian đó. Lời khuyên tôi có được dựa trên những gì tôi đã đọc về chủ đề này và kinh nghiệm đầu tư trực tiếp vào thị trường. Bài học quan trọng nhất mà tôi học được là không có "chuyên gia" nào trong đấu trường này. Đừng tin bất cứ ai nói với bạn rằng họ biết thị trường sẽ làm gì vào ngày mai. Họ đang đoán giống như bạn hoặc tôi có thể làm. Điều quan trọng là phải biết hoàn cảnh của chính mình. Thực hiện theo một vài quy tắc cơ bản và bạn sẽ thành công.

Lý lịch

Cuối năm là thời điểm thích hợp để đánh giá lại tình trạng tài chính của bạn. Đây cũng là thời điểm tốt để bạn cân bằng lại các khoản đầu tư. Cũng có những tác động thuế nhất định cần xem xét. Đó là thời gian cho đi. Đó cũng là lúc báo cáo tài chính của bạn đến hộp thư của bạn. Còn thời gian nào tốt hơn để giải quyết vấn đề này?

Những lời khuyên này rất tốt cho người về hưu hoặc người sắp nghỉ hưu. Nó cũng áp dụng cho thế hệ millennials mới bắt đầu sự nghiệp của họ hoặc chuyển đổi nghề nghiệp hoặc công việc. Lập kế hoạch tài chính là điều mà tất cả chúng ta nên làm liên tục. Vấn đề mà hầu hết mọi người gặp phải không phải là vấn đề kiếm tiền mà là vấn đề chi tiêu và tiết kiệm. Ý tôi là gì? Bạn không cần phải có mức lương cao để tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu. Trên thực tế, số tiền bạn kiếm được không liên quan đến mức độ bạn chuẩn bị cho việc nghỉ hưu. Có rất nhiều ví dụ về những người vô thần được trả lương cao nhưng cuối cùng đã phá sản hoặc nợ thuế mà họ không thể trả được và nộp đơn phá sản. Làm thế nào mà điều đó xảy ra? Họ đã chi nhiều hơn những gì họ thu được sau thuế.

Các bước đơn giản

1. Tạo bảng tính với tất cả tài sản hiện tại của bạn Bao gồm tiền mặt, tiền tiết kiệm trong tài khoản ngân hàng, cổ phiếu, trái phiếu, tài sản lớn (như xe hơi, nhà cửa, đồ sưu tầm, đồ trang sức) và tài khoản 401K và IRA.
2. Trên cùng một bảng tính, hãy liệt kê tất cả các khoản nợ hiện tại của bạn như số dư khoản vay, số dư thẻ tín dụng, thuế, tiền thuê nhà, tiện ích và bảo hiểm.
3. Tạo ô "giá trị ròng" ở cuối bảng tính, đây chỉ là một phép tính đơn giản về tổng tài sản trừ đi nợ phải trả. Bạn nên thực hiện phép tính này hàng tháng. Đối với một số mặt hàng, bạn có thể cần chia hóa đơn hàng năm cho 12 để đưa ra phân vùng hàng tháng, chẳng hạn như hóa đơn thuế của bạn. Hầu hết các mục khác được dựa trên hàng tháng. Một con số được gọi là giá trị ròng của bạn là một ảnh chụp nhanh về thời gian bạn đang làm tốt như thế nào.
4. Tạo bảng tính thứ hai liệt kê tất cả các khoản đầu tư cá nhân hiện tại của bạn vào cổ phiếu và quỹ tương hỗ. Nếu chưa có, bạn có thể bắt đầu bằng cách mở tài khoản tại một tổ chức tài chính như eTrade.
5. Trên bảng tính này, tôi khuyên bạn nên chia các khoản đầu tư thành nhiều phần khác nhau. Chúng sẽ chứa các loại hình đầu tư khác nhau. Một phần về quỹ tương hỗ, về quỹ được chỉ số hóa, về cổ phiếu trả cổ tức, cổ phiếu tăng trưởng và cổ phiếu đầu cơ và hàng hóa…
6. Chuyển tất cả tiền gửi tiền mặt của bạn vào tài khoản này. Trên thực tế, hầu hết mọi người nên có hai tài khoản trong tổ chức tài chính này. Một tài khoản được gọi là tài khoản tiền mặt và một tài khoản khác được gọi là tài khoản IRA. Tài khoản tiền mặt sẽ chứa tất cả thu nhập và tài sản sau thuế của bạn. Tài khoản IRA sẽ chứa bất kỳ khoản chuyển nhượng nào và bất kỳ khoản tiền gửi trước thuế nào.
7. Hai tài khoản này được quản lý tương tự nhau nhưng chỉ khác nhau về cách áp dụng thuế. Tài khoản tiền mặt dành cho các khoản tiền mà bạn sử dụng ngay bây giờ và bất kỳ khoản đầu tư nào sẽ tạo ra lãi hoặc lỗ vốn trong bất kỳ năm nhất định nào. Vào cuối năm, bạn sẽ nhận được 1099 tổng kết lãi hoặc lỗ và thu nhập từ cổ tức nếu có.
8. Bất cứ khi nào bạn rời khỏi một công ty, hãy đảm bảo bạn chuyển bất kỳ tài khoản 401K hoặc 403B nào vào tài khoản tự quản lý này.
9. Chọn một chiến lược đầu tư đa dạng như chiến lược này.
10. Bạn đang trên đường về hưu không lo lắng. Chúc may mắn.

Tại sao điều này hoạt động?

Kỹ thuật đơn giản này là hoàn hảo. Đó cũng là lý do tại sao chúng ta đi khám. để kiểm tra sức khỏe hàng năm. Mỗi người trong chúng ta là duy nhất; do đó, bạn cần theo dõi trường hợp cụ thể của riêng mình một cách thường xuyên. Một khi bạn biết cơ thể của bạn như thế nào, nhịp tim bình thường, huyết áp và cân nặng của bạn, nếu sự thay đổi đột ngột xảy ra, bác sĩ của bạn sẽ được cảnh báo về một số vấn đề.

Đó là ý tưởng tương tự với sức khỏe tài chính của bạn. Sau khi bạn có một bản chụp nhanh về đường cơ sở của mình, bạn sẽ chuẩn bị tốt hơn để đối phó với mọi bất ngờ. Ví dụ, nếu đột nhiên, hóa đơn bảo hiểm của bạn tăng lên, bạn sẽ được cảnh báo và có thể thực hiện một số hành động như nhận một báo giá khác.

Đó cũng là cách bộ não của chúng ta được thiết kế để hoạt động. Dựa trên các nghiên cứu của Jeff Hawkins, giả thuyết của ông về trí thông minh của con người như sau. Bộ não của chúng ta có bản chất dự đoán giúp chúng ta đối phó với sự phức tạp của cuộc sống hàng ngày. Nó có một kỳ vọng về mọi thứ chúng ta làm hàng ngày, chẳng hạn như đi bộ xuống đường hoặc lái xe đi làm. Bộ não của chúng ta giống như một phi công tự động khi nó đang thực hiện các nhiệm vụ lặp đi lặp lại. Tuy nhiên, khi có điều gì đó mới hoặc bất ngờ xảy ra, chẳng hạn như đèn vàng nhấp nháy, chúng ta sẽ chú ý hơn, giảm tốc độ, phân tích và điều khiển xung quanh vật cản một cách dễ dàng.

Tổng kết cuối năm 2016

Năm nay, tôi đã có một kết thúc bất ngờ cho năm 2016. Tôi đã tính toán lợi nhuận của mình với tất cả sự đa dạng hóa của mình và tôi đã kết thúc năm với mức lãi 10%.

Hóa ra, nếu tôi đầu tư vào SPY, tôi sẽ nhận được 10% mà không cần tất cả công việc.

SPY bắt đầu năm vào khoảng 200 và kết thúc năm 223. WOW…

Cốt truyện của SPY 2016

Tóm lược

Đầu tư cho dài hạn không khó. Nó chỉ cần một chút kỷ luật và một số ý thức chung.

© 2016 Jack Lee