Mục lục:
Cuốn sách Lấy cảm hứng từ việc nghỉ hưu được xây dựng dựa trên 7 bước trẻ thơ của Dave Ramsey. Lời khuyên của Dave Ramsey là hãy trả hết nợ trừ căn nhà và bắt đầu tiết kiệm 15% thu nhập cho đến khi nghỉ hưu. Nhưng bạn cần bao nhiêu để nghỉ hưu? Bạn cần bao nhiêu để nghỉ hưu với lối sống bạn muốn, có thể đòi hỏi nhiều hơn dựa trên mong muốn hoặc khoản tiết kiệm bắt kịp? Retire Inspired trả lời những câu hỏi đó.
Khẩu hiệu của tác giả là "nó không phải là tuổi, nó là một con số tài chính." Con số tài chính bạn cần để nghỉ hưu theo cảm hứng, số tiền bạn cần trong tổ trứng hưu trí của mình để nghỉ hưu với mức sống bạn muốn, được Chris Hogan gọi là RIQ.
Bìa cuốn "Cảm hứng về hưu" của Chris Hogan
Tamara Wilhite
Ưu điểm của "Cảm hứng về hưu"
Lời khuyên của tác giả về “đừng dựa vào lương hưu” thật thấm thía khi có bao nhiêu kế hoạch hưu trí và các thành phố đang phải cắt giảm lương hưu để duy trì khả năng thanh toán hoặc cắt chúng như một phần của thủ tục phá sản — và còn bao nhiêu nữa sẽ phải làm như vậy vì chính phủ và các quan chức công đoàn đã hứa hẹn nhiều hơn những gì người đóng thuế và cơ sở khách hàng có thể chi trả.
Tác giả thảo luận về lý do tại sao bạn không nên dựa vào An sinh xã hội, liệu nó có bị cắt giảm trong tương lai để giữ dung môi hay không, tuổi nghỉ hưu được nâng lên, có nghĩa là kiểm tra được tiến hành hoặc bất kỳ lý do nào khác khiến bạn không thể tin tưởng vào séc từ tiểu bang cho bất kỳ số tiền có nghĩa nào. Và trên hết, những vấn đề này được đề cập một cách trung lập về mặt chính trị nhưng thực tế mà không cắt vào phần thịt của cuốn sách — cách tiết kiệm cho việc nghỉ hưu của chính bạn.
Chris Hogan giải quyết những cảm xúc khiến việc đối phó với tiền bạc trở nên khó khăn, chẳng hạn như cảm thấy hối tiếc vì những gì chúng ta đã lãng phí tiền bạc hoặc cảm giác tội lỗi khiến chúng ta tiếp tục cho số tiền cần tiết kiệm. Anh ấy không dành nhiều thời gian để giải quyết vấn đề này như Suze Orman, nhưng cuốn sách của anh ấy không nhằm giải quyết mối quan hệ tình cảm với tiền bạc, chỉ giải quyết những vấn đề chung trước khi chuyển sang cơ học. Anh ấy coi ước mơ về nơi bạn muốn đến là điều cho phép bạn giải phóng sức nặng cảm xúc của những sai lầm mắc phải và những lo lắng về tương lai.
Cuốn sách của ông dành một chút thời gian cho các hạng mục hưu trí mà bạn có thể có, từ “không có gì ngoài nghèo về An sinh xã hội” đến việc nghỉ hưu trong mơ Cuốn sách RIQ của ông nhằm giúp bạn đạt được. Cuốn sách của ông là một trong số ít giải thích tại sao bạn thực sự không muốn dựa vào con cái hoặc những người thân khác để được hỗ trợ trong thời gian nghỉ hưu.
Chris Hogan nói về “giờ ngu ngốc”, hành động mua sắm theo nghĩa đen tốn kém có thể giết chết kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Chi 50.000 đô la đưa cả gia đình đi nghỉ — 10% tổng số tiền hưu trí của bạn — là một. Phát sốt nhà và mua một ngôi nhà đắt hơn khi bạn cần cắt giảm chi phí, lãng phí tiền mặt cho một chiếc xe hơi sang trọng, và những thứ khác được nêu chi tiết trong cuốn sách. Tầm nhìn về hưu trí, giống như giấc mơ về một trọng lượng cơ thể khỏe mạnh hoặc không mắc nợ, nếu đủ mạnh, có thể ngăn bạn ký tên vào những khoản mua sắm lớn khiến bạn phải trả giá bằng giấc mơ nghỉ hưu của mình. "Yếu tố Latte" có vấn đề, nhưng chúng nhạt so với các yếu tố lớn - và ít cuốn sách thừa nhận điều này xảy ra với những người về hưu thay vì những người trẻ tuổi, ngu ngốc và ngu ngốc.
Cuốn sách Cảm hứng về hưu trí của ông Hogan thảo luận về lý do tại sao bạn không nên “đầu tư” cho con cái bằng cách trả tiền cho trường tư thục K-12 hoặc trường đại học của chúng khi bạn không thể tiết kiệm cho việc nghỉ hưu, và ông giải quyết sớm về mức độ mong đợi dựa vào những đứa con của bạn khi nghỉ hưu dựa trên những “khoản đầu tư” này có thể phản tác dụng. Rất ít sách tài chính làm được điều này. Câu nói “con cái của bạn có thể vay để học đại học, nhưng bạn không thể vay để nghỉ hưu” xuất hiện trong tâm trí anh, mặc dù tính cách của Dave Ramsey ngăn cản anh ta nói điều đó.
Nhược điểm của Sách của Chris Hogan
Chương ngân sách nhẹ nhàng, mặc dù nó sẽ là thừa đối với những ai đã đọc những cuốn sách khác của Dave Ramsey. Những cuốn sách về tài chính của Dave Ramsey như More Than Enough là lựa chọn tốt hơn nếu bạn chưa quen với việc lập ngân sách.
Quan sát
Chris Hogan đề cập đến một số câu chuyện về những đứa trẻ trưởng thành đang ruồng rẫy cha mẹ, tiêu hao tài chính khi họ cố gắng tiết kiệm để nghỉ hưu và kết quả là họ bị thách thức để làm như vậy. Cuốn sách The Millionaire Next Door gọi đây là “Chăm sóc bệnh nhân ngoại trú về kinh tế” và đưa ra một chương chuyên sâu về chủ đề này và tại sao nó lại tồi tệ như vậy đối với cả người cho và người nhận.
Cuốn sách của Chris Hogan không đi sâu vào phép toán tiết kiệm X mỗi tháng so với Y mỗi tháng ở mọi giai đoạn cuộc đời. Ông đề xuất công cụ RIQ thay vì chạy các con số cho kế hoạch nghỉ hưu của riêng bạn.
Công cụ RIQ đưa ra các cuộc thảo luận về toán học khó hiểu và cung cấp cho bạn câu trả lời đơn giản chỉ dựa trên một vài con số - bạn có tiết kiệm đủ hay không?
Tamara Wilhite
Tham quan Công cụ RIQ
Công cụ RIQ là công cụ “IQ về hưu” do Chris Hogan cung cấp trực tuyến. Bạn đăng ký bằng địa chỉ email của mình.
Tiếp theo, bạn chọn giấc mơ nghỉ hưu của mình. Bước hình dung này dựa trên tâm lý rằng nếu bạn có thể nhìn thấy nó, bạn có thể đạt được nó, rằng bạn phải có một “lý do tại sao” lớn trước khi bạn sẵn sàng làm việc hoặc hy sinh.
Bạn nhập thu nhập hàng năm của mình. Sau đó, nó hỏi bạn cần bao nhiêu để tài trợ cho ước mơ của mình, đó là thu nhập sau thuế hàng tháng của bạn. Nó cho phép bạn điều chỉnh số hàng tháng.
Bạn nhập số năm cho đến khi bạn muốn nghỉ hưu, thay vì nhập thông thường "65 trừ tuổi của bạn". Các phép tính được cá nhân hóa để cho dù bạn muốn nghỉ hưu ở tuổi 75 hay 55, nó sẽ thực hiện phép toán cho bạn. Nó cũng chăm sóc các tính toán lạm phát cho bạn.
Bạn nhập số tiền bạn đã tiết kiệm được để nghỉ hưu.
Sau khi nhập thông tin này, bạn sẽ nhận được “R: IQ” của mình. Đây là khoản tiền một lần bạn sẽ cần khi nghỉ hưu ở độ tuổi đã nêu để tài trợ cho mục tiêu của mình. Nếu bạn đã có đủ tiền tiết kiệm ngay bây giờ cộng với sự phát triển theo thời gian để bằng với kích thước tổ trứng tối thiểu đó, điều đó cho biết bạn đang đi đúng hướng để đạt được mục tiêu đó.
Sau đó, nó sẽ đưa bạn từng bước thông qua “kế hoạch của bạn”. Nó hỏi về ý chí của bạn. Nó hỏi về bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, mặc dù những người sắp đến tuổi nghỉ hưu có thể không cần điều này trừ khi nó sẽ trả hết tiền nhà, tài trợ cho ổ trứng tiết kiệm của người bạn đời còn sống hoặc trả thuế thừa kế cho trang trại gia đình hoặc doanh nghiệp. Nó muốn bạn cho biết nếu bạn có quỹ khẩn cấp theo lời khuyên của Dave Ramsey, nếu không, bạn sẽ nhận được thông tin về chương trình của Dave Ramsey. Nó sẽ hỏi bạn có ngân sách không. Nó hỏi về mức nợ hiện tại của bạn, không bao gồm thế chấp. Nếu có, bạn sẽ nhận được thông tin về chương trình Đại học Hòa bình Tài chính (thoát nợ) của Dave Ramsey. Cuối cùng, nó đưa ra lời khuyên về bất kỳ nguồn lực nào được Dave Ramsey phê duyệt như trợ giúp đầu tư hoặc tư vấn pháp lý.
© 2016 Tamara Wilhite