Mục lục:
- Trả Khoản vay Sinh viên hay Tiết kiệm để Thế chấp?
- Bước 1: Nhận các khoản vay của bạn theo thứ tự
- Thu thập thông tin
- Trả cho khoản vay có lãi suất cao nhất trước tiên
- Bước 2: Đánh giá việc sở hữu nhà so với việc thanh toán các khoản vay dành cho sinh viên
- Lợi ích của việc sở hữu một ngôi nhà
- Lợi ích của việc Thanh toán Khoản vay Sinh viên
- Chiến lược tài chính dài hạn
- Bước 3: Tiết kiệm để trả trước khi thanh toán khoản vay
- Khi nào chuyển khoản tiết kiệm của bạn từ khoản thanh toán khoản vay cho sinh viên sang khoản trả trước
- Giữ Khoản Thanh toán Tối thiểu Khoản vay Sinh viên khi Thanh toán Tự động
- Đặt Thêm vào Tiết kiệm Thanh toán Giảm
- Khoản vay dành cho sinh viên ảnh hưởng đến tín dụng của bạn như thế nào khi đủ điều kiện vay thế chấp
Trả Khoản vay Sinh viên hay Tiết kiệm để Thế chấp?
Nhiều thanh niên Mỹ đang tốt nghiệp đại học với các khoản vay sinh viên phải mất nhiều năm mới trả xong.
Một câu hỏi phổ biến là: Tôi có đặt tiền lương của mình để trả các khoản vay sinh viên hay tích lũy tiền tiết kiệm để trả trước một căn nhà không?
Với đủ kỹ năng tài chính hiểu biết, bạn thực sự có thể làm được cả hai điều này!
Thực hiện theo ba bước sau để bắt đầu tiết kiệm cho một khoản trả trước trong khi trả các khoản vay sinh viên. Đó là một hành động cân bằng đòi hỏi bạn phải hiểu kỹ tình hình tài chính, các lựa chọn và ưu tiên của mình.
Ngôi nhà mơ ước của bạn có thể nằm trong tầm tay ngay cả khi thanh toán khoản vay sinh viên.
Ảnh của Valentina Locatelli trên Unsplash
Bước 1: Nhận các khoản vay của bạn theo thứ tự
Bước đầu tiên để tiết kiệm mua một căn nhà trong khi trả bớt nợ là kiểm soát các khoản vay của bạn. Bước này sẽ giảm bớt sự không chắc chắn và sợ hãi đi kèm với nợ. Sau khi hoàn thành bước này, bạn sẽ biết cần phải làm gì cho các khoản vay của mình và sẽ không cảm thấy như họ đang kìm hãm bạn khỏi các mục tiêu tài chính của bạn.
Thu thập thông tin
Nói chuyện với người cho vay của bạn hoặc đăng nhập vào trang web tài khoản để thu thập tất cả các thông tin sau:
- Tổng số tiền gốc còn lại trên tất cả các khoản vay của bạn
- Lãi suất và gốc của từng khoản vay cá nhân
- Các tùy chọn trả nợ của bạn (thông thường, dựa trên thu nhập, v.v.)
Tất cả thông tin này tốt nhất nên được lưu trong một cuốn sổ hoặc một tệp trên máy tính của bạn, nơi bạn lưu giữ các thông tin tài chính quan trọng. Bạn sẽ tham khảo lại nó trong suốt hành trình kiểm soát nợ và mua nhà.
Trả cho khoản vay có lãi suất cao nhất trước tiên
Trong các bước sau, bạn sẽ quyết định số tiền cần thêm vào khoản tiết kiệm thanh toán và khoản trả nợ. Nhưng bất kể số tiền dành riêng cho các khoản vay dành cho sinh viên là bao nhiêu, hãy dồn hết cho khoản vay có lãi suất cao nhất. Lý do ở đây rất đơn giản: trả khoản vay có lãi suất cao nhất sẽ giúp bạn tiết kiệm lãi suất về lâu dài.
Bước 2: Đánh giá việc sở hữu nhà so với việc thanh toán các khoản vay dành cho sinh viên
Hãy nghĩ về những gì bạn sẽ đạt được về tài chính và tình cảm khi sở hữu một ngôi nhà. Ngoài ra, hãy xem xét việc thanh toán các khoản vay sinh viên sớm hơn sẽ giúp ích gì cho bạn, cả về tài chính và tình cảm. Hãy xem xét tình huống cụ thể của bạn và bắt đầu cân nhắc cả hai lựa chọn.
Lợi ích của việc sở hữu một ngôi nhà
Sở hữu một ngôi nhà bằng thế chấp thay vì đi thuê đôi khi có thể có nghĩa là chi phí nhà ở thấp hơn trong những trường hợp thích hợp. Ngoài ra, số tiền bạn đang trả cho nhà ở sẽ được chuyển thành tài sản thay vì cho chủ nhà.
Nhưng có lẽ lợi ích lớn nhất của việc sở hữu nhà là mặt tình cảm. Nó cho phép bạn làm những gì bạn muốn với nơi bạn sống. Điều này có thể mang lại lợi ích triết học to lớn cho một số người.
Hãy suy nghĩ về những gì bạn sẽ hy sinh bằng cách chờ đợi lâu hơn để mua nhà. Bạn sẽ phải chuyển đến nơi ở mới để tránh tiền thuê nhà tăng cao? Giá nhà đất đang tăng chóng mặt? Việc chờ đợi một vài năm nữa sẽ ảnh hưởng đến hạnh phúc lâu dài và hạnh phúc tài chính của bạn như thế nào? Câu trả lời trung thực cho những câu hỏi này sẽ giúp bạn đánh giá được khoản tiền tiết kiệm của mình sẽ đi đến đâu.
Lợi ích của việc Thanh toán Khoản vay Sinh viên
Khi các khoản vay của bạn được trả hết, các khoản thanh toán bắt buộc sẽ dừng lại và bạn ngừng trả lãi cho chúng. Bạn cũng bị xóa khoản nợ đó khỏi báo cáo tín dụng của mình.
Thực hiện cách tiếp cận chậm hơn để thanh toán các khoản vay của bạn (tức là các khoản thanh toán nhỏ hơn) có nghĩa là bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn. Nếu không, việc có tài khoản cho vay sinh viên đối với khoản tín dụng của bạn thường không bị các nhà cho vay thẻ tín dụng hoặc các ngân hàng đánh giá bạn cho vay mua ô tô xem xét một cách tiêu cực. Đây là một loại nợ tương đối "vô hại" đối với người cho vay miễn là bạn đang thanh toán.
Yếu tố tâm lý để không mắc nợ cũng rất quan trọng. Nếu bạn có các khoản vay dành cho sinh viên, bạn có thể đã từng là một món nợ nào đó trong suốt cuộc đời trưởng thành của mình, hãy tưởng tượng cảm giác được tự do sẽ tuyệt vời như thế nào!
Chiến lược tài chính dài hạn
Hãy nhớ trong khi đánh giá các lựa chọn của mình rằng đây là cam kết lâu dài. Cả việc trả bớt các khoản vay và tiết kiệm cho một khoản trả trước là những việc thường mất nhiều năm.
Mặt khác của điều này là bạn hoàn toàn có thể thay đổi hướng đi sau này. Các trường hợp khẩn cấp cá nhân hoặc thay đổi các ưu tiên tài chính xảy ra. Tập trung vào việc đưa ra quyết định tốt nhất cho bản thân ngay bây giờ và hướng tới nó. Nó sẽ giúp bạn có một vị trí tốt hơn sau này nếu bạn thay đổi quyết định.
Skitterphoto
Bước 3: Tiết kiệm để trả trước khi thanh toán khoản vay
Một khi các khoản vay sinh viên của bạn được hiểu rõ và bạn hiểu các ưu tiên tài chính của mình, bạn có thể bắt đầu suy nghĩ về số tiền bạn có thể tiết kiệm cho một ngôi nhà. Nếu bạn đang cân nhắc lựa chọn này thì bạn có thu nhập dư thừa hiện đang vay sinh viên mà bạn đang muốn chuyển sang tài khoản tiết kiệm trả trước.
Khi nào chuyển khoản tiết kiệm của bạn từ khoản thanh toán khoản vay cho sinh viên sang khoản trả trước
Thời điểm tốt nhất để chuyển từ trả bớt các khoản vay sang tiết kiệm cho một khoản trả trước là khi mỗi đô la bạn tiết kiệm được cho khoản trả trước giúp bạn nhiều hơn số đô la đó cho khoản vay. Đối với hầu hết mọi người, đây chỉ là trường hợp khi các khoản vay lãi suất cao (khoản vay có lãi suất trên 5%) được trả hết và số tiền gốc đủ thấp để tiền lãi không còn là gánh nặng.
Giữ Khoản Thanh toán Tối thiểu Khoản vay Sinh viên khi Thanh toán Tự động
Cho dù bạn quyết định thế nào đối với việc tiết kiệm thanh toán trước, hãy tiếp tục thanh toán ít nhất số tiền tối thiểu khi thanh toán tự động. Có chiết khấu cho việc thiết lập thanh toán tự động hàng tháng từ hầu hết các tổ chức cho vay lớn.
Ngoài ra, nó sẽ giúp bạn theo dõi để thanh toán các khoản vay sinh viên của mình trong một khoảng thời gian hợp lý ngay cả sau khi mua nhà.
Đặt Thêm vào Tiết kiệm Thanh toán Giảm
Bất kể khoản phụ trội nào trước đây bạn dành cho các khoản vay của mình vượt quá mức thanh toán tối thiểu bắt buộc, bạn có thể bắt đầu bỏ khoản đó sang một bên trong tài khoản tiết kiệm cho một căn nhà.
Ảnh của Vladislav Reshetnyak từ Pexels
Khoản vay dành cho sinh viên ảnh hưởng đến tín dụng của bạn như thế nào khi đủ điều kiện vay thế chấp
Đây không phải là một bước rõ ràng phải thực hiện khi chuyển tài chính của bạn sang tiết kiệm để mua nhà nhưng đó là thông tin quan trọng cần hiểu khi đưa ra quyết định ngắn hạn đến trung hạn về việc thanh toán khoản vay cho sinh viên. Một tài khoản cho vay sinh viên mở sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng và lịch sử tín dụng mà các ngân hàng xem xét khi quyết định mức lãi suất thế chấp bạn đủ điều kiện. Nếu bạn muốn biết thêm thông tin về điểm tín dụng ngoài nợ sinh viên, hãy đọc