Mục lục:
- Quyết định cách quản lý tiền của bạn có thể là một quyết định mang lại hiệu quả
- Ba điều cần so sánh khi quyết định giữa đầu tư độc lập và công ty tư vấn tài chính
- 1. Chi phí
- 2. Kiến thức
- 3. Khả năng chịu rủi ro
- So sánh Tóm tắt giữa Đầu tư Cá nhân và Sử dụng Cố vấn Tài chính
Quyết định cách quản lý tiền của bạn có thể là một quyết định mang lại hiệu quả
Tôi bắt đầu đầu tư khi tôi 16 tuổi. Cha tôi là giám đốc điều hành của một công ty dược phẩm hàng đầu. Thỉnh thoảng anh ấy lại cho tôi xem biểu tượng cổ phiếu của công ty anh ấy trên báo. Tôi luôn bị mê hoặc với các con số và thống kê, vì vậy việc nhìn thấy tất cả những con số và tỷ lệ và số liệu đó trên các trang hàng ngày của Wall Street Journal đã bắt đầu niềm đam mê của tôi với thị trường chứng khoán. Đây cũng là những năm 1980 khi nước Mỹ đang thăng hoa dưới thời tổng thống Ronald Reagan và những bộ phim như Phố Wall và các chương trình như LA Law khiến việc trở thành một ông trùm kinh doanh hám tiền trở nên tuyệt vời.
Tôi mua cổ phiếu đầu tiên của mình vào năm 1994 và đã hoạt động trên thị trường chứng khoán kể từ đó. Vào năm 2018, sau hơn 20 năm tự mình nghiên cứu, giao dịch, phân tích và giao dịch, tôi quyết định chuyển tiền của mình sang một công ty tư vấn tài chính. Quyết định này đã đè nặng lên tôi rất nhiều cảm xúc. Một mặt, tôi đang đặt tiền của mình với một công ty có uy tín với nhiều nguồn lực khổng lồ có thể cung cấp cho tôi quyền truy cập vào thông tin sâu sắc. Mặt khác, tôi cảm thấy việc giao tiền của mình cho một bên thứ ba bằng cách nào đó là một sự thừa nhận rằng một hoạt động mà tôi đã rất tự hào trong nửa đời người giờ đã không thuộc phạm vi của tôi. Tôi quyết định viết bài này để giúp tất cả những người đang gặp khó khăn trong việc quyết định chính xác cách quản lý quỹ hưu trí của họ.
Ba điều cần so sánh khi quyết định giữa đầu tư độc lập và công ty tư vấn tài chính
Tôi định nghĩa đầu tư độc lập là đầu tư mà không cần sự hỗ trợ của một chuyên gia tài chính. Các nhà đầu tư độc lập tự nghiên cứu, tự quyết định và thực hiện giao dịch của riêng mình. Dưới đây tôi thảo luận về ba yếu tố cần xem xét khi quyết định cách quản lý tiền của bạn.
1. Chi phí
Đối với các nhà đầu tư độc lập, chi phí chưa bao giờ thấp hơn. Trong vài năm qua, các công ty môi giới đã tham gia vào một cuộc chiến về giá nhằm thu hút những khách hàng có ý thức về chi phí. Các nhà đầu tư hiện có thể thực hiện các giao dịch cổ phiếu chỉ với $ 5. Nhiều công ty thậm chí còn cung cấp hàng trăm giao dịch miễn phí chỉ để mở tài khoản.
Ngoài ra, phí cho các quỹ tương hỗ và các quỹ trao đổi là cực kỳ thấp. Fidelity Investments gần đây đã trở thành công ty đầu tiên cung cấp quỹ tương hỗ mà không cần chi phí. Điều này có nghĩa là bạn có thể mua cổ phiếu trong quỹ được quản lý miễn phí. Có nhiều sản phẩm đầu tư khác có tỷ lệ chi phí rất thấp. Ví dụ: Schwab US Broad Market ETF tính tỷ lệ chi phí là 0,03%. Điều đó có nghĩa là bạn phải trả 3 xu chi phí cho mỗi 10.000 đô la bạn đã đầu tư. Nếu bạn là một nhà đầu tư rất thông minh và hiểu biết, bạn có thể kiếm được nhiều tiền mà không phải bỏ tiền túi ra nhiều.
Khi bạn đầu tư với một công ty tư vấn tài chính, bạn sẽ phải trả chi phí cao hơn đáng kể so với khi bạn tự đầu tư. Công ty tư vấn đầu tư của tôi tính phí $ 50 cho mỗi giao dịch cổ phiếu. Đối với quỹ tương hỗ, nó tính phí từ 1 đến 3% cho mỗi lần mua. Không tính phí bán quỹ tương hỗ. Không nghi ngờ gì nữa, tôi sẽ phải trả nhiều hơn đáng kể chi phí với một cố vấn tài chính.
Mặc dù tôi có thể phải trả nhiều chi phí hơn cho cố vấn, nhưng đổi lại tôi nhận được một số lợi ích. Tôi được tiếp cận với các lớp chia sẻ thể chế của các quỹ tương hỗ được đánh giá cao. Các lớp chia sẻ tổ chức có chi phí thấp hơn đáng kể so với các lớp chia sẻ khác vì vậy chúng rẻ hơn theo thời gian. Họ thường có số tiền đầu tư tối thiểu rất cao (1 triệu đô la trở lên) nhưng yêu cầu đó được miễn vì tôi đang đầu tư thông qua một công ty. Tôi cũng có quyền truy cập vào các báo cáo phân tích chi tiết từ cả công ty tư vấn và các công ty khác như Morningstar. Tôi cũng có khả năng tham khảo ý kiến của cố vấn khi cần thiết.
Nếu chi phí là yếu tố quan trọng nhất đối với bạn, thì bạn muốn đầu tư cá nhân. Nếu bạn sẵn sàng đánh đổi chi phí cho các lợi ích khác, thì công ty tư vấn có thể là một lựa chọn phù hợp.
2. Kiến thức
Ngày nay các nhà đầu tư cá nhân có nhiều quyền truy cập hơn vào thông tin bất kỳ lúc nào trong lịch sử. Tôi có thể nhớ rằng cần phải xuống thư viện công cộng địa phương của tôi để có quyền truy cập vào Khảo sát Đầu tư Dòng Giá trị. Giờ đây, tất cả những thứ đó và hơn thế nữa đều có sẵn ngay lập tức trên internet. Các trang web như Morningstar, CNBC và Bloomberg cung cấp tất cả dữ liệu tài chính của công ty. Với một khoản phí nhỏ, các nhà đầu tư có thể truy cập vào các bản tin và báo cáo phân tích khác nhau. Tuy nhiên, nhà đầu tư cá nhân phải tự nghiên cứu để tìm ra cơ hội phù hợp và xác định thời điểm mua, bán và nắm giữ.
Công ty tư vấn đầu tư của tôi cung cấp một số báo cáo phân tích chi tiết từ cả nhà đầu tư của họ và các công ty bên thứ ba khác miễn phí. Tôi có thể vào trang của họ bất cứ lúc nào và truy cập các báo cáo này. Tôi cũng có thể gọi cho cố vấn của mình bất cứ lúc nào để hỏi cố vấn của tôi những câu hỏi cụ thể. Sự khác biệt chính giữa cách tiếp cận độc lập và cách tiếp cận cá nhân là công ty tư vấn đầu tư của tôi phân tích thông tin và trình bày cho tôi những ý tưởng cá nhân hóa.
Nếu bạn tự tin rằng bạn có thể xem xét thông tin và đưa ra quyết định đầu tư sáng suốt, thì cách tiếp cận cá nhân là một cách tốt. Nếu bạn thích tham khảo ý kiến của mọi người và không có thời gian hoặc khả năng phân tích các khoản đầu tư hơn công ty chuyên nghiệp có thể tốt hơn.
3. Khả năng chịu rủi ro
Khi bạn là nhà đầu tư cá nhân hoặc đầu tư thông qua một công ty tư vấn, tất cả rủi ro đều do bạn gánh chịu. Cho dù ai đang quản lý tiền của bạn thì đó vẫn là tiền của bạn. Khi quyết định đầu tư như thế nào, bạn cần quản lý cách phản ứng của mình khi thị trường đi xuống.
Nếu bạn đã đầu tư vào năm 2008 khi thị trường đang trong một cuộc khủng hoảng lớn, bạn có thể đã thấy danh mục đầu tư của mình sụt giảm đáng kể. Chỉ số S&P 500 đã giảm 50% trong năm 2008. Bất kỳ người nào nhìn thấy khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu của họ sụt giảm như vậy có thể đã bị cám dỗ để bỏ rơi và thoát khỏi thị trường chứng khoán hoàn toàn. Nếu bạn làm việc với một công ty tư vấn vào năm 2008, bạn sẽ có một người bạn tâm giao đáng tin cậy mà bạn có thể tư vấn để giúp bạn vượt qua những thời điểm khó khăn và không chắc chắn đó.
Khả năng chịu đựng rủi ro phụ thuộc vào từng cá nhân. Nếu bạn có thể chịu đựng khoản lỗ trên danh mục đầu tư của mình mà không lo lắng thì cách tiếp cận cá nhân có thể hiệu quả. Nếu bạn muốn một người tâm sự đáng tin cậy giúp hướng dẫn bạn vượt qua công ty chuyên nghiệp sẽ tốt hơn.
So sánh Tóm tắt giữa Đầu tư Cá nhân và Sử dụng Cố vấn Tài chính
Loại hình đầu tư | Giá cả | Hiểu biết | Chấp nhận rủi ro |
---|---|---|---|
Cá nhân |
Rẻ hơn nhiều nhưng lựa chọn đầu tư có thể bị hạn chế |
Có thể truy cập nhiều thông tin miễn phí hoặc với chi phí thấp |
Ra đời độc lập bởi nhà đầu tư cá nhân. Cá nhân sẽ cần dựa vào niềm tin cá nhân và chiến lược của họ trong thời gian thị trường khó khăn |
Cố vấn tài chính |
Đắt hơn nhưng sẽ được tiếp cận với nhiều sản phẩm đầu tư chất lượng cao hơn |
Có quyền truy cập vào các báo cáo phân tích chi tiết cũng như một cố vấn chuyên nghiệp có thể cung cấp hướng dẫn hoặc hoạt động như một hội đồng quản trị cho các ý tưởng |
Có kinh nghiệm chuyên môn đầu tư để cung cấp lời khuyên trong thời gian thị trường giảm giá và khi xem xét các khoản đầu tư rủi ro hơn. |