Mục lục:
- Nhẫn là gì?
- Nhẫn nhịn không có nghĩa là tha thứ
- Khi bạn gặp khủng hoảng và không thể trả tiền thế chấp của mình
- Yêu cầu giúp đỡ
Nhẫn có thể giúp bạn giữ nhà.
Marlene Bertrand
Sự ủy thác của COVID-19 Shelter-in-Place đã tạo ra một cuộc khủng hoảng đối với nhiều người phụ thuộc vào thu nhập để trả tiền thế chấp của họ. Do quy định chỉ có các doanh nghiệp “thiết yếu” mới được mở cửa và vì thất thu, nhiều công ty buộc phải đóng cửa và chấm dứt việc làm, khiến nhân viên bị mất thu nhập. Nếu một nhân viên may mắn, công ty vẫn sẽ gửi tiền lương thường xuyên miễn là họ có thể. Nếu nhân viên không may mắn, công ty có thể sa thải nhân viên tạm thời hoặc vô thời hạn và nhân viên đó sẽ không nhận được tiền lương.
Có thể có một lựa chọn để nhận được khoản bồi thường thất nghiệp, nhưng đôi khi khoản tiền bồi thường đó không đủ để trả tất cả các hóa đơn của nhân viên nghỉ việc.
Nếu bạn là chủ nhà không có việc làm, bạn phải đối mặt với gánh nặng không có đủ thu nhập để trả hóa đơn thế chấp của mình. Khi chủ nhà không thanh toán hóa đơn thế chấp, họ có nguy cơ mất nhà và có những nhận xét bất lợi trong báo cáo tín dụng của họ.
Nhẫn có thể là giải pháp giúp gia chủ xoay sở ổn định tài chính trong thời kỳ khủng hoảng hiện nay.
Nhẫn là gì?
Để giảm bớt một số căng thẳng liên quan đến việc chủ nhà không thể trả tiền thế chấp của họ, những người cho vay có thể đưa ra một giải pháp được gọi là Nhẫn. Nhẫn cho phép chủ nhà bỏ qua hoặc giảm bớt các khoản thanh toán đối với khoản thế chấp của họ. Một thỏa thuận được ký kết bởi người cho vay và chủ nhà và các điều khoản được đặt ra trước khi ký kết. Chủ nhà có thể được phép thanh toán bằng 0 hoặc thanh toán tối thiểu trong một khoảng thời gian nhất định. Khoảng thời gian này có thể ngắn nhất là ba tháng hoặc dài nhất là sáu tháng.
Trong thời gian tạm dừng, người cho vay sẽ không tính phí trả chậm và sẽ không gửi các nhận xét về việc thanh toán chậm mang tính xúc phạm đến văn phòng báo cáo tín dụng, do đó duy trì xếp hạng tín dụng của chủ nhà liên quan đến các khoản thanh toán thế chấp.
Nhẫn nhịn không có nghĩa là tha thứ
Điều quan trọng là chủ nhà không ký thỏa thuận cấm quá nhanh. Nếu bạn có thể tiếp tục thanh toán các khoản thế chấp của mình, hãy tiếp tục trả chúng. Mặt khác, nếu bạn không thể tiếp tục thanh toán khoản thế chấp của mình, điều tốt nhất nên làm là liên hệ với người cho vay thế chấp của bạn ngay lập tức để họ có thể giúp bạn xác định bước tốt nhất cần thực hiện liên quan đến khoản thanh toán thế chấp của bạn.
Trong khi Nhẫn cho phép chủ nhà bỏ qua hoặc giảm bớt các khoản thanh toán, vào cuối thời hạn Nhẫn, các khoản thanh toán đã bỏ qua và phần chưa thanh toán của số tiền thế chấp được yêu cầu phải trả lại cho người cho vay. Để trả lại số tiền còn nợ, người cho vay có thể đưa ra một trong một số lựa chọn trong đó chủ nhà có thể chọn trả lại các khoản nợ thế chấp chưa thanh toán:
- Thanh toán một lần trong khoản thanh toán một lần, hoặc
- Thêm một số tiền cụ thể vào các khoản thanh toán thông thường mỗi tháng cho đến khi tổng số tiền được hoàn trả, hoặc
- Tái cấp vốn để thêm các khoản thanh toán quá hạn vào cuối khoản vay, hoặc
- Xử lý số tiền đến hạn thông qua sửa đổi khoản vay. Với việc sửa đổi khoản vay, các điều khoản của khoản vay ban đầu được sửa đổi thành khoản thanh toán phù hợp túi tiền hơn.
Cho dù được đưa ra phương án nào, trước khi chọn một phương án, chủ nhà phải xem xét tình hình tài chính hiện tại của họ và quyết định của họ có thể ảnh hưởng đến sức khỏe tài chính tổng thể của họ như thế nào.
Khi bạn gặp khủng hoảng và không thể trả tiền thế chấp của mình
Khi chủ nhà gặp khủng hoảng ảnh hưởng đến khả năng thanh toán tiền thế chấp, chủ nhà nên nói chuyện với bên cho vay cầm cố ngay lập tức và giải thích cho bên cho vay hiểu bản chất của cuộc khủng hoảng.
Nhẫn không tự động được mở rộng cho các chủ nhà đang gặp khủng hoảng. Nhẫn phải được xin và chấp thuận trước khi nó được đưa ra như một giải pháp cho chủ nhà.
Trước khi đưa ra một giải pháp, người cho vay sẽ cần xem xét tình huống của bạn để xác định xem bạn có trở thành ứng cử viên sáng giá cho các giải pháp hoàn vốn hay không. Hãy chuẩn bị cung cấp những thông tin sau để giúp người cho vay xem xét chính xác trường hợp của bạn và cuối cùng xác định xem họ có sẵn sàng giúp bạn hay không.
- Chia sẻ chi tiết cụ thể về tình huống khủng hoảng của bạn. Cung cấp cho người cho vay thông tin về cuộc khủng hoảng xảy ra như thế nào và bạn dự kiến sẽ bị khủng hoảng trong bao lâu.
- Cho người cho vay thấy tình hình tài chính hiện tại của bạn. Người cho vay sẽ muốn thấy:
- Thông tin sao kê thế chấp của bạn.
- Các khoản thanh toán nợ hàng tháng của bạn chẳng hạn như khoản vay mua ô tô hoặc cho sinh viên, khoản nợ trả góp và bảng sao kê thẻ tín dụng.
- Thông tin thu nhập của bạn. Cho người cho vay xem cuống phiếu lương và tờ khai thuế thu nhập của bạn.
Yêu cầu giúp đỡ
Đừng xấu hổ khi yêu cầu giúp đỡ. Có rất nhiều người phải đấu tranh trong thời gian khó khăn. Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc thanh toán khoản thế chấp trong thời kỳ khủng hoảng, hãy liên hệ với người cho vay thế chấp càng sớm càng tốt để bắt đầu một cuộc đối thoại về những gì có thể làm để giúp bạn.
Ngoài mất việc làm, có những trường hợp khác khi chủ nhà có thể tìm cách nhẫn nhịn. Ví dụ, ốm đau đột ngột, tàn tật, ly hôn, cái chết của người làm công ăn lương, hoặc những sự cố không lường trước khác có thể kích hoạt nhu cầu yêu cầu từ bỏ.
Các công ty cho vay thế chấp, đặc biệt là trong thời kỳ khủng hoảng COVID-19 hiện nay, đang tỏ ra háo hức giúp cung cấp các giải pháp cho những chủ nhà cần giúp trả tiền thế chấp.
© 2020 Marlene Bertrand