Union plus và capital one

Cải cách Capital One Circumvents

Vào ngày 22 tháng 5 năm 2009, Tổng thống Obama đã ký "Đạo luật về trách nhiệm giải trình, trách nhiệm và tiết lộ thông tin thẻ tín dụng" minh họa những cải cách nhằm bảo vệ chủ thẻ tín dụng của Mỹ. "

Rõ ràng là Union Plus và Capital One đã không nhận được thông báo. Thay vào đó, họ sử dụng mọi công cụ trong kho vũ khí hợp pháp của mình, để cố ý đánh lừa chủ thẻ tín dụng Union Plus phải trả phí cắt cổ cho số dư chịu lãi suất cao của họ.

Họ đã phá vỡ quy định liên bang này kể từ khi thành lập, và số tiền mà họ thu được thật đáng kinh ngạc. Capital One đã mua Union Plus từ Ngân hàng Tiết kiệm Thành phố Hudson vào tháng 5 năm 2012 với giá 31 tỷ đô la và rõ ràng họ đang cố gắng lấy lại tiền bằng cách lợi dụng những chủ thẻ tín dụng Union Plus không nghi ngờ.

Đây là những gì Thỏa thuận Chủ Thẻ Tín dụng của Union Plus nêu rõ:

Điều này được viết theo tinh thần của các cải cách "Truth in Lending Act" năm 2009. Tuy nhiên, điều mà Capital One không tiết lộ, đó là ngày họ áp dụng các khoản thanh toán này. Luật quy định rằng mọi tổ chức ngân hàng có thể áp dụng thanh toán cho số dư vào bất kỳ ngày nào của chu kỳ thanh toán hiện tại hoặc trước đó. Capital One đã chọn sử dụng ngày cuối cùng của thời hạn thanh toán của tháng trước khi xác định số dư thẻ tín dụng. Trong phạm vi của luật, đây là tình huống xấu nhất đối với người tiêu dùng, nhưng khi Capital One giải thích rất chi tiết về cách họ áp dụng các khoản thanh toán (như trên), nhưng lại chọn bỏ qua rằng số dư được xác định vào ngày cuối cùng của ngày trước đó chu kỳ thanh toán, nó tràn ngập sự không nhất quán và lừa dối.

Tôi sẽ minh họa bản chất của việc lạm dụng này: Giả sử rằng chu kỳ thanh toán của bạn là ngày đầu tiên của tháng cho đến ngày cuối cùng của tháng. Bạn đã tính phí $ 1000 vào thẻ tín dụng của mình vào ngày 15 tháng 3 và sau đó ứng trước tiền mặt vào ngày 2 tháng 4 với số tiền $ 1000. Bạn nhận được hóa đơn thẻ tín dụng tháng 3 vào ngày 6 tháng 4 và bạn chỉ có $ 1000 để đưa vào hóa đơn của mình. Tinh thần của cải cách là đảm bảo rằng $ 1000 được phân bổ cho khoản ứng trước tiền mặt, vì bạn đang thanh toán 24% trên số dư đó và 13% trên số dư bị tính phí. Capital One sẽ phân bổ 1000 đô la đó cho các khoản được tính phí, giữ số dư ứng trước tiền mặt 1000 đô la của bạn trên sổ sách và thu thêm một tháng tiền lãi (trong ví dụ này là 20 đô la), cho đến khi bạn nhận được hóa đơn của tháng 4 (vào ngày 6 tháng 5) và gửi cho họ $ 1000 cho khoản ứng trước tiền mặt.

Nếu bạn có thể hiểu các ví dụ trên, thì rõ ràng là Capital One đang lấy tiền từ chủ thẻ tín dụng Union Plus. Tinh thần của cải cách liên bang và ngôn ngữ của Thỏa thuận Chủ Thẻ Tín dụng của Union Plus nói rằng các khoản thanh toán sẽ được phân bổ cho số dư chịu lãi suất cao nhất. Khi Capital One nhận được khoản thanh toán 1000 đô la đó vào giữa tháng 4, họ đã biết về khoản tạm ứng tiền mặt được thực hiện vào ngày 2 tháng 4, nhưng họ phân bổ khoản thanh toán cho số dư đã tính phí, dựa vào phần bổ sung trong cải cách cho phép họ chọn ngày số dư được xác định. Tôi sẽ bớt khó chịu hơn, nếu Capital One thêm, "Số dư được xác định vào ngày cuối cùng của chu kỳ thanh toán trước" trên Thỏa thuận Chủ thẻ tín dụng. Nhưng họ không tiết lộ thông tin đó vì họ không có nghĩa vụ pháp lý.Theo ý kiến ​​khiêm tốn của tôi, điều đó là sai lầm.

Có gần ba triệu chủ thẻ tín dụng Union Plus. Bạn nghĩ có bao nhiêu người trong số họ nhận thấy sự thiếu sót? Cải cách "Sự thật trong Cho vay" được tạo ra để bảo vệ chủ thẻ tín dụng sử dụng tiền mặt ứng trước hoặc cho vay trả chậm lãi suất. Capital One sử dụng các kẽ hở pháp lý trong quá trình cải cách để tận dụng lợi thế của những người này. Bạn nghĩ Capital One kiếm được bao nhiêu tiền khi không tiết lộ thông tin này? Chủ thẻ tín dụng Union Plus sẽ bị mất tiền, do Capital One phá vỡ cải cách và thiếu chất lượng đạo đức. Nếu chủ thẻ tín dụng Union Plus chuyển sang thẻ tín dụng không được hỗ trợ bởi Capital One, rất có thể họ sẽ tiết kiệm được tiền. Khi tôi phát hiện ra ngôn ngữ lừa đảo này, tôi đã ngay lập tức hủy thẻ Union Plus của mình và chuyển sang một công ty thẻ tín dụng khác.Tôi không biết làm thế nào để có được quan điểm của tôi rõ ràng hơn thế. Tôi biết rằng tất cả chúng ta đều ghét việc chuyển đổi các công ty điện thoại, công ty truyền hình cáp, công ty internet, v.v., nhưng chuyển đổi công ty thẻ tín dụng từ Union Plus sang bất kỳ công ty nào khác, sẽ rất đáng để gặp rắc rối. Tôi hứa.

Một vấn đề cũng khiến tôi bối rối, đó là Union Plus không cung cấp phương pháp nào để khách hàng của họ tiến hành thanh toán số dư tín dụng của họ. Điều này nghe có vẻ khó hiểu, vì vậy tôi sẽ giải thích bằng cách sử dụng một ví dụ: Tôi chia sẻ tài khoản của mình với các thành viên thân thiết trong gia đình, một số người sống ở các tiểu bang khác không phải của tôi. Một ngày nọ, tôi định đổ xăng vào ô tô của mình thì phát hiện ra rằng thẻ tín dụng Union Plus Capital One của tôi đã bị từ chối. Hóa ra, tôi không hề hay biết, một khoản chi tiêu lành mạnh đã được tính vào thẻ, do đó, làm cạn kiệt giới hạn. Không sao… Những điều này xảy ra. Vì vậy, tôi đã trả bằng tiền mặt.

Vài giờ sau, một người thân gọi cho tôi rằng thẻ tín dụng của cô ấy đang bị từ chối. Tất nhiên, vì chúng tôi đã dùng chung một tài khoản. Tuy nhiên, thành viên gia đình đặc biệt này đã dựa vào thẻ tín dụng của cô cho mọi thứ. Cô không có cách nào khác để trả cho bất cứ thứ gì. Được rồi… vẫn không sao. Các ngân hàng vẫn mở, vì vậy tôi có thể gọi cho Union Plus và thanh toán qua điện thoại. Họ sẽ có số định tuyến và số tài khoản của tôi, và họ sẽ chuyển bất kỳ khoản tiền nào cần thiết. Vấn đề đã được giải quyết.

Ngày hôm sau, gia đình tôi gọi lại thì bảo vẫn bặt vô âm tín. Tôi đã gọi cho Union Plus để tìm hiểu điều gì đã xảy ra. Hóa ra, họ đã giữ khoản thanh toán qua điện thoại của tôi trong 4–6 ngày, khoảng thời gian liên quan để thanh toán séc. Tôi giải thích rằng tôi không thanh toán bằng séc thông thường, và lý do tôi gọi điện cho họ và cung cấp cho họ tất cả thông tin ngân hàng của tôi, là để xúc tiến quá trình giải phóng tín dụng, để gia đình tôi có sẵn phương tiện.

Union Plus nói rằng họ phải xóa tất cả các khoản thanh toán, về cơ bản có nghĩa là, nếu bạn gặp trường hợp khẩn cấp và bạn cấp cho Union Plus quyền truy cập vào tài khoản ngân hàng của mình và yêu cầu họ rút số tiền bạn muốn trả vào số dư tín dụng của mình, thì sẽ mất 4 - 6 ngày trước khi Union Plus có thể làm bất cứ điều gì hữu ích. Tôi hy vọng rằng bài viết này sẽ giúp chủ thẻ tín dụng Union Plus đưa ra quyết định sáng suốt về việc công ty phát hành thẻ tín dụng nào có lợi nhất cho họ.

© 2013 DanielMarcosi