Mục lục:
- Luôn cập nhật tài chính của bạn!
- Tìm kiếm các công cụ tài chính phù hợp với bạn
- cây bạc hà
- Mint: Trang web và ứng dụng tài chính cá nhân miễn phí
- Microsoft Excel
- Ví dụ về Bảng tính Tài chính Microsoft Excel
- Hoàn thành ID
- Thanh toán hóa đơn tự động
Luôn cập nhật tài chính của bạn!
Bằng cách sử dụng Mint, Microsoft Excel Spreadsheets, Complete ID và thiết lập tất cả các hóa đơn của tôi để thanh toán tự động, tôi có thể luôn cập nhật tài chính của mình.
- Mint cung cấp cho tôi ảnh chụp nhanh tất cả các tài khoản của tôi,
- Excel cung cấp cho tôi ảnh chụp nhanh tất cả các hóa đơn của tôi,
- Complete ID theo dõi tín dụng của tôi về hành vi trộm cắp danh tính và cung cấp cho tôi điểm tín dụng và
- thanh toán hóa đơn tự động trực tuyến giúp tôi thanh toán hóa đơn đúng hạn mà không cần suy nghĩ về nó.
Tìm kiếm các công cụ tài chính phù hợp với bạn
Tôi đã thử nhiều chương trình và ứng dụng để quản lý tài chính của chúng tôi. Một số đã hoạt động và một số không hoạt động quá tốt. Tôi sẽ trình bày những gì hiệu quả với chúng tôi. Mỗi ứng dụng và chương trình tài chính đều miễn phí hoặc gần như miễn phí, được đánh giá cao với các đánh giá xuất sắc và đã được kiểm tra bởi cá nhân tôi. Mỗi ứng dụng hoặc chương trình tài chính mà tôi đề xuất đều dễ sử dụng hoặc tôi sẽ không sử dụng. Các ứng dụng và chương trình phức tạp sẽ bị xóa và tôi sẽ không liệt kê chúng ở đây.
Hãy dành một ít tiền tiết kiệm mỗi tuần, ngay cả khi nó chỉ là một hoặc hai đô la.
Bởi 401 (K) 2012, thông qua Wikimedia Commons
cây bạc hà
Mint: Trang web và ứng dụng tài chính cá nhân miễn phí
Yêu thích cá nhân của tôi, không chỉ vì nó miễn phí, mà vì nó rất đơn giản để sử dụng, là Mint. Nó là một trang web, nhưng nó cũng có một ứng dụng cho điện thoại thông minh của bạn. Tôi sử dụng ứng dụng Mint của mình hàng ngày để xem tiền đang vào và số tiền sẽ ra. Tôi kiểm tra trang web Mint của mình mỗi tháng một lần để biết rõ hơn về tài chính của mình.
Ứng dụng Mint cung cấp ảnh chụp nhanh tất cả các tài khoản của bạn.
Để thiết lập Mint trên điện thoại và máy tính, bạn sẽ vào ứng dụng hoặc trang web và thiết lập một tài khoản miễn phí. Thật dễ dàng để thêm các tài khoản tài chính của bạn. Bạn chỉ cần nhấp vào 'thêm tài khoản', chọn tổ chức tài chính của bạn và nhập thông tin cho từng tài khoản. Mint lấy thông tin từ trang web của mỗi tổ chức và cung cấp cho bạn số dư (và các giao dịch) cho mỗi tài khoản tại tổ chức đó.
Mint chia tài khoản của bạn thành tiết kiệm và séc, khoản vay, thẻ tín dụng và đầu tư. Nó cũng sẽ cho bạn biết tổng tài sản và các khoản nợ của bạn là bao nhiêu.
Một điều tôi thực sự thích ở Mint là bạn có thể thiết lập ngân sách cho các danh mục khác nhau. Khi bạn bắt đầu tiến gần đến giới hạn đó, Mint sẽ cảnh báo bạn.
Một điều nữa mà tôi rất thích ở Mint là nếu phát hiện hoạt động bất thường, nó sẽ cảnh báo cho bạn.
Dưới đây là một số điều khác Mint có thể làm cho bạn:
- Tạo ngân sách phù hợp ngay hôm nay và giúp bạn thành công vào ngày mai.
- Nhận thông báo về các khoản phí bất thường của tài khoản và nhận các mẹo tùy chỉnh để giảm phí và tiết kiệm tiền.
- Nhận điểm tín dụng miễn phí của bạn và tìm hiểu cách bạn có thể cải thiện điểm tín dụng ngay bây giờ để đạt được những điều bạn muốn sau này.
Tổ chức tài chính của bạn với Microsoft Excel.
Bởi Microsoft (https://products.office.com/en/excel), thông qua Wikimedia Commons
Microsoft Excel
Nếu bạn không thích cung cấp thông tin tài chính cá nhân của mình, thì Microsoft Excel là một chương trình tài chính tuyệt vời dành cho bạn. Đây cũng là một cách tuyệt vời để xem nhanh tất cả các hóa đơn và thu nhập của bạn.
Trang chi phiếu lương và hóa đơn
Tôi muốn bắt đầu bằng cách tạo một cột cho mỗi kỳ trả lương. Giả sử bạn được thanh toán vào ngày 1 và ngày 15 của tháng. Bạn sẽ tạo hai cột: Một cột từ đầu tiên đến ngày mười bốn của tháng và cột thứ hai sẽ là từ ngày mười lăm đến cuối tháng (tôi đặt cột thứ 15-31 cho cột này để làm cho nó dễ dàng mặc dù một số tháng không không có 31 ngày).
Bây giờ, hãy liệt kê tất cả các hóa đơn mà bạn phải trả trong nửa đầu tháng trong cột 1-14. Tiếp theo, liệt kê tất cả các hóa đơn mà bạn thanh toán trong nửa cuối tháng trong cột thứ 15-31. Bây giờ bạn có thể thấy khi nào mỗi hóa đơn cần được thanh toán! Bạn có thể sử dụng lệnh SUM để cộng tất cả các hóa đơn của mình dưới mỗi cột để xem số tiền sẽ được thanh toán trong mỗi kỳ thanh toán.
Tiếp theo, lấy phiếu lương của bạn và đặt nó dưới mỗi cột và dán nhãn là "Money In" hoặc "Paycheck". Bây giờ bạn có thể so sánh số tiền đi ra với số tiền được vào.
Có phải số tiền đi ra nhiều hơn số tiền vào trong một trong những thời kỳ trả lương đó? Nếu vậy, bạn sẽ cần phải tiết kiệm tiền từ kỳ lương mà bạn còn tiền cho kỳ trả lương mà bạn không còn tiền để trả các hóa đơn đó
Trở lại khi lần đầu tiên tôi mua một ngôi nhà, tôi biết rằng một khoản tiền lương sẽ không đủ trả cho khoản thế chấp của tôi. Tôi đã phải giữ 200 đô la trong tài khoản tiết kiệm từ lần nhận lương đầu tiên cho đến nửa cuối tháng để có thể thêm nó vào phiếu lương thứ hai chỉ để trả tiền thế chấp. Nó đòi hỏi kỷ luật, nhưng nó đã thành công.
Nếu bạn còn dư tiền vào cuối mỗi tháng, hãy đặt một nửa vào khoản tiết kiệm và nửa còn lại để trả các khoản vay hoặc thẻ tín dụng của bạn nhanh hơn. Tôi luôn bỏ thêm tiền vào bất kỳ khoản vay hoặc thẻ tín dụng nào có lãi suất cao nhất để tôi có thể thoát khỏi khoản nợ đó trước.
Trang Nợ
Trên trang Excel tiếp theo, hãy tạo một cột cho từng khoản nợ của bạn và số tiền bạn nợ trên mỗi khoản nợ trong tháng đó. Tôi cũng muốn thêm lãi suất cho từng khoản nợ với mô tả của nó. Nhập năm và tháng xuống phía bên trái của trang. Giờ đây, bạn có thể theo dõi tiến độ của mình mỗi tháng với việc trả hết nợ.
Vào đầu mỗi tháng, tôi xem ứng dụng Mint của mình và nhập số tiền tôi nợ trong tháng đó cho mỗi khoản nợ của tôi vào Bảng tính Excel trên trang nợ của tôi. Bạn sẽ thấy mình tiến bộ như thế nào mỗi tháng.
Trang đầu tư
Nếu bạn có các khoản đầu tư (401K, cổ phiếu, trái phiếu, v.v.), bạn có thể tạo một trang đầu tư. Làm tương tự như trang Nợ, nhưng thay vào đó, liệt kê các khoản đầu tư, số tiền và lãi suất (nếu có) của bạn.
Kiểm tra từng trang ít nhất một lần một tháng. Có bất kỳ hóa đơn nào được thay đổi hoặc bạn có được tăng lương không? Thay đổi chúng trên bảng tính Excel của bạn. Mỗi tháng, cũng cập nhật các trang đầu tư và nợ của bạn.
Ví dụ về Bảng tính Tài chính Microsoft Excel
Nợ 1 |
Nợ 2 |
Nợ 3 |
|
Tháng 1 năm 2016 |
|||
Tháng 2 năm 2016 |
|||
Tháng 3 năm 2016 |
|||
Tháng 4 năm 2016 |
Hoàn thành ID
Complete ID xem tín dụng của bạn và cung cấp bảo vệ danh tính nếu ai đó cố gắng đánh cắp danh tính của bạn.
Tôi trả $ 8 mỗi tháng cho Complete ID thông qua Costco với tư cách là thành viên Điều hành. Gần đây, chúng tôi đã tái cấp vốn cho một khoản vay và Hoàn thành ID đã nhận được trên các tài khoản mới được gắn với số an sinh xã hội của tôi. Họ đã thông báo cho tôi ngay lập tức và cho tôi biết khoản vay mới được thực hiện qua tổ chức nào kèm theo thông tin liên hệ.
Họ cũng liệt kê tất cả ba xếp hạng điểm tín dụng để bạn có thể luôn cập nhật chúng.
Thanh toán hóa đơn tự động
Bạn có thể thiết lập thanh toán hóa đơn tự động thông qua công ty thanh toán hoặc bạn có thể thiết lập chúng qua ngân hàng của mình.
Đây là cách tôi quyết định cách nào để thiết lập chúng:
- Nếu hóa đơn của bạn cho thứ gì đó giống nhau mỗi tháng, bạn có thể thiết lập hóa đơn đó thông qua ngân hàng hoặc công ty (nếu công ty cung cấp tính năng thanh toán hóa đơn tự động). Thiết lập nó để thanh toán thường xuyên (thường là hàng tháng) và quên nó! Ví dụ về các hóa đơn giữ nguyên mỗi tháng là thanh toán khoản vay, thanh toán nhà trẻ hoặc thanh toán hội viên phòng tập thể dục.
- Nếu số tiền hóa đơn thay đổi mỗi tháng, tôi sẽ thiết lập nó thông qua công ty, không phải ngân hàng của bạn. Ví dụ về các hóa đơn thay đổi mỗi tháng là hóa đơn điện nước. Họ sẽ rút số tiền chính xác ra khỏi tài khoản ngân hàng của bạn mỗi tháng. Chỉ cần đảm bảo rằng bạn có đủ tiền trong tài khoản ngân hàng của mình.
© 2016 Melanie Casey