Chi phí mua nhà với khoản thế chấp fha

Mua nhà là một trong những cách tốt nhất để xây dựng sự giàu có. Thay vì bỏ tiền thuê nhà mỗi tháng, các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng giúp bạn có được vốn chủ sở hữu trong tài sản mà bạn sở hữu. Ngôi nhà của bạn sẽ không chỉ cung cấp chỗ ở mà còn có thể được cấp tín dụng trong trường hợp bạn cần hoặc muốn mua hàng quan trọng.

Nhiều người tin rằng bạn cần hàng chục nghìn đô la để trả trước. Tuy nhiên, một số sản phẩm thế chấp nhất định cho phép bạn đặt xuống một số tiền tương đối nhỏ. Thế chấp FHA là một khoản thế chấp được Cơ quan Nhà ở Liên bang hỗ trợ, hướng tới những người mua nhà lần đầu và được thiết kế để khuyến khích quyền sở hữu nhà.

Khi xem xét hình thức thế chấp này, bạn nên hiểu trước tất cả các chi phí liên quan để xác định xem nó có phù hợp với bạn không.

Xóa tín dụng

Trước khi đăng ký thế chấp, bạn sẽ muốn thanh toán khoản nợ vay tiêu dùng và sinh viên chưa thanh toán mà bạn có trên sổ sách. Làm như vậy có thể giúp tăng điểm tín dụng của bạn, do đó có thể giúp bạn đảm bảo mức lãi suất thấp hơn. Lãi suất càng thấp, bạn càng tiết kiệm được nhiều tiền hơn trong suốt thời gian vay.

Bắt đầu với các khoản nợ hiện tại. Nếu bạn có các khoản nợ cũ đang được thu, hãy ưu tiên những khoản nợ cuối cùng trừ khi chủ nợ đồng ý xóa thông báo thu nợ khỏi báo cáo tín dụng của bạn khi nhận được thanh toán. Xóa bộ sưu tập có thể cải thiện đáng kể điểm tín dụng của bạn.

Pixabay

Khoản thanh toán trước của bạn

Bạn có thể đặt ít nhất là 3,5 phần trăm giá mua một ngôi nhà có thế chấp FHA. Một ngôi nhà 100.000 đô la sẽ yêu cầu trả trước chỉ 3.500 đô la. Tất nhiên, bạn có thể đặt nhiều hơn, điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm được khoản thanh toán lãi suất trong suốt thời gian vay.

Các khoản vay của FHA không phải là loại sản phẩm thế chấp duy nhất cho phép bạn đặt cọc ít nhất là 3,5%. Với điểm tín dụng vững chắc, thu nhập đáng tin cậy và tài sản đã được xác minh, bạn cũng có thể bỏ ra ít nhất 3% cho một khoản thế chấp thông thường.

Bảo hiểm FHA

Với một khoản vay thông thường, nếu bạn trả ít hơn 20% giá mua dưới dạng khoản trả trước, bạn sẽ phải trả khoản được gọi là bảo hiểm thế chấp tư nhân (hoặc PMI). Bạn sẽ ngừng thanh toán số tiền này khi bạn đã tích lũy được 20 phần trăm vốn chủ sở hữu trong nhà.

Bất kể số tiền trả trước của bạn là bao nhiêu, với khoản vay FHA, bạn sẽ trả bảo hiểm FHA cho suốt thời gian vay. Bạn có thể tái cấp vốn cho khoản vay của mình và có được một khoản thế chấp thông thường, điều này sẽ giúp bạn không phải trả tiền bảo hiểm FHA (và nếu bạn có 20% vốn chủ sở hữu trong nhà, bạn sẽ không cần PMI.

Pixabay

Chi phí kết thúc

Với các khoản thế chấp FHA, người bán có thể đóng góp tới 6 phần trăm chi phí đóng cửa. Khi bạn cấu trúc phiếu mua hàng của mình, bạn có thể đưa ra yêu cầu này. Sau đó, bạn sẽ đưa ra một đề nghị bao gồm giá của ngôi nhà, cộng với ước tính chi phí đóng, mà bạn sẽ nhận được tài trợ từ người cho vay của mình. Tuy nhiên, cần phải hiểu rằng việc yêu cầu người bán thanh toán chi phí đóng có thể khiến giao dịch của bạn kém hấp dẫn hơn đối với người mua so với những người khác, đặc biệt là trong một thị trường bất động sản cạnh tranh.

Chính xác thì những gì bao gồm chi phí đóng cửa? Chi phí đóng bao gồm các dịch vụ liên quan đến chức danh, bao gồm tìm kiếm tiêu đề và bảo hiểm quyền sở hữu. Trước tiên, người cho vay phải xác minh quyền sở hữu hợp pháp của tài sản, sau đó quyền sở hữu đó là miễn phí và rõ ràng về các khiếu nại, chẳng hạn như các khoản tiền bồi thường. Người cho vay cũng thường yêu cầu bảo hiểm quyền sở hữu để bảo vệ họ và chủ sở hữu tài sản khỏi những sai lầm mắc phải trong quá trình tìm kiếm quyền sở hữu.

Bạn cũng sẽ phải trả phí bảo hiểm chủ sở hữu nhà trị giá một năm, mặc dù bạn có thể từ bỏ khoản này nếu khoản trả trước của bạn là 20 phần trăm trở lên. Ngoài ra, bạn có thể phải trả thuế chuyển nhượng do chính quyền tiểu bang hoặc địa phương của bạn thiết lập.

Phí của người cho vay cũng được bao gồm trong chi phí đóng. Đây có thể được gọi là “phí ban đầu” và có thể bao gồm phí quản lý và xử lý, phí bảo lãnh phát hành và các đánh giá khác cho công việc mà họ xử lý.

Kiếm tiền

Khi đưa ra lời đề nghị, bạn có thể được yêu cầu đặt một nghìn đô la trở lên để báo hiệu mức độ nghiêm túc của lời đề nghị. Số tiền này, được gọi là "tiền tích lũy", thường được đặt trong một tài khoản ký quỹ và được trả lại cho bạn khi đóng cửa.

Pixabay

Phí môi giới

Nếu bạn đang làm việc với đại lý của người mua, bạn có thể sẽ trả một khoản phí môi giới bên cạnh hoa hồng của họ. Hoa hồng thường là 3 phần trăm giá mua, được tính từ chi phí đóng. Tuy nhiên, khoản phí bạn sẽ trả trực tiếp cho công ty môi giới, công ty môi giới mà bạn đang làm việc cùng, thường là vài trăm đô la.

Chi phí kiểm tra

Thông thường, một phần chi phí của bạn sẽ bao gồm chi phí cho việc kiểm tra toàn bộ ngôi nhà. Một nhân viên kiểm tra tổng thể tại nhà sẽ xem xét các hệ thống điện và cống rãnh, hóa chất, khí và nấm mốc. Họ cũng sẽ xem xét ống khói, thiết lập HVAC, nền móng, mái nhà, cũng như đất.

Tùy thuộc vào độ tuổi của ngôi nhà và bất kỳ vết nứt nào có thể nhìn thấy, sàn hoặc trần dốc, bạn có thể muốn có một đánh giá riêng biệt do kỹ sư chuyên nghiệp thực hiện. Điều này đặc biệt được khuyến khích cho những ngôi nhà cũ. Bạn muốn đảm bảo rằng tài sản bạn đang mua có cấu trúc ổn định và chắc chắn. Nó có thể tốn thêm chi phí, nhưng nếu bạn nghi ngờ bạn sẽ tốt hơn với một kỹ sư độc lập, chỉ cần xem Thẩm phán Judy.

Pixabay

Tiền sửa chữa

Hy vọng rằng bạn sẽ có thể thương lượng hầu hết, nếu không phải là tất cả, về những sửa chữa cần thiết trong quá trình dàn xếp. Nhưng có thể bạn sẽ không. Với khoản vay FHA, tài sản phải đáp ứng các tiêu chuẩn về sức khỏe và an toàn của Bộ Gia cư và Phát triển Đô thị Hoa Kỳ (HUD) trước khi người mua nhà có thể đóng cửa. Các công việc sửa chữa điển hình bao gồm bong tróc sơn trong những ngôi nhà cũ, nhiễm trùng, mái dột, lối thoát hiểm không đủ trong trường hợp hỏa hoạn, và các vấn đề về nền móng, trong số nhiều vấn đề khác. Người bán phải trang trải các chi phí này, nhưng trong một số trường hợp, người mua có thể thực hiện một số sửa chữa như một phần của thương lượng mua hàng.

Bạn nên dành một số tiền để sửa chữa bạn cần thực hiện sau khi giải quyết, cũng như sửa chữa sẽ tăng dần theo thời gian.

Thuế tài sản

Một số khoản thuế tài sản của bạn sẽ được gộp vào khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn, trong khi những khoản khác sẽ được đánh giá hàng năm. Bạn nên biết rõ về những loại thuế bất động sản bạn cần phải trả và khi nào trước khi đóng, nếu không bạn có thể bị rơi vào tình trạng khan hàng. Hãy nhớ rằng, ngay cả sau khi bạn thực hiện khoản thanh toán thế chấp cuối cùng, bạn sẽ phải trả thuế tài sản miễn là bạn sở hữu căn nhà. Đảm bảo rằng những chi phí đó là những chi phí bạn có thể và sẵn sàng chi trả trong thời gian ngắn hạn và dài hạn.

Pixabay

Chi phí di chuyển

Có rất nhiều công ty chuyển nhà chuyên nghiệp, cung cấp nhiều dịch vụ đóng gói và chuyển nhà. Bạn nên xem xét phạm vi giá của những người trong khu vực của bạn và dành ra một số tiền thích hợp (bao gồm cả tiền boa!) Cho người di chuyển để thực hiện việc di chuyển của bạn dễ dàng nhất có thể.

Đối với những người có ngân sách tiết kiệm, bạn có thể tìm thấy những người đang tìm cách kiếm thêm vài đô la trên các trang web như Craigslist, những người có thể giúp bạn di chuyển. Tuy nhiên, cẩn thận emptor. Quá trình mua nhà có thể đủ căng thẳng nếu không giải quyết việc vắng mặt hoặc không chuyên nghiệp. Ngoài ra còn có phương pháp DIY, nhưng bạn bè và người thân có thể không hài lòng. Hãy tiết kiệm cho mình một chút kích động bằng cách tiết kiệm một số tiền cho các dịch vụ của một công ty chuyển nhà thích hợp.

Chi phí Tiệc Tân gia

Chà! Bạn đã đóng cửa, bạn đã chuyển đến, bạn đã giải nén và bạn đã bắt đầu ổn định. Hãy tận hưởng thành tích này. Ăn mừng nó với một số bạn bè thân thiết và người thân. Bạn xứng đáng với nó!

Pixabay

© 2019 Christopher Hundley