Làm thế nào để mua nhà mà không bị phá sản: 3 quy tắc ngón tay cái

Đoán trong các bình luận nơi tuyệt đẹp này là!

Tôi có thể chi trả bao nhiêu căn nhà?

Bạn đã quyết định mua một ngôi nhà của riêng mình, nhưng không may, bạn sợ nó có thể là gánh nặng cho bạn về lâu dài. Câu hỏi cuối cùng mà bạn muốn tự hỏi là, Tôi có thể mua được bao nhiêu nhà ở?

Câu trả lời đơn giản là có thể trang trải mọi chi phí một cách dễ dàng. Tuy nhiên, một kế hoạch tài chính vững chắc nên được cân nhắc trước để bạn biết rằng ngay cả khi nguồn thu nhập chính của bạn biến mất, bạn sẽ không gặp khó khăn về tài chính trong tương lai.

Với suy nghĩ này, tôi muốn nói về số tiền bạn nên chi cho nhà ở bằng cách chỉ ra ba quy tắc ngón tay cái mà bạn có thể tuân theo để có một cuộc sống ổn định hơn.

Bạn chọn đi:

Quy tắc 28/36
Quy tắc 30%
Quy tắc 25%

Quy tắc 28/36

Một trong những quy tắc phổ biến nhất của các cá nhân sử dụng để đánh giá họ có thể mua được bao nhiêu nhà ở là quy tắc 28/36.

Quy tắc 28/36 khuyên bạn không nên chi quá 28% tổng thu nhập cho chi phí nhà ở trực tiếp của mình. Điều này bao gồm các khoản thanh toán thế chấp, lãi suất, bảo hiểm nhà ở và thuế tài sản.

Bên cạnh đó, nó cũng quy định rằng không nên chi quá 36% tổng thu nhập của bạn cho tất cả các chi phí được xem xét trong quy tắc 285 cộng với tất cả các khoản nợ khác mà bạn có thể có. Điều này không chỉ bao gồm chi tiêu nhà ở mà còn bao gồm các khoản vay sinh viên, vay mua ô tô và các khoản vay cá nhân.

Một trong những lợi thế chính của việc tuân theo quy tắc ngón tay cái này là nó bao gồm các khoản nợ không liên quan đến nhà ở mà bạn có thể có. Trong số ba, nó cho phép bạn mua ngôi nhà đắt thứ hai với ngân sách hàng tháng của bạn.

Điểm yếu của quy tắc ngón tay cái này là sự phân bổ lớn thu nhập của bạn đối với các khoản nợ phải trả, khiến bạn không còn dư địa để theo đuổi các mục tiêu khác, như trả nợ, đầu tư hoặc chỉ tiết kiệm.

Quy tắc 30%

Giải pháp 30% là một nguyên tắc chung khác và nói rằng bạn không nên chi quá 30% tổng thu nhập của mình cho chi phí nhà ở.

Hai ưu điểm của quy tắc này là nó cho phép bạn mua căn nhà đắt nhất trong cả ba quy tắc và nó rất linh hoạt vì nó chỉ cho biết 30% tổng thu nhập của bạn nên đi đến đâu.

Quy tắc 30% không được khuyến nghị cho các cá nhân có mức nợ cao trong các lĩnh vực khác. Không giống như quy tắc 28/36, quy tắc này, bằng cách chỉ xem xét 30% thu nhập của bạn nên đi đến đâu và không tính đến các khoản nợ khác, có thể khiến bạn có ngân sách rất eo hẹp để trang trải chi phí sinh hoạt.

Quy tắc 25%

Quy tắc ngón tay cái cuối cùng mà tôi muốn chia sẻ là phương pháp 25%.

Phương pháp 25% phân bổ không quá 25% tiền mua nhà của bạn cho chi phí nhà ở. Quy tắc này là quy tắc bảo thủ nhất trong các quy tắc này khi mua nhà.

Nếu bạn làm theo phương pháp 25%, có rất ít khả năng bạn sẽ rơi vào tình trạng căng thẳng tài chính. Tuy nhiên, nhược điểm lớn là có thể đặc biệt khó tìm được một ngôi nhà ưng ý ở những khu vực đắt đỏ nhất.

Nếu bạn không ngại chia sẻ nhà với bạn cùng phòng hoặc thuê nhà tạm thời trên Airbnb để có thể chia sẻ chi phí hoặc kiếm một số tiền mặt, thì phương pháp này sẽ không quá khó áp dụng ngay cả ở những khu vực đắt đỏ.

Điều quan trọng nhất là bức tranh tài chính của bạn

Đầu tiên, không có quy tắc ngón tay cái nào tốt hơn quy tắc khác. Tùy thuộc vào tình hình tài chính hiện tại và mục tiêu tài chính của bạn, một quy tắc khác có thể là tốt nhất.

Mục đích của những quy tắc này là xem xét tài chính của bạn và điều chỉnh ngân sách hàng tháng của bạn cho phù hợp với chi phí nhà ở của bạn.

Bài viết này chỉ tập trung vào các khoản chi tiêu hiện tại mà bạn có. Bạn phải tính đến rất nhiều chi phí khác liên quan đến việc mua một ngôi nhà mới, chẳng hạn như nội thất, chi phí chuyển nhà và thuế.

Khuyến nghị của tôi là sử dụng các quy tắc này như một điểm khởi đầu để phát triển kế hoạch tài chính của bạn. Sử dụng chúng để hiểu thu nhập hiện tại của bạn là gì và chi phí hiện tại của bạn bao gồm cả chi phí mới từ căn nhà bạn muốn mua.

Vì nhà là một trong những khoản đầu tư lớn nhất mà hầu hết chúng ta sẽ thực hiện trong cuộc đời của mình, hãy sử dụng những phương pháp này để tránh mắc phải những sai lầm mới.